Загрузил rightfalse

Урок 1

реклама
Урок 1. Центральный банк РФ (ЦБ РФ).
Центральные банки — самостоятельные, но подконтрольные государству кредитные организации, в основные задачи и функции которых входит:
- обеспечение устойчивости национальной валюты, минимизация инфляции
(эмиссия наличных денег и организация их обращения, определение системы,
порядка и формы расчетов, разработка и проведение единой денежно-кредитной
политики, регулирование денежного обращения, валютное регулирование и
валютный контроль);
- обеспечение эффективности и стабильности банковской системы
(государственная регистрация, выдача и отзыв лицензий коммерческих банков,
организаций банковского аудита, надзор за деятельностью банков, установление
правил бухгалтерского учета, регистрация выпуска и размещения ценных бумаг
банков, не относящихся к эмиссионным, кредитор последней инстанции
коммерческих банков, банковские операции по поручению Правительства).
Целями деятельности ЦБ РФ является:
- защита и обеспечение устойчивости рубля;
- развитие и укрепление банковской системы РФ;
- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной
системы.
Получение прибыли не является целью деятельности ЦБ РФ.
2. Структура ЦБ РФ.
Принципы организации деятельности Банка России можно разделить на внешние
и внутренние.
Внешние: система действующих законов и норм международного права; степень
независимости ЦБ и подотчетности Государственной Думе Федерального
Собрания России.
Внутренние: организационная структура, где выделено 23 департамента;
распределение ответственности в руководстве Центрального банка; кадровый
состав; статус территориальных подразделений.
Внутренние принципы организации деятельности Центрального банка вытекают
из функций Совета директоров, который во взаимодействии с Правительством
Российской Федерации разрабатывает и обеспечивает выполнение основных
направлений единой государственной денежно-кредитной политики. В Совет
директоров входят Председатель Банка России и 12 членов Совета.
Совет директоров — это высший исполнительный орган Центрального банка России, который отвечает за практическую реализацию его целей и задач. Он
принимает решения по таким вопросам, как:
- создание и ликвидация учреждений и организаций Банка России;
- установление обязательных нормативов для кредитных организаций в
соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке»;
- величина резервных требований, порядок формирования резервов кредитными
организациями;
- изменение процентных ставок Банка России;
- определение лимитов операций на открытом рынке;
- участие в капиталах организаций, обеспечивающих деятельность Банка России,
его учреждений, организаций и служащих;
- применение прямых количественных ограничений;
- выпуск и изъятие банкнот и монет из обращения, общий объем выпуска наличных денег;
- внесение в Государственную Думу предложений об изменении уставного капитала Банка России;
- утверждение порядка работы Совета директоров и назначение главного
аудитора Банка России;
- утверждение внутренней структуры Банка России, положения о подразделениях
Банка России, учреждениях Банка, уставы организаций Банка России, порядок
назначения руководителей подразделений, учреждений и организаций Банка
России;
- определение условий допуска иностранного капитала в банковскую систему
Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом.
3. Функции ЦБ РФ.
Перед любым ЦБ стоит триединая задача обеспечения стабильности
покупательной способности и валютного курса национальной денежной единицы,
стабильности и ликвидности платежной системы. Для решения этой задачи ЦБ
выполняет пять основных функций: монопольной эмиссии банкнот, денежнокредитного регулирования, внешнеэкономическую, банка банков и банка
правительства.
Функция монопольной эмиссии банкнот. За ЦБ как за представителем
государства законодательно закреплена эмиссионная монополия только в
отношении банкнот, т.е. общенациональных кредитных денег, которые являются
общепризнанным окончательным средством погашения долговых обязательств в
стране.
Функция денежно-кредитного регулирования. Регулирование экономики путем
воздействия на состояние кредита и денежного обращения – составной элемент
экономической политики правительства, главными целями которой являются
достижение стабильного экономического роста, низкого уровня безработицы и
инфляции, выравнивание платежного баланса.
Методы денежно-кредитной политики ЦБ разнообразны. Наиболее широко
используются:
- изменение процентных ставок, по которым ЦБ предоставляет кредиты
коммерческим банкам (официальной учетной ставки, ставки рефинансирования,
ломбардной ставки);
- изменение норм обязательных резервов банков;
- операции на открытом рынке, т.е. операции по купле-продаже государственных
ценных бумаг;
- политика валютного курса, или курсовая политика.
Указанные методы денежно-кредитного регулирования можно назвать общими,
т.к. они влияют на операции всех коммерческих банков на рынок ссудных капиталов
в целом.
Кроме того, могут применяться также выборочные (селективные) методы,
направленные на регулирование отдельных форм кредита (например,
потребительского) или кредитования различных отраслей (жилищного
строительства, экспортной торговли). К выборочным методам относятся:
- прямое ограничение размеров банковских кредитов для отдельных банков или
ссуд (так называемые кредитные потолки);
- регламентация условий выдачи конкретных видов кредитов, в частности,
установление размеров маржи, т.е. разницы между суммой обеспечения и
размером выданной ссуды, разницы между ставками по депозитам и ставками по
кредитам.
Скачать