Порядок выполнения процедур приема к

Приложение №6 к Договору банковского счета
ООО «Вестинтербанк»
Порядок выполнения процедур
приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования)
распоряжений
Условия выполнения процедур приема к исполнению Распоряжений.
Распоряжения – документы, составленные по принятым формам безналичных расчетов, для
осуществления перевода денежных средств. К Распоряжениям, в том числе распоряжениям на
общую сумму с реестром, относятся:
- платежное поручение
- аккредитив;
- инкассовое поручение;
- чеки;
- платежное требование (при расчетах в форме перевода денежных средств по требованию
получателя средств (прямое дебетование);
- иные распоряжения (заявления, уведомления, извещения и т.д.).
Процедура приема Распоряжений состоит из следующих этапов:
- удостоверение права Распоряжения денежными средствами (удостоверение права
использования электронного средства платежа);
- контроль целостности Распоряжений;
- структурный контроль Распоряжений;
- контроль значений реквизитов Распоряжений;
- контроль достаточности денежных средств.
Удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению
Распоряжения:
o в электронном виде осуществляется Банком посредством проверки электронной подписи,
аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих
подтвердить, что Распоряжение в электронном виде составлено плательщиком или
уполномоченным на это лицом согласно заключенным договорам между Банком и
плательщиком.
o на бумажном носителе, осуществляется Банком посредством проверки наличия и
соответствия собственноручной подписи (собственноручных подписей) и оттиска печати
(при наличии) образцам, заявленным Банку в карточке с образцами подписей и оттиска
печати;
Контроль целостности Распоряжений осуществляется Банком посредством:
o проверки неизменности реквизитов Распоряжения в электронном виде
o проверки отсутствия внесенных изменений (исправлений) в Распоряжении на бумажном
носителе.
Структурный контроль Распоряжений:
o в электронном виде осуществляется посредством проверки системами дистанционного
обслуживания установленных реквизитов и максимального количества символов в
реквизитах Распоряжений.
o Структурный контроль Распоряжений на бумажных носителях осуществляется
посредством проверки соответствия Распоряжений форматам, установленным
Положением Банка России № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных
средств» и Договором.
Контроль значений реквизитов Распоряжений в части расчетных (платежных) документов в
электронном виде и на бумажных носителях осуществляется посредством проверки значений
реквизитов Распоряжений с учетом требований законодательства, их допустимости и
соответствия.
Контроль значений реквизитов в части иных Распоряжений, указанных в Договоре,
осуществляется посредством проверки системами дистанционного обслуживания (в электронном
виде) / посредством визуального контроля (на бумажных носителях) логического заполнения
реквизитов Распоряжений.
Контроль достаточности денежных средств на Счете осуществляется при приеме каждого
распоряжения следующим порядком:
o по предъявляемым Клиентом в Банк платежным поручениям в валюте РФ – многократно в
течение установленного операционного времени приема к исполнению текущим
операционным днем, иным распоряжениям на перевод денежных средств – в зависимости
от условий исполнения, указанных в данных распоряжениях;
o по предъявляемым Клиентом в Банк платежным поручениям в иностранной валюте,
предъявляемым в Банк требованиям получателей/взыскателей средств, в том числе, по
которым получателем средств является Банк, - однократно при осуществлении процедур
приема к исполнению данных распоряжений
При достаточности денежных средств на счете Клиента распоряжения подлежат
исполнению в последовательности поступления распоряжений в банк, получения акцепта от
плательщика, если законодательством или договором не предусмотрено изменение указанной
последовательности. При приостановлении операций по банковскому счету плательщика в
соответствии с федеральным законом указанные распоряжения помещаются в очередь
распоряжений, ожидающих разрешения на проведение операций.
При недостаточности денежных средств на Счете Клиента:
 подлежат помещению в очередь не исполненных в срок распоряжений:
o инкассовые поручения получателей/взыскателей средств, банковские ордера;
o Распоряжения о переводе денежных средств в бюджеты бюджетной системы Российской
Федерации, а также Распоряжений этой же и предыдущей очередности списания денежных
средств с банковского счета, установленной федеральным законом (ст.855 ч.2 ГК РФ);
o Распоряжение о получении наличных денежных средств с банковского счета
юридического лица;
 не принимаются к исполнению и возвращаются Клиенту;
o платежные поручения 5-6 группы очередности (кроме переводов в пользу Банка) к
исполнению не принимаются и возвращаются Клиенту;
o платежные поручения в иностранной валюте к исполнению не принимаются и
возвращаются Клиенту.
При поступлении Распоряжения плательщика, требующего в соответствии с федеральным
законом согласия третьего лица на Распоряжение денежными средствами плательщика, Банк
осуществляет контроль наличия согласия третьего лица в порядке, установленном
законодательством и иным договором с Банком. Согласие третьего лица на распоряжение
денежными средствами плательщика предоставляется способом, предусмотренным иным
договором с Банком.
Контроль наличия акцепта плательщика по Распоряжениям получателей средств.
Акцепт может быть дан:
 заранее в виде:
 указания на акцепт в договоре банковского счета/дополнительного соглашения к договору
банковского счета между Банком и плательщиком;
 в форме «Заявления о заранее данном акцепте по требованиям получателей средств»
(Приложение №1 к Договору) в электронном виде или на бумажном носителе.
 в последующем порядке:
 в виде получения акцепта плательщика (при отрицательном результате контроля наличия
заранее данного акцепта), путем передачи ему последнего экземпляра Распоряжения и
получения от него в течение срока, установленного для акцепта, заявления об акцепте либо
об отказе от акцепта;
 в виде получения акцепта плательщика при несоответствии Распоряжения получателя
средств условиям заранее данного акцепта.
Акцепт плательщика должен быть дан в течение пяти рабочих дней (не считая день
информирования плательщика), если более короткий срок не предусмотрен договором между
Банком и плательщиком.
При положительном результате контроля наличия заранее данного акцепта плательщика
банк плательщика проводит контроль достаточности денежных средств на банковском счете
плательщика. При несоответствии распоряжения получателя средств условиям заранее данного
акцепта плательщика распоряжение получателя средств подлежит возврату.
При получении отказа от акцепта или при неполучении акцепта Клиента в установленный
срок Распоряжение получателя средств подлежит возврату (аннулированию) Банком.
В случаях, когда расчеты инкассовыми поручениями предусмотрены условиями договора
Клиента с контрагентом, а также в случаях, установленных Федеральным законом №164-ФЗ «О
финансовой аренде (лизинге)», при поступлении инкассовых поручений в электронном виде или
на бумажных носителях Банк до процедуры контроля достаточности денежных средств на Счете
Клиента осуществляет контроль на наличие «Сведений о получателе средств» (Приложение №5 к
Договору), имеющем право предъявлять инкассовые поручения. «Сведения о получателе средств»
предоставляются Клиентом в Банк в электронном виде или на бумажном носителе.
При отсутствии Сведений о получателе средств или несоответствии реквизитов, указанных в
Сведениях о получателе средств реквизитам инкассового поручения, инкассовое поручение
подлежит возврату отправителю Распоряжения.
Отзыв Распоряжения.
o Отзыв Распоряжения осуществляется до наступления безотзывности перевода денежных
средств.
o Заявление об отзыве служит основанием для возврата (аннулирования) Банком
Распоряжения.
o Клиент Банка - отправитель Распоряжения в целях отзыва Распоряжения представляет в
обслуживающее подразделение Банка Заявление об отзыве распоряжения, составленное на
бумажном носителе в 2-х экземплярах по форме Приложения 3 к Договору банковского
счета или в электронном виде (по системе «ДБО») в одном экземпляре.
o Банк не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления Заявления об отзыве:
 направляет отправителю Распоряжения уведомление в электронном виде или на
бумажном носителе об отзыве с указанием даты, возможности (невозможности в связи с
наступлением безотзывности перевода денежных средств) отзыва Распоряжения;
 проставляет на Распоряжении на бумажном носителе штампа Банка «Аннулировано,
Дата (в формате ДД.ММ. ГГГГ)» и подписи работника Банка;
 выполняет возврат отозванных неисполненных Распоряжений на бумажном носителе
под расписку уполномоченного лица Клиента (обладающего правом первой/второй
подписи, либо имеющего соответствующую доверенность) на экземпляре Заявления об
отзыве, который остается в Банке.
o Для возврата неисполненных Распоряжений взыскателей средств, предъявленных к
банковскому счету Клиента Банка, взыскатель может направить в Банк плательщика
Заявление об отзыве Распоряжений, составленное на бумажном носителе в одном
экземпляре в произвольной форме с указанием номера, даты, суммы Распоряжения,
наименования и номера банковского счета плательщика. Отозванные взыскателями
средств Распоряжения возвращаются Банком не позднее рабочего дня, следующего за днем
поступления Заявления об отзыве, заказным письмом с уведомлением или под расписку
Уполномоченного
представителя
взыскателя,
действующего
на
основании
соответствующей доверенности, на экземпляре запроса об отзыве, который остается в
Банке.
o Возврат Клиентом Банка неисполненных Распоряжений, предъявленных к банковским
счетам контрагентов, ранее отправленных через Банк, осуществляется Банком на
основании представленного Клиентом Банка Заявления об отзыве Распоряжения.
Частичный отзыв сумм по расчетным документам не допускается. Неисполненные расчетные
документы могут быть отозваны либо в полной сумме, либо в сумме остатка при списании с
очереди не исполненных в срок распоряжений/очереди распоряжений, ожидающих
акцепта/очереди распоряжений, ожидающих разрешение на проведение операций.
Возврат (аннулирование) Распоряжений.
При отрицательном результате процедур приема к исполнению Распоряжений:
o в электронном виде (по системе «ДБО»), Банк не принимает Распоряжение к исполнению
и направляет отправителю Распоряжения уведомление в электронном виде в виде
текстового сообщения информацию об отказе (с указанием информации, позволяющей
отправителю Распоряжения идентифицировать аннулируемое Распоряжение, дату его
аннулирования, а также причину аннулирования).
o на бумажном носителе, Банк не принимает Распоряжение к исполнению и возвращает его
отправителю Распоряжения с проставлением на оборотной стороне первого экземпляра
Распоряжения даты возврата, отметки банка о причине возврата, штампа банка и подписи
уполномоченного лица Банка.
o в электронном виде по Распоряжениям, поступившим в Банк в электронном виде по
каналам Банка России, согласно «Унифицированным форматам электронных банковских
сообщений для безналичных расчетов. Обмен с кредитными организациями и другими
клиентами Банка России», размещенных на сайте ЦБ РФ.
Возврат (аннулирование) неисполненных Распоряжений осуществляется Банком не позднее
рабочего дня, следующего за днем, в который возникло основание для возврата (аннулирования)
Распоряжения, включая поступление Заявления об отзыве Распоряжения.
Информирование Клиента об отказе в приеме распоряжений осуществляется путем учинения на
оборотной стороне возвращаемого Клиента экземпляра Заявления об отзыве Распоряжения записи
о возврате распоряжений, причину и дату возврата, а также подпись лица, уполномоченного на
прием распоряжений на бумажном носителе, и оттиск штампа Банка.