взаимодействия

Банк – это кредитная организация, имеющая разрешение Банка
России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на
открытие и ведение банковских счетов физических лиц, а также
оказывающая финансовые услуги гражданам и организациям. Чтобы
воспользоваться банковской услугой, нужно сначала ознакомиться с
линейкой банковских продуктов в выбранном банке и проверить документы,
на основании которых он осуществляет деятельность (лицензия).
Кредиты во всём их многообразии сегодня востребованы гражданами
– это и потребительские кредиты на покупку товаров, получение услуг и
долгосрочные целевые займы – ипотека и т.д., и кредиты на развитие бизнеса
и многие-многие другие.
Сфера гражданского кредитования регулируется Федеральным
законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Согласно указанному Закону, потребительский кредит (заём) - денежные
средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного
договора, договора займа, в том числе с использованием электронных
средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением
предпринимательской деятельности.
Кредит – это денежные средства, которые финансовая организация
(банк) даёт заёмщику в долг на определённое время с установлением платы
за пользование – проценты.
ВНИМАНИЕ! Бесплатных кредитов не бывает! Как и цена товаров в
различных магазинах, стоимость кредитов в банках различается.
С получением кредитов связаны серьёзные расходы: возврат долга,
проценты, стоимость дополнительных услуг. Все эти показатели образуют
полную стоимость кредита, которую банк обязан сообщить клиенту, и
указать её крупным шрифтом на первой странице договора.
Ответственность за решение воспользоваться кредитом лежит на
заёмщике. Это решение должно быть обдуманным и взвешенным,
рассчитанным с учётом финансовых возможностей.
ВАЖНО! Ежемесячные выплаты по кредитам должны составлять не
более 30% совокупного дохода.
Если потребитель финансовых услуг, взвесив все «за» и «против»,
принял решение о займе средств, с банком заключается договор. Договор –
это соглашение между банком и клиентом (заёмщиком или вкладчиком) о
взаимных обязательствах. Подписать договор с банком, значит отвечать за
его выполнение, поэтому перед подписанием, необходимо тщательно его
изучить.
Погашать кредит нужно всегда строго в соответствии с графиком
платежей. Подключите СМС-рассылку о зачислении средств на счёт. В
случае изменения персональных данных нужно сообщить в банк. Если банк
обанкротился, продолжайте выплаты по кредиту. При возникновении
финансовых или иных затруднений, сообщите в банк и договоритесь об
удобном для Вас графике выплат.
И ещё. Любая покупка товаров в кредит всегда обходится дороже
покупки за собственные деньги!
Что касается такого банковского продукта, как вклады - это деньги,
которые вкладчик передаёт в банк для пользования с целью получения
выгоды (процентов) по вкладу.
Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов
физических лиц в банках Российской Федерации» определяет понятие вклад
– как денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной
валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на
территории Российской Федерации на основании договора банковского
вклада или договора банковского счета, включая капитализированные
(причисленные) проценты на сумму вклада.
При этом вкладчиком является гражданин Российской Федерации,
иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком
договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из
указанных лиц, в пользу которого внесен вклад.
ВНИМАНИЕ! Хранить деньги в банке надёжнее!
Перед заключением договора по банковскому вкладу, нужно уточнить
проценты, сравнить с предложениями других банков. А также получить
информацию об участии банка в государственной системе страхования
вкладов – в случае, если банк прекратит работу, государство берёт на себя
обязательства о компенсации вкладов до 1 400 000 рублей.
Если процент по вкладу будет выше прогнозируемого уровня
инфляции, тогда Ваши накопления не обесценятся.
ПОМНИТЕ, что любое финансовое вложение – это всегда риски!
Что касается страховых компаний и их деятельности как
определённой формы защиты различных рисков – экономических,
социальных и других, давайте разберёмся, что такое страхование и кто
является его участниками.
Взаимоотношения по страхованию регулируются Законом Российской
Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в
Российской Федерации» (далее - Закон). Согласно Закону, страхование отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской
Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований
при наступлении определённых страховых случаев за счёт денежных фондов,
формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых
взносов), а также за счёт иных средств страховщиков.
Страховой деятельностью (страховым делом) признаётся сфера
деятельности страховых организаций - страховщиков по страхованию,
перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров по
оказанию услуг, связанных со страхованием и перестрахованием.
Страхователями являются юридические лица и дееспособные
физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования
либо являющиеся страхователями в силу закона.
Страховщики - это страховые организации и общества взаимного
страхования, созданные в соответствии с законодательством Российской
Федерации
для
осуществления
деятельности
по
страхованию,
перестрахованию, взаимному страхованию и получившие лицензии на
осуществление соответствующего вида страховой деятельности в
установленном настоящим Законом порядке.
Сфера деятельности страховых компаний – коммерческое
страхование. Для проведения страхования страховой компании необходима
лицензия от органа государственного страхового надзора (Центрального
Банка Российской Федерации) для осуществления всех видов страхования –
добровольного и обязательного.
В страховании выделяют три наиболее важных объекта защиты:
жизнь, имущество, ответственность.
Самый распространённый вид страхования – страхование
ответственности. Владение имуществом (квартирой, машиной) предполагает
бремя ответственности за его использование и за возможный причинённый
другим лицам ущерб – дорожно-транспортное происшествие по Вашей вине
или несправная бытовая техника дома. Такие возможные риски можно
застраховать.
Можно застраховать также и имущество – для получения
компенсационных страховых выплат в случае причинения вреда Вашему
имуществу: стихийное бедствие, кража, пожар и т.д. В этом случае страховая
компания возмещает пострадавшим застрахованным лицам сумму ущерба.
Отдельный вид страхования – страхование жизни. Это договор, по
которому человек регулярно выплачивает страховой компании деньги –
страховые взносы.
Страховая компания, в свою очередь, обязуется
произвести выплаты в случае достижения определённого в договоре возраста
либо смерти застрахованного в пользу его наследников.