Управление капиталом+ Номинация «Лучший продукт

Управление
капиталом+
Номинация
«Лучший продукт
инвестиционного
страхования жизни»
Актуальность инвестиционной идеи
Управление капиталом+ — это новый подход к инвестициям
на рынке финансовых услуг, который позволяет:
›
›
›
›
›
›
›
участвовать в росте фондового рынка без риска
получить прозрачный расчет по формированию Вашего дохода
доходность выше инфляции
выбирать и менять направление и стратегию инвестирования
получать безопасный доступ к международным инвестиционным активам
сформировать резерв для защиты себя и своих близких
управлять своими инвестициями, оперативно реагируя на изменения
фондового рынка
2
Потребительская ценность продукта
Управление капиталом+
•Возможность абсолютно безопасно для клиента участвовать в росте фондового рынка и получать повышенный
доход, возможно опережающий инфляцию при 100% возврате вложенных средств (по окончании продукта). По
условиям договора по окончании его действия клиенту гарантируется 100% возврат взноса и возможный
дополнительный инвестиционный доход от участия в росте базового актива
•Потребность в прозрачности формирование дохода - опционная стратегия позволяет прописать формулу в
договоре и самостоятельно рассчитывать доход клиенту
•Возможность в инвестиционном продукте получить страховое покрытие (300% по риску «Несчастный случай»)
•Адресность передачи средств. Так как инвестиции делаются через страховую компанию и оформляются в виде
полиса страхования жизни. В договоре указываются выгодоприобретатели, которым выплачиваются 100%
страховой суммы + возможный инвестиционный доход в кратчайшие сроки (14 дней) и без НДФЛ
•Безопасный и дешевый доступ на международные фондовые рынки
•Получение сбалансированной стратегии за счет метода ежедневного усреднения, заложенного в принципе работы
Азиатского опциона
•Возможность управлять своими инвестициями (изменять направление инвестирования, фиксировать прибыль,
делать дополнительные взносы) внутри структурированного инвестиционного продукта
•Валютная диверсификация. Возможность инвестировать в долларах США, что становится все более актуальным в
сложившихся рыночных условиях
Мы представляем инвестиции не только в привычные Российский рынок и золото, но и Америка, Германия, Азия
3
Отличия продукта от продуктов-субститутов:
Управление капиталом+ и Структурная нота
Структурная нота
Кредитный риск гарантийного обеспечения перекладывается на клиента в случае
дефолта по облигации или банкротства банка, в котором размещен депозит
Управление капиталом +
Кредитный риск на стороне компании и не перекладывается на клиента,
независимо от дефолта гарантийных обязательств. Страховая компания
обеспечивает выплаты своими страховыми активами
Риск эмитента (упаковщика этой ноты). Независимо от того, насколько надежен
«упаковщик» структурного продукта, чаще всего, это «гиганты»: инвестиционные
банки DB, Societe Generale, Goldman Sachs, и считается что они не потопляемы –
однако Leman Brothers (входящий в ТОП-5 инвестбанков мира) показал риски,
которые есть даже у крупных игроков. Игроки на российском рынке продают ноты
самостоятельной упаковки, что существенно повышает риски
Риск «банкротства страховой компании» не влияет на выплату клиенту.
Законодательство в области страхования жизни построено таким образом, что
портфель компании обязательно переходит другой страховой компании, которая и
обеспечивает выплаты
В качестве доходной части чаще всего зафиксированная стратегия на вероятность
исхода какого-либо события. Не разрешается изменять условия начинки после
старта (эмиссии) ноты
Есть возможность активного управления внутри инвестиционной части, можно
менять инструменты наполнения в зависимости от ситуации на рынке – есть
возможность переложиться из одного инвестиционного направления в другое
Невозможно управлять продуктом, стратегия «buying and hold». Нет возможности
ни менять стратегию, не заводить/выводить деньги, ни фиксировать доход. Чтобы
выйти из продукта, его надо кому-то продать – имеет условную рыночную
стоимость, которая легко может быть и 80 и 90% от первоначальной стоимости.
Чаще всего международные ноты котируются на Амстердамской бирже
Гибкость управления – смена базового актива, фиксация, частичное снятие
Не прозрачный договор. Ноты покупаются через договор ДУ, в котором два пункта:
1) разрешается держать 100% денежных средств в любой валюте
2) на 100% средств разрешается покупать любые структурированные продукты и
производные инструменты. Клиент не знает, что у него на самом деле куплено,
когда и по какой цене. В договоре ДУ не идет речь о 100% защите – это запрещено
законом, поэтому клиенту приходится надеяться, что ему действительно покупают
ноту со 100% защитой и с ней ничего не случится
Договор абсолютно прозрачен и дает 4 привилегии клиенту, которых нет ни в каких
других юридических формах оформления инвестиций:
1)100% защита и возврат всей суммы
2) страхование жизни по рискам
3) налоговые льготы (НДФЛ снижается на ставку рефинансирования ЦБ РФ)
4) юридическая защита (защита инвестированных средств от притязаний третьих
лиц)
4
Сравнительные преимущества продукта
Управление капиталом+ — это международные современные
тенденции инвестирования на российском рынке
›
›
›
›
›
большой выбор интересных активов, особенно международных
коэффициенты участия выше 100% для ряда базовых активов и опций
выбор между азиатским и европейским опционом
прозрачность формирования дохода за счет опционной стратегии
наличие 2-летнего срока инвестирования среди возможных опций
В формировании инвестиционной части принимает участие крупнейший
«инвестиционный игрок» на российском рынке – компания БКС
Сайт: www.bcs.ru
Телефон: 8 800 100 55 44
5
Соответствие целевой аудитории
и каналов дистрибуции
Управление капиталом+ продвигается через все каналы
дистрибуции, в том числе через кросс-продажи клиентам
компаний группы Росгосстрах
Целевой аудиторией продукта являются клиенты, заинтересованные в
высоком доходе, желающие инвестировать, но не готовые принять риск
потери денежных средств. Среди клиентов банков есть те, которых не
устраивает размер ставок по вкладам, поэтому банковский канал наряду с
агентским каналом являются основными каналами дистрибуции
6
Маркетинговые материалы
Управление капиталом+ — это новый продукт для российских
клиентов, и продажа требует усилий для объяснения всех
преимуществ такого вида инвестирования:
›
›
›
›
Брошюра в точках продаж
Презентер у агентов и финансовых консультантов в банках
Кабинет клиента на сайте
Статьи в прессе об инвестиционном страховании жизни и продукте
Управление капиталом+
› Спецпроект в программе «Страховое время» на канале «Россия 24»
› Отчет об инвестиционном счете Клиента – регулярно рассылается
Клиентам, показывает величину накопленного инвестиционного дохода,
коэффициент участия, начальную и текущую стоимость активов, текущую
доходность
› Круглые столы с клиентами, Дни финансовой грамотности
7
Обучение продукту и технологии продаж
Обучение учитывает особенности канала продвижения
инвестиционного продукта Управление капиталом +
1.
Система подготовки сотрудников циклична и построена по следующему принципу:
› Теоретические и практические курсы (продукт, технология портфельных продаж, комплексная
продажа, финансовое планирование)
› Пост-тренинговая поддержка ( полевые коучинги)
› Контроль качества полученных знаний
2.
Обучение и пост-тренинговое сопровождение осуществляется специалистами в области продаж
инвестиционных продуктов
3. На постоянной основе осуществляется информационная поддержка:
› вебинары
› видеокурсы
› видеоконференции
› тематические семинары по отдельным аспектам работы финансовых рынков
8