Особенности нормативно-правового регулирования банковской деятельности в РФ Features of regulatory and legal regulation of banking activity in the Russian Federation Костина Ирина Михайловна, магистрант 1 курса направления подготовки «Гражданское право, гражданский процесс» ФГБОУ «Смоленский государственный университет» Kostina Irina Mikhailovna, 1st-year master's student of the direction of training «Civil Law, civil procedure» of the Smolensk State University ir.proshina2010@yandex.ru Статья посвящена рассмотрению банковской деятельности в РФ. Автором дается подробный анализ банковской деятельности с точки зрения действующего законодательства, а также сравниваются мнения учёных-правоведов в области банковской деятельности в РФ. The article is devoted to the consideration of banking activities in the Russian Federation. The author gives a detailed analysis of banking activity from the point of view of the current legislation, and also compares the opinions of legal scholars in the field of banking in the Russian Federation. Ключевые слова: банк, кредитная организация, вклад, вкладчик Keywords: bank, credit institution, deposit, depositor Согласно определению, данному в экономическом словаре В.И. Нечаева, под банковской деятельностью понимают «вид предпринимательства, связанный с предоставлением банковских услуг физическим и юридическим лицам, государству и его структурам. Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется строго ограниченным кругом актов: Конституцией РФ и двумя Федеральными законами - «О банках и банковской деятельности» и о Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»1. Трудно не согласиться с данным определением. Однако первая часть определения говорит о банке с экономической составляющей, что не является предметом нашего рассмотрения. Вопросы, связанные с правовым регулированием банковской деятельности – вот предмет нашего исследования. Актуальность темы обусловлена наличие большого количества нормативноправовых актов, регулирующих банковскую деятельность. На сегодняшний день, как в Нечаев В.И., Михайлушкин П.В. Экономический словарь: cправочное издание // Электронный ресурс. URL: http://elib.timacad.ru (дата обращения: 01.11.2021). 1 теории, так и на практике существует множество пробелов в этом сложном виде деятельности. Физические лица и организации часто сталкиваются с банками, сегодня трудно представить нашу жизнь без бесконечного круговорота финансов. Исследовать и выявить основные и ключевые особенности банковской деятельности – вот наша первостепенная задача. Согласно ст. 2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»: «Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России»2. Рассмотрим данные нормативноправовые акты более подробно. В Конституции не содержится четкого определения понятия банковской деятельности. В ч.1 и ч.2 ст. 75 указано лишь, что «Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются. Защита и обеспечение устойчивости рубля - основная функция Центрального банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти»3. Анализируя норму статьи самого главного документа в правовой системе мы можем прийти к однозначному выводу – закреплена лишь особенность деятельности Центрального банка, четкого определения «банковской деятельности» и её задач нет. Рассматривая Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» мы напротив, приходим к совсем иной позиции. Согласно статье 56 «Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами»4. Законодатель подчеркивает, что Центральный банк в Российской Федерации осуществляет банковскую деятельность путем выполнения надзорных и контрольных полномочий. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 02.07.2021) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.12.2021) 3 Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020) 4 Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.12.2021) 2 Таким образом, мы приходим к выводу о том, что в действующем законодательстве четкое определение понятия «банковская деятельность» отсутствует. Однако, определен круг полномочий банка, приводиться некая классификация банков и отличие банка от кредитной организации. В научной литературе, вопросы, касающиеся законодательного регулирования банков и банковской деятельности, приобретают всё большую актуальность, разворачиваются достаточно оживленные дискуссии. Так, по мнению Н.С. Симонова «Банковская система России становится все более зрелой, но ее развитие по-прежнему или даже в гораздо большей степени подчиняется своеобразной и довольно изменчивой логике, которая зависит от решений конкретных лиц, политических веяний и противостояния различных клановых интересов новой правящей элиты»5. Т.Э. Рожденственская говорит о том, что «банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России (верхний уровень), кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков (нижний уровень). Под иностранным банком понимается банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован»6. Автор подчеркивает, что банковская деятельность напрямую связана с существующей банковской системой. Рассматривая банковскую деятельность как систему нельзя не отметить точку зрения Е.А. Бочкаревой, которая утверждает, что «банковская система современной России включает мегарегулятор – Банк России, банковские кредитные организации (то есть банки в собственном смысле слова), а также кредитные организации небанковского типа»7. Подводя нашего исследования, мы приходим к выводу, что на сегодняшний день в действующем законодательстве не существует правильной и четкой формулировки такого понятия как «банковская деятельность». Однако нельзя не отметить, что нормативноправое регулирования банковской деятельности имеет сложную структуру и иерархию. Симонов Н.С. Банки и деньги. 1988-2008 : исторические очерки // Электронный ресурс. URL: https://bookscafe.net (дата обращения: 01.11.2021). 6 Рождественская Т.Э. Банковское право для экономистов: учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры: для студентов высших учебных заведений, обучающихся по экономическим направлениям и специальностям // Электронный ресурс. URL: https://search.rsl.ru (дата обращения: 01.11.2021). 7 Е.А. Бочкарева Регулирование банковской деятельности, денежного обращения и валютных операций: конспект лекций // Электронный ресурс. URL: http://op.raj.ru (дата обращения: 01.11.2021). 5 Прав, обязанности и полномочия банков указаны в Конституции и в вышеуказанных федеральных законах. В специальной юридической литературе на сегодняшний день приводятся различные точки зрения на проблему правового регулирования банковской системы, данный вопрос является дискуссионным и сегодня. Наша задача – продолжать данное исследование, выработать свою полноценную позицию по данному вопросу. Библиографический список литературы 1. Е.А. Бочкарева Регулирование банковской деятельности, денежного обращения и валютных операций: конспект лекций // Электронный ресурс. URL: http://op.raj.ru (дата обращения: 01.11.2021). 2. Нечаев В.И., Михайлушкин П.В. Экономический словарь: cправочное издание // Электронный ресурс. URL: http://elib.timacad.ru (дата обращения: 01.11.2021). 3. Рождественская Т.Э. Банковское право для экономистов: учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры: для студентов высших учебных заведений, обучающихся по экономическим направлениям и специальностям // Электронный ресурс. URL: https://search.rsl.ru (дата обращения: 01.11.2021). 4. Симонов Н.С. Банки и деньги. 1988-2008 : исторические очерки // Электронный ресурс. URL: https://bookscafe.net (дата обращения: 01.11.2021).
