ИНКАССО - ЭФФЕКТИВНЫЙ СПОСОБ РАСЧЕТОВ В

ИНКАССО - ЭФФЕКТИВНЫЙ СПОСОБ РАСЧЕТОВ В
МЕЖДУНАРОДНОЙ ТОРГОВЛИ
Мысль о том чтобы написать эту статью возникла после того как один клиент экспортер
принес в банк письмо и пакет с документами. В письме содержалась просьба об отправке
представленных документов в иностранный банк по адресу указанному в письме. Пакет
документов содержал отгрузочные документы, подтверждающие экспорт продукции: инвойс,
коносамент, сертификат происхождения, различные сертификаты.
Представитель этой компании объяснил, что их партнер-покупатель платил им до сих пор в аванс, за
несколько дней до отгрузки, но сейчас для того чтобы заплатить он должен взять кредит в своем банке и
поэтому банк заставил его поменять способ расчетов. Экспортер должен отгрузить продукцию и отправить
документы в иностранный банк покупателя и сразу при получении документов этот банк заплатит и назвал
этот способ расчетов «cash against documents», что в переводе означает «документы против платежа».
Из всего я смогла предположить, что иностранный банк, финансируя импорт своего клиента, не
согласился дать деньги, чтобы тот заплатил в аванс, а поставил условие, при котором он платит только при
получении документов подтверждающих осуществление отгрузки. Также полагаю, что наш клиент без
особых проблем согласился на это, будучи уверенным, что документы отправляются в банк и риски
минимальны. При этом он понятия не имел, что этот способ расчетов называется ДОКУМЕНТАРНЫМ
ИНКАССО (на английском языке – DOCUMENTARY COLLECTION) и что оно пользуется большой
популярностью в мире.
В морских странах оно популярно по причине того, что при использовании инкассо, когда товар
перевозится морем, покупатель сможет получить товар только при получении оригинала коносамента, а
коносамент можно получить только в банке и только после того как оплатил за товар. Т.е. продавец имеет
гарантию того что покупатель станет собственником товара только после того как оплатил за него.
В некоторых Европейских странах инкассо используется, потому что облегчает процедуру
осуществления платежей, т.е. покупателю не нужно самому следить за графиком осуществления платежей.
Когда банк позвонит и сообщит что пришли документы и нужно платить, тогда даст авторизацию платить.
Думаю, что при этом клиентам даже в банк не надо каждый раз появляется.
В некоторых странах сильно развиты расчеты с использованием векселей/простых векселей. В
международной торговле эти векселя обычно выпускаются при предоставлении отсрочки платежа. При
наступлении срока платежа их нужно представлять к оплате. Это делается при помощи инкассо. И что не
маловажно, при отказе покупателя платить инкассо дает возможность инициировать процедуру протеста
векселя у нотариуса в стране покупателя, что впоследствии дает возможность более быстрого исполнения
дела в судебных инстанциях этой страны.
Также есть страны, где просто исторически
осуществления расчетов (Индия, Бангладеш, Китай).
привыкли
использовать
инкассо
как
способ
При этом инкассо, как форма расчетов в международной торговле, совсем не востребована у нас в
стране. В силу объективных и субъективных причин: маленький опыт развития международной торговли,
мы не морская страна, когда упоминаешь слово вексель, люди совсем пугаются, помня вексельные
проблемы в России. Очень мало людей знают, что векселя, используемые в международной торговле, не
есть тоже самое что и финансовые векселя, выпускаемые в России еще недавно и принесшим головную
боль их держателям. Мало кто знает, что в Молдове достаточно хорошее законодательство в области
векселей и их регулирования, не говоря уже о том, что это законодательство очень сильно развито во
многих странах с кем Молдова сотрудничает в области международной торговли.
Так как же работает инкассо. По условиям контракта продавец отгружает товар покупателю и со
специальной инкассовой инструкцией передает своему банку предусмотренный договором комплект
документов. Такой банк получает статус ремитента. Банк ремитент пересылает все документы в
иностранный банк, который представляет интересы импортера, с поручением получить платеж с
покупателя против выдачи ему комплекта документов. Таким образом, банк покупателя товара становится
инкассирующим банком. Он извещает импортера о поступлении документов и проверяет их надлежащее
составление, а также тщательно сверяет весь «бумажный» пакет с перечнем в инкассовой инструкции.
Импортер оплачивает покупку или акцептует вексель, выставленный на его имя. После этого он получает
«бумажный» комплект и становится полноправным владельцем товара.
Молдавским экспортерам и импортерам, особенно тем, кто используют морской транспорт при
перевозке товаров, полезно знать, что существует такая простая, более или менее надежная форма
расчетов как документарное инкассо.
Для импортеров это:
возможность оплатить только после того как товар был отгружен и представлены отгрузочные
документы;
нет необходимости следить за графиком платежей, потому что банк сам Вас проинформирует, что
нужно платить, когда придут документы;
продавец охотнее может дать Вам отсрочку платежа, если Вы выпишете ему простой вексель,
который можно предъявить к оплате в срок, путем использования процедуры инкассо.
Для экспортеров это:
более высокая надежность и скорость оплаты по сравнению с открытым счетом;
несложное и недорогое исполнение инкассо по сравнению с аккредитивом, незначительные расходы
и административные издержки;
в случае отгрузки товара на условиях отсрочки платежа, возможность оформления через банки таких
расчетных документов как вексель (переводной или простой);
а также возможность компромиссных решений благодаря небольшой формальной строгости.
Может оказаться интересной процедура инкассо для экспортеров, использующих режим торговых
преференций, который установлен Евросоюзом для Молдовы. Ведь для того что бы оформить таможенные
процедуры и продать товар используя преимущества этого режима, покупателю необходимо представить, в
соответствующие органы своей страны, оригинал Сертификат происхождения Формы А, подтверждающий
молдавское происхождение товара. Если продавец будет отправлять этот сертификат не с грузом, как это
принято обычно, а через банки, путем инкассового поручения, на условиях «Cash against documents», то
покупатель будет заинтересован заплатить сразу, чтобы получить в банке сертификат происхождения. Это
не есть 100% гарантия платежа, но в какой-то мере покупатели будут более дисциплинированными. Может
подействовать и психологический фактор, будет стыдно перед банком не платить по инкассо.
Документарное инкассо не такой надежный способ расчетов как документарный аккредитив, но оно
более легкое в исполнении и гораздо дешевле. Если по каким-либо причинам не смогли договориться, со
своим партнером, использовать аккредитив как способ расчетов, то стоит подумать о преимуществах
инкассо и воспользоваться им, для гарантирования и облегчения расчетов.
Тем более что есть такой международный нормативный документ, регулирующий документарное
инкассо, как «Унифицированные правила по инкассо», публикация Международной Торговой Палаты,
Париж, № 522, вступившие в силу в новой редакции 1 января 1996 года. Он позволяет обеспечить единый
подход к расчетам в инкассовой форме.
В B.C. “Mobiasbanca-Group Societe Generale” S.A. любой клиент найдет поддержку в реализации
импортных и экспортных сделок с наименьшими рисками, получая необходимые консультации на этапе
переговоров, консультации на этапе исполнения сделки, содействие в подготовке документов и
финансирование сделки. Для проведения встречи, специалисты банка всегда к Вашим услугам.
Хочу отметить, что руководство B.C. “Mobiasbanca-Group Societe Generale” S.A. проводит политику,
направленную на поддержку деятельности компаний - участников международной торговли, активно
участвует в популяризации и развитии в Молдове всех способов международных расчетов.
Лилия ЧЕБАН,
начальник отдела финансирования торговли Департамент Corporate Banking КБ «Mobiasbanca Groupe Societe Generale» S.A.