Памятка пользователя DOC, 73 КБ

Памятка пользователя по осуществлению перевода денежных средств в
устройствах самообслуживания ОАО «АК БАРС» БАНК
ОАО «АК БАРС» БАНК (далее-Банк) принимает распоряжения для списания (зачисления)
денежных средств по банковскому счету (если Банк является получателем средств
(плательщиком)) либо для Перевода денежных средств без открытия банковского счета,
включая перевод по предоплаченной карте (если Банк является получателем средств) при
условии проведения упрощенной идентификации в соответствии с законодательством
Российской Федерации.
Основные понятия, используемые в настоящей Инструкции:
Банк – ОАО «АК БАРС» БАНК.
Банкомат - устройство для осуществления в автоматическом режиме (без участия
уполномоченного работника Офиса Банка/другого банка или банковского платежного агента,
банковского платежного субагента, осуществляющих деятельность в соответствии с
законодательством о национальной платежной системе) выдачи и (или) приема средств
наличного платежа (банкнот) с использованием платежных карт, наличных денежных расчетов
и (или) расчетов с использованием платежных карт, передачи распоряжений кредитной
организации об осуществлении расчетов по поручению Клиентов по их банковским счетам и
для составления документов, подтверждающих передачу соответствующих распоряжений.
Безотзывность перевода денежных средств - характеристика Перевода денежных
средств, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об
осуществлении Перевода денежных средств в определенный момент времени.
Выписка – документ, предоставляемый Банком Клиенту и содержащий сведения об
операциях по Картсчету, произведенных с использованием карты или её реквизитов за
определенный период.
Держатель – физическое лицо, на чье имя открыт Картсчет и выпущена Карта, или
физическое лицо, на чье имя выпущена Карта по распоряжению Клиента (Дополнительная
карта).
Договор банковского счета – Договор банковского счета с использованием банковских
карт платежных систем MasterCard Worldwide, Visa International и ЕПСС УЭК, Договор
комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «АК БАРС» БАНК, либо иное
соглашение Клиента с Банком, в соответствии с которым выпущена и обслуживается Карта.
Информационный киоск – Банкомат, предназначенный для предоставления информации
и оплаты услуг, подключения услуг Банка (только для Держателей), осуществляющий прием
банкнот с использованием Карт, позволяющий осуществлять наличные денежные расчеты и
расчеты с использованием Карт, при этом не осуществляющий выдачу наличных денежных
средств, а также электронные программно-технические комплексы сторонних организаций,
обслуживаемые Банком.
Карта (Платежная карта) – электронное средство платежа, предназначенное для
совершения Клиентом операций в пределах установленного расходного лимита, за счет
собственных денежных средств Клиента, размещенных на Картсчете, и/или за счет денежных
средств, предоставленных Банком в соответствии с условиями договора кредитования.
Карточный счет (Картсчет) – банковский счет, открываемый Клиенту Банка на
основании заключенного с ним Договора банковского счета, для учета денежных средств по
операциям, осуществляемым с использованием Карты.
Клиент - физическое лицо или юридическое лицо/индивидуальный предприниматель,
обслуживаемое Банком на основании заключенного с ним Договора банковского счета.
Овердрафт (разрешенный овердрафт) – предоставление Банком Клиенту денежных
средств в кредит в рамках лимита овердрафта при условии отсутствия (либо недостаточности)
денежных средств на Картсчете Клиента для оплаты совершенных Клиентом операций,
предусмотренных Договором банковского счета.
Перевод денежных средств - действия Банка в рамках применяемых форм безналичных
расчетов по предоставлению получателю средств денежных средств плательщика.
ПИН код – персональный идентификационный номер (ПИН) - индивидуальный
цифровой код, присваиваемый банковской карте и используемый для идентификации
держателя карты при совершении операций.
Устройства самообслуживания – Банкомат и Информационный киоск.
Тарифы Банка – действующие тарифы по выпуску и обслуживанию Карт, утвержденные
уполномоченным лицом Банка.
Эквайрер (Банк-Эквайрер) – кредитная организация – участник ПС, в устройстве
которой была проведена операция с использованием Карты.
1.Удостоверение права распоряжения денежными средствами.
Удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению
распоряжения на Перевод денежных средств с использованием Карты в Устройствах
самообслуживания осуществляется Банком посредством проверки ПИН-кода банковской карты
- аналога собственноручной подписи Клиента, который позволяет
подтвердить, что
распоряжение в электронном виде составлено надлежащим лицом.
2.Контроль целостности распоряжений.
Заполнение реквизитов осуществляется с учетом требований Приложения№ 1,11 к
Положению №383-П от 19 июня 2013г. «О правилах осуществления перевода денежных
средств». Контроль целостности распоряжения в электронном виде осуществляется Банком
посредством проверки установленных реквизитов и максимального количества символов в
реквизитах распоряжения.
Неправильно оформленные или содержащие некорректные
реквизиты электронные документы Банк к исполнению не принимает. Принятые распоряжения
в электронном виде не подлежат редактированию Банком.
3.Контроль достаточности денежных средств
Контроль
достаточности
денежных
средств
на
банковском
счете
плательщика
осуществляется банком плательщика при приеме к исполнению каждого распоряжения.
Достаточность денежных средств на банковском счете плательщика определяется:
- исходя из остатка денежных средств, находящихся на банковском счете плательщика на
начало дня;
- с учетом сумм денежных средств, списанных (выданных) с банковском счета
плательщика и зачисленных на банковском счет плательщика до определения достаточности
денежных средств на банковском счете плательщика;
- с учетом ранее заблокированных сумм на банковском счете при совершении операций с
Картой.
Достаточность денежных средств по принятым к исполнению распоряжениям в целях
осуществления Перевода денежных средств без открытия банковского счета определяется
Банком исходя из суммы предоставленных Клиентом денежных средств. Перевод денежных
средств осуществляется Банком в сумме за вычетом комиссии за проведение платежа в
соответствии с Тарифами Банка. Комиссия отражается в отдельном поле Устройства
самообслуживания до осуществления Перевода денежных средств.
При достаточности денежных средств на банковском счете плательщика распоряжения
подлежат исполнению в последовательности поступления распоряжений в Банк, если
законодательством Российской Федерации не предусмотрено иное.
При недостаточности денежных средств на банковском счете плательщика - физического
лица распоряжения, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации
или Договором банковского счета, не принимаются Банком к исполнению и аннулируются не
позднее рабочего дня, следующего за днем поступления распоряжения. Очередь не
исполненных в срок распоряжений к банковским счетам плательщиков - физических лиц не
ведется. В случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при
совершении Клиентом операций с использованием Карты Клиенту может быть предоставлен
Овердрафт для осуществления данной расчетной операции в соответствии с Договором
банковского счета и Тарифами Банка.
4.Исполнение распоряжения.
По исполнению Перевода денежных средств в Устройствах самообслуживания Банк
выдает документ по операциям, содержащий следующие реквизиты:
-идентификатор банкомата, электронного терминала или другого технического средства,
предназначенного для совершения операций с использованием Карт;
-вид операции;
-дата совершения операции;
-сумма операции;
-валюта операции;
-сумма
комиссионного
вознаграждения
кредитная
вознаграждения
организация
-
(в
случае
Эквайрер
невзимания
информирует
комиссионного
держателя
Карты
соответствующей надписью об его отсутствии);
-код авторизации;
-реквизиты Карты (при совершении перевода с использованием Карты).
В случае если Устройство самообслуживания не выдало документ по операциям
с
использованием Карты при Переводе денежных средств, Держатель Карты запрашивает «минивыписку» в Банкомате или обращается в офис банка для получения Выписки по счету.
В случае если Устройство самообслуживания не выдало документ по операциям без
использования Карты или операция неуспешна, но денежные средства приняты Устройством
самообслуживания, Держатель обращается в колл-центр Банка по тел: (843) 2-303-303; 8-8002005-303 с целью рассмотрения ситуации и проверки успешности проведения операции.
5.Отзыв и возврат (аннулирование) распоряжения.
Безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных
денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета
плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в
целях Перевода денежных средств без открытия банковского счета, если иное не
предусмотрено законодательством Российской Федерации.
Условие Безотзывности перевода денежных средств (окончательный расчет) наступает в
момент подтверждения оплаты после выбора в Устройствах самообслуживания кнопки,
подтверждающей завершение Перевода денежных средств.
В случае ошибочно отправленного перевода Клиент вправе обратиться в офис Банка для
составления в свободной форме заявления на бумажном носителе с указанием причины
неправильности Перевода денежных средств и приложением документа, подтверждающего
совершение данного перевода. По итогам рассмотрения заявления Банк информирует Клиента о
статусе перевода и возможности возврата денежных средств.