акцессорность залога
реклама
Туктаров Ю.Е. Партнер Legal Capital Partners АКЦЕССОРНОСТЬ ЗАЛОГА алог существует для повышения реальности исполнения обеспечиваемого обязательства. Обычно для того, чтобы выразить эту идею, говорят, что залоговое право по отношению к обеспечиваемому обязательству является дополнительным, служебным, придаточным, производным, вторичным, зависимым и т.п. Юристы часто расценивают акцессорную характеристику залога настолько важной, что считают нужным непосредственно зафиксировать ее в каком-нибудь законе. По их мнению, принцип акцессорности является общепринятым и безвредным. Так, в п. 4 ст. 4 Закона РФ от 29 мая 1992 г. «О залоге» (далее – Закон о залоге) имеются следующие выражения: «залог производен от [Оригинальная статья была опубликована в им обязательства» и журнале «Legal Insight», № 3 (4) за 2011 г.] обеспечиваемого «существование прав залогодержателя находится в зависимости от судьбы обеспечиваемого залогом обязательства». Дать точное определение акцессорности крайне сложно. Скорее всего, поэтому Закон о залоге вместо легального строгого определения акцессорности указывает на зависимость прав залогодержателя от судьбы обеспечиваемого залогом обязательства. Однако подобная формулировка дает лишь образное представление о самой идее. Под акцессорностью залога чаще всего понимают служебную связанность залога и кредита1, в которой наличие залога направлено на обеспечение полного и своевременного погашения долга. Идея о наличии такой связи является естественной и обоснованной (залог служит кредиту). Темная сторона состоит в том, что во многих странах мира акцессорность регулируется законодательством настолько строго, что нарушение некоторых ее аспектов карается наказанием в виде лишения залога юридической жизни. Опасность вытекающих из акцессорности последствий приводит к необходимости четкого понимания тех рисков, которые имеются в российском праве, а также пределов договорной свободы сторон по сделкам кредитования с залоговым обеспечением. Функции акцессорности залога Относительно функций акцессорности залога обычно указывают, что акцессорность обеспечивает следующее: а) техническое упрощение (посредством поддержания единой судьбы залога и кредита); б) защита залогодателя (за счет создания условий для принятия им осознанного решения); в) защита необеспеченных кредиторов (путем создания гласности относительно обеспечиваемых обязательств). Техническое упрощение (сокращение издержек) Основная задача акцессорности состоит в юридико-техническом упрощении: 1 В настоящей статье кредит выступает в качестве обозначения наиболее типичного обеспечиваемого залогом обязательства. 1 во-первых, между правами с одинаковой целью устанавливается взаимосвязь, за счет которой, например, уступка основного обязательства по умолчанию влечет автоматический переход залогового обязательства, и специально заключать соглашение об уступке права залога в таком случае не требуется (ст. 348 ГК РФ)2; во-вторых, в силу акцессорности обеспечивается главенство (приоритет) основного обязательства по отношению к залоговому, ценность которого выражается, например, в том, что достаточно доказать недействительность основного обязательства, а залог лишается юридической силы автоматически, без необходимости дополнительного обращения в суд (ст. 354 ГК РФ)3. То есть акцессорность позволяет вместо двух юридических действий совершать одно, в связи с чем сокращаются расходы участников рынка на переговоры, оформление и документооборот. Между тем, в случае с ипотекой сокращения расходов по большей части не происходит, как в случае с залогом движимых вещей. Дело в том, что для перехода ипотеки дополнительно к уступке основного обязательства требуется внесение соответствующей записи в реестр, а для прекращения ипотеки в случае ее недействительности – признание ипотеки недействительной в судебном порядке с заявлением требования об исключении записи в реестре. Концепция акцессорности ипотеки часто приносится в жертву принципу публичности реестра недвижимости. Одним из слабых мест ипотеки является акцессорность ее прекращения. В материальном смысле ипотека действительно прекращается с исполнением основного обязательства, но когда обременение остается в реестре, она продолжает «действовать» в процедурном смысле, например для отчуждения объекта регистратор будет вправе заручиться согласием залогодержателя. Как полагает ФАС Северо-Западного округа, в силу правил о регистрации реальное прекращение ипотеки затруднено, если залогодатель уклоняется от подписания заявления об ее прекращении либо к этому времени является уже ликвидированным и юридически не существует. В случае уклонения залогодержателя требуется соответствующее решение суда. Поскольку истец погасил основной долг и проценты по кредитному договору, обязательства по кредитному договору прекратились вследствие их исполнения, суды пришли к выводу о прекращении действия дополнительного обязательства по договору об ипотеке. Кассационная инстанция считает правомерными выводы судов о наличии всех предусмотренных законом оснований для регистрации прекращения ипотеки в судебном порядке ввиду уклонения залогодержателя от исполнения своей обязанности4. По мнению ФАС Поволжского округа, в случае ликвидации залогодержателя для прекращения ипотеки достаточно представить соответствующие доказательства. Государственный орган по осуществлению государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним обязан был принять решение о погашении регистрационной записи от 19 июня 2003 г. об ограничении (обременении) в виде залога с объекта недвижимого имущества, поскольку имел соответствующее заявление залогодателя и документы о его ликвидации как юридического лица, а также о прекращении обеспеченного залогом обязательства в виде оплаты в марте 2004 г. залогодателем объекта недвижимости по договору куплипродажи с залогодержателем5. В российской судебной практике этот вопрос долгое время имел спорный характер и в итоге получил выгодное для ипотечного рынка решение. См.: п. 19 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 30.10. 2007 № 120. В силу акцессорного характера залогового права последнее переходит к новому кредитору в порядке, установленном ст. 384 ГК РФ, и не требует дополнительного оформления. 2 Автоматизм правовых последствий действует и в отношении всех аспектов акцессорности, включая существование, возникновение, изменение, прекращение, действительность, уступку, компетенцию и принуждение. Следует оговориться относительно автоматизма изменения, который по ипотечным кредитам действует, за исключением вопросов существа, размера и срока обеспечиваемого обязательства. Эти параметры по российскому праву должны быть изменены в договоре об ипотеке после внесения изменений в обеспечиваемое обязательство. 3 4 См.: Постановление ФАС Северо-Западного округа от 12.01.2006 по делу № А26-1183/2005-112. 5 См.: Постановление ФАС Поволжского округа от 02.03.2006 по делу № А26-1183/2005-112. 2 Наличие реестра недвижимости и необходимость отражать в нем факты юридической жизни объектов недвижимости не всегда позволяют акцессорности экономить время и деньги на автоматических правовых последствиях. Здесь преимущества в большей мере достигаются не за счет акцессорности, а в результате оформления основного и ипотечного обязательства в виде ценной бумаги – закладной. В такой ситуации российское право в большем объеме позволяет обеспечить синхронизацию судьбы денежного требования и ипотеки. Защита залогодателя Довод, который иногда приводится в пользу обеспечения высокой степени акцессорности, исходит из необходимости защитить права должника по обязательству. Считается, что точное и конкретное определение в договоре залога обеспеченного обязательства требуется для того, чтобы не ввести в заблуждение должника по обязательству в целях достижения залога имущества на сумму больше той, которую он изначально планировал. Закрепление в договоре залога параметров обеспечиваемого обязательства (его размера и сроков), а также указание стоимости заложенного имущества позволяет обеспечить предположение по поводу того, что залогодатель полностью осознает условия передачи своего имущества в залог. Данное положение многими критикуется, а его целесообразность ставится под сомнение6. Однако в странах, где допускается общее определение обязательства, включая будущие обязательства, трудно найти факты, подтверждающие превращение такой мнимой опасности в реальную. Все более широкое распространение получает требование об определении в договоре ипотеки максимальной основной суммы обеспеченного обязательства. Кроме того, акцессорность позволяет залогодателю защищаться в случае предъявления залогодержателем необоснованного требования (когда основание для обращения взыскания еще не возникло и кредит погашается согласно условиям, своевременно и в полном размере). Защита необеспеченных кредиторов Предупрежден – значит, защищен. Регистрационная запись об ипотеке в ЕГРП должна содержать сведения о первоначальном залогодателе, предмете ипотеки и сумме обеспечиваемого ею обязательства согласно п. 1 ст. 22 Федерального закона от 16 июля 1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке)7. Согласно п. 2 ст. 23 Закона об ипотеке, изменение и дополнение регистрационной записи об ипотеке осуществляется на основании соответствующего соглашения между залогодателем и залогодержателем. Обеспечение гласности в отношении залога и обеспечиваемых им обязательств устанавливается для предупреждения необеспеченных кредиторов. Виды акцессорности Уяснив функции акцессорности, перейдем к рассмотрению конкретных случаев ее проявления в российском законодательстве и судебной практике. См.: Ипотека в странах с переходной экономикой. Режим правового регулирования ипотеки и ипотечных ценных бумаг // Европейский банк реконструкции и развития. 2008. С. 24. 6 Пункт 3 ст. 29 Федерального закона от 21.07.1997 г. «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» содержит еще более гибкую норму о том, что при государственной регистрации ипотеки указываются данные о залогодержателе, предмет ипотеки, стоимость обеспеченного ипотекой обязательства или данные о порядке и об условиях определения этой стоимости. 7 3 Акцессорность существования Акцессорность существования означает, что залог предполагает наличие (существование) обязательства, ради которого оно создается. Согласно строгой акцессорности, обеспечиваемое обязательство должно существовать, если вы намерены создать залог. Из этой простой идеи вытекает, например, требование закона о том, что в договоре об ипотеке должно быть названо обеспечиваемое обязательство с указанием его суммы, основания возникновения и срока исполнения. Также в соответствующих случаях должны быть указаны стороны договора, дата и место его заключения (п. 4 ст. 9 Закона об ипотеке). В данном случае законодатель говорит о том, что для существования ипотеки должно существовать обеспечиваемое обязательство через предъявление технического требования к содержанию договора об ипотеке. Требование об индивидуализации кредита в договоре залога приводит к ряду неудобств, особенно в случае с ипотекой. Во-первых, сначала заемщик должен найти кредитора, а потом установить ипотеку, на регистрацию которой уходит много времени, что значительно затягивает период предоставления капитала заемщику. Во-вторых, если заемщик нуждается в предоставлении разных кредитов, придется оформлять залог на каждый такой кредит (это увеличивает затраты на кредитование и удлиняет срок предоставления соответствующих средств). За рубежом такие неудобства исключены путем ослабления акцессорности – сторонам предоставляется возможность описать обеспечиваемое обязательство родовыми признаками, при условии, что они позволяют на момент обращения взыскания индивидуализировать обеспечиваемое обязательство (кредит). Благодаря такому регулированию можно один раз установить залог и в течение срока его действия выдавать по нему разные кредиты без внесения изменений в залоговую документацию. Акцессорность возникновения Право залога появляется только тогда, когда возникает обеспечиваемое обязательство. Догмат акцессорности гласит, что залог, характеризующийся акцессорностью, лишен самостоятельного существования и появляется лишь с возникновением основного обязательства. Так, согласно Закону об ипотеке, если обязательство, обеспечиваемое ипотекой, возникло после внесения записи о ней в ЕГРП, права залогодержателя возникают с момента появления этого обязательства (ст. 11). Законодатель разделил моменты возникновения договора и вытекающего из него права. Вопрос об акцессорности возникновения ипотеки в судебной практике обсуждался в связи с возможностью обеспечить ипотекой обязательства по банковской гарантии8. Являются неправомерными доводы заявителя о том, что положения ГК РФ и Закона об ипотеке не предусматривают возможность обеспечения банковской гарантии ипотекой. Законом об ипотеке прямо предусмотрен случай, когда обеспечиваемое ипотекой обязательство возникает после внесения в ЕГРП записи об ипотеке (п. 3 ст. 11). В указанном случае предусмотренные законом и договором об ипотеке права залогодержателя (право залога) на имущество считаются возникшими с момента появления этого обязательства. Принимая во внимание положения указанной нормы права, с учетом того что ответчиком не были приведены правовые нормы, устанавливающие запрет на обеспечение обязательств по банковской гарантии, которые возникнут в будущем, является обоснованным и вывод суда в обжалуемых актах о правомерности заключения договора ипотеки в обеспечение еще не возникшего обязательства. Акцессорность действительности Свойство акцессорности возникновения тесно связано с акцессорностью действительности, согласно которой действительность ипотеки зависит от действительности основного обязательства. Обратившись к российскому законодательству, обнаруживаем, что зависимость ипотеки от действительности обеспечиваемого обязательства выводится из общего правила, согласно которому недействительность 8 См.: Постановление ФАС Московского округа от 20.06.2008 по делу № КГ-А40/5232-08. 4 основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства (п. 3 ст. 329 ГК РФ)9. При этом действует также обратное правило, согласно которому недействительность обеспечительного обязательства не влияет на действительность основного10. Акцессорность изменения К проявлению акцессорности относятся также случаи, когда в силу правил об ипотеке изменение основного обязательства означает обязанность произвести изменения в залоговом обязательстве (акцессорность изменения). Применительно к российскому законодательству необходимо различать способы оформления ипотеки: путем составления договора об ипотеке или закладной. В ситуации с договором ипотеки нужно иметь в виду следующее. Согласно ГК РФ, в договоре залога должны быть указаны предмет залога, его оценка, а также существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом (п. 1 ст. 339). Таким образом, договор об ипотеке не подлежит изменению, если не касается существа, размера и срока исполнения договора кредита11. Сложнее обстоит дело во втором случае, когда обеспеченное ипотекой требование оформлено путем составления закладной. Тогда почти все изменения обеспечиваемого обязательства приведут к необходимости внесения изменений в закладную, а также регистрации соответствующих изменений в реестре (п. 6 и 7 ст. 13 Закона об ипотеке). Акцессорность прекращения В случае прекращения основного обязательства прекращаются и права залога. В действующем российском законодательстве этот аспект акцессорности прямо закреплен в ГК РФ. Залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства (пп. 1 п. 1 ст. 352 ГК РФ). Согласно идее акцессорности, прекращение кредитного договора исполнением делает бессмысленным существование залогового обязательства, поскольку в данном случае достигается цель обеспечения – исполнение основного обязательства. Причем основное обязательство может прекратиться на любом основании, предусмотренном действующим законодательством12 включая расторжение договора, из которого возникло обеспечиваемое обязательство13. См.: Постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 15.01.2007 по делу № Ф08-7015/2006. Суды первой и апелляционной инстанций, исследовав фактические обстоятельства и оценив представленные в материалах дела доказательства, сделали правильный вывод о том, что кредитный договор заключен без согласования с собственником и не соответствует требованиям закона. В силу ст. 168 ГК РФ кредитный договор недействителен. Договор залога автотранспортных средств, обеспечивающий основное обязательство, также недействителен (п. 3 ст. 329 ГК РФ). 9 См.: Определение ВАС РФ от 31.08.2007 № 10755/07. Суды также указали на отсутствие необходимости в получении банком лицензии на проведение операций с драгоценными камнями при вступлении с заемщиком в кредитные правоотношения. Даже если бы договор залога движимого имущества (товаров в обороте) был признан недействительным, то в силу п. 2 ст. 329 ГК РФ это не повлекло бы за собой недействительность основного кредитного обязательства. 10 См.: Постановление ФАС Московского округа от 02.10.2008 по делу № А41-8079/08. Согласно п. 43 совместного Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 01.07.1996 № 6/8, существенными условиями договора о залоге являются предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также условие о том, у какой из сторон (залогодателя или залогодержателя) находится заложенное имущество (п. 1 ст. 339 ГК РФ). Исходя из смысла указанных норм материального права, место исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой, к существенным условиям договора об ипотеке не относится. 11 См.: Постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 24.04.2009 по делу № А32-5297/2008- 32/106. В соответствии со ст. 334 ГК РФ залог обеспечивает выполнение должником иного обязательства, т.е. является дополнительным по отношению к нему обязательством. По смыслу данной нормы прекращение основного обязательства по любому основанию, предусмотренному гл. 26 ГК РФ или иными нормами, влечет прекращение дополнительного обязательства. 12 См.: Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 28.07.2004 по делу № А75-14-Б/03-9-Б/04. Согласно ст. 352 ГК РФ, залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства. Исходя из смысла данной нормы права, после расторжения договора займа между сторонами прекратились правоотношения по договору залога, заключенному в обеспечение займа. Суд первой инстанции правильно указал, что у ЗАО имеется обязанность по возврату денежных средств, но она не регулируется договором займа. В связи с этим к сложившимся после расторжения договора отношениям не может быть применен договор залога, обеспечивающий исполнение договора займа. 13 5 Акцессорность уступки Акцессорность уступки показывает связь между основным обязательством и залогом в динамической ситуации, когда возникает вопрос об уступке того или иного права. В российском законодательстве такая связь проявляется следующим образом. Согласно общим положениям об уступке, при уступке права требования к новому кредитору переходят права, обеспечивающие его исполнение (ст. 384 ГК РФ). Между тем в специальных положениях об ипотеке мы видим принцип взаимной акцессорности, когда действуют два правила: ипотека следует за основным обязательством (абз. 1 п. 2 ст. 47 Закона об ипотеке), и основное обязательство следует за ипотекой. Если договором не предусмотрено иное, к лицу, которому переданы права по обязательству (основному обязательству), переходят и права, обеспечивающие исполнение обязательства. Это лицо становится на место прежнего залогодержателя по договору об ипотеке. Приведенные положения не совсем согласуются с принципом внесения (в реестр), действующий в российском законодательстве, и распространяются на все ситуации перехода прав из договора об ипотеке (юридический эффект уступки в отношении третьих лиц обусловлен государственной регистрацией такой уступки). Определенность в данном вопросе была внесена п. 13 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 28 января 2005 г. № 90, согласно которому для перехода прав по договору об ипотеке должна быть совершена государственная регистрация уступки прав по договору об ипотеке. При этом Президиум ВАС РФ привел следующее правовое обоснование: «В соответствии с пунктом 2 статьи 389 ГК РФ уступка требования по сделке, требующей государственной регистрации, должна быть зарегистрирована в порядке, установленном для регистрации этой сделки, если иное не установлено законом. Следовательно, переход требования по договору ипотеки в результате уступки требования по основному обязательству подлежал государственной регистрации. Истец как новый залогодержатель, к которому права по договору об ипотеке переходят не в порядке уступки права требования, а по иным основаниям, установленным законом, вправе в любой момент потребовать от учреждения юстиции внесения изменений в регистрационную запись на основании одного лишь своего собственного заявления. Поскольку такая государственная регистрация к моменту вынесения судом решения еще не была произведена, то в отличие от прав по договору займа права по договору об ипотеке, обеспечивающему исполнение обязательства по возврату займа, к истцу еще не перешли». Существующее регулирование (строгая акцессорность залога) Ожидаемое регулирование (ослабление акцессорности залога) Акцессорность существования В договоре залога должна быть индивидуализация договора кредита (обязательство из него может быть еще не возникшим, будущим). Обеспечиваемое обязательство (кредит) может быть описан родовыми признаками, которое позволят индивидуализировать договор кредита на момент обращения взыскания. Акцессорность объема Размер обеспечиваемого кредита является существенным условием договора залога. Размер обеспечиваемого обязательства должен быть определен в виде фиксированной суммы (общее правило) или содержать порядок определения (ипотека). Размер обеспечиваемого обязательства не является существенным условием договора залога. При этом договор залога может предусматривать а) максимальную сумму обеспечения, б) порядок определения суммы обеспечения (переменное значение), в) обеспечиваемое обязательство может быть равно нулю. Акцессорность срока Срок обеспечиваемого обязательства существенным условием договора залога. Срок обеспечиваемого обязательства не является существенным условием договора залога. В договоре залога может быть предусмотрен а) максимальный размер срока или б) порядок определения такого срока. Акцессорность компетенции Залогодержателем может быть кредитор (относительно применения комиссионных положений существует неопределенность). Аспект акцессорности является Залогодержателем может быть один из группы кредиторов или третьего лицо (управляющий залогом). Второе правило выглядит следующим образом: если не доказано иное, уступка прав по договору об ипотеке означает уступку прав по обеспеченному ипотекой обязательству, т.е. основному обязательству (ч. 3 ст. 355 ГК РФ и абз. 2 п. 2 ст. 47 Закона об ипотеке). 6 Акцессорность уступки в российском праве проявляется также в правиле о неразрывной связи основного обязательства и залога движимого имущества. В ГК РФ предусматривается, что уступка залогодержателем своих прав по договору о залоге другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к должнику по основному обязательству, обеспеченному залогом (ч. 2 ст. 355 ГК РФ)14. Однако в отношении уступки прав по договору об ипотеке принцип неразрывной связи не действует. Согласно п. 1 ст. 47 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе передать свои права по договору об ипотеке другому лицу, если договором не предусмотрено иное. При этом уступка прав по договору об ипотеке, права по которым удостоверены закладной, не допускается (п. 5 ст. 47 Закона об ипотеке). В этом случае основное обязательство и права по договору об ипотеке овеществлены в одном документе, и их судьба стала физически единой. Акцессорность принуждения Акцессорность принуждения означает, что наличие принудительной силы у ипотеки полностью зависит от наличия такой силы у обеспеченного ипотекой обязательства. Из этого, с одной стороны, вытекает, что если у кредитора возникло право требовать принудительного исполнения по обеспечиваемому обязательству, то право ипотеки может быть реализовано в таком же порядке. С другой стороны, если обеспечиваемое обязательство не подлежит принудительному исполнению в настоящее время (не наступили срок или условия платежа) или вообще лишено принудительной силы (например, в связи с истечением срока исковой данности), то ипотеку так же, как и основное обязательство, нельзя реализовать принудительно. Акцессорность объема Акцессорность объема свидетельствует о том, что размер требования по залогу зависит от размера требования по обеспечиваемому ипотекой обязательству. Например, согласно п. 2 ст. 3 Закона об ипотеке, требования залогодержателя обеспечиваются ипотекой в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества, если договором не предусмотрено иное. По общему правилу ипотека не может быть реализована на сумму, превышающую реальный размер долга по обеспечиваемому обязательству. Если обеспечиваемое обязательство было частично погашено в результате уплаты долга или осуществления зачета встречных однородных требований, кредитор не вправе получить по ипотеке больше той суммы, которая подлежала уплате по обеспечиваемому обязательству. Акцессорность объема также проявляется в требовании, предъявляемом к содержанию договора залога. Согласно действующему законодательству, договор залога должен содержать сведения о размере и сроке обеспечиваемого обязательства (кредите). Отсутствие таких сведений приводит к недействительности договора залога (исключение действует для случаев, когда в одном лице совпадают кредитор и залогодержатель, при этом достаточно ссылки на кредитный договор). Строгость данного требования создает ряд неудобств для кредитования: на момент заключения договора кредита и залога стороны могут не знать, какой размер денежных средств фактически потребуется заемщику. Для упрощения ситуации во многих странах предусмотрено определение в договоре залога максимальной суммы, в пределах которой заемщик вправе брать и погашать разное количество кредитных средств (банковский залог). Такое же правило полезно ввести и в российское законодательство. Акцессорность компетенции Акцессорность компетенции указывает, у кого есть полномочия требовать исполнения обязательства и осуществлять права по договору об ипотеке. Акцессорность ипотеки предполагает ее зависимость от См.: Постановление Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 29.11.2007 № 18ап-7232/2007. С учетом того, что залог является акцессорным обязательством, судом первой инстанции сделан правомерный вывод о невозможности отрыва залоговых прав от прав по обеспечиваемому обязательству. 14 7 основного обязательства – это приводит любителей формальной логики к тому, что только кредитор по обеспечиваемому обязательству может быть залогодержателем. В п. 1 ст. 1 Закона об ипотеке на это прямо указано в правиле, согласно которому залогодержателем является кредитор по обязательству, обеспеченному ипотекой. На практике акцессорность компетенции проявилась в связи с вопросом, вправе ли поручитель реализовать права по договору об ипотеке, если им исполнено основное обязательство. Первоначально практика сделала следующие выводы. В этом случае имеют место акцессорность прекращения (надлежащее исполнение истцом обеспеченного залогом основного обязательства по кредитному договору прекратило действие договора об ипотеке согласно пп. 1 п. 1 ст. 352 ГК РФ) и акцессорность компетенции, согласно которой исполнивший обязательства по договору кредита поручитель не является кредитором по основному обязательству и потому не вправе реализовать права по договору об ипотеке. Однако Президиум ВАС РФ занял противоположную позицию, согласно которой поручитель становится полноправным кредитором, и права по договору об ипотеке могут быть им реализованы . Судом необоснованно дано ограничительное толкование п. 1 ст. 365 ГК РФ, согласно которому поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Строгое требование, согласно которому залогодержателем может быть только кредитор, способно негативно отразиться на рынке группового (синдицированного) кредитования, когда деньги заемщику предоставляются не одним, а несколькими кредиторами одновременно. В таком случае обычной практикой является назначение одного из кредиторов или третьего лица в качестве управляющего залогом (лицо, которое выступает в качестве стороны по договору залога и действует в интересах всех кредиторов). Наличие такой фигуры (посредник между кредиторами и заемщиком) позволяет кредиторам передавать весь свой кредит или его часть без внесения изменений в договор залога, а также обеспечивать координацию всей группы кредиторов по поводу залогового обеспечения. Для развития российского рынка кредитования целесообразно ввести в отечественное законодательство соответствующие положения. В настоящей статье показаны основные проявления концепции акцессорности в российском законодательстве и судебной практике. Рассмотренный перечень аспектов позволяет более четко понять практический смысл общего принципа акцессорности. Отслеживание всех ее аспектов позволяет более четко оценивать степень акцессорности залога. В таблице приведены выводы относительно существующего регулирования, а также приведено ожидаемое регулирование акцессорности залога, которое должно быть связано с ослаблением акцессорности. 8
