Общая схема реализации Программы

Общая схема реализации Программы
Рефинансирование по
завершении строительства.
Стандарт АИЖК или банка
(выкуп пулов закладных)
Банки и
Инвесторы
без проектов
Банки и
Инвесторы
с проектами
1. ИЛИ
Кредиты
на долевое
участие
Критерии
отбора
Договор к/п закладных
физических лиц
АИЖК
Целевые займы
Участие в
строительстве
(214-ФЗ)
Залог
Договор к/п закладных
Гаранта по сбыту
Согласование
условий работы с
АИЖК и размера
гарантии
Гарант
по сбыту
Соглашение о
фондировании по проекту
между АИЖК,
Гарантом по сбыту и
Кредитором проекта
Кредитор
Проекта
с одобренным
Проектом
2. ИЛИ
Софинансирование кредита
Застройщику
Застройщики
без банка или
инвестора
Проект
(Застройщик)
Продажа
Гаранту по
фиксир. цене
Гарантия/оферта
3. ИЛИ
Кредиты на
исполнение
оферты
Критерии
отбора
Застройщики
с банком или
инвестором
Физические
лица
(Рынок)
Рефинансирование по
исполненной гарантии
покупки (Специальные
условия рефинансирования)
Определенная
категория
граждан
ОБЩАЯ СХЕМА РЕАЛИЗАЦИИ ПРОГРАММЫ
1. В основу программы по стимулированию кредитования застройщиков, реализующих
проекты строительства жилья экономического класса и физических лиц, приобретающих
жилые помещения в рамках данных проектов, заложен принцип рефинансирования ипотечных
кредитов, с одновременным предоставлением Агентством целевого фондирования по
обязательствам Агентства перед Кредитором Проекта.
Синхронизация обязательств осуществляется в рамках Соглашений о фондировании,
заключаемых между основными участниками программы (Агентством, Кредитором Проекта и
Гарантом по сбыту) исходя из принимаемых Агентством на себя обязательствам по каждому
конкретному Проекту.
2. Заключению основными участниками программы Соглашения о фондировании
предшествует подготовительный этап, ответственность за выполнение которого распределяется
между Агентством и Гарантом по сбыту в следующем соотношении:
- Агентство несет ответственность за формирование и мониторинг общих критериев
(требований), которым должен отвечать Кредитор Проекта. (раздел 4 Основных условий
программы). Перечень организаций, участие которых в программе возможно в зависимости от
выполнения ими требований Основных условий Программы, публикуется на сайте Агентства. В
случае установления Агентством лимитов на Кредитора Проекта, Проект или регион –
указанные лимиты подлежат раскрытию.
- Гарант по сбыту несет ответственность за формирование и мониторинг общих
критериев и региональных требований, которым должен отвечать непосредственно сам Проект
(в том числе жилые помещения по Проекту). Региональные требования к Проекту могут быть
согласованы с администрацией субъекта РФ или муниципального образования. Минимальные
технические критерии (требования), которым должен отвечать Проект, указаны в разделе 5
Основных условий программы.
Проекты, мониторинг которых на соответствие минимальным техническим и общим
критериям Гарант по сбыту провел по собственной инициативе или по представлению
заказчика-застройщика, осуществляющего строительство, или Кредитора Проекта, или местной
администрации, и по которым Гарант по сбыту готов дать гарантию (оферту), могут
направляться в Агентство. Перечень Проектов формируется с указанием наименования
юридического лица, выполняющего функции заказчика-застройщика по Проекту, а также
наименования лица, осуществляющего финансирование строительства по Проекту.
Совпадение в перечнях, подготовленных Агентством и Гарантом по сбыту наименования
юридического лица, принявшего на себя обязательства по финансированию Проекта и
наименования организации, отвечающей требованиям к Кредитору Проекта, является
основанием для формирования заявки на рассмотрение участия Кредитора Проекта с
согласованным Проектом на участие в Программе.
К заявке на участие в Программе, составленной по форме приложения № 4, Кредитор
Проекта дополнительно оформляет запрос о желаемом объеме поддержки Проекта с указанием
сроков и объема оферты Гаранта по сбыту, а также обеспеченных фондированием обязательств
Агентства с описанием залогового обеспечения, которое может быть предоставлено
Кредитором Проекта.
3. По одобренному Проекту Агентство подготавливает к заключению Соглашение о
фондировании:
- Гарант по сбыту согласовывает с Кредитором Проекта основные условия, форму,
объем и сроки исполнения гарантии (оферты) на выкуп нереализованных жилых помещений по
Проекту. Минимально необходимые условия к гарантии (оферте) Гаранта по сбыту указаны в
разделе 6 Основных условий программы;
- Агентство согласовывает с Кредитором Проекта условия и сроки по Соглашению о
фондировании с учетом принимаемых Агентством обязательств и согласованных параметров
Гарантии (оферты) Гаранта по сбыту. Основные условия Соглашения о фондировании указаны
в разделе 10 настоящих Основных условий программы.
Заключение Соглашения о фондировании обязывает участников, подписавших его,
выполнять свои обязательства в указанный в Соглашении о фондировании срок, в том числе: по
выставлению гарантий (оферт), заключению договоров, предоставлению иных документов,
предусмотренных в Соглашении о фондировании и необходимых для реализации Программы.
4. После подписания Соглашения о фондировании участники соглашения подписывают
ряд предусмотренных в Соглашении взаимозависимых контрактных обязательств,
определяющих порядок взаимодействия в зависимости от Проекта.
Реализация принципа целевого фондирования Агентством принятых на себя
обязательств позволяет сформировать Кредитору Проекта базу для управления рисками на
этапе строительства, что достигается за счет объединения в программе двух основных
механизмов работы Агентства:
а) рефинансирование Агентством ипотечных кредитов (займов), предоставленных на
приобретение жилых помещений по Проекту, и
б) предоставление Агентством целевых займов Кредитору Проекта, возврат средств по
которым допускается произвести встречной поставкой закладных по гарантированному
рефинансированию (а).
5. Обязательства Агентства по рефинансированию ипотечных кредитов (займов),
предоставленных на приобретение жилых помещений по Проекту, исполняются Агентством в
соответствии с заключаемыми договорами купли-продажи закладных с адресом предмета
ипотеки, соответствующим адресу, по которому реализуется Проект (адресное
рефинансирование). Основные условия рефинансирования содержатся в:
а) Стандартах Агентства, с учетом действующих требований (приказов) Агентства по
заключению договоров купли-продажи закладных;
б) Условиях рефинансирования пулов;
в) Условиях рефинансирования ипотечных кредитов юридических лиц.
Принятие Агентством обязательств по рефинансированию ипотечных кредитов,
предоставленных Гаранту по сбыту, покрывает объем предоставленной Гарантом по сбыту
гарантии (оферты) по выкупу нереализованных жилых помещений по Проекту с учетом
обязательного участия Гаранта по сбыту в размере не менее 10% от согласованной стоимости
приобретения жилых помещений по Гарантии (оферте) и общих требований к Гарантии
(оферте), содержащихся в разделе 6 настоящих Основных условий программы.
Условия рефинансирования могут содержать условия о процентной ставке по ипотечным
кредитам (займам), отвечающей установленной Агентством величине.
Условия рефинансирования, обязывающие Агентство по выкупу кредитов, выданных на
этапе строительства, подразумевают рефинансирование после завершения строительства и
оформления закладной (ипотеки).
6. Договора целевого займа заключаются Агентством с Кредитором Проекта в
соответствии с Условиями предоставления займов и Соглашением о фондировании.
Дата возврата Кредитором Проекта заемных средств соответствует, или следует сразу за
датой поставки закладных по заключенным с Агентством договорам купли-продажи закладных.
7. Условия предоставления целевых займов Агентством позволяет Кредитору Проекта
поддерживать динамику финансирования строительства с соблюдением следующих
приоритетов:
а) за счет средств целевых займов Агентства увеличивать объемы кредитования
физических лиц, заключающих договора участия в долевом строительстве (Федеральный
закон №214-ФЗ) с учетом последующего рефинансирования их в Агентство в
соответствии с заключенными договорами купли-продажи закладных;
б) за счет средств целевых займов Агентства предоставить необходимое количество
ипотечных кредитов Гаранту по сбыту для исполнения оплаты им покупки у
застройщика нереализованных жилых помещений по Проекту с учетом последующего
рефинансирования кредитов Гаранта по сбыту в Агентство в соответствии с
заключенным договором купли-продажи закладных;
в) при необходимости за счет средств целевых займов Агентства осуществлять
софинансирование при кредитовании заказчика-застройщика, осуществляющего
строительство объекта по Проекту в соответствии с обязательствами Кредитора Проекта
по обеспечению регулярного финансирования в соответствии с планом-графиком (объем
использования денежных средств Агентства не должен превышать объемы
фондирования Кредитора Проекта за счет других источников).
В соответствии с Соглашением о фондировании, использование Кредитором Проекта целевых
займов на кредитование заказчика-застройщика (подпункт в) уменьшает объем фондирования и
обязательства Агентства, за счет которых Кредитор Проекта мог бы осуществить разовое
предоставление кредитов Гаранту по сбыту (подпункт б) или предоставить кредиты
физическим лицам на этапе строительства (подпункт а).