Концепция деятельности НСФР

27.01.15
Информация о деятельности
Некоммерческого партнерства
«НАЦИОНАЛЬНЫЙ СОВЕТ ФИНАНСОВОГО РЫНКА»
1. В целях
− регулярной и систематической методической помощи банкам в мониторинге
правовой среды (требование Положения Банка России № 242-П),
– расширения предоставляемых сервисов в сфере анализа юридических рисков,
− обеспечения оперативной экспертной проработки вопросов банковского
регулирования в интересах участников рынка,
− организации системного и скоординированного взаимодействия с Банком России
и профильными ведомствами,
группой крупных розничных банков создано
НЕКОММЕРЧЕСКОЕ ПАРТНЕРСТВО
«НАЦИОНАЛЬНЫЙ СОВЕТ ФИНАНСОВОГО РЫНКА»
2. Профессиональную основу новой организации составили опытные юристы –
специалисты банковского рынка, усилиями которых создана система оперативных
юридических сервисов, позволяющая членам НСФР:
1) максимально оперативно получать информацию о планируемых изменениях
правового регулирования банковской деятельности;
2) улучшить анализа юридических рисков в деятельности банка с учетом оценки
регулирующего воздействия готовящихся и принятых нормативных правовых актов,
проводимой специалистами НСФР;
3) повысить эффективность работы служб внутреннего контроля, ПОД/ФТ,
комплаенс и противодействия инсайду за счет получения консультаций Комитета НСФР
по ПОД/ФТ и комплдаенс рискам и регулярного профессионального общения
профильных специалистов;
4) получать онлайн-консультации специалистов НСФР по правовым вопросам;
5) принимать участие в рабочих встречах с представителями Банка России и
профильных министерств по актуальным проблемам банковской деятельности;
6) получать переводы актуальных зарубежных исследований по банковской
тематике, в том числе методических документов по FATCA;
1
7) инициировать разработку силами специалистов НСФР и продвижение в
государственных органах решений по конкретным вопросам организации банковского
бизнеса.
3. Сервисы для участников Партнерства:
1) ежедневный обзор основных новостей правового регулирования финансового
рынка;
2) ежемесячный мониторинг проектов нормативных актов в сфере регулирования
финансового рынка;
3) регулярный бюллетень информации по реализации FATCA (совместно с ЗАО
«КПМГ») (вышло 42 выпуска);
4) Информационный бюллетень НСФР по актуальным вопросам развития
финансового рынка (вышло 19 выпусков);
5) Правовой вестник НСФР по актуальным вопросам правового регулирования
финансового рынка, включая оценку последствий регулирующего воздействия
принимаемых нормативных правовых актов и обзор тенденций в судебной практике
(вышло 11 выпусков);
6) предоставление юридических консультаций по вопросам правоприменения;
7) проведение совещаний по актуальным проблемам регулирования и
правоприменения с участием представителей Банка России и профильных
государственных органов;
8) организация информационных и обучающих мероприятий;
9) возможность инициировать разработку проектов нормативных актов.
В целях оказания содействия в максимально эффективном исполнении службам
внутреннего контроля организаций – членов НСФР функций по мониторингу
регуляторного риска, а также информированию служащих кредитной организации по
вопросам, связанным с управлением регуляторным риском (в соответствии с Положением
Банка России № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях
и банковских группах»), с 01 ноября 2014 г. в Правовой вестник НСФР (а в не терпящих
отлагательства случаях также в Ежедневный правовой обзор НСФР) включается
информация о том, на какие структурные подразделения и/или бизнес-процессы
кредитной организации оказывают регулирующее воздействие проекты
нормативных правовых актов, включенные в соответствующий выпуск Вестника или
Обзора.
4. Основные направления деятельности Партнерства:
1) кредитование, в т.ч. потребительское;
2) совершенствование расчетов и системы ГИС ГМП, стимулирование
расширения безналичного оборота;
3) совершенствование системы противодействия легализации (отмыванию)
доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, борьба с
незаконными финансовыми операциями, реализация требований FATCA;
4) борьба с мошенничеством в банковской сфере и повышение защиты
информации;
2
5) внедрение новых дистанционных банковских услуг, в том числе с
использованием сети Интернет и мобильной связи;
6) формирование капитала и резервов, расчет нормативов;
7) формирование равной и добросовестной конкуренции на рынке финансовых
услуг;
8) совершенствование законодательства о противодействии неправомерному
использованию инсайдерской информации;
9) формирование системы банковского комплаенс контроля;
10) совершенствование законодательства о персональных данных;
11) обеспечение прав потребителей финансовых услуг (взаимодействие с
Финансовым омбудсменом, третейскими судами).
Специалисты НСФР приняли активное участие в разработке:
- Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите
(займе)»,
- Федерального закона от 28.12.2013 № 403-ФЗ «О внесении изменений в
Федеральный закон "О национальной платежной системе" и Федеральный закон "О
противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и
финансированию терроризма"»,
- Федерального закона от 05.05.2014 № 110-ФЗ «О внесении изменений в
отдельные законодательные акты Российской Федерации»,
- Федерального закона от 28.06.2014 № 189-ФЗ «О внесении изменений в
Федеральный закон «О кредитных историях» и отдельные законодательные акты
Российской Федерации (в части совершенствования правового регулирования системы
формирования кредитных историй)»,
- Федерального закона от 28.06.2014 № 173-ФЗ «Об особенностях осуществления
финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами, о внесении
изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях и
признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской
Федерации»,
- Федерального закона от 29.12.2014 № 476-ФЗ «О внесении изменений в
Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные
акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур,
применяемых в отношении гражданина-должника».
Специалисты НСФР принимают активное участие в работе по:
- проектам федеральных законов № 517191-6 «О финансовом уполномоченном по
правам потребителей услуг финансовых организаций» и № 515203-6 «О внесении
изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием
Федерального закона «О финансовом уполномоченном по правам потребителей услуг
финансовых организаций»
- проекту федерального закона № 173930-6 «О внесении изменений в Кодекс
Российской Федерации об административных правонарушениях» в части усиления
административной ответственности за нарушение прав потребителей,
- проекту федерального закона № 451877-6 «О внесении изменений в статьи 3 и 6
Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов,
полученных преступным путем, и финансированию терроризма»,
- проекту федерального закона № 315135-6 «О внесении изменений в отдельные
законодательные акты Российской Федерации в части расширения перечня некредитных
3
финансовых организаций, в отношении которых Банк России является органом,
осуществляющим регулирование, контроль и надзор».
Специалистами НСФР совместно с представителями банков были подготовлены
разъяснения по вопросам применения Федерального закона № 353-ФЗ «О
потребительском кредите (займе)», которые были приняты Юридическим
департаментом Банка России за основу при разработке Информационных писем Банка
России.
В связи с принятием Федерального закона от 28.06.2014 № 173-ФЗ «Об
особенностях осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и
юридическими лицами, о внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об
административных правонарушениях и признании утратившими силу отдельных
положений законодательных актов Российской Федерации» Комитетом НСФР по
вопросам ПОД/ФТ и комплаенс рискам были разработаны «Рекомендации по критериям
отнесения клиентов кредитных организаций к категории иностранных
налогоплательщиков и способам получения необходимой информации».
По предложению НСФР при Комитете Совета Федерации по бюджету и
финансовым рынкам создана Экспертная группа по вопросам противодействия
легализации преступных доходов и финансированию терроризма, внутреннему
контролю и регуляторному (комплаенс) риску, в которой будет сосредоточена работа
банков по совершенствованию законодательства о ПОД/ФТ.
По согласованию с Минкомсвязи России и Банком России для заинтересованных
членов НСФР начата реализация Пилотного проекта по взаимодействию с
Пенсионным фондом России в целях проверки достоверности информации о доходах
заемщиков – физических лиц (партнер – ID Systems).
Расширением доступа банков к информации различных государственных органов
занимается созданная совместно с Ростелекомом постоянно действующая Рабочая
группа по электронным государственным сервисам.
В рамках Национального информационно-сервисного центра НСФР банкам
предоставляются сервисы по агрегации sms-траффика и антифроду (партнер – Intervale),
ведутся работы по расширению использования УКЭП на SIM-картах, системы геолокации
отправителя сообщения, USSD, а также верификации сообщений с использованием
проверки идентичности IMSI (партнеры – операторы связи).
В настоящее время НСФР инициативно с участием заинтересованных банков и
иных финансовых организаций разрабатывает следующие темы:
- урегулирование проблем, связанных с изменением процедур упрощенной
идентификации для целей ПОД/ФТ,
- организация системы доступа к информации ПФР для проверки достоверности
информации о доходах заемщиков,
- подготовка разъяснений и изменений в Закон о потребкредите № 353-ФЗ,
- методическое обеспечение исполнения требований Закона FATCA,
- совершенствование правового статуса банковских платежных агентов,
- предотвращение незаконных переводов денежных средств (расширение
полномочий банков по приостановлению и обратному переводу оспоренных транзакций,
криминализации деяний, направленных на получение незаконного доступа с денежным
средства и реквизитам электронных средств платежа, а также закреплению упрощенной
судебной процедуры рассмотрения соответствующей категории дел) и др.
4
5. Основные формы работы Партнерства:
1) подготовка предложений по совершенствованию нормативных
организация экспертизы предложений Банка России и профильных ведомств;
актов,
2) выработка согласованной позиции заинтересованных банков и крупнейших
банковских объединений по вопросам регулирования банковской деятельности;
3) предоставление сервисов по
законодательства и судебной практики;
анализу
юридических
рисков
в
сфере
4) организация оперативных юридических консультаций для банков – членов;
5) регулярное взаимодействие с представителями Банка России и профильных
ведомств;
6) реализация системно значимых инфраструктурных проектов (система ФродМониторинга, единая база идентификационных данных, обеспечение получения сведений
из госорганов через СМЭВ, электронный инвойсинг);
7) разработка стандартов и рекомендаций в сфере правоприменения;
8) проведение обучающих семинаров и повышение квалификации специалистов.
6. Рабочие органы НСФР:
1) Экспертная группа по вопросам противодействия легализации преступных
доходов и финансированию терроризма, внутреннему контролю и регуляторному
(комплаенс) риску при Комитете Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам
(председатель – Наумов А.Е.);
2) РГ по вопросам фрод-мониторинга;
3) РГ по вопросам регулирования потребительского кредитования;
4) по совершенствованию регулирования деятельности банковских платежных
агентов;
5) по развитию Национального информационно-сервисного центра (совместно с
ЗАО «Интервейл»);
6) по электронным государственным сервисам (совместно с ОАО «Ростелеком» и
ООО «Ай Ди Системз»);
7) по совершенствованию системы учета банковских гарантий.
7. Для продвижения инициатив Партнерства используются все основные
консультативные и экспертные органы, в которых представлены сотрудники Партнерства:
– Межрегиональный банковский совет при Совете Федерации Федерального
Собрания РФ;
– Постоянная рабочая группа по вопросам правового обеспечения банковской
безопасности при Председателе Совета Федерации Федерального Собрания РФ;
– Экспертная группа по вопросам противодействия легализации преступных
доходов и финансированию терроризма, внутреннему контролю и регуляторному
5
(комплаенс) риску Экспертно-консультативного совета при Комитете Совета Федерации
Федерального Собрания Российской Федерации по бюджету и финансовым рынкам;
–
Экспертный
совет
по
банковскому законодательству Экспертноконсультативного совета Комитета по бюджету и финансовым рынкам Совета Федерации
Федерального Собрания РФ;
– Экспертный совет по законодательству о банковской деятельности и аудите при
Комитете по финансовому рынку Государственной Думы Федерального Собрания РФ;
– Межведомственная рабочая группа по преодолению правовых барьеров на пути
развития электронного взаимодействия на финансовом рынке (при Банке России);
– Рабочая группа по развитию законодательства в банковской сфере при
Общественном совете Минфина России;
– Межведомственный совет по подготовке предложений по разработке мер,
направленных на оптимизацию платежного оборота на территории Российской Федерации
(при Минфине России);
– Консультативный совет при Межведомственной комиссии по противодействию
легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию
терроризма (при Росфинмониторинге);
– Экспертная группа при Межведомственной рабочей группе по противодействию
незаконным финансовым операциям (при Росфинмониторинге);
– Экспертный совет по вопросам совершенствования правового регулирования в
области использования электронной подписи (при Минкомсвязи);
– Подкомитет по банковской деятельности Комитета ТПП РФ по финансовым
рынкам и кредитным организациям.
8. Членство в Партнерстве
Членами Партнерства могут стать любые организации и объединения,
заинтересованные в снижении затрат на мониторинг правовой среды, получении
оперативных консультаций по вопросам правового регулирования, повышении качества
контроля рисков, а также получении практической помощи в решении вопросов,
возникающих в банковской деятельности.
9. В состав членов Партнерства входят:
1) ООО «ХОУМ КРЕДИТ энд ФИНАНС БАНК»
2) ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие»
3) ООО ИКБ «Совкомбанк»
4) ООО «Дойче Банк»
5) ЗАО КБ «Ситибанк»
6) ОАО АКБ «Росбанк»
7) КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)
8) ОАО «ОТП Банк»
6
9) «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО)
10) Связной Банк (ЗАО)
11) КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО)
12) ОАО КБ «ЮНИСТРИМ»
13) АКБ «Транскапиталбанк» (ЗАО)
14) ОАО «Национальный банк «ТРАСТ»
15) ЗАО «Тойота Банк»
16) ОКЕАН БАНК (ЗАО)
17) ОАО «МОСКЛИРИНГЦЕНТР»
18) КБ «Гарант-Инвест» (ЗАО)
19) АКБ «Спурт» (ОАО) (Казань)
20) АКБ «Абсолют Банк» (ОАО)
21) ООО «Эйч-эс-би-си Банк (РР)»
22) «ПрайсвотерхаусКуперс Лигал СНГ Б.В.» (московский филиал)
23) ЗАО «Интервейл»
24) ООО «Ай Ди Системз»
7