Открытое акционерное общество "Иркутское и п о т е ч н о е а г е н т с т в о " 664025, Россия, г. Иркутск, ул. 5-ой Армии, 29 Тел./факс:(3952) 240-282 Пресс-релиз 29.01.09. Селекторное совещание АИЖК: реструктуризация ипотечных кредитов Специалисты Иркутского ипотечного агентства (ИрИА) приняли участие в селекторном совещании ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) с его региональными операторами и сервисными агентами. Селекторные совещания с региональными партнерами, посвященные развитию ипотечного кредитования и деятельности системы рефинансирования ипотечных жилищных кредитов, проводятся АИЖК на регулярной основе. Последнее совещание было посвящено началу реализации программы реструктуризация ипотечных кредитов для отдельных категорий заемщиков, испытывающих трудности с погашением ипотечного кредита. Данная программа реализуется в соответствии с поручением Правительства РФ о разработке мер поддержки ипотечных заемщиков, потерявших работу, и заемщиков, доходы которых существенно снизились в связи с финансовым кризисом. Агентством разработаны Правила реструктуризации в 2009 году ипотечно-жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков, а также Стандарт реструктуризации. Согласно документам, поддержка будет оказываться в 2009 году заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации путем реструктуризации платежей заемщиков по ипотечным кредитам (займам) на платной, возвратной и срочной основе. Стандартом установлено, что реструктуризации подлежат жилищные ипотечные кредиты, выданные до 1 декабря 2008 года для приобретения или строительства объектов недвижимости, являющихся для заемщиков единственным жильем. В рамках данного Стандарта не подлежат реструктуризации кредиты, полученные на цели строительства жилья, которое еще не завершено, а также кредиты, полученные на приобретение жилья без залога приобретаемого объекта недвижимости. Заемщику, удовлетворяющим требованиям Стандарта реструктуризации, будет предоставляться помощь в виде снижения платежей на льготный период времени, который устанавливается индивидуально, но на срок не более 1 года. После восстановления им платежеспособности сумма ежемесячных платежей по кредиту изменится с учетом предоставленной ранее отсрочки по платежам. График платежей заемщику предоставит кредитор после принятия положительного решения о реструктуризации его кредита. Программа предусматривает 2 формы проведения реструктуризации: - Смешанный кредитный договор. Кредитор и АИЖК совместно предоставляют средства заемщику для погашения ранее взятого кредита и переоформляют ипотеку с учетом 2х кредиторов и залогодержателей. - АИЖК выдает заемщику стабилизационный заем на срок льготного периода на уплату заемщиком в установленные сроки ежемесячных платежей по ранее предоставленному ипотечному кредиту. Для реализации программы поддержки заемщиков АИЖК учредило специализированную дочернюю компанию – Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК), которая начнет действовать в марте 2009 года. АРИЖК будет действовать через первичных кредиторов, региональных операторов и сервисных агентов АИЖК. Работа по реструктуризации уже начата, до регистрации АРИЖК будет вестись через АИЖК. Все необходимые документы для партнеров размещены на интернет-сайте АИЖК : www.ahml.ru, а также продублирован на интернет сайте сервисного агента АИЖК Иркутского ипотечного агентства: www.iria.irk.ru. Заемщику необходимо обратиться с заявлением о реструктуризации долга в офис Иркутского ипотечного агентства (ИрИА). Рассмотрение документов и вынесение решения по предоставлению или не предоставлению права на реструктуризацию ипотечного жилищного кредита проводится в срок до 30 дней с даты поступления пакета документов. После проведения андеррайтинга заемщика, кредита и предмета залога ИрИА либо рекомендует оказать заемщику поддержку либо отказывает в ней. Окончательное решение принимается АИЖК, куда ИрИА будет направлять все документы, полученные от заемщиков. На 26 января с.г. в Иркутское ипотечное агентство подано пять заявлений о реструктуризации ипотечного кредита. Состоялся обучающий семинар для сотрудников ИрИА. О порядке реструктуризации ипотечных кредитов рассказала Мария Дядькина, начальник департамента рефинансирования ИрИА. Она обратила особое внимание на три принципа, по которым будет проходить реструктуризация: платность, возвратность и срочность. Для заемщика, обратившегося за помощью и получившего ее, льготный срок начинается с момента обращения. Даже если он обратился в декабре 2009 года, он сможет пользоваться помощью в течение двенадцати месяцев. Если по окончании льготного срока заемщик не восстановит свою платежеспособность, ему придется пройти процедуру досрочного гашения. Реструктуризация представляет собой ряд мер. В ходе ее возможно изменение графика платежей по основному ипотечному кредиту – уменьшение суммы выплат или изменение сроков исполнения обязательств. Важно помнить, что реструктуризация не предусматривает прощение долга и не освобождает от ежемесячных платежей по кредиту, а только позволяет уменьшить их. Разработаны два варианта: смешанный договор и стабилизационный заем. В первом случае целью является погашение всех предыдущих обязательств с помощью выдачи нового кредита (перекредитование). В случае стабилизационного займа предыдущий долг будет существовать, а человек получит новый кредит на льготный период, чтобы он смог осуществлять платежи в течение двенадцати месяцев. По смешанному договору предоставляется вся сумма сразу, то есть практически гасится предыдущий кредит, и возникают новые обязательства. По стабилизационному займу кредит будет предоставляться частями, так называемыми траншами. Как сообщила Мария Дядькина, особое внимание уделяется наличию страхового обеспечения: должно быть произведено страхование предмета ипотеки и страхование жизни заемщика. Зам. гендиректора ИрИА Людмила Молчанова разъяснила некоторые особенности использования материнского капитала. Основное изменение, внесенное 25 декабря 2008 года в закон о материнском (семейном) капитале, касающееся сроков, гласит, что данные средства могут направляться с 1 января 2009 года на погашение основного долга и процентов по кредитам (займам), в том числе и ипотечным, которые были выданы на приобретение, либо строительство жилья. После принятия положительного решения об использовании материнского капитала конкретным человеком, Пенсионный фонд обязуется в течение двух месяцев перечислить средства по реквизитам кредитора. Размер капитала с 1 января с.г. установлен в сумме 299 731 руб. 25 коп. В Правила направления средств материнского капитала 13 января 2009 г. были внесены очень актуальные изменения, смягчившие требования. Теперь разрешается использовать средства МСК на погашение кредита супругу, состоящему в законном браке, с письменного согласия супруги, получившей сертификат. Вместо прежнего условия о наличии оформленного права собственности на жилье всех членов семьи теперь требуется предоставить нотариально заверенное согласие владельца жилого помещения выделить доли в собственности всем членам семьи, в том числе и рожденным в будущем, в течение шести месяцев с момента наступления события. В случае ипотечного кредита – в течение шести месяцев после снятия обременения с объекта ипотеки. Целевое использование средств очень строго отслеживается. О последних изменениях в федеральном законе «Об ипотеке» сообщила начальник правового департамента ИрИА Лариса Сенина. 22 декабря 2008 года были внесены изменения в федеральный закон «Об ипотеке», в законную силу они вступили 26 января 2009 года. Самое главное изменение – введение депозитарного учета закладных, который может быть временным или постоянным. Обязательна отметка о том, что закладная подлежит депозитарному учету. В момент составления закладной любой законный владелец может сделать такую отметку. Теперь стал возможен учет всех прав по закладной. Поправками в законе сняты требования об указании места регистрации залогодателя, достаточно паспортных данных. Значительно сокращены сроки регистрации ипотеки на жилое помещение – она должна быть осуществлена в течение пяти рабочих дней. Трехстороннее совещание Провели совещание Отделение Пенсионного фонда по Иркутской области, Иркутское ипотечное агентство, ведущие банки: Байкальский банк СБ РФ, ВТБ-24, АКБ «МДМБанк», заинтересованные в реализации программы использования материнского капитала. Главной темой его стала отработка технологий и порядок оформления документов в процессе использования материнского (семейного) капитала для погашения задолженности по ипотечному кредиту. Требовалось найти взаимопонимание по безотлагательным вопросам, определить некий единый алгоритм, потому что только совместными усилиями можно справиться с поставленной задачей. К моменту совещания уже 1392 человека обратились в отделения фонда по территории области. 22 заявления приняты, и необходимо определить, какие документы нужны, чтобы их удовлетворить. Собственно сертификатов на право получения материнского капитала выдано 15 795, таким образом, работа предстоит напряженная. - Я хочу выразить благодарность руководству ИрИА, - сказала Надежда Сергеевна Козлова, руководитель Отделения ПФР по Иркутской области, - за проведенную учебу для наших сотрудников в ходе аудиоконференции, благодаря которой персонал наших отделений даже в самых отдаленных районах смог получить необходимые сведения и ответы на множество возникших вопросов. Участники обсудили процедуру движения денежных средств по счетам. Деньги лично заемщику в руки не попадут, они будут перечислены по реквизитам кредитора либо продавца жилья. При этом остается задача контроля над их целевым использованием и необходимость соблюдения двухмесячного срока, отпущенного для перечисления средств. Представители банков отметили, что большинство заемщиков полагают, что использование «материнских денег» даст им передышку, и они какое-то время не будут обязаны платить. Поэтому важно, чтобы им все разъяснили в самом начале, и люди хорошо представляли свои обязательства, правильно рассчитывая силы. Участники пришли к общему мнению, что заемщик в обязательном порядке должен сначала обратиться к кредитору за разъяснениями: каков порядок погашения, и что он будет иметь в результате. И только потом принимать решение, будет ли он использовать средства МСК. - К нам было много обращений по поводу МСК, поскольку мы сопровождаем ипотечные кредиты, - сказала гендиректор ИрИА Татьяна Иннокентьевна Кубасова на пресс-конференции, состоявшейся сразу после совещания. – Мы работаем с заемщиками, и наши клиенты должны четко знать, куда и к кому обращаться и в какой последовательности действовать. Важно, чтобы люди, обратившиеся за средствами МСК, оперативно получили четкую и максимально полную информацию, куда бы они ни пришли – в ПФР, ИрИА или банки. Разговор на совещании очертил широкий круг вопросов, на которые предстоит найти ответы, поэтому решено было подобные встречи продолжить. Справка о состоянии дел на строительстве объекта ЖК «Иннокентьевская слобода» на 21.01.2009 • • • • • • • Осуществлен пуск тепла в квартиры б/с 19-20 Окончено бетонирование лестничных маршей и площадок б/с 8-17 Начаты работы по устройству кровли б/с 19-20 Выполняются работы по устройству входных групп б/с 9-20 К 30.01.2009 будет закончено устройство шахт лифтов б/с 9-18 С 01.02.2009 подрядчик приступит к чистовой отделке квартир б/с 19-20 Закончен монтаж металлоконструкций б/с 15-18