Регламент обслуживания клиентов в Системе «Клиент-Банк»

Регламент
обслуживания клиентов в Системе «Клиент-Банк»
Приложение № 1
к Договору №
о расчетно-кассовом обслуживании
с использованием электронной формы
документов от
1.
Общие положения
1.1.
Банк и Клиент устанавливают между собой порядок ведения счетов с применением электронных платежных
документов в системе «Клиент-Банк».
Электронные платежные документы, применяемые в системе «Клиент-Банк», идентичны бухгалтерским
документам, используемым в соответствии с нормативными актами Банка России, и являются основанием
для осуществления бухгалтерских записей. В случае несоответствия электронного платежного документа
исходному платежному документу Клиента ответственность за возможный ущерб несет та Сторона, по вине
которой возникло указанное несоответствие.
Для обеспечения конфиденциальности, целостности и подтверждения авторства отправителя передаваемых
по Системе «Клиент-Банк» электронных платежных документов (ЭПД), применяются:
• регистрация Клиента в Системе «Клиент-Банк»;
• подписание ЭПД электронной подписью (ЭП);
• шифрование всего информативного трафика, передаваемого Сторонами друг другу.
1.2.
1.3.
2.
Требования, предъявляемые к оборудованию, и порядок выдачи криптографических ключей ЭП
2.1.
В целях создания организационных предпосылок для осуществления расчетов с помощью платежных
документов в электронной форме:
Банк обязан:
Не позднее 5 рабочих дней после подписания Договора о расчетно-кассовом обслуживании с использованием
электронной формы документов предоставить Клиенту (согласно пункту 4.1.1 указанного Договора)
необходимые программно-технические средства.
Зарегистрировать ключи проверки ЭП должностных лиц Клиента, уполномоченных распоряжаться счетом
и выдать соответствующие сертификаты, а также выдать Клиенту сертификаты ключей проверки ЭП Банка.
Срок действия сертификатов ключей проверки ЭП устанавливается равным одному году.
Клиент обязан:
Выполнить и соблюдать положения Правил электронного документооборота в корпоративной системе
электронного документооборота Открытого Акционерного Общества «ТрансКредитБанк» (Правила ЭДО).
Обладать персональным компьютером с необходимым программным обеспечением: операционная система
Windows 2003, ХР , возможно использование Windows 2008, Windows 7 (Ultimate, Professional, Enterprise, Home
Premium, Home Basic) – но только ОС x86. Веб-браузер Microsoft Internet Explorer 8. Microsoft Word. ODBC-драйвер:
Microsoft Access Driver 4.00.4200.00 и выше (odbcjt32.dll), который необходим при использовании БД типа MS
Access, он входит в состав MS Data Access Components (MDAC) v.2.5. MS Access 2000. Возможно использование
ODBC-драйвера SQL Server версии 6.01.7600.16385 (sqlsrv32.dll) и 2007.100.2531.00 (sqlncli10.dll). Также
необходимы доступ в Интернет, принтер, стандартный телефонный канал для связи с Банком. Располагать
квалифицированными кадрами, необходимыми для работы с Банком по системе «Клиент-Банк». В случае
невозможности установки Подсистемы «Клиент» на предоставленный компьютер (программная или аппаратная
несовместимость) предоставить другой компьютер для установки данного программного обеспечения.
2.1.1.
2.1.2.
2.1.3.
2.1.4.
От Банка
От Клиента
2.1.5. После самостоятельной инсталляции Клиентом программного обеспечения:
• Уполномоченным лицам Клиента с использованием предоставленного программного обеспечения
осуществить генерацию ключей ЭП, формирование файлов запросов на сертификацию ключа проверки ЭП
и распечатку запросов на сертификацию ключа проверки ЭП на бумажном носителе.
• Первому лицу Клиента при предоставлении ему права электронной подписи документов лично подписать
запрос на сертификацию ключа проверки ЭП. Для остальных Уполномоченных лиц Клиента запрос должен
быть подписан лично ими и факт подписи должен быть засвидетельствован Первым лицом и печатью
Клиента.
• Передать в Банк файлы запросов на сертификацию ключей проверки ЭП по системе «Клиент-Банк», а также
оформленные на бумажных носителях на каждого подписанта Запросы на сертификацию ключей проверки
ЭП и Заявки на сертификацию ключа проверки ЭП.
• После сертификации ключей проверки ЭП получить согласованным с Банком способом файлы сертификатов
ключей проверки ЭП.
• Провести тестовый сеанс связи сообщением свободного формата с Банком. Ключи ЭП считаются
действующими с момента выдачи сертификата.
2.1.6. Производить плановую смену ключей ЭП в СЭД не реже раза в год.
3.
Порядок использования платежных документов, подписанных ЭП
3.1.
3.2.
Использование ЭП регулируется Договором и действующим законодательством.
ЭП удостоверяет факт подлинности, целостности и подписания платежного документа от имени Клиента
для целей его обработки с помощью вычислительной техники.
Право использовать ЭП Клиентом возникает с момента сертификации Банком ключа проверки ЭП Клиента.
Ключ ЭП хранится в виде файлов на «защищенном» носителе (eToken) или «незащищенном» носителе
(USB-flash, дискета), именуемом в дальнейшем «носитель секретного ключа», и используется Клиентом
в целях подписания электронной подписью электронных документов, подготовленных с помощью средств
вычислительной техники.
Достоверность платежного документа, направленного в Банк, считается подтвержденной, если выполнение
Банком установленных процедур проверки ЭП дает положительный результат.
Результаты проверки должны фиксироваться в специальном журнале с использованием электронных средств.
Платежный документ передается в Банк способом, обеспечивающим сохранение всех обязательных
реквизитов платежного документа.
Платежный документ должен воспроизводиться на бумажном носителе с сохранением всех реквизитов
платежного документа.
3.3.
3.4.
3.5.
3.6.
3.7.
3.8.
4.
Подготовка Клиентом электронных платежных документов и передача их в Банк
4.1.
Клиент представляет в Банк электронные платежные документы, подготовленные по установленной форме.
При этом он выводит на экран ПЭВМ электронную форму документа и заполняет в ней реквизиты согласно
наименованиям полей.
Документы должны содержать электронные отметки о результатах обработки. Отметки должны соответствовать
требованиям технической документации, передаваемой Клиенту Банком.
Передача документов в Банк осуществляется с помощью подсистемы коммуникаций, которая запускается
из оболочки Подсистемы «Клиент».
Платеж считается принятым к исполнению только при получении Клиентом электронного документа
«Подтверждение» согласно п.п. 5.2. и 5.3. настоящего Регламента.
4.2.
4.3.
4.4.
От Банка
От Клиента
5.
Контроль, обработка и исполнение электронных платежных документов Банком
5.1.
Автоматический контроль правильности заполнения электронных платежных документов осуществляется в два
этапа – на этапе заполнения документа Клиентом и на этапе приема документов Банком.
При поступлении ЭПД в Банк производятся следующие действия:
• криптографическая проверка ЭП, расшифрование;
• сохранение пакета в контрольном архиве;
• внутренняя проверка реквизитов документов;
• передача документов в обработку в подсистему «Банк».
По итогам проведенных процедур документу присваивается статус «Принят» и формируется электронный
документ «Подтверждение» Клиенту, изменяющий статус документа в подсистеме «Клиент» на «Принят».
Статус «Принят» означает, что документ доставлен в Банк, прошел расшифрование и проверку ЭП, но еще
не был рассмотрен уполномоченными сотрудниками Банка (см п.5.3). Для получения электронного документа
с информацией о прохождении документа Клиент должен установить повторный сеанс связи в течение
15 минут после успешного сеанса по передаче электронных платежных документов в Банк. При использовании
Подсистемы «Интернет-Клиент» необходимо убедиться в перемещении документа в группу «В обработке»
со статусом «Принят». В случае неполучения электронного документа «Подтверждение» о статусе документа,
а так же при получении статусов «ЭП не верна», «Не принят АБС», «Не принят» и т.д., Клиент обязан связаться
с уполномоченными сотрудниками Банка для выяснения причин, вызвавших задержку в получении квитанции
или ошибку.
Обработка документов в Банке осуществляется уполномоченными сотрудниками Банка.
В случае успешного прохождения контроля со стороны Банка документу присваивается статус «Принят АБС»
и он считается окончательно принятым к исполнению. По факту исполнения документа ему присваивается
статус «Исполнен».
В случае размещения документа в очередь распоряжений, выставленных к счетам клиента статус «Принят АБС»
меняется на статус «Отложен».
По результатам обработки документ может быть не принят к исполнению (например, при некорректном
заполнении в документе кода таможенного органа, очередности платежа и т.д.) и при невозможности
постановки в очередь распоряжений. При этом документу присваивается статус «Не принят».
5.2.
5.3.
6.
Временной режим
6.1.
Активной Стороной при установлении связи и при осуществлении процесса приема – передачи сообщений
является Клиент.
Принятые от Клиента пакеты электронных платежных документов и запросов проходят обработку в банковской
части Системы «Клиент-Банк». Документы, переданные Клиентом, обрабатываются и проводятся в сроки,
определенные заключенным между Банком и Клиентом договором банковского счета.
Выписки по счетам предоставляются Клиенту в соответствии с заключенным между Банком и Клиентом
договоров банковского счета.
6.2.
6.3.
От Банка
От Клиента
6.4.
Клиент имеет право отозвать переданные электронные платежные документы. Документ подлежит отзыву
(отказу от исполнения) при условии, что он не передан для дальнейшей обработки в Расчетно-кассовый центр
(РКЦ) Банка России. При необходимости отзыва документов Клиент обязан:
• связаться с уполномоченными сотрудниками Банка, выяснить текущий этап обработки документа
и, при возможности отзыва, уведомить уполномоченного сотрудника Банка о намерении отозвать документ;
• в течение 10 минут после уведомления уполномоченного сотрудника Банка подготовить и отправить
через систему «Клиент-Банк» в Банк письмо (в системе «Клиент-Банк» реализован как «Произвольный
документ в банк») с просьбой отозвать электронный платежный документ с точным указанием даты, номера,
суммы и реквизитов получателя отзываемого электронного платежного документа. Предоставление письма
возможно на бумажном носителе при условии, что данное уведомление будет получено Банком до истечения
срока, предусмотренного договором банковского счета / дополнительным соглашением к нему для приема
и исполнения расчетных документов.
7.
Отказ от исполнения электронных документов
7.1.
Основанием для отказа Банка от исполнения электронного платежного документа служит:
• несоответствие электронной подписи содержимому документа;
• истечение срока действия сертификата ключа проверки ЭП подписи автора электронного платежного
документа;
• дата документа меньше текущей более чем на 10 дней;
• неверно указанные реквизиты и несоответствие оформленного ЭПД требованиям действующего
законодательства;
• несвоевременная оплата услуг Банка по обслуживанию системы «Клиент-Банк».
8.
Подписи сторон
ОТ БАНКА
ОТ КЛИЕНТА
/
/
М.П.М.П.
ТЕЛЕФОНЫ ДЛЯ СПРАВОК:
От Банка
От Клиента