МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНКОВСКИЙ ИНСТИТУТ INTERNATIONAL BANKING INSTITUTE

МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНКОВСКИЙ ИНСТИТУТ
INTERNATIONAL BANKING INSTITUTE
Утверждаю
Первый проректор –
проректор по учебной работе
И.Н. Захаров
"_____" _____________200___г.
РАБОЧАЯ УЧЕБНАЯ ПРОГРАММА
по дисциплине: Электронные (банковские)
платежные системы
Специальности: Прикладная информатика в экономике
Направления: Экономика
I. Целевая установка и организационно-методические
указания
Целью дисциплины является изучение организации современной платежной системы РФ,
основных направлений её развития, уровня и перспектив внедрения электронных платежей в
межхозяйственные, межбанковские и ритейловые расчеты.
В результате изучения дисциплины выпускники должны:
ЗНАТЬ:



основы функционирования платежных систем в экономически развитых странах;
правовую базу и принципы организации безналичных расчетов в РФ;
основные формы межхозяйственных расчетов за товары и услуги и в связке с
выполнением финансовых обязательств;
 организацию межбанковских расчетов, в т.ч. порядок проведения электронных платежей
через расчетную сеть ЦБ РФ;
 инструменты безналичных розничных платежей;
 понятия и виды обслуживания клиентов банка на основе электронных дистанционных
систем (банк-клиент, телефонный банкинг, Интернет-банкинг).
УМЕТЬ И ИМЕТЬ НАВЫК:

применять полученные теоретические знания на практике в любой области
экономической жизни и, прежде всего в качестве клиента коммерческого банка,
имеющего в банке счет основной деятельности (расчетный или текущий);
 использовать наиболее эффективные формы безналичных расчетов в электронном
формате;
 работать с векселем, пластиковыми картами.
БЫТЬ ОЗНАКОМЛЕНЫ:





с организацией платежной системы РФ, с её структурой и основными участниками;
с законодательно - нормативной базой, регламентирующей в современных условиях
порядок совершения платежей в РФ, в т.ч. в электронном формате;
с проблемами и перспективами внедрения электронных расчетов, в сферу платежей как
юридических, так и физических лиц;
с дистанционными формами работы банка с клиентами на основе электронного
документооборота;
с инструментами электронных форм расчетов населения в сфере ретийловых платежей.
1
МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНКОВСКИЙ ИНСТИТУТ
INTERNATIONAL BANKING INSTITUTE
Методы преподавания, использование информационных технологий,
технических средств обучения.
Дисциплина «Электронные (банковские) платежные системы» преподается во 7-ом семестре
для студентов, обучающихся по специальности «Прикладная информатика в экономике.
Бюджет времени, отводимый на изучение дисциплины составляет 42 часов.
Из них:
Аудиторная работа – 32 часов:


лекции – 18 часа;
семинары – 14 часов.
Самостоятельная работа – 10 часов:


контролируемая самостоятельная работа – 6 часа;
неконтролируемая самостоятельная работа – 4 часа.
Материал изучается путем проведения лекций, семинаров. Большое внимание уделяется
самостоятельной работе. Проводятся индивидуальные консультации.
Все учебно-методические материалы, необходимые для успешного усвоения студентами
учебного материала представлены в электронном учебно-методическом комплексе дисциплины,
доступ к которому возможен с любого компьютера подключенного к локальной вычислительной
сети МБИ.
В ходе учебного процесса применяется система контрольных мероприятий, способствующая
повышению эффективности и качества всех видов учебных занятий, включая и
самостоятельную работу. Система предусматривает текущий и итоговый контроль уровня
усвоения учебного материала.
Формы контроля (осуществляются в соответствии с «Положением о
текущем контроле успеваемости и промежуточной аттестации студентов
МБИ»):
Текущий контроль уровня освоения учебного материала:

обсуждение изучаемых вопросов на лекциях и семинаре;
Промежуточная аттестация:

зачет – в конце 7-го семестра.
Содержание программы соответствует требованиям к минимуму содержания и уровню
подготовки студентов вузов Министерства образования Российской Федерации, отраженным в
примерной программе дисциплины «Электронные (банковские) платежные системы»,
утвержденной
Министерством
образования
Российской
Федерации,
и
содержанию
Государственного образовательного стандарта.
Методические рекомендации студентам.
Учебная деятельность студента регламентируется комплектом методических материалов,
разработанных на кафедре для обеспечения дисциплины «Электронные (банковские)
платежные системы». Студентам рекомендуется получить в Библиотечно-информационном
центре института учебную литературу, необходимую для самостоятельного изучения
дисциплины.
2
МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНКОВСКИЙ ИНСТИТУТ
INTERNATIONAL BANKING INSTITUTE
II. Распределение учебного времени по дисциплине
“Электронные (банковские) платежные системы”
См. материалы кафедры.
III. СОДЕРЖАНИЕ ТЕМ
Тема 1. Основы функционирования платежных систем
Понятие платежной системы и её основные участники. Роль ЦБ РФ в организации платежной
системы. Классификация платежных систем. Риски платежных систем.
Правовая база и принципы организации платежей в РФ. Ответственность плательщика за
неисполнение денежного обязательства.
Расчетный (текущий) счет клиента в банке: порядок открытия, содержание договора
банковского счета, основания для его расторжения в одностороннем порядке. Картотеки к
банковскому счету клиента (карт. №1 и карт. №2), их принципиальные отличия. Очередность
платежей со счета клиента в случаи отсутствия средств на счете.
Тема 2.
экономики
Организация
межхозяйственных
расчетов
в
нефинансовом
секторе
Элементы системы безналичных расчетов за товары и услуги, а также в связи с финансовыми
обязательствами хозяйствующих субъектов.
Особенности
расчетов.
организации
платежей
с
использованием
отдельных
форм
безналичных
Расчеты платежными поручениями: схема документооборота, частичная оплата платежным
ордером, достоинства и недостатки.
Расчеты по инкассо: сущность инкассовой операции банка, порядок расчетов платежными
требованиями с акцентом плательщика, варианты использования платежных требований для
безакцентного списания средств со счета плательщика, использование инкассовых поручений
для бесспорного списания средств со счета плательщика.
Расчеты по аккредитивам. Понятие аккредитива. Виды аккредитивов (покрытый,
непокрытый, отзывной, безотзывной, подтвержденный). Схема расчетов, задачи банка-эмитента
и исполняющего банка, основные достоинства и недостатки данной формы расчетов.
Расчеты чеками: понятие чека, обязательные его аккредитивы, схема документооборота,
причины слабого использования в современных условиях.
Расчеты векселями: правовая база, виды векселей, понятие акцента, индоссамента, аваля,
инкассирования векселей. Роль банков в расчетах их клиентов с использованием векселей.
Тема 3. Организация межбанковских расчетов (МБР)
Основы корреспондентских отношений банков. Структура межбанковских платежей.
Централизованный порядок МБР через расчетную сеть Банка России. Назначение
корреспондентского счета банка в РКЦ. Порядок проведение операций через корсчет банка в
РКЦ с использованием бумажной технологии. Особенности проведения расчетов в электронном
формате. Понятие электронного платежного документа (ЭПД), ЭПД полноформатный и ЭПД
сокращенного формата. Схемы документооборота при внутрирегиональных и межрегиональных
электронных платежах.
Межбанковские расчеты на основе электронных прямых корреспондентских отношений
банков через счета ЛОРО и НОСТРО. Особенности договора корреспондентского счета. Понятие
«дата перечисления платежа» (ДПП).
Межбанковский клиринг: сущность, отличие от валового способа платежей, модели
банковского клиринга в РФ (без предварительного депонирования средств, с предварительным
депонированием средств).
3
МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНКОВСКИЙ ИНСТИТУТ
INTERNATIONAL BANKING INSTITUTE
Тема 4. Розничные (ритейловые) расчеты
Понятие розничных платежей и их инструменты. Платежная карта как основной инструмент
безналичных различных платежей. Виды платежных карт, участники карточной системы
проведения платежей, особенности технологии проведения электронных платежей в карточных
платежных системах при использовании магнитных карт и смарт-карт.
Банкомат как элемент электронной системы различных платежей.
Тема 5. Электронные формы дистанционной работы банка с клиентами.
Понятие и виды дистанционного банковского обслуживания. Виртуальный банк.
Система «банк-клиент». Телефонный банкинг. Интернет-банкинг.
Семинарские занятия.
Тема 1. Основы функционирования платежных систем.
1. Классификация платежных систем.
2. Законодательно-нормативная база.
3. Роль ЦБ РФ в организации платежной системы.
4. Принципы организации платежей в РФ.
5. Порядок открытия и ведения расчетного (текущего) счета клиента в банке.
6. Виды картотек к банковскому счету клиента, их назначение.
7. Очередность платежей с банковского счета.
Тема 2. Организация межхозяйственных расчетов в хозяйстве.
1. Элементы системы безналичных расчетов.
2. Расчеты платежными поручениями, их достоинства и недостатки.
3. Расчеты по инкассо с использованием платежных требований.
4. Расчеты по аккредитивам.
5. Вексельная форма расчетов, особенности правовой базы.
Тема 3. Организация межбанковских расчетов.
1. Сущность и виды корреспондентских отношений банков.
2. Организация расчетной сети Банка России.
3. Особенности проведения электронных МБР при внутрирегиональных и межрегиональных
электронных платежах.
4. Электронные МБР при прямых корреспондентских отношения банков через счета ЛОРО и
НОСТРО.
5. Межбанковский клиринг, его виды в РФ, роль НКО в организации клиринговых расчетов.
Тема 4. Розничные (ритейловые) расчеты.
1. Инструменты наличных и безналичных розничных платежей.
2. Платежная карта как основной инструмент безналичных расчетов населения.
3. Особенности технологии проведения электронных платежей с использованием магнитных
и смарт-карт.
4. Банкомат как элемент электронной системы розничных платежей.
Тема 5. Электронные формы дистанционной работы банка с клиентами.
1.
2.
3.
4.
Понятие и виды дистанционного банковского обслуживания.
Организация ведения счета клиента на основе электронной системы «банк-клиент».
Телефонный банкинг.
Интернет-банкинг
IV. Литература
Основная:
1. Электронный учебно-методический комплекс по дисциплине.
2. ГК РФ, ч. I , II III .: Инфра, 1994г., гл. 45, гл. 46.
3. ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации» (Банке России) от 10.07.2002 г. №
86-ФЗ.
4
МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНКОВСКИЙ ИНСТИТУТ
INTERNATIONAL BANKING INSTITUTE
4. ФЗ «О банках и банковской деятельности» (редакция от 03.02.1996 г.) № 17-ФЗ.
5. Стратегия развития банковского сектора РФ на период до 2008.
6. Деньги, кредит, банки /под ред. Г.Н. Белоглазовой: Учебник. – М.: Юралайт – Издат,2005
г.
7. Положение «О безналичных расчетах в Российской Федерации» от 30.10.2002 г. № 2-П.
Дополнительная:
1. Андреев С.В. Платежная система и их развитие в России. – М.: Финансы и статистика,
2004 г.
2. Рудько-Селиванов В.В., Афанасьев А.А. Интернет-банкинг: состояние, проблемы и
перспективы/ Деньги и кредит. – 2001 г. – №8.
3. Буркин М., Трошин Д. Планирование и внедрение новых технологий в банке/ Банковские
технологии. – 2003 г. – №12.
4. Грачева М.В. Электронные банковские услуги: особенности управления рисками/
Банковские технологии. – 2002 г., №6.
5. Попов А., Яковлев Е. Тенденции развития электронного обслуживания в России/
Банковские технологии. – 2003 г., №7-8.
6. Кузнецов А. Электронные рынки и конкуренция/ Вопросы экономики. – 2004 г., №2.
5