Стандарты кредитования субъектов МСП 1. Организационный

Стандарты кредитования субъектов МСП
1. Организационный критерий – соответствие требованиям статей 4 и 14 Федерального закона «О
развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» от 24.07.2007 г.
№ 209-ФЗ.
2. Соответствие субъекта МСП следующим требованиям1:
2.1. соответствие кредита, предоставленного субъекту МСП, I-III категории качества либо
отнесение его в портфель однородных ссуд с аналогичной категорией качества (на дату
предоставления прав (требований) по кредиту в залог ОАО «МСП Банк»);
2.2. отсутствие картотеки неоплаченных расчетных документов по уплате налогов и сборов по
расчетным счетам субъекта МСП, открытым у банка-партнера;
2.3. отсутствие фактов нецелевого использования ранее полученных средств финансовой
поддержки, реализуемой ОАО «МСП Банк»;
2.4. положительная деловая репутация (отсутствие негативных сведений о репутации) по оценке
банка-партнера.
3. Требования к условиям кредитования:
3.1. Общее описание целей кредитования:
приобретение нематериальных активов (патентов, лицензий, ноу-хау и других объектов
интеллектуальной собственности);
внедрение новых технологий, включая технологии энергосбережения и повышения
энергоэффективности, в том числе по приведению технологических процессов в соответствие с
международными стандартами;
осуществление исследований и разработок в целях запуска производства инновационной
продукции;
приобретение2, ремонт, модернизация объектов основных средств (машин, оборудования,
вычислительной техники, программного обеспечения и т.д.), необходимых для реализации
проекта, включая их транспортировку, монтаж, пуско-наладку, обучение персонала и ввод в
эксплуатацию;
проведение работ по модернизации инженерных коммуникаций до необходимого уровня;
приобретение земельных участков, зданий и сооружений (включая действия по их улучшению,
перестройке и/или ремонту);
проведение работ по строительству зданий и сооружений и/или реконструкции зданий и
сооружений, находящихся в собственности субъекта МСП или в длительной аренде субъектом
МСП;
подготовка проектно-сметной документации;
осуществление комплекса маркетинговых мероприятий по выводу на рынок новых или
значительно улучшенных товаров или услуг, проводимых в рамках и на цели реализации
субъектом МСП Проектов3;
подготовка кадров, связанная с разработкой продуктовых или процессных инноваций и их
внедрением, проводимая в рамках и на цели реализации субъектом МСП Проектов3;
пополнение оборотных средств, в том числе приобретение сырья и материалов, проводимое в
рамках и на цели реализации субъектом МСП Проектов3.
Цели кредитования, указанные в кредитном договоре, заключаемом между банком-партнером и
субъектом МСП, должны быть четко сформулированы и соответствовать по экономическому
содержанию вышеуказанному общему описанию целей кредитования. Не допускается нецелевое
использование средств субъектами МСП. Не допускается рефинансирование за счет средств ОАО
«МСП Банк» ранее выданных кредитов, а также оплата пошлин, налогов, сборов.
3.2. Сроки кредитования:
минимальный срок кредитования – 1 год;
максимальный срок - до 5 лет в рамках кредитного продукта «ФИМ Целевой» и до 7 лет в рамках
кредитного продукта «ФИМ Проектный», но не более срока, оставшегося до окончательного
погашения банком-партнером задолженности по договору между банком-партнером и ОАО
«МСП Банк», в рамках которого предоставлен кредит субъекту МСП, исходя из сроков
окупаемости проекта;
в рамках кредитного продукта «ФИМ Целевой» - предоставление кредита (части кредита)
субъекту МСП осуществляется в срок не позднее 30 дней с даты выдачи кредита (части кредита)
банку-партнеру.
3.3. Суммы кредитования.
Сумма кредитования субъекта МСП за счет средств ОАО «МСП Банк» в рамках договоров,
заключаемых между банком-партнером и субъектами МСП (определяется по сумме, указанной в
договоре о предоставлении кредита, либо, в случае если с субъектом МСП заключен не один
договор, по общей сумме всех действующих заключенных договоров):
до 60 млн. рублей в рамках кредитного продукта «ФИМ Целевой»;
от 60 млн. рублей до 150 млн. рублей в рамках кредитного продукта «ФИМ Проектный».
Кредитование субъектов МСП в рамках договора между банком-партнером и субъектом МСП
осуществляется в форме разовой выдачи или кредитной линии с лимитом выдачи.
3.4. Условия оплаты Субъектом МСП в рамках кредитного продукта «ФИМ Целевой».
Субъект МСП должен произвести оплату, в том числе частичную, по договорам с контрагентами в
течение 30 дней с даты выдачи кредита (части кредита) субъекту МСП.
3.5. Стоимостные условия кредитования.
Размер процентной ставки по заключаемому между банком-партнером и субъектом МСП
кредитному договору (при его финансировании за счет средств ОАО «МСП Банк») не может
превышать 12,5 % годовых на дату предоставления кредита по указанному договору.
3.6. Обеспечение по кредитам субъектам МСП:
обеспечением исполнения субъектом МСП обязательств по кредиту могут являться залог зданий,
сооружений (ипотека), товарно-материальных ценностей, оборудования, автотранспорта, иного
ликвидного движимого имущества, интеллектуальной собственности, банковские гарантии,
поручительство третьих лиц и иные виды обеспечения;
кредит субъекта МСП должен быть обеспечен не менее чем на 75 % от суммы основного долга, в
совокупности одним или несколькими из перечисленных видов обеспечения;
Обеспечение должно отвечать следующим требованиям:
отсутствуют ограничения правового характера на совершение обеспечительных сделок, в том
числе отсутствуют ограничения на распоряжение имуществом в силу договора или закона; у лица,
предоставившего обеспечение, имеются необходимые права на предоставление обеспечения;
фактическое состояние имущества соответствует предъявляемым к нему требованиям, и
обеспечивается сохранность имущества, передаваемого в залог.
3.7. Требования к положениям кредитных договоров, заключаемых с субъектами МСП:
3.7.1. Отсутствие запрета на переуступку или передачу в залог прав банка-партнера как кредитора
субъекта МСП ОАО «МСП Банк».
3.7.2. Наличие расчетного счета субъекта МСП, открытого у банка-партнера, по которому
происходит зачисление и списание денежных средств по кредитной сделке, а также
предоставление банку-партнеру акцепта на списание денежных средств с расчетных счетов
субъекта МСП, открытых у банка-партнера.
3.7.3. Наличие в кредитной документации, заключаемой между банком-партнером и субъектом
МСП (либо в уведомлении, направляемом банком-партнером субъекту МСП с отметкой субъекта
МСП о согласии с нижеуказанными требованиями), следующих условий:
информации о том, что права (требования) по кредиту, предоставленному субъекту МСП, в
полном объеме передаются в залог ОАО «МСП Банк» и в дальнейшем могут быть ему уступлены.
Не допускается частичная передача в залог или уступка таких прав (требований) иным лицам4;
предоставление ОАО «МСП Банк» права проверки финансово-хозяйственной деятельности
непосредственно по месту расположения субъекта МСП (включая проверку фактического
использования кредита на заявленные цели);
обязательство предоставления субъектом МСП ОАО«МСП Банк» (непосредственно и/или через
банк-партнер) по требованию информации и документов о своей деятельности (включая
учредительные документы и бухгалтерскую отчетность и документы, подтверждающие целевое
использовании кредита);
возможность погашения задолженности по кредиту на корреспондентский счет банка-партнера,
открытый в ОАО «МСП Банк»;
предоставление заявления об отсутствии признаков аффилированности с органами
государственной власти, банком-партнером и лицами (за исключением физических лиц), не
относящимися к субъектам МСП. Данное заявление может являться приложением к кредитному
договору либо предоставляться отдельно.
1
Соответствие субъекта МСП указанным требованиям проверяет банк-партнер и по требованию
ОАО «МСП Банк» должен предоставить письменное заявление о соответствии субъекта МСП
указанным требованиям.
2
На средства ОАО «МСП Банк» может приобретаться новое оборудование или оборудование,
бывшее в эксплуатации, срок полезного использования которого в результате проведенной
достройки, дооборудования, реконструкции или модернизации превышает срок, на который
предоставляется финансирование субъекту МСП (см. «Методические рекомендации по
бухгалтерскому учету основных средств», утвержденные приказом Министерства Финансов РФ от
13.10.2003 г. № 91н).
3
Данная цель кредитования допускается только при финансированииза счет средств ОАО «МСП
Банк» проектов/сделок субъектов МСП в рамках кредитного продукта «ФИМ Проектный».
4
При этом не допускается кредитование субъекта МСП по одному кредитному договору в рамках
нескольких договоров, заключенных между ОАО «МСП Банк» и банком-партнером.