ОТЧЕТ БАНКА ЗА 1998 ГОД - Москва-сити

Утвержден Годовым Общим собранием акционеров
Протокол № 20 от 23 мая 2005 года
Предварительно утвержден Советом Директоров Банка
Протокол № 129 от 22 апреля 2005 года
Одобрен Правлением Банка
Протокол № 7 от 21 апреля 2005 года
ГОДОВОЙ ОТЧЕТ
ОАО БАНК "МОСКВА-CИТИ"
ЗА 2004 ГОД
Москва
D:\446963083.doc
Плетников А.К.
СОДЕРЖАНИЕ:
1. Годовая отчетность Открытого акционерного общества Акционерный инвестиционный банк Московского Международного Делового Центра
«МОСКВА-СИТИ», пакет акций которого находится в собственности г.
Москвы, за 2004 год
2. Итоги деятельности ОАО Банк «МОСКВА-СИТИ» в 2004 году.
2.1. Общие финансовые результаты деятельности Банка в 2004 году.
2.2. Основные результаты работы Банка по конкретным направлениям банковской деятельности.
2.3. Создание условий, способствующих эффективной работе Банка.
2
1. ГОДОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ
Открытого акционерного общества Акционерный инвестиционный банк Московского Международного Делового Центра «МОСКВА-СИТИ», пакет акций
которого
находится в собственности г. Москвы, за 2004 год
Председатель Правления
А.И. Чебан
Главный бухгалтер
Г.М. Соловьева
3
1. Полное фирменное наименование общества: Открытое акционерное общество Акционерный инвестиционный банк Московского Международного Делового
Центра «МОСКВА-СИТИ», код ОКПО 29323630.
2. Сокращенное фирменное наименование: ОАО БАНК «МОСКВА-СИТИ».
Сокращенное фирменное наименование Банка на английском языке:
«MOSKVA-CITY BANK (JSC)»
3. Сведения об изменениях в наименовании и организационно-правовой
форме общества:
Изменение организационно-правовой формы из закрытого акционерного общества в открытое акционерное общество:
 регистрация устава Банка в ГУ Банка России по г. Москве – 29.06.1998 г.;
 регистрация устава Банка в Московской регистрационной Палате – 13.07.1998 г.
Изменение сокращенного наименования Банка АИБ ММДЦ «МОСКВА-СИТИ»
на ОАО Банк «МОСКВА-СИТИ», на английском языке - JSC Investment Bank of MIBC
«MOSKVA – CITY» на «MOSKVA-CITY BANK (JSC)» в соответствии с решением
Общего собрания акционеров (Протокол № 13 от 26 июня 2000 г.); регистрация изменений, внесенных в устав Банка в Центральном Банке РФ – 07 августа 2000 г; регистрация изменений в МРП – 21.12.2000 г.
4. Сведения о государственной регистрации общества и наличии у него лицензий:
4.1. Дата государственной регистрации – 11 апреля 1995 года, регистрационный
номер – 3247; регистрационное свидетельство выдано Московской Регистрационной
Палатой 28 апреля 1995 г. № 036.978; ОГРН –1027739045124, дата внесения записи
05.08.2002 г. Межрайонной инспекцией МНС России № 39 по г. Москве.
4.2. Основной вид деятельности – оказание банковских услуг в соответствии
со следующими видами лицензий:
 лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте № 3247 , выданная Центральным Банком Российской Федерации 7
августа 2000 г.;
 лицензия на осуществление операций со средствами в рублях и иностранной
валюте физических лиц № 3247, выданная Центральным Банком Российской Федерации 7 августа 2000 г.;
 лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, а
также осуществление иных операций с драгоценными металлами № 3247, выданная
Центральным Банком Российской Федерации 7 августа 2000 г.;
Деятельность в качестве профессионального участника рынка ценных бумаг на
основании следующих лицензий:
 лицензия на осуществление брокерской деятельности, выданная ФКЦБ 07 декабря 2000 г. № 077-03515-100000;
 лицензия на осуществление дилерской деятельности, выданная ФКЦБ 07 декабря 2000 г. № 077-03616-010000;
 лицензия на осуществление депозитарной деятельности, выданная ФКЦБ 07 декабря 2000 г. № 077-03750-000100;
 лицензия на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами,
выданная ФКЦБ 07 декабря 2000 г. № 077-03701-001000.
5. Идентификационный номер налогоплательщика –7703033450.
4
6. Отраслевая принадлежность общества: кредитная организация.
7. Местонахождение, почтовый адрес и контактные телефоны: 123100, г.
Москва, 1-й Красногвардейский проезд, дом 9; тел. 255-81-19, 232-65-13.
8. Сведения об аудиторе:
Общество с ограниченной ответственностью "Росэкспертиза". Лицензия на осуществление аудиторской деятельности № Е 000977, выданная в соответствии с Приказом Министерства финансов Российской Федерации от 25 июня 2002 года № 123.
9. Сведения об организациях, осуществляющих учет прав на ценные бумаги
общества: Банк ведет реестр акционеров самостоятельно.
10. Депозитарий общества: Акции Банка учитываются в реестре акционеров.
11. Участники общества:
Общее количество акционеров, зарегистрированных в реестре - 16,
в том числе количество крупных акционеров, владеющих более чем 5-ю
процентами голосующих акций - 2.
В их числе:
 Департамент имущества г. Москвы – 75,5 % (номинальный держатель Акционерный коммерческий «Московский муниципальный банк – Банк Москвы» (открытое акционерное общество),
 ОАО «СИТИ»
– 7,35 %.
12. Структура органов управления общества:
 Общее собрание акционеров;
 Cовет директоров;
 Правление – коллегиальный исполнительный орган;
 Председатель Правления – единоличный исполнительный орган
13. Члены Совет директоров общества:
 ОРДЖОНИКИДЗЕ Иосиф Николаевич - Председатель Совета директоров
 КОРОБКОВ Михаил Игоревич
- Член Совета директоров
 ПЕТРОВА Галина Андреевна
- Член Совета Директоров
 СИЛИН Валерий Михайлович
- Член Совета Директоров
 СУХАЧЕВ Владимир Викторович
- Член Совета директоров
 ЧЕБАН Александр Игоревич
- Член Совета Директоров
 ФРОЛОВ Борис Васильевич
- Член Совета Директоров
14. Единоличный и коллегиальный исполнительные органы управления
общества:
ЧЕБАН АЛЕКСАНДР ИГОРЕВИЧ – Председатель Правления
5
Правление Банка:
ЧЕБАН Александр Игоревич
ПЛЕТНИКОВ Александр Константинович
СИЗОВА Елена Николаевна
СОЛОВЬЕВА Галина Михайловна
Председатель Правления
Заместитель Председателя
Правления
- Заместитель Председателя
Правления – Директор Департамента клиентского обслуживания
- Член Правления
Главный бухгалтер
15. Сведения о юридических лицах, участником которых является общество:
Банк не является участником других юридических лиц.
16. Доли участия всех юридических лиц, в которых общество владеет более
чем 5% уставного капитала, а также их должностных лиц в уставном капитале
общества:
Юридические лица, в которых Банк владеет более чем 5% уставного капитала, а
также их должностные лица, долей участия в уставном капитале Банка не имеют.
17. Другие аффилированные лица общества:
В состав аффилированных лиц общества входят члены Совета Директоров и
Правления Банка и их ближайшие родственники. Полный состав аффилированных лиц
общества представлен в Приложении №1.
18. Лица, которые обладают пятью и более процентами голосов в высшем
органе управления общества:
 Департамент имущества г. Москвы – 75,5 %,
 ОАО «СИТИ»
– 7,35 %.
19. Участие общества в промышленных, банковских, финансовых группах,
холдингах, концернах и ассоциациях:
 Некоммерческая организация банков»
121069, Москва, Скатертный пер., 20, стр. 1, а/я 40
дата вхождения – 31.07.1998 г.
 Некоммерческая организация «Московский банковский союз»
121069, Москва, Скатертный пер., 20, стр. 1, а/я 40
дата вхождения – 04.09.1998 г.
 Негосударственная некоммерческая организация «Торгово-промышленная палата Российской Федерации»
103684, Москва, ул. Ильинка, д. 6
дата вхождения – 1997 г.
20. Филиалы и представительства общества: Банк филиалов и представительств не имеет.
6
21. Количество работников общества: По состоянию на 31.12.2004 – 95 сотрудников, из которых 91 – штатные сотрудники, 4 – cсотрудники на условиях совместительства.
22. Описание основных видов деятельности общества:
В соответствии с законодательством Российской Федерации и располагаемыми
лицензиями, Банк осуществляет следующие банковские операции:
1) привлекает денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до
востребования и на определенный срок);
2) размещает привлеченные денежные средства физических и юридических лиц
от своего имени и за свой счет;
3) открывает и ведет банковские счета юридических и физических лиц;
4) осуществляет расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том
числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5) осуществляет инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6) осуществляет куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной
формах;
7) привлекает во вклады и размещает драгоценные металлы;
8) выдает банковские гарантии.
Банк осуществляет все виды кредитования предприятий и организаций, отдельных предпринимателей и граждан, выдает гарантии за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме.
Банк осуществляет профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с имеющимися и него лицензиями, а также осуществляет иные операции и
сделки, предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации.
23. Планы будущей деятельности общества:
Планы деятельности Банка на ближайшую перспективу отражены в Бизнес –
плане Банка на 2005 год. Бизнес – план Банка на 2005 год представлен в виде самостоятельного документа.
24. Данные об уставном капитале общества:
Уставный капитал Банка сформирован в сумме 100 000 000 (Сто миллионов) рублей и разделен на 9 930 000 (Девять миллионов девятьсот тридцать тысяч) штук обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 10 (Десять) рублей каждая и 70
000 (Семьдесят тысяч) штук привилегированных акций с размером дивиденда 150%
годовых в рублях, номинальной стоимостью 10 (Десять) рублей каждая.
25. Данные о доле государства в уставном капитале общества и специальных
правах:
Департамент имущества города Москвы владеет 7 550 000 (Семь миллионов
пятьсот пятьдесят тысяч) штук обыкновенных именных акций Банка, что составляет
долю в 75,5 процентов от уставного капитала Банка.
Специальных прав акции не предоставляют.
26. Данные об объявленных акциях общества:
Банк имеет право к ранее размещенным акциям дополнительно размещать обыкновенные именные акции в количестве 45 000 000 (Сорока пяти миллионов) штук номинальной стоимостью 10 (Десять) рублей каждая.
7
Банк имеет право к ранее размещенным привилегированным акциям с размером
годового дивиденда в размере 150% годовых в рублях дополнительно размещать конвертируемые привилегированные именные акции типа «А» в количестве 70 000 (Семьдесят тысяч) штук номинальной стоимостью 10 рублей, размер годового дивиденда по
которым рассчитывается как произведение номинальной стоимости акции на частное
от деления чистой прибыли Банка, полученной за отчетный период (до формирования
фондов) на размер уставного капитала Банка на конец отчетного периода.
27. Существенные договоры и обязательства общества:
В силу специфики банковской деятельности Банк работает по текущим договорам
с кредитными организациями и клиентами.
28. Обязательства общества по эмиссии акций и ценных бумаг, конвертируемых в акции:
Эмиссия акций и ценных бумаг, конвертируемых в акции, в отчетном периоде не
проводилась.
29. Сведения о санкциях, наложенных на общество, а также об участии его
в судебных процессах и проверках:
Дата
01.07.2004
21.12.2004
Орган, наложивший санкцию
ЗАО «КОММЕРЦБАНК» (ЕВРАЗИЯ)
ИМНС РФ №44 по
г.Москве
Причина
Вид
Штраф в соответствии с
Генеральным соглашением от 24.03.99 №МБК
2/1999 за неисполнение
сделки от 29.06.04
Пени за несвоевременное перечисление налога
на покупку иностранной
валюты
Штраф
Размер
(руб.)
21 311-48
Пени
145-85
В 2004 году Банк участвовал в судебном процессе о взыскании задолженности по кредитному договору № 2-13-11/02-0141 от 19.06.2002г. Достигнуто мировое соглашение, срок погашения кредита продлен до 31.12.2004г.
В 2004г. банк в качестве истца участвовал в судебном процессе по гражданскому делу по иску к Гречишкину О.В. о взыскании денежных средств по кредитным договорам. Пресненским районным судом по ЦАО г. Москвы 06.07.2004г. было
принято решение о взыскании денежных средств с Гречишкина О.В. Решение вступило в законную силу 19.07.2004г.
30. Существенные факты (события, действия), имевшие место в отчетном
году:
30.1. Сведения о датах закрытия реестра
 24.03.2004 г. Совет директоров ОАО Банк «МОСКВА-СИТИ» принял решение
о закрытии 24.03.2004 г. реестра акционеров ОАО Банк "МОСКВА-СИТИ", определив
список лиц, имеющих право на участие в Общем (внеочередном) собрании акционеров
(Протокол заседания Совета директоров № 101 от 24.03.2004 г.)
8
 27.04.2004 г. Совет директоров ОАО Банк «МОСКВА-СИТИ» принял решение
о закрытии 27.04.2004 г. реестра акционеров Банка, определив список лиц, имеющих
право на участие в Общем годовом собрании акционеров (Протокол заседания Совета
директоров № 104 от 27.04.2004 г.);
30.2. Сведения о решениях общих собраний
 На состоявшемся 24.05.2004 г. годовом общем собрании акционеров ОАО
Банк «МОСКВА-СИТИ» приняты следующие решения:
По первому вопросу повестки дня.
Утвердить годовой отчет ОАО БАНК «МОСКВА-СИТИ" за 2003 год, включая
годовую отчетность, подготовленную по форме, утвержденной постановлением Правительства Москвы от 24.10.2001 № 963-ПП, бухгалтерскую отчетность за 2003г,
бизнес-план на 2004 г. по форме постановления Правительства Москвы от 24.10.2001
№ 963-ПП и принять к сведению аудиторское заключение аудиторской фирмы OOО
"Росэкспертиза" о деятельности ОАО БАНК «МОСКВА-СИТИ» в 2003 году, в том
числе по форме, утвержденной постановлением Правительства Москвы от 06.10.1998
г. № 763.
По второму вопросу повестки дня.
Утвердить отчет о прибылях и убытках ОАО БАНК "МОСКВА-СИТИ" за
2003 год. Утвердить распределение чистой прибыли, полученной в 2003 г. и составившей 6 629 275, 26 руб.:
- в Резервный фонд – 844 536,39 руб. (12,74%);
- в Фонд накопления - 2 900 438,87 руб. (43,75%);
- в Фонды специального назначения (Фонд социального развития и материального поощрения) – 100 000 руб.(1,51%);
- на выплату дивидендов - 2 784 300 руб. (42,00%).
В соответствии с законодательством и Уставом ОАО БАНК «МОСКВАСИТИ»:
1) выплатить дивиденды по привилегированным акциям в полном объеме, то
есть исходя из расчета 150% годовых;
2) выплатить дивиденды по обыкновенным акциям из расчета 2,3281 % годовых.
Акционеры, имеющие право на получение дивидендов, определяются на дату
составления списка лиц, имеющих право на участие в годовом общем собрании акционеров, утвержденным Советом директоров по состоянию на 27.04.2004 г.
Дивиденды выплачиваются в денежной форме после удержания налогов. Выплата дивидендов производится в безналичном порядке или наличными через кассу
ОАО БАНК «МОСКВА-СИТИ» в соответствии с действующим законодательством
РФ.
По третьему вопросу повестки дня.
Утвердить отчетный и прогнозный балансы ОАО БАНК «МОСКВА-СИТИ»,
составленные
в соответствии с постановлением Правительства Москвы от
18.06.2002 № 463-ПП (приложение 5,6).
По четвертому вопросу повестки дня.
Принять к сведению отчет Ревизионной комиссии о деятельности ОАО БАНК
«МОСКВА-СИТИ» в 2003 году.
По пятому вопросу повестки дня.
Утвердить в качестве аудитора ОАО БАНК «МОСКВА-СИТИ» на 2004 год
Аудиторскую фирму ООО "Росэкспертиза".
По шестому вопросу повестки дня.
9
Определить количественный состав Совета директоров ОАО БАНК
«МОСКВА-СИТИ» в количестве 7 членов.
По седьмому вопросу повестки дня:
Избрать Совет директоров ОАО Банк "МОСКВА-СИТИ" в следующем составе: Орджоникидзе И.Н. ("ЗА" – 19 468 886 голосов, "Против" - нет)
Петрова Г.А. ("ЗА" – 19 468 886 голосов, "Против" - нет)
Силин В.М. ("ЗА" – 1 852 220 голосов, "Против" - нет)
Коробков М.И. ("ЗА" – 1 852 220 голосов, "Против" – нет)
Чебан А.И.("ЗА" – 19 468 888 голосов, "Против" - нет)
Сухачев В.В.("ЗА" – 1 852 220 голосов, "Против" - нет)
Фролов Б.В. ("ЗА" – 1 702 220 голосов, "Против" - нет).
Председателю Правления ОАО БАНК "МОСКВА-СИТИ" Александру Игоревичу
Чебану предоставить право подписать уведомление об избрании членов Совета директоров, направляемое в Московское ГТУ Банка России.
По восьмому вопросу повестки дня:
Избрать Ревизионную комиссию ОАО Банк "МОСКВА-СИТИ" в следующем
составе: Башилова О.Е.,Саввина В.С., Крят Н.И.
На заседании Ревизионной комиссии принято решение об избрании О.Е. Башиловой Председателем Ревизионной комиссии.
По девятому вопросу повестки дня:
Утвердить изменения и дополнения, вносимые
в Устав ОАО БАНК
«МОСКВА-СИТИ», изложив пункты в следующей редакции:
Третий абзац п. 11.3.1. изложить в редакции: "Лица, избранные в состав Совета
директоров Банка, могут переизбираться неограниченное число раз. Выборы осуществляются кумулятивным голосованием".
Пятый абзац п. 11.3.1. изложить в редакции: "По решению Общего собрания акционеров полномочия всех членов Совета директоров Банка могут быть прекращены
досрочно".
П. 11.4.1.3. пп. 4) изложить в редакции: "подготовка предложений по вопросам
создания и ликвидации филиалов и представительств Банка, подготовка проектов положений о них и их регистрация в установленном порядке на основании решения Совета директоров Банка, а также принятие решений о создании внутренних структурных подразделений Банка – дополнительных офисов, кредитно-кассовых офисов, операционных касс вне кассового узла, обменных пунктов, а также иных внутренних
структурных подразделений, предусмотренных нормативными актами Банка России".
П. 11.4.2.4 пп. 2) изложить в редакции: "представляет для утверждения на Совете директоров Банка кандидатуры заместителей Председателя Правления Банка,
членов Правления Банка, главного бухгалтера, руководителей и главных бухгалтеров
филиалов и представительств Банка, Начальника Службы внутреннего контроля Банка".
Внести п. 11.4.2.7. в редакции: "При отсутствии Председателя Правления, а
также в иных случаях, когда Председатель Правления не может исполнять свои обязанности, его функции исполняет один из заместителей, назначенный приказом Председателя Правления".
Поручить Председателю Совета директоров И.Н. Орджоникидзе подписать изменения и дополнения, вносимые в Устав ОАО БАНК «МОСКВА-СИТИ», ходатайство о направлении документов в Московское главное территориальное управление
Банка России для регистрации вносимых изменений и дополнений в Устав ОАО
БАНК «МОСКВА-СИТИ», а также иные документы, направляемые в МГТУ Банка
России для согласования.
10
По десятому вопросу повестки дня:
Утвердить новую редакцию Положений ОАО БАНК «МОСКВА-СИТИ» «О
Совете директоров» и «О Правлении».
По одиннадцатому вопросу повестки дня:
В соответствии с требованиями, установленными ст.ст. 81, 84 ФЗ "Об акционерных обществах" одобрить предоставление ОАО «СИТИ» кредита в форме кредитной линии в сумме 28.000.000,00 (Двадцать восемь миллионов) рублей под 17
(Семнадцать) процентов годовых сроком на 1 (Один) год на погашение кредиторской
задолженности перед подрядными организациями и преодоление кассовых разрывов.
Оформить в качестве обеспечения по кредиту залог имущественных прав требования ОАО «СИТИ» как арендодателя на получение арендной платы по договорам
аренды офисных помещений, принадлежащих ОАО «СИТИ», в соответствии с Договорами аренды между:

ОАО “СИТИ” и Представительством Администрации Приморского края при
Правительстве РФ от 01.08.2001г. №130;

ОАО “СИТИ” и G.I. Group Corporation от 01.12.2003г. № УН-АП-15\03-Б;

ОАО “СИТИ” и Компания «ПРОСПЕР ЛИМИТЕД» (“PROSPER LIMITED”)
от 30.08.2002г. № 17-18/1- ОК-2002;

ОАО “СИТИ” и Представительство Компании с ограниченной ответственностью “Транзит Холдинг С.А.” от 11.09.2003г. № УН-АП-08/2003-Б.
30.3. Сведения о начисленных и / или выплаченных доходах по эмиссионным ценным бумагам
В соответствии с решением годового общего собрания акционеров ОАО Банк
«МОСКВА-СИТИ», состоявшегося 24.05.2004 г. по акциям Банка за 2003 год были
начислены дивиденды всем акционерам Банка в следующим размерах:
 по привилегированным акциям 150 % годовых;
 по обыкновенным акциям – 2,3281 % годовых.
31. Сведения о реорганизации общества, его дочерних и зависимых обществ:
В отчетном периоде реорганизации Банка не проводилось.
32. Дополнительная существенная информация об обществе:
В 2004г. Банк был включен в реестр банков-участников системы обязательного
страхования вкладов (Свидетельство №207 от 25.11.2004).
33. Годовая бухгалтерская отчетность за три последних финансовых года:
Годовая бухгалтерская отчетность за 2002-2003 годы представлена в Приложении № 2. Аналогичная отчетность за 2004 год дана отдельно. Кроме того данная отчетность содержится в Аудиторском заключении.
34. Факты, повлекшие увеличение или уменьшение величины активов общества более чем на 10 % за отчетный год:
Величина активов Банка была достаточно стабильной в течение всего 2004 года.
Общий рост активов за текущий год составил 26,5% и был обусловлен, прежде всего,
активизацией работы с клиентской сетью.
35. Факты, повлекшие увеличение в отчетном году прибыли (убытков) более
чем на 20 % по сравнению с прошлым годом:
Рост балансовой прибыли относительно 2003 года составил 12,5%, то есть не
превысил 20% (9,9 млн. рублей в 2004 году против 8,8 млн. рублей в 2003 году).
11
36. Сведения о формировании и использовании средств резервного и других специальных фондов общества:
Резервный фонд
Остаток на 01.01.2004 года – 14 155 тыс. рублей
Отчисления из прибыли на пополнение фонда – 845 тыс. рублей
Расходования средств не было
Остаток на 01.01.2005 г. – 15 000 тыс. рублей
Фонд накопления
Остаток на 01.01.2004года – 15 766 тыс. рублей
Отчисления из прибыли на пополнение фонда – 2901 тыс. рублей
Расходования средств не было
Остаток на 01.01.2005 г. – 18 667 тыс. рублей
Фонд социального развития и материального поощрения
Остаток на 01.01.2004 года – 68 тыс. рублей
Отчисления из прибыли на пополнение фонда – 100 тыс. рублей
Израсходовано средств – 45 тыс. рублей
Остаток на 01.01.2005 г. – 123 тыс. рублей.
37. Сделки общества в отчетном году, размер которых составляет десять и
более процентов от активов общества на конец года, предшествующего отчетному:
В отчетном году Банк не осуществлял сделок, размер которых превышал
93 472,21 тыс. руб. (10% от суммы валюты баланса на начало отчетного года).
38. Сведения о направлении средств, привлеченных обществом в результате
размещения эмиссионных ценных бумаг:
В 2004 году Банк не привлекал средств посредством размещения эмиссионных
ценных бумаг.
39. Заемные средства, полученные обществом и его дочерними обществами в
отчетном году:
К заемным средствам, полученным Банком, обычно относят сумму средств, привлеченных Банком в форме межбанковских кредитов, а также в результате оформления банковских векселей и депозитов. По состоянию на 01.01.2005г. общая сумма рассчитанных таким образом заемных средств, составила 316,5 млн. рублей.
40. Дебиторская, кредиторская задолженность общества и его дочерних
обществ за отчетный год:
Дебиторская задолженность:
Расчеты по пластиковым картам – 518 тыс. рублей
Начисленные проценты – 286 тыс. рублей
Переплата по налогам – 513 тыс. рублей
Задолженность поставщиков – 503 тыс. рублей
Расчеты по топливным картам – 30 тыс. рублей
Итого: 1 850 тыс. рублей.
Кредиторская задолженность:
Начисленные проценты по вкладам физических лиц – 1 655 тыс. рублей
Начисленные проценты по счетам юридических лиц – 53 тыс. рублей
Суммы до выяснения – 90 570 тыс. рублей
Задолженность по заработной плате – 3 тыс. рублей
12
Задолженность по налогам – 296 тыс. рублей
Задолженность по ЕСН – 182 тыс. рублей
Задолженность по выплате дивидендов 68 тыс. рублей
Покрытие по гарантии – 2 701 тыс. рублей
Задолженность по расчетам с Western Union – 220 тыс. рублей
Итого 95 748 тыс. рублей.
41. Финансовые вложения общества:
Финансовые вложения общества по состоянию на 01.01.2005 г. составляли 688,9
млн. руб. и состояли из:
 коммерческих и потребительских кредитов, выданных юридическим (кроме
банков) и физическим лицам на общую сумму 504,5 млн. руб.;
 межбанковских кредитов в сумме 48,7 млн. рублей;
 вложений в ценные бумаги других эмитентов на общую сумму 135,7 млн. руб.
42. Другая существенная информация о финансово-хозяйственной деятельности общества:
Последняя дата проведения собрания акционеров – 24 мая 2004 года.
Чистая прибыль, полученная банком в 2004 году (балансовая прибыль минус
налоги из прибыли), составила 8,74 млн. рублей.
Распределение чистой прибыли будет осуществлено в соответствии с решением
Общего собрания акционеров Банка, которое состоится во второй половине мая 2005
года.
Зданий в 2004 г. Банк не продавал и не покупал.
В 2004 году было продано 2 машины (Волга и Шкода Фелиция), принадлежащие
Банку и выработавшие свой ресурс.
43. Сведения об акциях общества:
Уставный капитал Банка сформирован в сумме 100 000 000 (Сто миллионов)
рублей и разделен на 9 930 000 (Девять миллионов девятьсот тридцать тысяч)
штук обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 10 (десять) рублей
каждая и 70 000 (Семьдесят тысяч) штук привилегированных акций с размером дивиденда 150% годовых в рублях, номинальной стоимостью 10 (Десять) рублей каждая. Форма выпуска акций – бездокументарная.
Эмиссия № 1:
 Дата регистрации выпуска ГУ ЦБ по г. Москве – 31.07.1995
 Дата регистрации отчета об итогах выпуска ГУ ЦБ по г. Москве – 31.07.1995
 Государственный регистрационный номер – 10103247В
 Категория, форма выпуска – обыкновенные, бездокументарные именные
 Количество выпущенных ценных бумаг – 211 000 шт.
 Номинальная стоимость – 10 рублей
 Объем выпущенный ценных бумаг – 2 110 000 руб.
Эмиссия № 2:
 Дата регистрации выпуска ГУ ЦБ по г. Москве – 18.04.1996
 Дата регистрации отчета об итогах выпуска ГУ ЦБ по г. Москве – 12.08.1996
 Государственный регистрационный номер – 10103247В
 Категория, форма выпуска – обыкновенные, бездокументарные именные
 Количество выпущенных ценных бумаг – 719 000 шт.
 Номинальная стоимость – 10 рублей
13
 Объем выпущенных ценных бумаг – 7 190 000 руб.
 Государственный регистрационный номер – 10303247В
 Категория, форма выпуска – привилегированные, бездокументарные имен-ные
 Количество выпущенных ценных бумаг – 70 000 шт.
 Номинальная стоимость – 10 рублей
 Объем выпущенных ценных бумаг – 700 000 руб.
Эмиссия № 3:
 Дата регистрации выпуска ГУ ЦБ по г. Москве – 17.03.1998
 Дата регистрации отчета об итогах выпуска ГУ ЦБ по г. Москве – 27.04.1998
 Государственный регистрационный номер – 10103247В
 Категория, форма выпуска – обыкновенные, бездокументарные именные
 Количество выпущенных ценных бумаг – 4 000 000 шт.
 Номинальная стоимость – 10 рублей
 Объем выпущенных ценных бумаг – 40 000 000 руб.
Эмиссия № 4:
 Дата регистрации выпуска ГУ ЦБ по г. Москве – 12.08.1999 г.
 Дата регистрации отчета об итогах выпуска ГУ ЦБ по г. Москве – 25.09. 2000
 Государственный регистрационный номер – 10103247В
 Категория, форма выпуска – обыкновенные, бездокументарные именные
 Количество выпущенных ценных бумаг – 5 000 000 шт.
 Номинальная стоимость – 10 рублей
 Объем выпущенных ценных бумаг – 50 000 000 руб.
44. Сведения об облигациях общества:
Эмиссию облигаций Банк не проводил.
45. Права владельцев акций общества:
Каждая обыкновенная акция Банка предоставляет ее владельцу одинаковый объем прав.
Акционеры – владельцы обыкновенных акций могут участвовать в Общем собрании акционеров с правом голоса по всем вопросам его компетенции, а также имеют
право на получение дивидендов, а в случае ликвидации Банка – право на получение
части его имущества.
Конвертация обыкновенных акций в привилегированные акции, облигации и
иные ценные бумаги не допускается.
Акционеры имеет право отчуждать принадлежащие им акции без согласия других
акционеров Банка. При передаче акций происходит одновременный переход к новым
владельцам соответствующих прав и обязанностей выбывающих акционеров.
Акционеры имеют преимущественное право приобретения размещаемых посредством открытой подписки дополнительных акций и эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в акции, в количестве, пропорциональном количеству принадлежащих им
акций этой категории (типа).
В случае размещения акций путем закрытой подписки акционеры, голосовавшие
против или не принимавшие участия в голосовании по вопросу о размещении посредством закрытой подписки акций и эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в акции, имеют преимущественное право приобретения дополнительных акций и эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в акции, размещаемых посредством закрытой
подписки, в количестве, пропорциональном количеству принадлежащих им акций этой
категории (типа). Указанное право не распространяется на размещение акций и иных
14
эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в акции, осуществляемое посредством
закрытой подписки только среди акционеров, если при этом акционеры имеют возможность приобрести целое число размещаемых акций и иных эмиссионных ценных
бумаг, конвертируемых в акции, пропорционально количеству принадлежащих им акций соответствующей категории (типа).
Акционеры – владельцы привилегированных акций с размером дивиденда 150%
годовых в рублях имеют право на получение дивидендов, размер которых установлен
Уставом Банка, а случае ликвидации Банка право на получение ликвидационной стоимости акций, а также на получение части его имущества в порядке, установленном
Уставом Банка и действующим законодательством Российской Федерации.
Акционеры – владельцы привилегированных акций Банка с размером дивиденда
150% годовых в рублях не имеют права голоса на Общем собрании акционеров, за исключением случаев, предусмотренных Законом «Об акционерных обществах» и Уставом Банка.
Акционеры – владельцы привилегированных акций с размером дивиденда 150%
годовых в рублях участвуют в Общем собрании акционеров с правом голоса при решении вопросов о реорганизации и ликвидации Банка.
Акционеры – владельцы привилегированных акций с размером дивиденда 150%
годовых в рублях приобретают право голоса при решении на Общем собрании акционеров вопросов о внесении изменений и дополнений в Устав Банка, ограничивающих
права акционеров – владельцев привилегированных акций этого типа, включая случаи
определения или увеличения размера дивиденда и (или) определения или увеличения
ликвидационной стоимости, выплачиваемой по привилегированным акциям предыдущей очереди, а также предоставление акционерам – владельцам привилегированных
акций иного типа преимуществ в очередности выплаты дивиденда и (или) ликвидационной стоимости акций, Решение о в несении таких изменений считается принятым,
если за него отдано не менее чем три четверти голосов акционеров – владельцев голосующих акций, принимающих участие в Общем собрании акционеров, за исключением
голосов акционеров – владельцев привилегированных акций, права по которым ограничиваются, и три четверти голосов всех акционеров – владельцев привилегированных
акций каждого типа, права по которым ограничиваются.
Акционеры – владельцы привилегированных акций определенного типа, размер
дивиденда по которым определен в Уставе Банка, имеют право участвовать в Общем
собрании акционеров Банка с правом голоса по всем вопросам его компетенции, начиная с собрания, следующего за годовым Общим собранием акционеров Банка, на котором независимо от причин не было принято решение о выплате дивидендов или было
принято решение о неполной выплате дивидендов по привилегированным акциям этого типа. Право акционеров – владельцев привилегированных акций такого типа участвовать в Общем собрании акционеров Банка прекращается с момента первой выплаты
по указанным акциям дивидендов в полном размере.
Акционеры пользуются другими правами, предусмотренными действующим законодательством и Уставом Банка.
46. Дивиденды по акциям общества:
По решению Общего собрания акционеров Банка начислены дивиденды по акциям Банка за 2003 год на общую сумму 2 784 300 рублей, в том числе:
 по привилегированным акциям по ставке 150 % годовых на общую сумму
472 500 рублей;
 по обыкновенным акциям – по ставке 2,3281 % годовых на общую сумму
2 311 800 рублей.
15
47. Ограничения в обращении ценных бумаг:
Ограничений в обращении акций Банка не предусмотрено.
Акционеры имеют право отчуждать принадлежащие им акции без согласия других акционеров Банка.
48. Другая существенная информация о ценных бумагах общества:
Представители города (данные по состоянию на 01.01.2005):
 Орджоникидзе Иосиф Николаевич – Заместитель Мэра Москвы в Правительстве Москвы; тел. 725-04-74; основание - доверенность Департамента государственного и муниципального имущества города Москвы № Д-04/401 от
12.04.2004 г.
 Петрова Галина Андреевна – Первый Заместитель Руководителя Главмосстроя; тел. 229-13-22
 Чебан Александр Игоревич – Председатель Правления ОАО Банк «МОСКВАСИТИ»; тел. 255-81-19.
16
2. Итоги деятельности ОАО Банк «МОСКВА-СИТИ» в
2004 году.
1. ОБЩИЕ ФИНАНСОВЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА В 2004
ГОДУ
1.1.ВАЖНЕЙШИЕ ФАКТОРЫ, ВЛИЯВШИЕ НА ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ И ФИНАНСОВЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ БАНКА В 2004 ГОДУ
На работу Банка в 2004 году и получаемые в ходе работы финансовые результаты оказывал влияние целый ряд внешних и внутренних факторов:
1. Наблюдалось общее снижение доходности банковских инструментов, о чем
говорит:
 Уменьшение в течение отчетного года ставки рефинансирования ЦБ РФ (с 16
до 13%);
 Уменьшение средней доходности при кредитовании и при работе на финансовых рынках РФ. Так, согласно данным ЦБ РФ, средневзвешенная ставка по
коммерческим кредитам в рублях в целом по России снизилась с 13,0% в 2003
году до 11,5% в 2004 году; по межбанковским кредитам (однодневным)– с 3,8
до 3,3%; по государственным ценным бумагам (ГКО и ОБР) – с 5,4 до 3,3%.
2. В летне-осенний период имел место банковский кризис, проявившийся в оттоке средств из банковской сферы, снижении ликвидности и невыполнении рядом банковских учреждений своих обязательств по платежам, потере доверия банков друг к
другу и так далее. Результатом банковского кризиса явился отзыв лицензий у ряда банков, уменьшение ресурсной базы и снижение банковской доходности.
3. В течение года происходили многочисленные нововведения в банковской
сфере, приведшие к ужесточению требований к банкам (введение новых требований к
расчету и соблюдению банковских нормативов и капитала, введение новых условий
оценки кредитов и формирования под них резервов, переход на международные стандарты бухгалтерской отчетности, переход к системе гарантирования вкладов населения
и предъявление в этой связи дополнительных требований к банкам и так далее).
4. Остался на прежнем уровне Уставный фонд Банка. Таким образом, вопрос
дальнейшего развития Банка, требующий постоянного роста собственных средств и
валюты баланса решался исключительно за счет внутренних источников (получаемой
прибыли) и активизации работы с клиентами.
1.2. РЕЗУЛЬТАТЫ, ДОСТИГНУТЫЕ БАНКОМ В 2004 ГОДУ
Несмотря на непростые условия, Банк в 2004 году добился следующих результатов в своей деятельности:
1.
В срок и на хорошем уровне осуществлял обслуживание клиентов, раcширял
в соответствии с их потребностями спектр оказываемых услуг (развитие инкассации,
увеличение круга организаций, подключенных к системе клиент-банк, открытие операционной кассы вне кассового узла №2 «Молодая Гвардия» и так далее). Наиболее активная работа велась с такими компаниями, как Джекпот, Собор-СМ, Националь, Гостиный двор, УЭЗ, Строительная сберегательная касса, Росинспекторат, Банкпроект.
2.
Повысил активность в работе с физическими лицами. Так, в течение 2004
года сумма средств на счетах физических лиц выросла с 58,7 до 90,7 млн. рублей;
сумма потребительских кредитов - с 14,3 до 16,5 млн. рублей; наблюдался рост клиентов, пользующихся депозитными ячейками и пластиковыми картами Банка.
17
3.
Результатом активизации работы с клиентами явился рост валюты баланса (с
738,9 млн. рублей по состоянию на 01.01.2004 до 934,7 млн. рублей по состоянию на
01.01.2005), а также рост объема работающих активов (с 457,7 млн. рублей по состоянию на 01.01.2004 до 688,9 млн. рублей по состоянию на 01.01.2005). Изменение среднегодовых значений основных банковских показателей представлено в Приложении
№3.
4.
На протяжении всего года имел устойчивое финансовое положение, что
подтверждают данные финансовой отчетности, в соответствии с которыми балансовая
прибыль Банка по итогам года составила 9,9 млн. рублей против 8,8 млн. рублей по
итогам 2003 года. Еще в больших объемах выросла чистая прибыль Банка (с 6,6 млн.
рублей в 2003 году до 8,7 млн. рублей в 2004 году). По этим показателям Банк превысил плановые значения, заложенные в Бизнес-план Банка на 2004 год, утвержденный
решением Общего собрания акционеров, в соответствии с которым планировалось получить по итогам года балансовую прибыль в размере 8,2 млн. рублей и чистую прибыль в размере 6,1 млн. рублей.
5.
Повысил эффективность своей работы, о чем свидетельствуют данные Приложения №3, согласно которым, как балансовая, так и чистая прибыль Банка по отношению к основным объемным банковским показателям (Уставному фонду, Капиталу,
Валюте баланса) выросла по сравнению с 2003 годом.
6.
Своевременно и в полном объеме перечислял в бюджет все налоги.
7.
Выполнял все основные банковские нормативы, о чем свидетельствуют данные Приложения №4.
8.
Участвовал в благотворительной деятельности, а именно - перечислил семьям погибших сотрудников Управления Федеральной службы РФ по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ по г. Москве 45 тысяч рублей.
Итоговой оценкой деятельности Банка в 2004 году явилось положительное заключение ЦБ РФ по результатам проверки Банка на предмет участие в системе страхования вкладов население и выдача ОАО Банк «МОСКВА-СИТИ» Свидетельства о
включении Банка c 25 ноября 2004 года под номером 207 в реестр банков – участников
системы страхования вкладов (Приложение № 5).
В тоже время, подводя итоги работы ОАО Банка в 2004 году, нельзя не обратить
внимание на ряд негативных моментов в деятельности Банка:
1. Не был решен вопрос с увеличением Уставного фонда Банка, который не менялся вот уже 5 лет, оставаясь на уровне 100 млн. рублей.
2. Не только не вырос, но даже снизился (со 143,0 до 140,5 млн. рублей) капитал Банка, что обусловлено вышеназванным обстоятельством, а также изменением методики расчета капитала, а именно – исключением из расчетной базы резервов, сформированных под кредиты. Как результат – все большее отставание Банка от большинства кредитных организаций по уровню капитализации; отсутствие перспектив получения Генеральной лицензии, снижение возможностей Банка по проведению банковских
операций, привязанных через банковские нормативы к размеру капитала (кредитование, работа с ценными бумагами и так далее); несоответствие Банка требованиям, выдвигаемым к банкам, желающим участвовать в разного рода проектах и программах.
Так, если в ближайшее время не будет решен вопрос увеличения капитала и получения
Генеральной лицензии, Банку грозит исключение из системы Уполномоченных банков
Правительства Москвы, минимальный объем капитала для которых предполагается
установить на уровне 500 млн. рублей, что в 3,5 раза выше существующего уровня.
Серьезные проблемы могут возникнуть у Банка и в связи с ужесточением требований к
такому основополагающему показателю, как достаточность капитала (норматив Н1),
18
определяемого как отношение капитала к активам. В результате законодательных поправок, ЦБ РФ начиная с 1 января 2007 года будет отбирать лицензии у банков, норматив достаточности капитала у которых опустится ниже 10% против сегодняшних
2%.
3. Качество кредитного портфеля Банка не в полной мере отвечает новым требованиям ЦБ РФ, введенным в действие в 2004 году. Как результат – трудности с обслуживанием ряда кредитов, необходимость формирования дополнительных резервов
под ранее выданные кредиты, что ведет к росту расходов и соответственно – к снижению прибыли Банка.
2. ОСНОВНЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ РАБОТЫ БАНКА ПО КОНКРЕТНЫМ
НАПРАВЛЕНИЯМ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
2.1. КЛИЕНТСКАЯ СЕТЬ И РЕСУРСНАЯ БАЗА
В 2004 году продолжался процесс формирования клиентской сети, осуществлявшийся с целью повышения устойчивости ресурсной базы Банка, расширения банковского бизнеса.
Результатом проделанной работы явились:
 рост общего количества открытых в Банке счетов клиентов (с 841 по состоянию на 01.01.2004 года до 850 на 01.01.2005 года),
 дальнейшее формирование сложившихся блоков клиентов,
 увеличение общего остатка средств на счетах клиентов (с 525,6 млн.
рублей по состоянию на 01.01.2004 года до 604,3 млн. рублей по состоянию на 01.01.2005 года),
 позитивные изменения в структуре ресурсной базы в сторону увеличения доли срочных ресурсов (с 26,9% по состоянию на 01.01.2004 года до
52,4% по состоянию на 01.01.2005 года) и сокращения доли средств «до
востребования» (с 73,1% по состоянию на 01.01.2004 года до 47,6 % по
состоянию на 01.01.2005 года)
 опережающий рост средств на счетах физических лиц (с 58,7 млн. рублей по состоянию на 01.01.2004 года до 90,7 млн. рублей по состоянию
на 01.01.2005 года).
Говоря же о конкретных клиентах Банка, следует отметить, что как и в прежние
годы наибольшее влияние на ресурсную базу Банка и на развитие банковского бизнеса
оказывали такие организации как ООО «Джекпот», ОАО «Строительная сберегательная касса», ООО «СОБОР-СМ», ОАО «Гостиный двор», ГП Гостиница «Националь»,
ООО «ПРЕМЬЕР КОНТИНЕНТАЛ», ООО «МИОСОР», МПКП «БАНКПРОЕКТ. В
числе новых и наиболее перспективных (с точки зрения ресурсов и развития банковского бизнеса) клиентов, открывших счета в 2004 году, такие организации как ООО
ОПЕРАЦИОННЫЕ
СИСТЕМЫ
«СОБОР-СМ»,
СТРОИТЕЛЬНАЯИНВЕСТИЦИОННАЯ КОМПАНИЯ «СОБОР», ООО «МЕТРОЦЕНТР», ООО «РУСДЖАМ-УФА», ООО «ЛОГИТРАНС-М», ООО «АВИАЦИОННЫЙ БРОКЕРСКИЙ
ЦЕНТР, ООО «БАЛКУМ».
2.2. БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ И УСЛУГИ,
СВЯЗАННЫЕ С РАЗМЕЩЕНИЕМ РЕСУРСОВ
2.2.1. КОММЕРЧЕСКОЕ И ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ
В 2004 году Банк показал преемственность в реализации кредитной политики,
основывающейся на принципах формирования кредитного портфеля исходя из взвешенного подхода к оценке рисков и оптимальной доходности. Кредитная работа ве19
лась с соблюдением требований нормативов и инструкций Центрального Банка РФ,
внутренних методологических порядков, решений Кредитного комитета, а также
распоряжений и указаний оперативного характера руководства Банка.
В целом, динамику кредитного портфеля можно оценить положительно – величина
вложений Банка в коммерческое и потребительское кредитование выросла за отчетный
год на 121,7 млн. руб. (с 382,9 до 504,6 млн. рублей) или на 31,8%.
В структуре кредитного портфеля в среднегодовом исчислении основной удельный
вес, а именно 77,8%, составляли кредиты, предоставленные в рублях РФ. При этом,
данный показатель имел устойчивую тенденцию роста – с 69,5% в начале года, до
85,5% в конце, что объясняется, с одной стороны, спецификой пассивной базы, а с другой – оптимизацией доходности, т.к. ставки по рублевым кредитам традиционно выше
ставок кредитования в иностранной валюте.
Средний срок предоставления кредитных средств в основном колебался от полугода до одного года.
В отраслевом разрезе структура вложений имела следующий вид: наибольший
удельный вес составляли вложения в отрасли с высокой оборачиваемостью активов –
торговля и общественное питание - 35,3%, а также инвестиционное жилищное строительство - 16,9%. Вложения в промышленность, обусловленные более долгосрочным
характером, составили 5,7%, вложения в связь и транспорт – 3,4%. Среди прочих отраслей Банк кредитовал также гостиничный и игорный бизнес. Однако эти вложения,
как правило, носили диверсифицированный характер либо имели узкую проектную
направленность.
Средства, предоставленные в виде кредитов физическим лицам, составляли 3,9%
кредитного портфеля Банка. При этом следует отметить, что основу этого портфеля составили кредиты сотрудникам клиентов Банка и сотрудникам самого Банка, обеспечивая тем самым должный уровень контроля за финансовым состоянием заемщиков.
Стабильный рост кредитного портфеля обуславливал стабильность процентных доходов от размещения средств. Средние ставки размещения в 2004 году составили по
кредитам в рублях – 12,9% годовых (на 1,6 процентных пункта ниже прошлогодних),
по кредитам в иностранной валюте – доллары США и Евро – 9,4% годовых (на 0,5
процентных пункта ниже прошлогодних). Отрицательная динамика ставок размещения
соответствовала объективным экономическим причинам.
Вместе с тем, в виду расширения кредитного портфеля в абсолютном значении,
снижение ставок размещения не сказалось негативно на динамике полученных доходов. Так, в 2004 году Банк получил операционную прибыль от размещения средств в
кредиты в размере 55,5 млн. рублей, что на 13,8% больше аналогичного показателя в
2003 году.
2.2.2. МЕЖБАНКОВСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ
Одним из направлений деятельности Банка, как устойчивой и развивающейся структуры, являлось развитие сети банков-контрагентов на межбанковском денежном рынке и проведение с ними денежных операций.
Банк
проводил операции по размещению свободных средств в банкиконтрагенты в пределах открытых кредитных линий. К концу 2004 года число банковконтрагентов достигло 110. Банком были установлены или подтверждены лимиты на
37 банков-контрагентов, в свою очередь – 15 банками-контрагентами установлены
кредитные линии на Банк. При определение размеров лимитов на финансовые институты Банк проводил взвешенную и консервативную политику, основанную на тщательном изучении финансового благополучия контрагента.
20
Учитывая невысокий уровень доходности от размещения средств в форме
межбанковских кредитов, Банк в 2004 году несколько сократил объем средств, размещаемых на межбанковском рынке. Так среднегодовые вложения в межбанковские кредиты по итогам 2004 года составили 84,1 млн. рублей против 90 млн. рублей по итогам 2003 года. В числе основных партнеров Банка в 2004 году по межбанковскому кредитованию выступали надежные российские банки, такие как Райффайзенбанк
(Москва), ИНГ-Банк (Евразия), Собинбанк, Центрокредит, Банк Сосъете-Женераль,
Альфа-банк, Коммерц-банк, КБ «Евразия-Центр», КБ «Интерпромбанк», Дойче Банк.
Доходность по межбанковским кредитам оставалась на низком уровне и в среднегодовом исчислении составила 2.6 % годовым. Как результат – сравнительно невысокий уровень общих доходов, полученных за счет межбанковских кредитов и депозитов, составивший 2,2 млн. рублей.
В тоже время, несмотря на крайне низкую доходность, межбанковское кредитование продолжало оставаться важным направлением вложения денежных средств, что
связано со спецификой ресурсной базы Банка, представленной прежде всего средствами «до востребования», а также необходимостью поддержания требуемого уровня ликвидности и выполнения нормативов ЦБ РФ.
Привлечение средств не оказывало существенного влияния ни на ресурсную
базу, ни на расходы Банка. Тем не менее, следует указать на наличие кредитных линий,
открытых на Банк со стороны ряда кредитных организаций, что, с одной стороны, говорит о доверии к Банку со стороны банков-партнеров, а с другой стороны, позволяет
Банку поддерживать высокий уровень ликвидности. В числе банков, готовых предоставлять кредитные ресурсы: Славянский банк, Русславбанк, Евротраст, ЕвразияЦентр, Межтопэнергобанк, Роспромбанк, Индустриальный сберегательный банк,
Кросна-банк, КБ «Адмиралтейский».
2.2.3. ОПЕРАЦИИ С ЦЕННЫМИ БУМАГАМИ
Одним из важных направлений деятельности Банка в 2004 году, связанных
с размещением денежных средств, являлась работа с ценными бумагами. Объем
среднегодовых вложений в ценные бумаги составил по итогам 2004 года 81,4 млн.
рублей против 72,2 млн. рублей в 2003 году.
При этом основной акцент делался на работу с векселями сторонних эмитентов.
Общий объем купленных Банком в 2004 году векселей сторонних эмитентов составил 479,8 млн. рублей,
В числе эмитентов векселей, приобретаемых Банком в отчетном периоде – банковские учреждения, относящиеся к высокой категории надежности и характеризующиеся высокой ликвидностью на рынке (ОАО «Альфа-Банк», КБ «Петрокоммерц»,
ОАО «УРАЛСИБ», ОАО «МежТопЭнергоБанк», Банк «ЗЕНИТ», ЗАО «МежПромБанк», ОАО «РОСБАНК», Саровбизнесбанк, Газпромбанк, КБ «Евротраст»), и юридические лица (ООО «Джекпот», ОАО «Инвест-Эстейт», ЗАО «СОБОР-М»).
Оценивая же в целом результаты работы Банка на вексельном рынке, следует
отметить высокую положительную динамику. Так, портфель векселей сторонних эмитентов увеличился с 55 млн. рублей на начало 2004 года до 145 млн. рублей на конец
2004 года. Результатом работы Банка с векселями сторонних эмитентов явился полученный в ходе операций доход в сумме 8,5 млн. рублей.
Из других направлений работы с ценными бумагами следует выделить операции
с российскими Еврооблигациями. Данные операции осуществлялись в форме срочных
сделок с отложенным платежом, что позволяло минимизировать отвлечение средств и
повышало доходность операций.
21
Помимо проведения активных банковских операций, связанных с покупкой
ценных бумаг, Банк в 2004 году выпускал собственные банковские векселя, которые
использовались для привлечения дополнительных ресурсов и служили в качестве расчетного средства для их покупателей. Объем эмитированных Банком векселей составил 204.1 млн. рублей. Все обязательства по этим долговым инструментам Банк выполнил (в 2004 году было погашено векселей на общую сумму 259.4 млн. рублей).
2.3. БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ И УСЛУГИ,
НЕ СВЯЗАННЫЕ С РАЗМЕЩЕНИЕМ РЕСУРСОВ
2.3.1. РАСЧЕТНО – КАССОВОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ
Одной из основных услуг Банка в отчетном периоде являлось расчетнокассовое обслуживание клиентов.
Необходимо отметить, что, как и в прежние годы, лишь пятая часть счетов клиентов - юридических лиц (181 счет из 850, открытых на 01.01.2005) использовался клиентами достаточно активно и по этим счетам наблюдалось движение средств.
Продолжала развиваться система электронных платежей. В 2004 году к электронной системе платежей («Банк-Клиент» и “iBank”) было подключено 25 клиентов
(3/22), а общее количество клиентов, пользующихся этой системой, по состоянию на
01.01.2005 достигло 58 (15/43).
По остаткам средств на текущих счетах клиентов - юридических лиц в течение
2004 года было начислено и выплачено 1 401 тыс. рублей, в том числе:
 по бюджетным и внебюджетным счетам, счетам муниципальных организаций –
570 тыс. рублей;
 по счетам негосударственных предприятий – 831 тыс. рублей.
По депозитным счетам (юридических и физических лиц), а также по выпущенным Банком векселям было выплачено 8 145 тыс. рублей.
За тот же период с клиентов Банка было удержано:
 за кассовое обслуживание – 11 432 тыс. рублей,
 за расчетное обслуживание – 1 017 тыс. рублей,
 за перевод иностранной валюты по поручению клиентов – 597 тыс. рублей.
Все клиентские платежи проводились в соответствии с Договорами банковского
счета. Картотека к корреспондентскому счету отсутствовала. Зачисление денежных
средств на счета клиентов производилось без задержки строго на основании выписок и
платежных поручений.
В течение 2004 года по 202 расчетным счетам велась картотека № 2 по причине
отсутствия средств на счете. По состоянию на 01.01.2005 в картотеке № 2 находились
1287 документов на сумму 126,040 млн. рублей. Платежи по документам, находящимся в картотеке, производились вовремя по мере поступления средств на расчетные счета клиентов.
Работа с физическими лицами, в силу специфики Банка, велась в достаточно
ограниченных масштабах и сводилась главным образом к открытию и ведению счетов
сотрудников Банка, а также сотрудников ряда организаций-акционеров Банка, обслуживанию пластиковых карт - EuroCard/MasterCard и АМ/ЕХ по небольшой группе VIP
- клиентов, проведению операций в системе Western Union.
Всего в течение 2004 года физическим лицам было открыто 145 счетов до востребования, 33 срочных счета. По состоянию на 01.01.2005 года Банк обслуживал 24
пластиковых карт, а остатки средств на карточных счетах составляли 5,165 млн. рублей.
Общие доходы Банка при взимании комиссии с клиентов за открытие и обслуживание пластиковых карт составили за год 84,683 тыс. рублей.
22
2.3.2. ДОКУМЕНТАРНЫЕ ОПЕРАЦИИ
Банк продолжал уделять большое внимание данному направлению деятельности, своевременно и качественно выполнял свои обязательства перед клиентами.
Общие доходы Банка от документарных операций, проводимых в 2004 году, составили 614 тыс. рублей против 550 тыс. рублей в 2003 году. Указанные доходы
складывались из:
 доходов по экспортным аккредитивам (от резидентов) - 44,9 тыс. рублей.;
 комиссий за выдачу банковских гарантий - 569,1 тыс. рублей.
2.3.3. КОНВЕРСИОННЫЕ И ВАЛЮТНО-ОБМЕННЫЕ ОПЕРАЦИИ
Банк в 2004 году активно проводил конверсионные и валютно-обменные
операции. Операции проводились в долларах США, ЕВРО.
Общий оборот конверсионных операций в рублевом эквиваленте составил
1 227 млн. руб., что на 8% выше оборота 2003 года. Основную часть оборота по покупке-продаже валюты составляли клиентские заявки.
Основными контрагентами Банка в ходе проведения конверсионных операций
были устойчивые российские финансовые институты, такие как: Райффайзенбанк
(Москва), Дрезднербанк (Москва), Банк «Славянский», Банк «Адмиралтейский», КБ
«Интерпромбанк».
Валютно-обменные операции осуществлялись через операционную кассу Банка,
обменный пункт на ТПМ «Багратион», а также через обменный пункты в КРП ВИПКЛУБ (гостиница «Националь») и оперкассу вне кассового узла «Молодая Гвардия»,
открытую в 2004 году.. На базе этой операционной кассы был разработан и внедрен
новый банковский продукт «чековая программа», позволивший увеличить доходы
Банка от валютно-обменных и кассовых операций.
Общие доходы Банка от валютно-обменных
операций в 2004 году составили
3 521 тыс. рублей против 1 891 тыс. рублей в 2003 году. Объемы проводимых операций и полученных при этом доходов в разрезе отдельных точек представлены в таблице.
Наименование кассового подразделения
Операционная касса Банка
Операционная касса вне кассового узла
«Молодая гвардия»
Обменный пункт ТПН «Багратион»
Обменный пункт КРЦ «ВИП-клуб»
Куплено валюты
Тыс.ед
Продано валюты
Тыс.ед.
Операционный
доход
Тыс.руб
4 951 $
98 EUR
5 317 $
152 EUR
645 $
51 EUR
1 966 $
134 EUR
12 879 $
435 EUR
5 574 $
201 EUR
3 165 $
141 EUR
188 $
138 EUR
210 $
38 EUR
9 137 $
518 EUR
1 689
772
311
749
3 521
2.3.4. ВАЛЮТНЫЙ КОНТРОЛЬ
В отчетном году Банк продолжал свою деятельность, связанную с осуществлением функций агента валютного контроля.
23
C 18.06.2004г. был введен в действие новый Закон РФ от 10.12.2003г. № 173-ФЗ
“О валютном регулировании и валютном контроле”, в результате чего возрос объем
работ, проводимых Банком с одновременным ростом получаемых Банком доходов.
Банк в пределах своей компетенции и в соответствии с законодательством Российской Федерации осуществлял:
 проверку соблюдения клиентами - резидентами и нерезидентами актов валютного законодательства Российской Федерации и актов органов валютного регулирования;
 контроль за репатриацией клиентами - резидентами иностранной валюты и
валюты Российской Федерации и обязательной продажей части валютной выручки;
 контроль за порядком резервирования и возврата суммы резервирования по
валютным операциям клиентов резидентов и нерезидентов, по которым органом валютного регулирования установлено требование о резервировании.
За отчетный период в целях обеспечения учета и отчетности по валютным операциям между клиентами - резидентами и нерезидентами было открыто 238 паспортов сделок, по которым осуществлялся контроль (в 2003 году – 16 паспортов). Деятельность по осуществлению функций агента валютного контроля в отчетном периоде принесла Банку доход в сумме 390,3 тыс. рублей против 13 2 тыс. рублей, полученных в 2003 году.
Кроме того, Банк проводил консультации клиентов (физических и юридических
лиц), по вопросам применения нового валютного законодательства Российской Федерации.
2.3.5. ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ СЕЙФЫ ДЛЯ ХРАНЕНИЯ
МАТЕРИАЛЬНЫХ ЦЕННОСТЕЙ
В 2004 году дальнейшее развитие получило такое направление банковской
деятельности, как предоставление клиентам Банка в аренду индивидуальных
сейфов для хранения материальных ценностей.
За отчетный год было заключен 41 новый договор на аренду индивидуальных
сейфов, пролонгировано большое количество действующих договоров. Общее количество сейфов составило 72. Загрузка сейфов в течение всего отчетного периода была достаточно высокой и стабильной. Так, по состоянию на 1 января 2005 года было арендовано 59 сейфов, то есть степень загрузки сейфов составляла 82%. Общая сумма доходов Банка, полученных в 2004 году от данного вида услуг, составила 311,9 тыс. рублей, то есть была на уровне 2003 года, когда сумма аналогичных доходов составила
311,1 тыс. рублей..
2.3.6. ИНКАССАЦИЯ ДЕНЕЖНОЙ ВЫРУЧКИ КЛИЕНТОВ
В отчетном периоде Банк, работая по шести договорам, осуществлял перевозку денежной наличности и других материальных ценностей клиентов Банка,
обеспечивал доставку им заработной платы. Кроме того, производилась перевозка денежных средств между Банком, с одной стороны, и другими банковскими
учреждениями, расчетно-кассовым центром, пунктами обмена валюты, с другой
стороны.
Всего за отчетный год было перевезено 5 922 млн. рублей, что на 22,6% больше чем в 2003 году. Структура перевозок имела следующий вид:
 перевозки по договорам с клиентами - 942 млн. рублей (на 16,8 % больше чем
в 2003 году);
24

межбанковские перевозки - 4 980 млн. рублей (на 23,7% больше чем в 2003
году).
В результате выполнения договорных обязательств по перевозке денежных
средств клиентов, Банк в 2004 году получил доход в сумме 2 407 тыс. рублей (574 тысяч рублей за перевозку и 1 833 тысяч рублей за пересчет) против 2 190 тыс. рублей,
полученных в 2003 года, то есть превысил уровень 2003 года на 10 %.
3. СОЗДАНИЕ УСЛОВИЙ, СПОСОБСТВУЮЩИХ ЭФФЕКТИВНОЙ
РАБОТЕ БАНКА
3.1. ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА И
КАДРОВЫЙ СОСТАВ
Деятельность Банка в 2004 году осуществлялась в рамках организационной структуры, утвержденной решением Советом Директоров в апреле 2004 года
(Протокол Заседания Совета Директоров от 27.04.2004 г. №104).
На протяжении отчетного периода руководство Банка обеспечивало соблюдение
требований штатного расписания, не допускало необоснованного роста заработной
платы сотрудников. С 01 ноября 2004 года в рамках утвержденной организационной
структуры было введено в действие новое штатное расписание. При наличии в штатном расписании Банка 119 штатных единиц, среднесписочная численность сотрудников Банка составила 87 человек.
По состоянию на 31.12.2004 в Банке числилось 95 сотрудников, из которых 91
являлись штатными сотрудниками, 4 человека работали на условиях штатного совместительства. Рост численности сотрудников Банка, имевший место в отчетном году (с
88 до 95 человек) был обусловлен, в первую очередь, открытием операционной кассы
вне кассового узла «Молодая гвардия».
В течение 2004 года имели место следующие кадровые изменения:
 КОПЫЛОВ Андрей Валерьевич принят в Банк на должность директора Казначейства;
 ШАДИКЯН Анна Степановна принята в Банк на должность заместителя
начальника Отдела конверсионных и депозитных операций Казначейства;
 ДОЛМАТОВ Денис Сергеевич назначен на должность начальника Депозитария ценных бумаг;
 САДОХА Наталья Алексеевна, заместитель начальника Отдела валютного
контроля, назначена на должность заместителя директора Департамента клиентского обслуживания;
 ПУЗЫРЁВА Елена Анатольевна, главный специалист, назначена на должность заместителя начальника Отдела платежей и документарных операций Департамента клиентского обслуживания;
 ЛИХОМАНОВА Ольга Ивановна, главный специалист, назначена на должность заместителя начальника Отдела финансовой отчётности Управления бухгалтерского учёта и отчётности;
 КЛОЧКОВА Марина Владимировна, главный специалист, назначена на
должность заместителя начальника Отдела сводного баланса Управления бухгалтерского учёта и отчётности;
 КЛИМКИН Валерий Владимирович, начальник Управления делами, переведён на должность начальника Управления безопасности;
 СМОЛЯНИНОВ Владимир Борисович, начальник Службы безопасности, переведён на должность начальника Управления инкассации;
25

ВЕРЕСОВ Андрей Николаевич, советник по безопасности, назначен на должность заместителя начальника Управления безопасности;
 ПАРФЁНОВ Александр Анатольевич принят на должность заместителя
начальника Управления делами
 ВЛАСОВ Игорь Александрович, начальник отдела планирования и анализа
банковской деятельности, назначен на должность заместителя начальника Финансового управления
На протяжении 2004 года сотрудники Банка повышали профессиональную квалификацию, участвуя в конференциях и семинарах, посещая консультационные и обучающие семинары, проводимые учебными центрами. Всего в 2004 году было проведено 23 мероприятия, участниками которого являлись руководители и сотрудники Банка.
3.2.МАТЕРИАЛЬНО- ТЕХНИЧЕСКОЕ И ПРОГРАММНОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА
В 2004 году Банк работал в рамках утвержденных Советом директоров
смет капитальных затрат и административно-хозяйственных расходов, которые
были выполнены соответственно на 28,3 и 91,2 % (Приложение №6). Общая экономия по сметам составила, соответственно, 2,2 и 5,4 млн. рублей.
Экономия по смете капитальных затрат была достигнута прежде всего из-за переноса срока покупки ряда видов техники на 2005 год (часть компьютеров, периферийных устройств и кондиционеров, мебели а также инкассаторской машины. Большая
экономия по статье ¨открытие операционной кассы¨ (как по капитальным затратам, так
и по административно-хозяйственным) связана с переносом части проектов на будущее.
Экономия по смете административно-хозяйственных расходов была обусловлена более низкой чем планировалось численностью сотрудников, ростом кредиторской
задолженности по арендуемым площадям (рост был обусловлен причинами, не зависящими от Банка), уменьшением автомобильного парка, более низкими (по сравнению
с плановыми) представительскими расходами, расходами на рекламу и командировки.
Структура расходов, осуществленных Банком в 2004 году в рамках сметы
капитальных затрат и составивших 854 тыс. рублей, выглядела следующим образом:
 оргтехника и средства связи –756 тыс. рублей или 88,7% всех расходов по
смете;
 мебель и бытовая техника –15 тыс. рублей или 1,8% всех расходов по смете;
 капитальный ремонт помещений -9 тыс. рублей или 1,2% всех расходов по
смете.
 открытие операционной кассы - 9 тыс. рублей или 8,3% всех расходов по смете.
Основными статьями Сметы административно-хозяйственных расходов,
в рамках которой было израсходовано 55 328 тыс. рублей, являлись:
 заработная плата и начисления на нее – 38 820 тыс. рублей или 70,2% всех
расходов по смете;
 арендная плата за помещения – 3 306 тыс. рублей или 6,0% всех расходов;
 эксплуатация информационных и иных каналов – 2 750 тыс. рублей или 5,0%
всех расходов по смете;
 правовое и консультационное обеспечение – 1 935 тыс. рублей или 3,5% всех
расходов по смете;
26
 приобретение и эксплуатация оборудования - 1 064 тыс. рублей или 1,9% всех
расходов по смете;
 оплата услуг связи - 1022 тыс. рублей или 1,9 % всех расходов по смете;
 оплата услуг аудитора – 990 тыс. рублей или 1,8 % всех расходов по смете;
 содержание и ремонт автотранспорта – 1 708 тыс. рублей или 2,4 % всех расходов по смете.
3.2.1. ХОЗЯЙСТВЕННАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ И МАТЕРИАЛЬНОТЕХНИЧЕСКОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ
В 2004 году успешно решались задачи хозяйственной деятельности и материально-технического обеспечения Банка:
1. Для обеспечения нормальной работы Банка:
 с различными организациями были заключены новые или пролонгированы ранее заключённые хозяйственные договора;
 были выполнены косметические ремонтно-строительные работы и укомплектован необходимой мебелью и оргтехникой операционный зал №2;
 осуществлялись текущие работы, связанные с транспортным обеспечением;
ремонтом и техническим обслуживанием автотранспорта, оргтехники, банковского и иного оборудования; поддержанием инженерно-технических коммуникаций и помещений Банка в рабочем состоянии; материально-техническим
обеспечением подразделений Банка необходимым для работы имуществом и
расходными материалами и так далее.
2. Организованы и проведены работы по установке 2 (двух) сплит- систем кондиционирования воздуха (юридическое управление и бухгалтерия).
3. Произведена продажа, снятие с учета в ГАИ автомобилей ГАЗ-3102, Шкода
Фелиция.
4. Произведена покупка, комплектация, Государственная регистрация и оформление автомобиля Шкода Октавия.
5. Продолжалась работа по модернизации компьютерного парка машин. Установлены 12 новых мощных компьютеров, что повысило производительность сотрудников
и сократило время на осуществление банковских операций.
3.2.2. ПРОГРАММНОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ.
В течение отчетного года велась планомерная работа по совершенствованию программного обеспечения:
1. Проводилась доработка и поддержка уже внедренных программных продуктов:
«Счета физических лиц», «Обработка операций казначейства (Back Office)», «Выписка
ЦБ», «Отчетность банка», «Депозитарий», «Формирование отчетности по форме 207-П»,
«Ведение субсчетов по счетам клиентов». Согласно требованиям Отдела кассовых операций была полностью переработана программа «Инкассация» (реализована возможность ведения нескольких организаций, улучшена производительность программы и её
устойчивость к сбоям посредством её перевода на архитектуру клиент-сервер).
2. Разработан и реализован новый дизайн корпоративного сайта Банка, переработана структура сайта и его информационная насыщенность.
3. Разработана программа сбора информации с АТС Банка, позволяющая вести
контроль за телефонными разговорами Банка, оптимизировать нагрузку на банковские
телефонные линии и формировать отчеты по запросам руководства.
4. Разработан собственный программный комплекс «Обменный Пункт», позволяющий полностью автоматизировать работу обменных пунктов и операционных касс.
Соответственно все обменные пункты переведены на разработанное ПО. В связи с этим 27
отказались от ПО компании «Диасофт», что сократило расходы по сопровождению (140
USD за полугодие). Но главное в том, что при открытии нового обменного пункта, мы
вынуждены были покупать новую лицензию стоимостью 500 долларов США. Теперь такие затраты полностью исключены.
5. Автоматизирована работа с чеками Банка.
6. Установлена и запущена в эксплуатацию электронная клиринг-система
CLEARINGLINE, предназначенная для осуществления платёжного оборота с Ост-Вест
Хандельсбанком АГ и исполнения платежных поручений по стандартам SWIFT.
7. Было установлено 22 подключения к системе обслуживания клиентов с доступом через Internet «iBank2», и общее число пользователей этой системы было доведено
до 52.
8. Постоянно ведется работа по поддержке и разработке новых форм отчетности в
ПО «Диасофт».
Результатом проделанной работы явилось сокращение рабочего времени, затрачиваемого на осуществление банковских операций, повышение качества работ, уменьшение банковских расходов.
3.3. ЮРИДИЧЕСКОЕ СОПРОВОЖДЕНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
БАНКА
В отчетном периоде успешно решались правовые задачи, касающиеся
практически всех направлений деятельности Банка:
1. Проведена работа по внесению в установленном законодательством порядке изменений в Устав Банка, касающихся уточнения порядка избрания и полномочий членов Совета директоров и Правления Банка, а также полномочий Председателя Правления Банка.
2. Подготовлены и утверждены в установленном порядке новые редакции Положений «О Совете директоров» и «О Правлении», разработан и утвержден «Порядок распределения прав и обязанностей, согласования решений, делегирования полномочий при совершении банковских операций».
3. Проводилась работа по подготовке материалов к Общему собранию акционеров Банка, заседаниям Совета директоров и Правления Банка.
4. Проводился открытый конкурс по выбору аудитора Банка за 2004г. в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ.
5. Осуществлялась работа по раскрытию и опубликованию в установленном
законодательством порядке информации о существенных событиях Банка.
6. Представлялись интересы Банка при ведении судебных дел в суде общей
юрисдикции по взысканию денежных средств с заемщиков.
7. Представлялись интересы Банка при взаимодействии с представителями
государственных органов, суда, прокуратуры, МВД, ЦБ РФ по правовым вопросам,
касающимся деятельности Банка.
8. Проводилась методическая работа, направленная на дальнейшее формирование договорно-правовой базы Банка как по действующим, так и по новым направлениям банковской деятельности, созданию ряда внутрибанковских нормативных
документов, регламентирующих деятельность подразделений Банка, а также проведение банковских операций.
9. Проводилась текущая работа, связанная с подготовкой и подписанием разного рода договоров с участием Банка, открытием новых счетов, оказанием консультационных услуг.
28
3.4. ОРГАНИЗАЦИЯ И ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БУХГАЛТЕРСКОГО УЧЕТА И ОТЧЕТНОСТИ
1. Бухгалтерский учет в Банке был организован и осуществлялся в соответствии с Учетной и налоговой политикой на 2004 год, утвержденной Председателем
Правления Банка. В 2004 году система бухгалтерского учета проводимых банковских
операций действовала в режиме единого операционного дня. Финансовая отчетность
Банка и отчетность в государственные налоговые органы представлялась вовремя и в
полном объеме.
2. Проводимые в течение 2004 года ежеквартальные инвентаризации денежных средств не выявили недостач и каких-либо расхождений в учете. Проведенная по
состоянию на 01 декабря 2004 года инвентаризация основных средств, нематериальных активов, малоценного и быстроизнашивающегося инвентаря, а так же проведенные по состоянию на 01 января 2005 года двухсторонние сверки остатков по счетам
клиентов Банка и контрагентов по хозяйственным операциям, также не выявили каких-либо расхождений в учете либо недостач.
3. С апреля 2004 года Банк перешел на ежедневный расчет обязательных нормативов регулирования деятельности. Нарушений выполнения нормативов в 2004 году не зафиксировано.
Деятельность Банка, связанная с организацией бухгалтерского учета и отчетности, находилась под контролем проверяющих органов.
Так:

В период с 05 мая 2004 г. по 09 июня 2004 г. Отделением №4 МГТУ Банка России была проведена тематическая инспекционная проверка в соответствии со статьями 44, 45 ФЗ от 23.12.2004 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц
в банках Российской Федерации». Замечания, сделанные в ходе проверки, учтены, ошибки в работе устранены. Результатом проверки явился допуск Банка в систему страхования вкладов.
 22.07.2004 г. Московским Главным Территориальным Управлением Банка России проведена проверка организации работы операционной кассы Банка, расположенной по адресу г.Москва, 1-ый Красногвардейский проезд, д.9. По результатам проверки нарушений и замечаний не отмечено.
 30.09.2004 г. Московским Главным Территориальным Управлением Банка России
проведена проверка организации осуществления валютно-обменных операций в
обменном пункте Банка, расположенном по адресу г.Москва, ул.Моховая, д.15/1,
стр.1 КРЦ «ВИП-клуб». По результатам проверки было сделано замечание об отсутствии в обменном пункте приборов для визуального контроля денег. После
проверки все кассовые подразделения Банка были оснащены приборами для визуального контроля «Дорс».
 23.12.2004 г. Московским Главным Территориальным Управлением Банка России
проведена проверка организации осуществления валютно-обменных операций в
обменном пункте Банка, расположенном по адресу г.Москва, Краснопресненская
набережная, д.16, стр.1, ТПН «Багратион». По результатам проверки нарушений
и замечаний не отмечено.
 За 2004 год Отделением №4 МГТУ Банка России было проведено две проверки
правильности исчисления размера средств, депонируемых в Фонде обязательных
резервов ЦБ. По результатам проверок нарушений не отмечено.
 Проведенная по итогам 9-и месяцев 2004 года сотрудниками ЗАО «Росэкспертиза» аудиторская проверка не выявила существенных нарушений в области ведения
бухгалтерского учета
29
Таким образом, в 2004 году система бухгалтерского учета проводимых банковских операций действовала в рамках действующих правил в режиме единого операционного дня. Финансовая отчетность Банка и отчетность в государственные налоговые органы представлялась вовремя и в полном объеме.
3.5. ФИНАНСОВОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ
В 2004 году были продолжены работы, направленные на совершенствование системы финансовой отчетности и планирования:
1. Регулярно (раз в квартал) осуществлялась разработка Финансовых планов,
проводилась текущая работа по корректировке планируемых показателей, позволяющая с достаточно высокой точностью прогнозировать ожидаемые результаты и своевременно осуществлять меры по оптимизации доходов и расходов.
2. Осуществлялся текущий контроль за выполнением смет расходов. Помимо
контроля за выполнением годовых Смет административно-хозяйственных расходов и
капитальный затрат на 2004 год, утверждаемых Советом директоров, регулярно (раз в
квартал) Председателем Правления утверждались сметы расходов в рамках вышеуказанных смет, проводился контроль за текущими платежами.
3. Проводилась предварительная финансово-экономическая экспертиза новых
банковских продуктов, банковских проектов и схем, что позволило избежать лишних
расходов, снизить размер налоговых платежей, повысить обоснованность принимаемых решений.
4. Проводилась работа по оценке эффективности деятельности конкретных
подразделений Банка.
Разрабатываемые финансовые планы и текущие аналитические отчеты и материалы в совокупности с постоянным контролем за финансовыми результатами деятельности подразделений Банке, а также производимыми затратами, дали реальную
экономическую отдачу в виде экономии расходов и снижения налога на прибыль.
3.6. ПРОТИВОДЕЙСТВИЕ ЛЕГАЛИЗАЦИИ ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ
В целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма в Банке в отчетном периоде проводились следующие работы:
1. В связи с выходом ряда новых нормативных документов:
 разрабатывались и утверждались новые редакции Правил по организации внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов,
полученных преступным путем (от 30.08.2004г., 16.11.2004г.), происходило их
согласование c Банком России и Федеральной Службой по Финансовым Рынкам
(ФСФР) России
 была разработана «Программа подготовки и обучения кадров в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и
финансированию терроризма».
2. Проводилась текущая работа по проверке подозрительных сделок. Всего за отчетный период было проверено 314 подозрительных операций. По 296 операциям из
числа проверенных информация была передана в Комитет Финансового Мониторинга
(КФМ) России: В числе этих операций:
 231 операция, подлежащая обязательному контролю;
30

65 операций, попадающих под категорию необычных (подозрительных) опе-
раций.
3.7. ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ ВНУТРИБАНКОВСКОГО КОНТРОЛЯ
Основное внимание в данной сфере деятельности было направлено на создание
системы внутреннего контроля в Банке, которая должна соответствовать новому Положению ЦБ РФ “Об организации системы внутреннего контроля» от 27.01.2004 года №
242-П.
Важную роль в этом процессе принадлежала Службе внутреннего контроля, деятельность которой определялась Перспективным планом работы Службы внутреннего
контроля на 2004 год и Текущим планом работы Службы внутреннего контроля на II полугодие 2004 год. План на II полугодие был утвержден Советом директоров с целью
корректировки направления работы Службы внутреннего контроля в связи с рекомендациями рабочей группы Центрального Банка России, проводившей тематическую проверку для участия Банка в системе страхования вкладов.
Всего в течение отчетного года было проведено 9 проверок, в ходе которых выявлены отдельные недостатки в работе Банка и его отдельных подразделений. Соответствующие отчеты с результатами проверок доводились до сведения проверяемых подразделений и представлялись руководству Банка. Осуществлялся контроль за устранением замечаний, выявленных в ходе проверок.
Более подробный отчет о деятельности Службы внутреннего контроля в 2004 году с оценкой состояния системы внутреннего контроля представлен в Приложении №7.
3.8. ОБЕСПЕЧЕНИЕ БЕЗОПАСНОСТИ БАНКА
В 2004 году проводилась работа, направленная как на обеспечение безопасности
здания, где размещается Банк и другие организации, так и на обеспечение безопасности
проводимых банковских операций:
1. Проводилась проверка лиц, принимаемых в Банк на работу.
2. Осуществлялись мероприятия, направленные на сохранение коммерческой
тайны по всем видам работ, проводимых в Банке, а также в обращении с документами,
техническими, электронными и другими материальными средствами, содержащими
конфиденциальные сведения.
3. Обеспечивался надлежащий пропускной и внутриобъектовый режим в помещении здания, контроль за соблюдением требований установленного режима работниками Банка, его клиентами и арендаторами здания.
4. Поддерживалась в надлежащем порядке система охранно-пожарной сигнализации и видеонаблюдения Здания.
5. Велась текущая работа по получению и анализу технико-экономической информации, необходимой для оценки потенциальных партнеров и разрешения конфликтных ситуаций.
6. Проводилась работа по линии Службы судебных приставов и ГУВД г. Москвы о взыскании денежных средств, а также привлечения к уголовной ответственности
лиц, подозреваемых в недобросовестном обслуживании полученных в Банке кредитов.
31
32