ДАЮТ ЛИ БАНКИ КРЕДИТЫ ФРАНЧАЙЗИ?

БИЗНЕС
РЕСУРС
Дают ли банки
кредиты франчайзи?
Заручитесь поддержкой и рекомендациями
своего франчайзера
Учитывая то, что франчайзинговый старт-ап по
статистике успешнее любого «самостоятельного» бизнеспроекта («выживаемость» компаний-франчайзи в десятки
раз выше), можно предположить, что и банковские
риски в процессе кредитования такого бизнеса будут на
порядок ниже. Принятие банком решения о выдаче или
невыдаче кредита зависит прежде всего от прозрачности
и понятности бизнес-проекта, от предсказуемости его
положительной динамики в будущем. Если вы франчайзи,
то от своей головной компании-франчайзера, однозначно,
заимствовали подробный бизнес-план и стратегии
развития вашего бизнеса.
Однако в России кредитные банковские продукты,
ориентированные сугубо на франчайзинговый бизнес,
пока не получили широкого распространения. При этом
одной из причин не очень высокого интереса российских
банкиров к франчайзингу является, по их же утверждению,
немассовое распространение бизнес-схемы франчайзинга
в России (по сравнению с западными странами, где
кредитование франчайзи уже стало востребованной
отраслью работы банков), а также отсутствие серьезно
проработанного законодательства по данному вопросу.
А это значит, что банк, выдающий кредит компаниифранчайзи, все же рискует, хоть и меньше, чем в случае с
«местечковым» малым бизнесом.
В этом случае на выручку вашей компании, начинающей
свой франчайзинговый бизнес, может прийти головная
компания-франчайзер. Например, франчайзи компании
«Эконика-Обувь» на одном из специализированных
форумов поделился, что авторитет известной столичной
фирмы, под маркой которой он работает, помог получить
кредит под залог товара в обороте, причем средства
были предоставлены банком на льготных условиях:
на 3-4% дешевле, по сравнению с другими фирмами
такого же уровня. И все это благодаря ходатайству
головной компании за своего франчайзи перед банком.
По свидетельству участников франчайзингового
рынка, рассчитывать на аналогичные рекомендации
могут франчайзи, работающие под началом компаний
«Ростикс» и «Энтон». Гарантии помощи в получении
22
кредитов под бизнес-планы дают и в «Пятерочке». Однако,
безусловно, вам не стоит забывать, что вся материальная
ответственность за обслуживание своего кредита
будет лежать полностью на вас: меценатами компаниифранчайзеры не являются.
Если ваш франчайзинговый бизнес только зарождается,
будьте готовы к тому, что помимо поручительства
франчайзера, банк может потребовать от вас залоговое
имущество, дабы обезопасить свои риски. В этом случае
вас смогут выручить только ваши собственные активы.
При рассмотрении заявки на кредит банк руководствуется
двумя основными показателями: обеспечением кредита
и вашей возможностью его выплатить. Соответственно,
положительное решение кредитного комитета принимается
на основании этих параметров. Если же у вас недостаточно
залоговых средств для обеспечения кредита, ситуацию
может спасти детально проработанный бизнес-план. Как
отмечает региональный координатор Росбанка в Самаре
Виталий Данилов, при оформлении кредита франчайзер
коренным образом заинтересован в том, чтобы франчайзи
развивал прибыльный бизнес, так как только тогда он
будет регулярно выплачивать роялти. «Весомая помощь
со стороны франчайзера подразумевает проработку
многих аспектов: от составления бизнес-плана до
обучения сотрудников и помощи в построении бизнеса».
Представители банковской сферы приводят примеры, когда
RS опыт:
Елена Наумова, владелец бутика «Bravo»
Наш бутик – мультибрендовый, но «фишкой» является наличие
товаров всемирно известной марки «Bogner». С ними мы
работаем уже более 3-х лет. На данный момент наш бутик –
единственное место в Самаре, где можно приобрести мужскую
линию intimo этой марки. Наш бизнес не основан на франшизе,
но мы имеем соглашение с «Bogner», которое позволяет нам
уверенно смотреть вперед. Начиная развивать это направление,
мы опирались на собственные средства. Думаю, что это
наиболее правильное решение. Кредитные средства, на мой
взгляд, имеет смысл привлекать для развития бизнеса, а не для
его старта.
RS № 14 (61) 2011 15 августа - 5 сентября
БИЗНЕС РЕСУРС
наличие понятного бизнес-плана помогало франчайзи
взять банковский кредит под залог приобретаемого для
работы оборудования. В этом случае заемщик может
рассчитывать на получение средств в размере 30-50% от
стоимости залога.
Тем не менее, франчайзинговому старт-апу, как и любому
начинающему бизнесу, тяжело получить кредит, имея лишь
перспективу удачного развития. Так, по словам Виталия
Данилова, компания, независимо от вида бизнеса, может
рассчитывать на получение кредитных средств от Росбанка,
если ведет успешную коммерческую деятельность в течение
как минимум 6-ти месяцев. Управляющий филиалом
ВТБ24 в г. Самара Галина Червякова также подчеркивает,
что на сегодняшний день банковские специалисты гораздо
большее внимание обращают на текущее состояние бизнеса
клиента. «Если его финансовое положение стабильно, то
банк даст ему кредит независимо от того, работает ли он
под своей «вывеской» или под чужой».
Понятно, что увлекаться займами ни при каких
обстоятельствах не стоит, ведь брать деньги, думая, что
известный бренд и товар гарантирует вам прибыль, не
очень дальновидно. Наиболее громкое банкротство
последнего времени - разорение обувного магазина
«Nice Fashion» - интересного и востребованного по
формату бизнеса, который буквально «захлебнулся» от
кредитов - красноречивое подтверждение сказанного.
Планируя привлекать банковские кредиты для работы
помните, что все же безопаснее и грамотнее брать деньги
RS № 14 (61) 2011 15 августа - 5 сентября
мнение эксперта:
Денис Шевяков,
директор компании «Агентство
оценки «Интеллект»:
- Франшиза по своей сути подразумевает использование чужого
бренда для своего бизнеса. Бизнес на основе франшизы зачастую
краткосрочен, что и определяет его основную ценообразующую
функцию, предполагает особый характер ценообразования.
В связи с этим не думаю, что наличие франшизы существенным
образом облегчает получение банковского кредита: банки не
кредитуют деловую репутацию, давая кредитные средства
лишь под денежный поток (зачастую независимо от бренда!)
и достаточные вещественные залоги. Однако в то же время
известны случаи и долгосрочного характера франшизы, в таком
случае, вероятно, политика банка по отношению к заемщикуфранчайзи может быть иной.
для развития бизнеса, а не для его начала. Тогда заемные
финансы попадают уже в понятную и предсказуемую
структуру бизнеса и вы можете увереннее планировать их
«прибыльную работу на вас».
23