Заместитель Председателя Национального Банка Республики

Заместитель Председателя
Национального Банка
Республики Казахстан
Таджияков Бисенгали Шамгалиевич
Стабильность финансового сектора экономики залог развития системы
социальной защиты населения
Вопросы, связанные с социальным обеспечением граждан, играют важную
роль в реализации функций государства как внутри страны, так и зарубежом,
влияют на уровень экономического развития страны и показатели ее
конкурентоспособности на мировом пространстве.
За годы независимости Казахстан достиг значительного прогресса во всех
ключевых отраслях экономики. На сегодняшний день наша экономика
динамично развивается.
Так, по итогам 2010 года республика заняла 50-е место в международном
рейтинге национального благосостояния, опередив при этом все страны СНГ.
С 1993 года объем ВВП Казахстана увеличился почти в 12 раз, при этом
экономика уверенно преодолела трудности глобального финансового кризиса.
Объем ВВП на душу населения к 1 января 2011 года превысил 9 тыс. долларов
США. По уровню международных резервов входим в число 50-и передовых
стран мира. По состоянию на 1 сентября 2011 года золотовалютные резервы
Национального Банка вместе с активами Национального Фонда составили более
76 млрд.долларов США.
Казахстан стал полноправным и уважаемым участником мировой
экономики. За последние 19 лет в нашу экономику привлечено около 122 млрд.
долларов США иностранных инвестиций. По показателю наиболее
благоприятного бизнес–климата мы занимаем также высокое место в мире.
При этом следует понимать, что для становления и развития системы
социального обеспечения немалое значение имеет стабильность в финансовом
секторе экономики.
Если проследить всю цепочку макроэкономических связей, то
устойчивость финансовой системы дает возможность субъектам экономики
своевременно и в необходимых объемах быть обеспеченными финансовыми
ресурсами для развития производства.
В свою очередь развитие производства может увеличить количество
рабочих мест и налоговых поступлений, что далее повлечет расширение
возможностей государства по социальной защите своих граждан и росту числа
участников системы социального страхования.
С другой стороны, развитый финансовый рынок предоставляет
инструменты для сохранения и преумножения активов системы социального
страхования.
В этой связи в Казахстане с момента обретения независимости с
использованием мирового опыта была проделана огромная работа,
направленная на последовательное становление и развитие отечественного
финансового рынка.
В частности, на фоне создания двухуровневой банковской системы и
бурного роста численности банков в 90-е годы перед государством остро встал
вопрос оздоровления банковского сектора посредством ужесточения
требований к созданию и деятельности банков.
В этой связи, с принятием Закона «О банках и банковской деятельности»
Национальный банк смог приступить к изменению структуры банковской
системы. Началась работа по консолидации кредитных учреждений,
становлению банков второго уровня как источника кредитования экономики за
счет самостоятельно привлекаемых сбережений населения, свободных средств
хозяйствующих субъектов и внешних займов.
Еще одной важной вехой в развитии отечественного банковского сектора
стало внедрение в 2000 году системы обязательного коллективного
гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц в банках
второго уровня, чему предшествовало создание Фонда коллективного
гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц в 1999 году.
Данное обстоятельство позволило значительно повысить защиту интересов
вкладчиков и, тем самым, доверие населения к банковскому сектору.
Кроме того, в начале 2000-х годов в рамках дальнейшего
совершенствования уже заложенных основ функционирования банковской
системы осуществлено внедрение банковского надзора на консолидированной
основе.
Таким образом, за этот период фактически были заложены основные
элементы современной банковской системы Республики Казахстан.
Что касается других сегментов отечественного финансового рынка, то в их
становлении и развитии можно провести аналогию со становлением
банковского сектора.
В частности, работа по становлению отечественного рынка ценных бумаг,
страхового рынка, а также системы пенсионного обеспечения началась с
формирования
соответствующей
правовой
и
институциональной
инфраструктуры. Так, за первые десять лет независимости Казахстана были
приняты Законы «О рынке ценных бумаг», «О страховой деятельности», «О
пенсионном обеспечении в Республике Казахстан».
Была создана Казахстанская фондовая биржа, осуществлен поэтапный
пересмотр и совершенствование правовой основы фондового рынка и его
регулирования, защиты прав и интересов инвесторов.
Пенсионное обеспечение граждан является одним из основных
направлений реализации социальной политики государства, заключающейся в
обеспечении пенсионерам достойного уровня жизни в нетрудоспособном
возрасте.
Успешное проведение пенсионной реформы и переход к принципу
персональных пенсионных сбережений позволили не только решить проблему
пенсионного обеспечения, но и сформировать новых игроков финансового
рынка и крупнейших
институциональных инвесторов, которыми стали
накопительные пенсионные фонды и организации, осуществляющие
инвестиционное управление пенсионными активами.
Страховая система является важнейшей составляющей системы
социального обеспечения населения государства.
Реформирование национальной страховой индустрии способствовало
ускоренному развитию этой отрасли. Уровень страхового надзора был повышен
до соответствующих международных стандартов, была сформирована
современная инфраструктура страхового рынка, внедрена система актуарных
расчетов. В целях повышения уровня защиты интересов страхователей и
обеспечения доверия населения к страховому сектору был создан Фонд
гарантирования страховых выплат.
Вместе с тем, глобальные изменения в мировой экономике, связанные с
кризисными явлениями поставили Правительства и финансовые регуляторы
многих стран перед большими вызовами, в том числе необходимостью
принятия мер по преодолению кризиса. В русле общемировых тенденций
двигался и Казахстан, разработав комплекс антикризисных мер по стабилизации
экономики и финансовой системы.
На реализацию антикризисных мероприятий государством было выделено
более 19 миллиардов долларов США, что соответствует 14% ВВП страны.
Денежно-кредитная политика Национального Банка была направлена,
главным образом, на обеспечение стабильности обменного курса тенге и
стабильности финансового сектора страны.
В части поддержки ликвидности банков Национальный Банк также
принимал необходимые меры путем предоставления краткосрочных займов,
снижения собственных официальных ставок, расширения перечня залогового
обеспечения при проведении операций рефинансирования.
В целях сохранения доверия населения к банковской системе постепенно
была повышена сумма гарантированного возмещения по депозитам физических
лиц с 700 тыс.тенге до 5 млн. тенге.
В результате предпринятых мер удалось стабилизировать ситуацию на
финансовом рынке и в целом в экономике.
На сегодняшний день основные количественные параметры развития
финансового сектора выглядят следующим образом.
Совокупные активы банковского сектора превысили 13,0 трлн. тенге
(около 60,0% от ВВП) против 169 млрд. тенге на начало 1998 года (увеличение в 77 раз).
Аналогичная ситуация выглядит с кредитным портфелем банков, который
на сегодняшний день составляет 8,3 трлн. тенге против 71,7 млрд. тенге на
01.01.1998 года (превышение более чем в 116 раз). Объем депозитов резидентов
в банках (юридических и физических лиц) составляет сегодня 8,3 трлн. тенге
против 80,2 млрд. тенге на 01.01.1998 года (превышение в 103 раза), в том числе
вклады населения выросли с 29,1 млрд.тенге до 2,6 трлн.тенге или в более чем в
89 раз.
Что касается секторов страхования и накопительных пенсионных фондов,
то здесь также наблюдается значительная позитивная динамика роста
показателей. Так, на сегодняшний день совокупные активы страхового сектора
составили 361,2 млрд. тенге, что превышает показатель 1997 года более чем в 96
раз. Кроме того, за 8 месяцев текущего года по всем видам страхования
поступило 115,7 млрд. тенге страховых премий, тогда как за весь 1997 год было
собрано всего 3,2 млрд. тенге.
В накопительной пенсионной системе аккумулировано более 2,5 трлн.
тенге, что составляет порядка 11,5% от ВВП. При этом если на начало 1998 года
количество индивидуальных пенсионных счетов вкладчиков (получателей) по
обязательным пенсионным взносам составило 3,7 млн. счетов, а количество
счетов вкладчиков (получателей) по добровольным пенсионным взносам – 26,
то на 1 августа 2011 года данные показатели весьма существенно увеличились и
составили 8,1 млн. счетов и 38,4 тыс. счетов соответственно.
Таким образом, на сегодняшний день основные реформы в финансовом
секторе проведены с учетом передового мирового опыта. Дальнейшее
реформирование финансовой системы будет направлено на устранение
выявленных в ходе глобального кризиса проблем в финансовом секторе, а также
создание условий по их недопущению в будущем.
Ключевые направления и принципы укрепления и развития системы
отечественного финансового надзора и регулирования обозначены в Концепции
развития финансового сектора в посткризисный период.
Но, вместе с тем, в области дальнейшего реформирования системы
социального обеспечения основным направлением является дальнейший
переход от принципов полной государственной поддержки различных групп
населения (инвалидов, иждивенцев, безработных и так далее) и медицинского
обеспечения к смешанной системе социального обеспечения не только за счет
средств государства и работодателя, но также и самого работника. Будет
рассмотрен вопрос введения обязательных профессиональных взносов
работодателей на вредных и опасных видах производств.
В рамках дальнейшего совершенствования систем накопительного
пенсионного, социального и медицинского обеспечения (страхования) будет
предложена новая концепция системы социального обеспечения с более
широким
использованием
рыночных
принципов
и
возможностей
накопительных пенсионных фондов и страховых организаций.
Так в целях дальнейшего развития пенсионного обеспечения c
использованием аннуитетов и повышение конкурентной среды планируется
создание единой информационной системы по пенсионному и страховому
рынку, что
обеспечит вкладчиков полной информацией о структуре
инвестиций, доходности и рискам по каждому инвестиционному портфелю.
В рамках этой работы усилия будут направлены не только на повышение
социальной защищенности граждан, но и на укрепление возможностей
институциональных инвесторов, способных обеспечить долгосрочное
финансирование экономики страны.
В частности, будут проведены работы по внедрению мультипортфелей,
пересмотру перечня финансовых инструментов, разрешенных к приобретению
за счет пенсионных активов.
С целью совершенствования пруденциального регулирования НПФ
планируется ввести коэффициент ликвидности, рассмотреть возможность
создания резервного фонда в структуре пенсионных активов за счет
собственных активов НПФ, а также принять меры с целью обеспечения
справедливого возмещения недостающей доходности.
Кроме того, для обеспечения правильного и справедливого распределения
инвестиционного дохода по пенсионным активам будет введена система единой
оценки финансовых инструментов, составляющих инвестиционные портфели
НПФ.
Реализация планируемых мероприятий позволит обеспечить привлечение
финансовых ресурсов для дальнейшего экономического развития страны,
создаст условия для устойчивого развития финансового сектора и укрепления
доверия.