Активы Исламских банков в мировом масштабе миллиард долларов 1200 1000 1000 800 600 600 400 200 0 2008 2009 2010 2011 Год 2012 2013 Исламская банковская модель в Восточной Европе на примере Боснии и Герцеговины Босния и Герцеговина: • Босния и Герцеговина входила в состав Югославии • Югославия - славянское государство в Европе • Во главе Социалистической Федеративной Республики Югославия – коммунистическая партия – до 1990 года • Выход Боснии из состава Югославии - 1992 год • Преобладающие религии — ислам, православие, католицизм Предпосылки создания Исламского банка в Боснии: • Инвестиции • Проблемы традиционной «процентной» банковской системы • Потребность местного мусульманского населения страны Банковские операции: • привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады; • кредитные и лизинговые операции; • продажа и покупка ценных бумаг; • покупка и продажа иностранной валюты; • выпуск и управление платежными средствами (включая платежные карты, дорожные чеки и тратты, выставленные одним банком на другой); • покупка и продажа за свой счет или от лица клиента инструменты денежного рынка и рынка капитала. Соответствующие законы и нормы устанавливают: • минимальную потребность в капитале, достаточность основного капитала и несколько других соотношений и ограничений, связанных с капиталом; • ограничение на покупку/владение основными средствами (более 50% от капитал первого порядка); • собственность и структуру управления банком; • поддержание резерва на покрытие убытков по кредитам (от 2% до 100%). Учредители Международного Боснийского Банка: Исламский Банк Развития Исламский Банк Абу-Даби Дубайский Исламский Банк Руководство Банка: Генеральная Ассамблея Наблюдательный Совет Шариатский Совет Аудиторский Совет - доктор Мустафа Серич, председатель - доктор Абдусаттар Абухуда, вице-председатель - доктор Мурат Уилфрид Хофман - доктор Сукрия Рамич - доктор Шейх Низам Якуби Продукты и услуги (для населения) Финансирование -туризм; -жилищное строительство; -ипотека; -покупка автомобиля; -образование -займы для Хаджа; -медицинские услуги; -др. Сбережения -текущие сбережения; -различные виды сбережений «вакала». Карты -БамКард: автоматически возобновляемая кредитная и платежная карты; -Виза Классик (Visa Classic): автоматически возобновляемая кредитная карта; -Виза Электрон (Visa Electron): платежная карта; -МББ Виза Бизнес (BBI Visa Business): расчетная карточка; Счета -текущие платежные поручения; -SMS-банкинг; -Интернет-банкинг; -др; Сейфы -хранение ценностей в банке. Продукты и услуги (для корпоративных клиентов) Финансирование -рамочные соглашения: все виды долго и краткосрочного финансирования, гарантии, кредитные письма, операции по вкладам; -различные виды краткосрочного финансирования; -различные виды долгосрочного финансирования. Корпоративные счета -счета, связанные со сделкой; -счета срочных вкладов -платежные операции; -Интернет-банкинг; -др; Документарная работа -гарантийные письма; -кредитные письма -кредитные линии Исламские продукты, используемые Банком мурабаха мудараба мушарака убывающая мушарака иджара вакала кард хасан Исламские финансовые инструменты Мурабаха+иджара Продукты: туризм, образование, медицинское обслуживание, хадж Основные признаки: - Банк подписывает соглашение с поставщиком услуг на покупку (резервирование) определенного количества услуг; - Банк предоставляет (передает) услугу посредством соглашения о финансировании конечному пользователю (клиенту банка); - Банк передает услугу клиенту по согласованной цене на основе сотрудничества; - Банк сдает в аренду свою часть собственности клиенту; - Клиент платить аренду и выкупает долю Банка. Исламские финансовые инструменты Убывающая мушарака+иджара Продукты: строительство дома, покупка машины, ипотека, оборудование Основные признаки: - Банк выступает партнером в покупке какого-либо актива, который предполагается предоставить в аренду клиенту; - Клиент выкупает часть банка на протяжении финансового периода; - Клиент использует, расходует объект финансирования и платит согласованную ренту; - Права собственности принадлежит клиенту. Исламские финансовые инструменты Мушарака Продукт: инвестиционный банкинг Основные признаки: - Банк выступает партнером в совместном инвестировании проекта; - Банк участвует в развитии проекта; - Банк и партнеры составляют соглашение, на основании которого делятся риск и доход. Исламские финансовые инструменты Мудараба Продукты: вклады/сбережени Основные признаки: - Мудараба – договор между клиентом «Раба аль Мал» и Банком «Мудариб»; - Участие в прибыли заранее установлено в договоре; - Банк не дает гарантий по данным вклдам. Исламские финансовые инструменты Вакала Данные контракты одобрены Шариатским Советом Основные признаки: - Вакала – соглашение между клиентом Банка (владельце средств) «Мувакиль» и Банком «Вакил»; - Клиент сообщает условия при которых его средства могут быть инвестированы; - Банк возвращает средства если ожидаемый доход не может быть достигнут. Исламские финансовые инструменты Платежные карты Шариатский Совет: разрешено, если карта беспроцентная и банк в договорном порядке устанавливает, что держатель карты не может ее использовать для покупок, запрещенных Исламом. Разработаны в соответствии со стандартами AAOIFI (Бухгалтерская и Аудиторская Организация для Исламских Финансовых Институтов) Продвижение Боснийского Банка Реклама Интервью СМИ (теле, радио) Ежемесячные информационные письма Бизнес клуб Образовательные семинары Государственный ВУЗ Боснии, факультет Экономики Спасибо за внимание