О деятельности страховых компаний Кыргызской Республики в

О деятельности страховых компаний
Кыргызской Республики в 2010-2014гг.
На 1 января 2015г. в Кыргызской Республике осуществляла страховую деятельность
21 компания, из них 20 - в г. Бишкек и одна компания в Джалал-Абадской области. На
территории республики действовало 32 филиала страховых компаний, из них 21 - в г.
Бишкек, 3 – в г. Ош, 6 – в Ошской области, по одному филиалу – в Иссык-Кульской и в
Джалал - Абадской областях.
Общие показатели развития страхового рынка за последние пять лет показывают
положительную тенденцию роста.
Так, в 2014г. по сравнению с 2013г. страховая сумма по заключенным договорам
увеличилась почти в 2 раза, или на 251313,1 млн. сомов, а в сравнении с 2010г. - в 3,3 раза
и на конец 2014г. достигла 518551,9 млн. сомов. Рост страховых сумм по сравнению с
предыдущим годом обеспечен договорами страхования ответственности (на 120273,4
млн. сомов), страхования имущества хозяйствующих субъектов (на 72672,7 млн.) и
обязательного страхования (на 50248,1 млн. сомов).
За последние пять лет количество заключенных договоров и страховых сумм по
обязательному страхованию стабильно увеличивалось, что обусловлено принятием в
2008г. ряда законов об обязательном страховании. В результате, по сравнению с 2010г.
количество договоров выросло со 155 до 954, а объем страховых сумм увеличился в 22,5
раза.
График 1: Страховая сумма по видам страхования
(млн. сомов)
439 695
450 000
400 000
350 000
300 000
238 630
250 000
200 000
181 988
151 304
150 000
50 000
78 857
88 501
100 000
19 015
19 325
28 609
3 497
0
2010
2011
Добровольное страхование
2012
2013
2014
Обязательное страхование
Поступление страховых взносов в 2014г. по сравнению с предыдущим годом
увеличилось в 2,5 раза и составило 1003,2 млн. сомов. В сравнении с 2010г. поступление
страховых взносов возросло более чем в 2 раза, или на 526 млн. сомов.
Число страховых случаев за пятилетний период увеличилось в 2,5 раза (с 2,2 тыс. до
5,4 тыс. случая). При этом, объем произведенных страховых выплат за этот же период
увеличился в 6,7 раза (с 17,7 млн. сомов до 118,4 млн. сомов.).
В 2014г. выплаты по добровольному страхованию составили 113,4 млн. сомов, или
95,8 процента от общего объема страховых выплат.
За истекшие пять лет наблюдается рост объема и доли страховых выплат. Так, если в
2010г. произведено выплат на сумму 17,7 млн. сомов, а их доля по отношению к
собираемым премиям (взносам) составляла 3,7 процента, то в 2014г. эти показатели
составили соответственно, 118,4 млн. сомов и 11,8 процента.
График 2: Показатели страховой деятельности
(млн. сомов)
1 200
1 003,2
1 000
800
600
477,2
405,4
400
200
337,8
292,9
17,7
31,0
50,8
38,0
118,4
0
2010
2011
2012
Поступление страховых взносов
2013
2014
Страховые выплаты
Несмотря на рост объемов страховой суммы, взносов и выплат, количество
заключенных договоров уменьшается. В 2014г. было заключено 170,4 тыс. договоров
страхования, что по сравнению с 2013г. на 19,1 тыс. договоров меньше, а в сравнении с
2010г. – на 75,5 тыс. меньше. Из общего количества заключенных договоров, 94,4
процента приходится на договора с физическими лицами, 5,6 процента – с юридическими
лицами. В основном, все заключенные договора – это договора добровольного
страхования (169,5 тыс., или 99,4 процента). Из них 85,8 процента – договора личного
страхования, 12,6 процента – имущественного страхования и 1,6 процента – страхования
ответственности.
Таблица 1: Поступление страховых взносов и выплаты
(млн. сомов)
Страховая сумма
Добровольное страхование
личное страхование
имущественное страхование
из него имущества граждан
страхование ответственности
Обязательное страхование
Поступление страховых взносов
Добровольное страхование
личное страхование
имущественное страхование
из него имущества граждан
страхование ответственности
Обязательное страхование
Страховые выплаты
Добровольное страхование
личное страхование
имущественное страхование
из него имущества граждан
страхование ответственности
Обязательное страхование
2010
2011
2012
2013
2014
154 800,6
151 303,6
30 453,8
54 199,4
3 405,1
66 650,4
3 497,0
107 515,6
88 501,0
30 428,0
25 085,8
4 894,1
32 987,1
19 014,7
201 312,9
18 1988,3
44 466,3
50 453,0
6 405,2
87 069,0
19 324,6
267 238,8
238 629,6
79 139,9
68 974,3
7 695,4
90 515,4
28 609,2
518 551,9
439 694,6
82 980,5
145 925,2
11 973,5
210 788,8
78 857,3
477,2
461,3
64,1
351,0
19,9
46,2
15,9
292,9
235,5
64,7
137,9
22,4
32,8
57,4
337,7
273,1
67,0
154,8
21,6
51,3
64,6
405,4
331,5
71,4
186,6
31,3
73,5
73,9
1003,2
914,2
166,8
648,2
42,2
99,2
89,0
17,7
17,7
7,0
9,4
1,1
1,3
-
31,0
31,0
13,1
14,9
2,4
2,9
-
38,0
36,0
14,3
19,1
4,1
2,6
2,0
50,8
48,2
16,7
27,3
4,4
4,2
2,6
118,4
113,4
29,2
82,6
8,9
1,6
4,9
В 2014г. доходы страховых компаний по сравнению с предыдущим годом
увеличились почти в 2,5 раза, или на 713,4 млн. сомов и составили 1195,5 млн. сомов,
что обусловлено ростом поступлений страховых платежей по имущественному
страхованию. Основной объем доходов – 1003,2 млн. сомов (83,9 процента общей суммы)
получен за счет поступления страховых платежей.
Расходы страховых компаний за этот же период также увеличились в 2,5 раза, или на
639,3 млн. сомов и составили 1067,0 млн. сомов. Основными направлениями
расходования средств страховых компаний являлись затраты на страховые взносы
(премии), переданные в перестрахование (59,4 процента общей суммы расходов), расходы
на ведение дела (18,3 процента) и выплаты страхового возмещения (11,1 процента).
По результатам финансово-хозяйственной деятельности страховыми компаниями в
2014г. получена балансовая прибыль в размере 192,6 млн. сомов, превысившая уровень
предыдущего года в 2,1 раза. Рентабельными являлись 14 компаний, которыми получено
222,9 млн. сомов прибыли, а нерентабельными – две компании, ими получены убытки в
размере 30,3 млн. сомов.
Следует отметить, что доходы и расходы страховых компаний в 2014г. по сравнению
с 2010г., возросли более чем в 2 раза, а объем балансовой прибыли за этот период
увеличился в 4,5 раза (с 43,0 млн. сомов до 192,6 млн. сомов.).
Активы страховых компаний к концу 2014г. определились в размере 2646,5 млн.
сомов, что в 2 раза (на 1345,3 млн. сомов) больше уровня 2010г. За этот период также в 2
раза (на 952,2 млн. сомов) увеличился объем оборотных активов и в 2,1 раза (на 393,1 млн.
сомов) – внеоборотных активов. Рост обеспечен краткосрочными (в 4,8 раза) и
долгосрочными инвестициями (в 6,5 раза). На долю оборотных средств в 2014г. пришлось
72 процента от общей суммы активов, внеоборотных активов – 28 процентов.
В пассивах удельный вес обязательств составил 13,6 процента от общей суммы
баланса. Обязательства страховых организаций на конец 2014г. определились в размере
358,9 млн. сомов и по сравнению с 2010г. уменьшились на 21,3 процента, а в сравнении с
2013г. - на 33,9 процента.
Собственный капитал страховых компаний на конец 2014г. составил 2287,7 млн.
сомов, что в 2,7 раза больше, чем в 2010г. и в 1,6 раза, чем в 2013г., а его удельный вес в
общем объеме пассивов баланса составил 86,4 процента. В структуре собственного
капитала страховых компаний основная его доля (85 процентов) приходилась на уставной
капитал.
Таблица 2: Финансовые показатели страховых компаний
(млн. сомов)
Доходы
2010
2011
2012
2013
2014
505,4
325,8
399,2
482,1
1 195,5
Балансовая прибыль ( - убыток)
43,0
72,6
79,6
91,8
192,6
Прибыль
64,8
77,0
81,9
99,1
222,9
Убытки
21,8
4,4
2,3
7,3
30,3
496,9
260,3
338,9
427,7
1 067,0
190,9
213,3
213,3
232,1
244,6
Расходы
Среднегодовая стоимость основных
средств
Активы
1 301,2
1 400,4
1 702,9
2 007,1
2 646,5
Обязательства
456,0
375,6
450,2
542,7
358,9
Собственный капитал
845,3
1 024,8
1 252,7
1 464,4
2 287,7
Несмотря на положительную тенденцию роста финансовых показателей, страховой
рынок республики в настоящее время не играет существенной роли в экономике. Доля
доходов страховых компаний в общей сумме доходов предприятий финансового сектора
экономики в 2014г. составила 3,6 процента, практически сохранившись на уровне 2010г.
(3,3 процента).