3. Условия предоставления микрозайма

УТВЕРЖДЕНЫ
приказом Министерства промышленности, предпринимательства и торговли Пермского края от 10.04.2014г. №
СЭД-03-01-08-113
(в редакции приказов Министерства промышленности, предпринимательства и торговли Пермского края
от 5 мая 2014 г.№ СЭД-03-01-08-141, от 2 июля 2014 г. № СЭД-03-01-08-209, от 25 июля 2014 г. № СЭД-03-01-08238, от 24 ноября 2014 г. № СЭД-03-01-08-366, от 18 декабря 2014г. № СЭД-03-01-08-406, от 18.03.2015 № СЭД03-01-08-64, от 22.04.2015 № СЭД-03-01-08-100)
ПРАВИЛА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМОВ
АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА
«ПЕРМСКИЙ ЦЕНТР РАЗВИТИЯ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА»
Оглавление
1. Общие положения ................................................................................................................................................. 1
2. Требования к Заявителю, Поручителю и Залогодателю ................................................................................... 4
3. Условия предоставления микрозайма................................................................................................................ 5
4. Порядок предоставления микрозаймов ............................................................................................................ 7
5. Дополнительная информация ........................................................................................................................... 11
1. Общие положения
1.1. Настоящие Правила предоставления микрозаймов Акционерного общества «Пермский центр развития
предпринимательства» (далее – Правила) разработаны в соответствии с Федеральным законом от 2 июля 2010г.
№ 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в целях определения условий
и порядка предоставления микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства Пермского края.
1.2. В настоящих Правилах используются следующие понятия:
Общество – Акционерное общество «Пермский центр развития предпринимательства»;
микрофинансовая
деятельность –
(микрофинансирование);
деятельность
Общества
по
предоставлению
микрозаймов
субъект малого или среднего предпринимательства (далее - СМСП) - юридические лица, индивидуальные
предприниматели, крестьянские (фермерские) хозяйства, соответствующие условиям, установленным статьей
4 Федерального закона от 24 июля 2007 г. № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в
Российской Федерации»;
микрозаем – заем, предоставляемый Обществом Заемщику, на условиях, предусмотренных договором
микрозайма, в том числе на условиях срочности, платности и возвратности, в сумме до 1 миллиона рублей;
заявитель – СМСП, подавший заявку в Общество для получения микрозайма;
заемщик – СМСП, заключивший договор микрозайма с Обществом;
поручитель по основному обеспечению – физическое лицо в возрасте от 18 до 60 лет – для женщин и до 65 лет
– для мужчин (60 лет и 65 лет соответственно – предельный возраст Поручителя к моменту окончания срока, на
который выдается микрозайм), являющееся гражданином Российской Федерации, официально трудоустроенным
по последнему месту работы не менее 6 месяцев, зарегистрированное и проживающее на территории Пермского
края или юридическое лицо либо индивидуальный предприниматель, зарегистрированные и осуществляющие
деятельность на территории Пермского края в течение не менее последних 3 (трех лет), не являющиеся
Заемщиками по действующим в Обществе микрозаймам, которые вместе или по отдельности на основании
договора поручительства принимают на себя обязательство перед Обществом отвечать за исполнение Заемщиком
его обязательств по договору микрозайма. В случае превышения предельно допустимого возраста физическое
лицо может выступать Поручителем при условии заключения договора страхования жизни и здоровья, на срок и
размер предоставляемого микрозайма, за свой счет, выгодоприобретателем по указанному договору выступает
Общество. Требования к трудоустройству, регистрации, проживанию и страхованию жизни и здоровья не
распространяются в отношении поручителей по дополнительному обеспечению;
залогодатель – физическое лицо, зарегистрированное и проживающее на территории Пермского края,
индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, зарегистрированные и осуществляющие деятельность
на территории Пермского края, с которыми у Общества заключен договор залога имущества (движимого или
недвижимого) в качестве обеспечения надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по договору
микрозайма;
уполномоченное лицо – специалист Общества, осуществляющий прием и экспертизу документов Заявителя,
рассмотрение Заявителя на соответствие требованиям к нему и условиям предоставления микрозайма,
установленным настоящими Правилами, оценку кредитоспособности Заявителя, подготовку экспертного
заключения;
предварительное экспертное заключение – экспертиза электронной заявки и скан-образов документов
Заявителя, направленных через сайт Общества;
заключение службы безопасности – заключение лица, на которое возложены функции службы безопасности,
или организации, выполняющей функции службы безопасности на аутсорсинге, о наличии или отсутствии рисков
в предоставлении микрозайма Заявителю. Заключение службы безопасности составляется в произвольной форме
в письменном виде и носит рекомендательный характер;
комиссия по предоставлению микрозаймов – коллегиальный орган, действующий в соответствии с
Положением о комиссии по предоставлению микрозаймов Акционерного общества «Пермский центр развития
предпринимательства», утвержденным приказом Министерства промышленности, предпринимательства и
торговли Пермского края от 10 апреля 2014г. № СЭД-03-01-08-113, основной функцией которого является
принятие решения о предоставлении или об отказе в предоставлении микрозайма Заявителю с указанием причины
такого отказа;
связанные заемщики – юридические и физические лица, связанные между собой экономически таким образом,
что ухудшение финансового положения одного из них обусловливает или делает вероятным ухудшение
финансового положения другого заемщика (других заемщиков), которое может явиться причиной неисполнения
(ненадлежащего исполнения) им (ими) обязательств перед Обществом по его кредитным требованиям (в том
числе супруги и лица, которые являются близкими родственниками (родители, дети);
группа связанных заемщиков – юридические лица или индивидуальные предприниматели, крестьянские
(фермерские) хозяйства включаются в группу связанных заемщиков в следующих случаях:
юридическое лицо и физическое (юридическое) лицо, если такое физическое (юридическое) лицо имеет в силу
своего участия в этом юридическом лице либо в соответствии с полномочиями, полученными от других лиц, 50%
общей доли и более в уставном (складочном) капитале этого юридического лица;
юридические лица, в которых одно и то же физическое лицо или одно и то же юридическое лицо имеет в силу
своего участия в этих юридических лицах либо в соответствии с полномочиями, полученными от других лиц, 50%
общей доли и более общей доли в уставном (складочном) капитале каждого из этих юридических лиц;
социальное предпринимательство - деятельность субъектов малого и среднего предпринимательства,
осуществляющих социально ориентированную деятельность, направленную на достижение общественно
полезных целей, улучшение условий жизнедеятельности гражданина и (или) расширение его возможностей
самостоятельно обеспечивать свои основные жизненные потребности, а также на обеспечение занятости,
оказание поддержки инвалидам, гражданам пожилого возраста и лицам, находящимся в трудной жизненной
ситуации.
Субъект социального предпринимательства обеспечивает выполнение одного из следующих условий:
а) обеспечение занятости инвалидов, женщин, имеющих детей в возрасте до 7 (семи) лет, сирот, выпускников
детских домов, людей пенсионного возраста, лиц, находящихся в трудной жизненной ситуации (далее – лица,
относящиеся к социально незащищенным группы граждан), а также лиц, освобожденных из мест лишения
свободы в течение 2 (двух) лет, предшествующих дате подаче заявки, при условии, что среднесписочная
численность указанных категорий граждан среди их работников составляет не менее 50%; а доля в фонде оплаты
труда - не менее 25%;
б) осуществление деятельность по предоставлению услуг (производству товаров, выполнению работ) в
следующих сферах деятельности:
- содействие профессиональной ориентации и трудоустройству, включая содействие занятости и самозанятости
лиц, относящихся к социально незащищенным группам граждан;
- социальное обслуживание лиц, относящихся к социально незащищенным группам граждан, и семей с детьми в
области здравоохранения, физической культуры и массового спорта, проведение занятий в детских и
молодежных кружках, секциях, студиях;
- организация социального туризма – только в части экскурсионно-познавательных туров для лиц, относящихся
к социально незащищенным группам граждан;
- оказание помощи пострадавшим в результате стихийных бедствий, экологических, техногенных или иных
катастроф, социальных, национальных, религиозных конфликтов, беженцам и вынужденным переселенцам;
- производство и (или) реализация медицинской техники, протезно-ортопедических изделий, а также
технических средств, включая автомототранспорт, материалы, которые могут быть использованы
исключительно для профилактики инвалидности или реабилитации инвалидов;
- обеспечение культурно-просветительской деятельности (музеи, театры, школы-студии, музыкальные
учреждения, творческие мастерские);
- предоставление образовательных услуг лицам, относящимся к социально незащищенным группам граждан;
- содействие вовлечению в социально-активную деятельность лиц, относящихся к социально незащищенным
группам граждан, а также лиц, освобожденных из мест лишения свободы в течение 2 (двух) лет и лиц,
страдающих наркоманией и алкоголизмом);
оборудование - машины, станки, агрегаты, используемые в промышленном производстве, прочие виды
промышленного оборудования, предназначенные для механического, термического и химического воздействия
на предмет труда (обрабатываемый предмет), который может находиться в твердом, жидком или газообразном
состоянии, с целью изменения его формы, свойств, состояния или положения для использования неоднократно
или постоянно в течение длительного периода, но не менее одного года.
движимое имущество – это оборудование, транспортные средства, тракторы, самоходные дорожностроительные машины, спецтехника, а также водный транспорт, подлежащий регистрации в Государственной
инспекции по маломерным судам МЧС России;
недвижимое имущество – это имущество, признаваемое таковым в соответствии с нормами Гражданского
кодекса Российской Федерации, в том числе: земельные участки, участки недр и все, что прочно связано с землей,
то есть объекты, перемещение которых без несоразмерного ущерба их назначению невозможно, в том числе
здания, сооружения, объекты незавершенного строительства, а также подлежащие государственной регистрации
воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания, космические объекты и т.п.
лимит денежных средств – это установленное приказом Министерства промышленности, предпринимательства
и торговли Пермского края ограничение суммы денежных средств на цели микрофинансирования в зависимости
от источника финансирования, срока либо вида микрозаймов;
основное обеспечение – это залог недвижимого имущества, движимого имущества, поручительство ОАО «ПГФ»,
поручительство юридических лиц, а также поручительство физических лиц или индивидуальных
предпринимателей, предоставивших необходимые документы в соответствии с разделом 3 Приложения 4 к
настоящим Правилам.
дополнительное обеспечение – это поручительство единоличного исполнительного органа Заявителя –
юридического лица и учредителя (участника) юридического лица, обладающего 50 и более процентов уставного
капитала Заявителя - юридического лица (в случае, если единоличный исполнительный орган юридического лица
является учредителем, но не единственным, обязательно поручительство одного из остальных учредителей);
поручительство супруга (супруги) Заявителя (Поручителя) – индивидуального предпринимателя или иного лица
в случае отсутствия супруга (супруги) Заявителя (Поручителя); поручительство выявленного бенефициарного
владельца Заявителя;
негативная деловая репутация – это наличие фактов несоблюдения действующего законодательства,
договорных отношений; привлечение к ответственности за преступления в сфере экономики и административные
правонарушения в области предпринимательской деятельности, финансов, налогов, сборов; осуществление в
течение двух лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих
дате обращения за получением микрозайма, процедур применяемых в деле о несостоятельности (банкротстве);
участие в судебных процессах в качестве ответчика, удовлетворение исковых требований по которым негативно
повлияет на финансовое положение Заявителя, Поручителя, Залогодателя; наличие неисполненных решений суда,
исполнительных производств; наличие деятельности не соответствующей основным целям деятельности
организации, и(или) которая может быть связана с отмыванием доходов, полученных преступным путем и
финансированием терроризма; наличие деятельности, нацеленной на сокрытие фактических финансовых
результатов предпринимательской деятельности.
1.3. Виды микрозаймов, в том числе категории Заявителей, максимальный размер и процентная ставка за
пользование микрозаймом, максимальный срок предоставления отсрочки погашения суммы основного долга
микрозайма, размер лимита денежных средств определяются в соответствии с приложением 1 к настоящим
Правилам.
1.4. Микрозаймы предоставляются СМСП в пределах объема денежных средств Общества, предназначенных на
цели микрофинансирования. В случае установления лимита денежных средств Обществу, микрозаймы
предоставляются в пределах указанного лимита.
2. Требования к Заявителю, Поручителю и Залогодателю
2.1. Заявитель на дату обращения за получением микрозайма должен соответствовать следующим требованиям:
2.1.1. являться субъектом малого или среднего предпринимательства в соответствии с абзацем 4 пункта 1.2
настоящих Правил;
2.1.2. быть зарегистрированным и осуществлять свою деятельность на территории Пермского края;
2.1.3. не находиться в стадии ликвидации или банкротства за 2 года до даты обращения в Общество;
2.1.4. не иметь просроченной задолженности по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам в
бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, а также неоконченных исполнительных производств в
отношении Заявителя, а для юридических лиц – неоконченных исполнительных производств в отношении
единоличного или коллегиального исполнительного органа и учредителей в качестве должника;
2.1.5. отсутствие у Заявителя, его учредителя, членов органов управления, аффилированных лиц СМСП, либо
иных участников (поручителей, залогодателей) сделки, заключаемой с АО «ПЦРП», за последние 12 месяцев
случая(ев) возникновения просроченной задолженности перед Обществом более 30 дней, перед иными
кредитными и некредитными финансовыми организациями –продолжительностью 90 и более дней;
2.1.6. не являться кредитной организацией, страховой организацией, страховым или кредитным потребительским
кооперативом, микрофинансовой организацией, инвестиционным фондом, негосударственным пенсионным
фондом, профессиональным участником рынка ценных бумаг, ломбардом или иной некредитной финансовой
организацией, а также не осуществлять иную деятельность в сфере финансового посредничества в качестве
основной;
2.1.7. не являться участником соглашений о разделе продукции;
2.1.8. не осуществлять предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;
2.1.9. не являться в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном
регулировании и валютном контроле, нерезидентом Российской Федерации, за исключением случаев,
предусмотренных международными договорами Российской Федерации;
2.1.10. не осуществлять производство и реализацию подакцизных товаров, а также добычу и реализацию полезных
ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых;
2.1.11. не относиться к категории «связанных заемщиков», группе связанных заемщиков, имеющих действующие
обязательства перед Обществом на сумму свыше 2 000 000 (Двух миллионов) рублей;
2.1.12. не иметь судимости за преступления в сфере экономики, перечень которых установлен разделом VIII
Уголовного кодекса Российской Федерации (для физических лиц, руководителей юридического лица и(или)
членов коллегиального исполнительного органа юридического лица), за исключением лиц, у которых такая
судимость снята или погашена;
2.1.13. отсутствие картотеки неоплаченных документов по расчетным счетам в кредитных организациях.
2.2. Поручитель, Залогодатель на дату обращения Заявителя в Общество за получением микрозайма обязаны
соответствовать требованиям пунктов 2.1.3 – 2.1.5, 2.1.9, 2.1.11, 2.1.12 настоящих Правил, и требованиям абзацев
8, 9 пункта 1.2 настоящих Правил.
Не принимаются в качестве основного обеспечения поручительства физических лиц, трудоустроенных в
организации (у индивидуального предпринимателя) или поручительства юридических лиц, где учредителем,
руководителем, членами органов управления, главным бухгалтером являются лица, аффилированные СМСПЗаявителю.
2.3.Предоставление Заемщиком, Поручителем, Залогодателем недостоверных сведений и(или) документов или
выявление обстоятельств, в отношении вышеуказанных лиц, свидетельствующих о том, что предоставленный
Заявителю микрозайм не будет возвращен в срок, (в соответствии с заключением службы безопасности), а также
выявление негативной деловой репутации в отношении вышеуказанных лиц (на основании заключения службы
безопасности), является достаточным основанием для отказа в предоставлении микрозайма.
2.4. По решению комиссии по предоставлению микрозаймов в случае выявления в процессе рассмотрения заявки
высоких рисков (в соответствии с заключением службы безопасности или экспертным заключением) в
предоставлении микрозайма, Заявитель, Поручитель, Залогодатель обязаны представить документы о
дополнительном страховании имущества, подлежащего передаче в залог, и(или) жизни и здоровья Заявителя,
Поручителя, Залогодателя на срок и размер предоставляемого микрозайма.
Срок предоставления документов Заявителем, Поручителем, Залогодателем в соответствии с указанным пунктом
не может превышать срока действия положительного решения комиссии о предоставлении микрозайма.
2.5. Кроме документов, перечисленных в Приложении 4 к Правилам предоставления микрозаймов, у Заявителя
могут быть запрошены и иные документы, в том числе документ об оценке рыночной стоимости имущества,
подлежащего передаче в залог.
3. Условия предоставления микрозайма
3.1. Микрозаймы предоставляются Заявителю при соблюдении следующих условий:
3.1.1. Заявитель, Поручитель и Залогодатель соответствует требованиям, установленным разделом 2 настоящих
Правил.
3.1.2. Заявитель предоставил или направил заказным почтовым отправлением в Общество следующие документы
на бумажных носителях:
3.1.2.1. заявление-анкету на получение микрозайма по форме в соответствии с приложением 2 или приложением
3 к настоящим Правилам;
3.1.2.2. полный пакет документов согласно Перечню документов на получение микрозайма субъектами малого и
среднего предпринимательства в соответствии с приложением 4 к настоящим Правилам.
3.1.3. Кредитоспособность Заявителя, Поручителя, определяемая в соответствии с Методикой оценки
кредитоспособности Заявителя, Поручителя, залоговой стоимости обеспечения и паспорта бизнес-проекта
(Приложение 5 к настоящим Правилам), не должна быть меньше суммы микрозайма, а при оценке
кредитоспособности Заявителя, применяющего общую систему налогообложения, должна соответствовать 1-2
классу 3 классу (при условии отсутствия убытков за последний налоговый период) кредитоспособности. В случае
если кредитоспособность Заявителя меньше суммы запрашиваемого микрозайма комиссия по предоставлению
микрозаймов имеет право определить предельный размер микрозайма, отличный от запрашиваемого Заявителем.
3.1.4. Обеспечение обязательств по договору микрозайма (поручительство физических и юридических лиц,
поручительство индивидуального предпринимателя, залог недвижимого и движимого имущества, поручительство
Открытого акционерного общества «Пермский гарантийный фонд» (далее – ОАО «ПГФ»)) не должно быть
меньше суммы микрозайма. Ограничения по объему обеспечения обязательств в зависимости от их вида
представлены в Приложении 1 к настоящим Правилам. В случае, если в период рассмотрения заявки
Уполномоченное лицо выявляет, что стоимость обеспечения меньше суммы микрозайма, Уполномоченное лицо
осуществляет действия в соответствии с пунктом 4.6.8 настоящих Правил.
3.1.4.1. При сумме микрозайма свыше 500 тыс. руб. – обязателен залог недвижимого имущества или
поручительство ОАО «ПГФ» на сумму, превышающую 500 тыс. руб.
3.1.5. Дополнительное обеспечение предоставляется в обязательном порядке вне зависимости от вида и стоимости
обеспечения обязательств по договору микрозайма, указанного в пункте 3.1.4 настоящих Правил.
3.1.6. Общество не выдает Заявителю микрозайм (микрозаймы), если общая сумма основного долга Заемщика
перед Обществом по договорам микрозаймов в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов)
превысит 1 000 000 (Один миллион) рублей.
3.1.7. При предоставлении в качестве обеспечения недвижимого имущества, находящегося в общей
собственности, Залогодателями по данному виду обеспечения выступают все собственники указанного
имущества.
3.1.8. Паспорт бизнес-проекта Заявителя по микрозайму «Стартовый», «Развитие» или «Универсальный»:
3.1.8.1. должен соответствовать требованиям, указанным в приложении 14 к настоящим Правилам;
3.1.8.2 должен получить 65 и более баллов в рамках методики оценки в соответствии с Приложением 5 к
настоящим Правилам.
3.1.9. В случае если Заявитель предоставил в обеспечение займа залог имущества (движимого или недвижимого),
расходы, связанные с регистрацией ограничений (обременений) прав на имущество (движимое или недвижимое),
понесенные Обществом, подлежат возмещению залогодателем такого имущества.
В случае если в обеспечение договора микрозайма предоставляется движимое имущество, то Заявитель несет
дополнительные расходы по страхованию имущества, в том числе КАСКО, на срок и в размере предоставленного
микрозайма предоставления микрозайма либо несет дополнительные расходы на установку и обеспечение
функционирования дополнительного оборудования – запрограммированного поискового устройства,
работающего в системе сотовой связи стандарта GSM (GSM 900/1800 Мгц и GPS/ ГЛОНАСС).
3.1.10. Лимит ответственности Поручителя устанавливается в размере полной суммы обязательств по договору
микрозайма.
3.2. Основные требования к принимаемому в залог имуществу:
- ликвидность, то есть возможность в короткий срок по цене, максимально приближенной к рыночной цене,
реализовать имущество в случае обращения на него взыскания;
- возможность максимально гарантировать сохранность предмета залога и не допустить отчуждение предмета
залога залогодателем;
- наличие всех правоустанавливающих документов, подтверждающих права собственности на имущество;
- отсутствие обременений и прав третьих лиц на имущество;
- возраст принимаемых в залог автотранспортных средств, спецтехники, дорожной техники, лодок, судов и т.д.
должен быть менее 10 лет;
- границы принимаемых в залог земельных участков должны быть определены на местности.
При оценке стоимости обеспечения устанавливаются следующие ставки дисконта:
при залоге недвижимого имущества - 10%;
при залоге движимого имущества (кроме оборудования) - 30%;
при залоге движимого имущества (оборудования) - 40%;
Для высокорискованного вида обеспечения (земли сельскохозяйственного назначения, деревянные строения и
др.) Уполномоченным лицом применяется ставка дисконта в размере 40%.
4. Порядок предоставления микрозаймов
4.1. Для получения микрозайма СМСП представляет или направляет заказным почтовым отправлением в
Общество следующие документы на бумажных носителях:
заявление-анкету на получение микрозайма по форме в соответствии с приложением 2 или приложением 3 к
настоящим Правилам;
документы согласно Перечню документов на получение микрозайма субъектами малого и среднего
предпринимательства в соответствии с приложением 4 к настоящим Правилам.
4.2. СМСП вправе направить через сайт Общества по адресу: www.pcrp.ru электронную заявку и скан-образы
документов в соответствии с приложениями 2, 3, 4,6,7,15,16,17 к настоящим Правилам для предварительной
экспертизы документов на получение микрозайма.
Уполномоченное лицо в течение 3 (трех) рабочих дней после получения электронной заявки составляет
предварительное экспертное заключение и уведомляет Заявителя любым доступным способом (почтовым
отправлением, по электронной почте, телефону, факсом) о результатах рассмотрения электронной заявки с
указанием максимально возможной к получению суммы микрозайма.
4.3. Уполномоченное лицо в день поступления документов на бумажном носителе:
проверяет представленные Заявителем документы на соответствие установленным формам и перечням в
соответствии с приложениями 2, 3, 4,6,7,15,16,17 к настоящим Правилам;
распечатывает с сайта www.nalog.ru сведения из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ),
Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП) по Заявителю и с
сайта https://rosreestr.ru/site/ справочную информацию по объектам недвижимости, отражающую отсутствие
обременений на указанные объекты. В случае невозможности получения информации ввиду недоступности
информационного ресурса в сети Интернет – в день приема документов запрашивает указанную информацию у
Заявителя в форме официального документа (справки), которую он должен представить до окончания
рассмотрения заявки;
знакомит Заявителя с порядком и условиями выдачи микрозайма.
4.4. При получении полного пакета документов в соответствии с пунктом 4.1 настоящих Правил Уполномоченное
лицо в день поступления документов на бумажном носителе предоставляет (направляет) Заявителю расписку о
приеме документов и осуществляет регистрацию заявки в электронном журнале регистрации заявок на получение
микрозаймов. Форма журнала регистрации заявок на получение микрозаймов утверждается внутренними
документами Общества.
4.5. При получении неполного пакета документов, предусмотренного пунктом 4.1 настоящих Правил, заявка
регистрации не подлежит и документы возвращаются Заявителю в день поступления документов на бумажном
носителе. Заявитель вправе обратиться в Общество повторно за получением микрозайма с предоставлением
полного пакета документов, предусмотренного пунктом 4.1 настоящих Правил.
4.6. После регистрации заявки и приема документов, Уполномоченное лицо, в течение 7 (семи) рабочих дней со
дня, следующего за днем регистрации заявки, осуществляет следующие действия:
4.6.1. рассматривает Заявителя, Поручителя и Залогодателя на соответствие требованиям и условиям, указанным
в разделах 2, 3 настоящих Правил. При необходимости распечатывает сведения на Заявителя, Поручителя и
Залогодателя из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ), Единого государственного
реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП) с сайта www.nalog.ru и иных информационных баз
(www.focus.kontur.ru и др.);
В случае если Заявитель, Поручитель, Залогодатель при рассмотрении заявки Уполномоченным лицом не
соответствует требованиям, установленным пунктами 2.1.1-2.1.3, 2.1.5-2.1.10, 2.1.13 настоящих Правил (для
Поручителя, Залогодателя с учетом требований пункта 2.2 настоящих Правил), Уполномоченное лицо не
осуществляет действия, предусмотренные пунктами 4.6.4 – 4.6.8, 4.6.11 настоящих Правил.
4.6.2. осуществляет экспертизу представленных Заявителем документов;
4.6.3. направляет запрос в бюро кредитных историй;
4.6.4. осуществляет оценку кредитоспособности Заявителя, Поручителя в соответствии с Методикой оценки
кредитоспособности согласно приложению 5 к настоящим Правилам;
4.6.5. осуществляет оценку обеспечения по микрозайму в соответствии с Методикой оценки кредитоспособности
согласно приложению 5 к настоящим Правилам.
4.6.6. при предоставлении поручительства ОАО «ПГФ» направляет сопроводительным письмом в ОАО «ПГФ»
документы в соответствии с Положением о предоставлении поручительства ОАО «ПГФ», при этом срок
рассмотрения заявки увеличивается на 3 (три) рабочих дня для принятия положительного или отрицательного
решения ОАО «ПГФ». Общество не несет ответственности за задержку в принятии решения со стороны ОАО
«ПГФ»;
4.6.7. при выявлении задолженности по начисленным налогам и сборам и иным обязательным платежам перед
бюджетами всех уровней, а также неоконченных исполнительных производств в отношении Заявителя,
Поручителя, Залогодателя в период рассмотрения заявки на микрозайм, Уполномоченное лицо направляет в адрес
Заявителя уведомление о приостановке рассмотрения заявки Заявителя с предложением погасить имеющуюся на
момент рассмотрения заявки задолженность любым доступным способом (по факсу, электронной почте или
почтовым отправлением), а также извещает Заявителя по телефону. В этом случае, рассмотрение заявки
приостанавливается, но не более чем на 5 (пять) рабочих дней. Рассмотрение заявки возобновляется после
предоставления Заявителем документов, подтверждающих погашение задолженности и/или окончание
исполнительного производства. При не предоставлении Заявителем в установленные уведомлением о
приостановке рассмотрения заявки сроки подтверждения погашения задолженности и/или окончание
исполнительного производства, комиссия по предоставлению микрозаймов принимает решение об отказе в
предоставлении микрозайма;
4.6.8. в случае, если стоимость обеспечения меньше суммы микрозайма, Уполномоченное лицо направляет в адрес
Заявителя любым доступным способом (по факсу, электронной почте или почтовым отправлением) уведомление
о приостановке рассмотрения заявки Заявителя с предложением предоставить дополнительное обеспечение в
соответствии с запрашиваемой суммой или дать согласие на микрозайм в меньшем размере, чем им было заявлено
изначально, в соответствии с предложенным им обеспечением, а также извещает Заявителя по телефону. В этом
случае рассмотрение заявки на предоставление микрозайма приостанавливается, но не более чем на 5 (пять)
рабочих дней. Рассмотрение заявки возобновляется после получения от Заявителя письменного согласия на
уменьшение размера микрозайма. При не предоставлении Заявителем в установленные уведомлением о
приостановке рассмотрения заявки сроки дополнительного обеспечения в соответствии с запрашиваемой суммой
или согласия на микрозайм в меньшем размере, чем им было заявлено изначально, в соответствии с
предложенным им обеспечением, комиссия по предоставлению микрозаймов принимает решение об отказе в
предоставлении микрозайма;
4.6.9. готовит экспертное заключение по Заявителю по форме согласно приложению 11 к настоящим Правилам.
4.6.10. вправе выехать на место ведения бизнеса Заявителя, место нахождения имущества, передаваемого в залог,
место нахождения или место работы Поручителя. По результатам выезда Уполномоченным лицом составляется
Акт по форме согласно приложениям 12, 13 к настоящим Правилам.
4.6.11. передает документы на предоставление микрозайма в Службу безопасности не позднее, чем за 2 (два)
рабочих дня до истечения срока, указанного в пункте 4.6 настоящих Правил. Служба безопасности в течение двух
рабочих дней составляет заключение в произвольной форме о наличии либо отсутствии негативной информации
в отношении Заявителя, Поручителя, Залогодателя, а также о наличии либо отсутствии рисков в предоставлении
микрозайма. Мнение Службы безопасности носит рекомендательный характер и учитывается при принятии
итогового решения комиссией по предоставлению микрозаймов.
4.7. Уполномоченное лицо на следующий день после истечения срока, указанного в пункте 4.6 настоящих Правил,
представляет документы (экспертное заключение, заключение Службы безопасности (кроме случаев,
установленных абзацем вторым пункта 4.6.1 настоящих Правил), иные документы, предусмотренные
приложением 4 к Правилам) комиссии по предоставлению микрозаймов для принятия решения о предоставлении
или об отказе в предоставлении микрозайма. Решение принимается комиссией по предоставлению микрозаймов
в течение 2 (двух) рабочих дней со дня получения документов от Уполномоченного лица и оформляется
протоколом.
4.8. При назначении очной защиты заявки Заявитель уведомляется о данном факте не менее чем за 2 (два) рабочих
дня до проведения заседания комиссии по предоставлению микрозаймов, срок рассмотрения заявки при
проведении очной защиты заявки дополнительно продлевается на 2 (два) рабочих дня.
4.9. Решение об отказе в предоставлении микрозайма принимается комиссией по предоставлению микрозаймов в
случаях, если Заявитель, Поручитель, Залогодатель не соответствуют требованиям и условиям предоставления
микрозайма, установленным разделам 2, 3 настоящих Правил; если Заявителем не предоставлены документы в
порядке и сроки, указанные в пунктах 4.6.7, 4.6.8 настоящих Правил, а также в случае отказа Заявителя от участия
либо не явки без уважительной причины на очную защиту заявки.
4.10. В случае принятия комиссией по предоставлению микрозаймов решения о предоставлении микрозайма
Уполномоченное лицо осуществляет следующие действия:
4.10.1. При наличии свободного объема денежных средств Общества, предоставленных на цели
микрофинансирования (в том числе ограниченных лимитом денежных средств), в течение трех рабочих дней со
дня принятия решения:
4.10.1.1. извещает Заявителя о принятом решении любым доступным способом, позволяющим донести
информацию до адресата, включая средства телефонной, факсимильной или электронной связи;
4.10.1.2. готовит проекты договоров микрозайма, поручительства, залога;
4.10.1.3. знакомит Заявителя с графиком платежей.
4.10.2. При отсутствии денежных средств в пределах установленного лимита в течение трех рабочих дней со дня
принятия решения комиссией по предоставлению микрозаймов:
4.10.2.1. извещает любым доступным способом (по факсу, электронной почте или почтовым
отправлением) Заявителя о принятом решении письмом с указанием даты и номера принятого решения, периода
действия положительного решения и отсутствии в настоящее время денежных средств Общества в пределах
установленного лимита. Период действия, принятого комиссией по предоставлению микрозаймов
положительного решения о предоставлении микрозайма составляет 60 (Шестьдесят) календарных дней с даты
принятия решения.
4.10.3. При поступлении денежных средств в рамках свободного лимита Общества в период с 31 (Тридцать
первого) по 60 (Шестидесятый) календарный день включительно с даты принятия комиссией по предоставлению
микрозаймов положительного решения:
4.10.3.1. уведомляет любым доступным способом (по факсу, электронной почте или почтовым
отправлением) Заявителя о поступлении денежных средств Общества в пределах установленного свободного
лимита и возможности заключения договора микрозайма;
4.10.3.2. осуществляет повторную проверку Заявителя на соответствие его разделу 2 настоящих Правил и готовит
экспертное заключение на новую дату.
4.10.3.3. В случае соответствия Заявителя разделу 2 настоящих Правил, Уполномоченное лицо осуществляет
действия в соответствии с пунктом 4.10.1 настоящих Правил. Повторного рассмотрения комиссией по
предоставлению микрозаймов документов Заявителя не требуется.
4.10.3.4. В случае несоответствия Заявителя разделу 2 настоящих Правил, уполномоченное лицо запрашивает у
Заявителя уточняющие документы, указанные в Приложении 4 к настоящим Правилам и подтверждающие его
соответствие пунктам 2.1,2.2 настоящих Правил и направляет экспертное заключение, составленное на новую
дату, на повторное рассмотрение комиссии для принятия решения по существу заявки. Предыдущее решение
комиссии утрачивает свою силу с даты принятия комиссией нового решения.
4.10.3.5. При наличии нескольких Заявителей, претендующих на получение микрозайма в рамках ограниченного
объема денежных средств по установленному лимиту, преимущественное право на заключение договора имеет
Заявитель, заявка которого была одобрена ранее (в порядке очередности в соответствии с номером и датой
протокола комиссии по предоставлению микрозаймов).
4.11. В случае принятия комиссией по предоставлению микрозаймов решения об отказе в предоставлении
микрозайма Уполномоченное лицо в течение трех рабочих дней со дня принятия решения:
4.11.1. готовит мотивированный отказ в предоставлении микрозайма Заявителю на основании протокола
комиссии по предоставлению микрозаймов;
4.11.2. направляет любым доступным способом
отправлением) мотивированный отказ Заявителю.
(по
факсу,
электронной
почте
или
почтовым
4.12. Заявитель обязан заключить договор микрозайма, поручительства, залога:
4.12.1. при наличии свободного объема денежных средств Общества, предоставленных на цели
микрофинансирования, в течение 30 (Тридцати) календарных дней со дня принятия решения о предоставлении
микрозайма Общество обязано отказать Заявителю в заключении договора микрозайма, поручительства, залога
по истечении указанного 30-дневного срока. В случае пропуска установленного срока, положительное решение
комиссии о предоставлении микрозайма в соответствии с пунктом 4.10.2.1 настоящих Правил утрачивает свою
силу, и Заявитель вправе вновь подать в Общество документы на предоставление микрозайма в порядке,
установленном пунктом 4.1 настоящих Правил;
4.12.2. при отсутствии денежных средств Общества в пределах установленного свободного лимита, в течение 15
(Пятнадцати) календарных дней со дня уведомления Заявителя о поступлении денежных средств Общества в
пределах установленного свободного лимита и возможности заключения договора микрозайма. Срок действия
положительного решения комиссии продлевается на срок заключения договора микрозайма, но не более чем на
15 (пятнадцать) календарных дней. В случае если Заявитель в указанный в уведомлении срок не обратился за
заключением договора, Общество обязано отказать ему в заключении договора микрозайма, поручительства,
залога. Заявитель в случае пропуска срока имеет право вновь подать в Общество документы на предоставление
микрозайма в порядке, установленном пунктом 4.1 настоящих Правил.
4.12.3. Заявитель, Поручитель, Залогодатель обязаны подписать договор микрозайма, поручительства, залога
лично
в
присутствии
представителя
АО «ПЦРП», подписание договора по доверенности не допускается.
4.13. После регистрации заявки и приема документов, документы Заявителя возврату не подлежат, приобщаются
в номенклатурное дело.
4.14. В течение 5 (пяти) рабочих дней после подписания договора микрозайма и оформления обеспечения
обязательств по договору микрозайма сумма микрозайма перечисляется на расчетный счет Заемщика.
4.15. Устанавливаются следующие условия по возврату суммы займа и процентов за пользование займом в
графике перечисления денежных средств (за исключением последнего платежа по договору):
- 10 (десятое) число каждого месяца в случае выдачи микрозайма (перечисления денежных средств на расчетный
счет заемщика) в первой половине месяца (с первого по пятнадцатое число включительно),
- 20 (двадцатое) число каждого месяца в случае выдачи микрозайма (перечисления денежных средств на
расчетный счет заемщика) во второй половине месяца (с шестнадцатого по последнее число месяца
включительно).
Дата последней выплаты по договору микрозайма устанавливается как день окончания срока микрозайма.
Допускается установление платежей по индивидуальному графику, учитывая особенности экономической
деятельности Заявителя, в том числе сезонности.
4.16. В течение 5 (пяти) рабочих дней со дня заключения договора микрозайма, в целях обеспечения
своевременных выплат по договорам микрозайма, Заявитель предоставляет в Общество трехстороннее
соглашение о списании денежных средств без распоряжения клиента (Заемщика) к договору банковского счета
(за исключением случаев отсутствия расчетного счета и использования для расчетов по предпринимательской
деятельности личного счета).
4.17. В случае если с момента принятия положительного решения о выдаче микрозайма на определенных условиях
до момента подписания договора микрозайма, по каким-либо причинам в список имущества, предлагаемого в
залог, и (или) в список поручителей Заявителю необходимо внести изменения, то решение о предоставлении
микрозайма принимается комиссией по предоставлению микрозаймов заново без повторного представления
заявки.
4.18. В течение срока действия положительного решения комиссии в целях обеспечения сохранности
передаваемого в залог имущества, Заявитель предоставляет в Общество:
- оригинал паспорта транспортного средства (в случае передачи в залог движимого имущества (кроме
оборудования);
- оригинал доверенности, заверенной нотариусом, о предоставлении Залогодержателю права на получение
информации о передаваемом в залог транспортном средстве в Госавтоинспекции и других учреждениях по
форме согласно Приложению 17 к настоящим Правилам (в случае передачи в залог движимого имущества
(кроме оборудования);
- Страховой полис КАСКО на срок и размер предоставления микрозайма (оригинал для обозрения и копия)
выгодоприобретателем по которому является Общество – в случае выбора предпринимателем страхования
имущества в соответствии с пунктом 3.1.9 Правил (в случае передачи в залог движимого имущества);
- Нотариально удостоверенное согласие супруга/супруги, если предмет залога приобретен в период брака;
- в случае превышения предельно допустимого возраста, установленного Правилами или в соответствии с
пунктом 2.4. настоящих Правил - договор страхования жизни и здоровья, на срок и размер предоставления
микрозайма. Выгодоприобретателем по данному договору должно выступать Общество
5. Дополнительная информация
5.1. Общество вправе осуществлять мониторинг деятельности СМСП в период действия договора микрозайма с
выездом на место ведения бизнеса, без вмешательства в хозяйственную деятельность СМСП. Сроки
проведения мониторинга деятельности СМСП определяются внутренним документом Общества.
5.2. Общество в случае необходимости запрашивает дополнительную информацию у Заявителя, Поручителя и
Залогодателя для исполнения Обществом требований Федерального закона от 07 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О
противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию
терроризма».
5.3. Направление уведомления, извещения или иного документа в соответствии с пунктами 4.10.2.1, 4.10.3.1,
4.11.2 настоящих Правил посредством почтового отправления осуществляется в течение пяти рабочих дней с даты
регистрации соответствующего документа