«Агент банка» Рабочая тетрадь Студента №1 Кирилловой Евгении Леонидовны Перечень рекомендуемых учебных изданий, Интернет-ресурсов, дополнительной литературы Основные источники: 1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 №14-ФЗ 2. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 №195-ФЗ 3. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 05.08.2000 №117-ФЗ 4. Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ (ред. От 30.12.2008) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) 5. Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности». 6. Федеральный закон от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма 7. Положение Банка России от 29.06.2021 N 762-П (ред. от 25.03.2022) "О правилах осуществления перевода денежных средств" (Зарегистрировано в Минюсте России 25.08.2021 N 64765) 8. Положение Банка России от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», Вестник Банка России/Центральный банк РФ-№17. 9. Положение Банка России от 06 мая 2003 г. «О справочнике БИК». 10. Инструкция Банка России от 28.04.2004 N 113-И (ред. от 29.11.2006, с изм. от 02.04.2010) "О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц" (Зарегистрировано в Минюсте РФ 02.06.2004 N 5824); 11.Федеральный закон № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных»; 12.Закон № 2300-1 от07.02.1992 «О защите прав потребителей» Учебные издания 1.http://www.vse-ychebniki.ru/ учебники Электронная библиотека - Балабанова И.Т. Банки и банковское дело, 2003 - Жукова Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки - Жукова Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги. Практикум - Жуков Е.Ф., Соколова Ю.А. Банковское дело, 2015 - Жарковская Е.П. Банковское дело, 2005 - Коробова Г.Г. Банковское дело, 2006 2.Климович В.П. Финансы, денежное обращение и кредит 3.Рудская Финансы и кредит 4.Рудская Финансы и кредит. Практикум 5.Финансы,денежное обращение и кредит. Задачи и решения 6.Тарасов В.И. Деньги Кредит Банка 7.Галяпина Л.В., Трусова Т.М. Финансы и кредит 1 Периодические издания Периодические издания: «Банковское дело», «Банковское кредитование», «Вестник Банка России», «Деньги и кредит», «Налогообложение, учёт и отчётность в коммерческом банке», «NBJ (Национальный Банковский Журнал)». http://www.banki.ru. Информационный банковский портал [Электронный ресурс]. Электронные ресурсы кредитных организаций Российской Федерации в Интернет. http://www.cbr.ru. Электронный ресурс Банка России http://www.bankir.ru. Электронный ресурс о банках и финансовом рынке России www.art.thelib.ru Энциклопедия интересных статей [Электронный ресурс] www.klerk.ru Народная бухгалтерская энциклопедия [Электронный ресурс] www.lenust.ruЛенЮст [Электронный ресурс] www.reglament.net Профессиональные издания для специалистов [Электронный ресурс] www.parfenov.ru Бухгалтерский учет в банках[Электронный ресурс] www.consultant.ru Онлайн консультант [Электронный ресурс] www.ifac.org Практика финансового учета [Электронный ресурс] www.bankpress.ru - "Bankpress.ru" - лента новостей www.ibdarb.ru - Институт банковского дела АРБ http://www.arb.ru/- Ассоциация российских банков http://www.sbrf.ru Официальный сайт Сбербанка России ОАО http://www.asros.ru/ Официальный сайт Ассоциации региональных банков России http://www.asv.org.ru/ Официальный сайт Агентства по страхованию банковских вкладов http://www.bdm.ru Журнал «Банки и деловой мир» http://bo.bdc.ru/ Журнал «Банковское обозрение» http://www.nbj.ru/ Журнал «Национальный банковский журнал» http://www.bankdelo.ru Журнал «Банковское дело» http://www.web-standart.net/magaz.php?sid=3 Журнал «Банковская практика за рубежом» http://www.abajour.ru/ Аналитический банковский журнал Дополнительные источники: Интернет-ресурсы: http://www.consultant.ru -Официальный сайт компании «Консультант Плюс» http://www.garant.ru - информационно-правовой портал Гарант. Ру https://proinfosoft.ru/kodeks Справочная информационно-правовая система «Кодекс». Тема 1.1 Вводный урок:Профессия Агент банка на рынке труда. Агент банка - это менеджер по продажам услуг банка. Он является официальным представителем/ сотрудником банка, производит поиск клиентов, нуждающихся в банковских услугах, составляет договора об обслуживании, согласовывает требования банка и клиента Банковский агент - это специалист, который продает услуги банка. В его задачу входит поиск иприглашение к сотрудничеству новых клиентов. Обязанности агента банка: консультирует клиентов (ими могут быть физические, юридические лица) по предоставляемым услугам, продуктам, составляет договора об обслуживании, уточняет и согласовывает требования клиента и банка. Домашнее задание: 1. Какие результаты вы планируете достигнуть по окончании дисциплины? 2 По окончании дисциплины я планирую узнать новое и эти знания использовать в своей будущей работе. У меня стоит цель сдать экзамен по этой дисциплине на хорошую оценку. Эта дисциплина очень интересная, поэтому я думаю узнать много интересного, получу большое количество знаний. Буду для этого стараться и приложу большие усилия. Тема 1.2. Рынок банковских продуктов и услуг 1. Понятие и характеристика банковских продуктов и услуг Банк - это кредитно-финансовый институт, предлагающий широчайший спектр продуктов и услуг, прежде всего относящихся к кредитам, сбережениям и платежам, и выполняющий многообразные функции в отношении любого физического и юридического лица. Банковский продукт-это конкретный банковский документ (или свидетельство) который производится банком для обслуживания клиента и проведения операции. Это может быть вексель, чек, банковский процент, депозит, любой сертификат (инвестиционный, депозитный, сберегательный, налоговый) и т. п. Банковская услуга представляет собой банковские операции по обслуживанию клиента. Основные особенности банковского продукта: - имеет абстрактную или документарную форму; - ограничен временными рамками; - имеет форму договора; - быстро повторяется (заимствуется). Банковская услуга – это предоставляемые клиентам технические, технологические, финансовые, интеллектуальные и профессиональные виды деятельности банка, сопровождающие и оптимизирующие проведение банковских операций (т.е. одноразовая банковская операция по обслуживанию клиента: например перевод денежных средств или платеж за коммунальные услуги или обмен валюты). Задание на уроке: Привести примеры банковских продуктов и услуг: Продукты: прием платежей, обмен, проверка и размен валюты, оформление доверенности, завещания по вкладу, аренда сейфов, доверительное управление ценными бумагами, инкассация, различные поручения банку, Онлайн-услуги, переводы, расчетно-кассовое обслуживание, оценочные компании, инвестиционные услуги, аккредитация страховых компаний. Услуги: вклады, банковские карты, дорожный чек, сертификат, кредит, монеты из драгоценных металлов. 2. Основные виды банковских продуктов и услуг Валютные операции, учет коммерческих векселей и предоставление кредитов предприятия, сберегательные депозиты, хранение ценностей, кредиты правительству, депозиты до востребования (чековые счета), потребительский кредит. 3. Разработка банковских услуг Операции и услуги банков обладают набором свойств, по которым определяется их способность удовлетворять потребности заказчиков. Клиенты оценивают качество по скорости, времени работы отделений, консультационным услугам, наличии ошибок. Для банка основными 3 критериями являются: степень автоматизации процессов, затраты на исправление ошибок, мотивация работников, производительность труда и другие показатели. Домашнее задание: Кроссворд № 1 1. Вклады в банках (депозит) 2. Финансово-кредитное учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами (банк) 3. Металлический денежный знак (монета) 4. Стандартного размера и формы документ, выдаваемый банком клиенту при оформлении банковского вклада (сберкнижка) 5. Выпуск в обращение новых денег (эмиссия) Кроссворд № 2 1. Сумма денег, образующаяся в ходе финансовых операций с вкладом (процент) 2. Сумма денег, передаваемая одним участником договора другому участнику на условиях платности, срочности и возвратности (кредит) 3. Денежная единица страны (валюта) 4. Автоматическое устройство для выдачи (получения) денег, проверки наличности на лицевом счете по пластиковым карточкам (банкомат) 5. Деньги, в виде записей на банковских счетах (безналичные) Кроссворд № 3 1. Особый товар, всеобщий эквивалент (деньги) 2. Вид договора займа, предоставляемого в денежной или натуральной форме (ссуда) 3. Электронное устройство, которое позволяет клиенту разные банковские операции (терминал) 4. Кредитование Центральным банком коммерческих банков (рефинансирование) выполнять 4 5. Валюта одной из стран в каком-либо физическом конкретного физического или юридического лица (купюры и монеты) (наличные) представлении у Практическое задание № 1 1. Анализ клиентской базы Клиентская база - это потенциальные потребители рынка банковских услуг, которые находятся в пределах возможных контактов с банком. Клиентскую базу можно рассматривать с двух сторон: 1) клиенты неслучайные потребители используемых банковских услуг; 2) имеющиеся клиенты. Существует две категории клиентов: реальные и потенциальные. Реальный клиент - это лицо (фл или юл), которое обратилось в банк для приобретения банковских услуг. Потенциальный клиент - это лицо (фл или юл), которое с большой долей вероятности станет клиентом, воспользовавшись банковским продуктом. Привлечение клиентов одно из условий построения клиентской базы. Способы построения базы: - банк идет от продукта; - метод перекрестных продаж. Для определения целей, мотивов потенциального клиента необходимо получить ответы на следующие вопросы: 1) из каких источников получена информация о банке и услугах; 2) с какой целью клиент обратился в банк; 5 3) о каких новых видах банковских услуг клиент хотел узнать; 4) какое его отношение к новым банковским б.у. и б. п.; 5) удовлетворен ли клиент качеством обслуживания и есть ли у него предложения по улучшению; 6) каково мнение клиента о рекламах, б. у. и б. п. Этапы формирования клиентской базы: - когда банки определяют миссию и цели своей деятельности, то есть клиентская база ещё не сформирована; - второй и третий этап характеризуется анализом среды и выбором стратегии. Банк выделяет группы потребителей, где клиент приобретает четкие рамки, становится определенным, но до сих пор потенциальным; - реализация принятой стратегии. 2. Сегментация клиентской базы 6 Рассмотрим каждую группу: Студенты. Это люди много тратят много, чем зарабатывают. Предлагаем следующие услуги: - пластиковые карты (дебетовая, кредитная); - круглосуточные банкоматы; - выдача мелких купюр; - мобильный банк. Средний класс. Тратят больше, но меньше чем зарабатывают. Средний класс склонен к накоплению денежных средств, это молодые поколения, но более уже осознанные. - сыграть на бирже; - мобильный банк; - оплата коммунальных услуг; - конверсионные сделки; - более льготные условия срочных вкладов; - оплата кредита на выгодных условиях (кредитная карта); - пластиковые карты принимаются во всех терминалах (Мир). Пенсионеры. Это люди, которые тратят деньги по необходимости. Состояние существующих сегментов рынка Группа или сегмент покупателей Основные потребности этих покупателей Физ лица 21-25 лет Кредит на автомобиль Физ. Лица 25-40лет Ипотека Физ лица 40-65 лет Кредит на ремонт жилья Характеристики, с помощью которых фирма описывает сегмент Любители новинок Приверженцы качества, практичности Приверженцы практичности 7 Задание на урок: Определить определенные виды банковской продукции для разных видов групп Группа Молодёжь (1622 года) Молодые люди, недавно образовавшие семью (25 - 30 лет) Семья со стажем (25-40 лет) Лица зрелого возраста (40-55 лет) Сегментация клиентов по возрастному принципу Студенты, лица впервые нанимающиеся на работу; более взрослые люди, готовящиеся вступить в брак. Люди, впервые покидающие дом и потребительские товары длительного пользования. Люди со сложившейся карьерой, но ограниченной свободой финансовых действий. Первоочередные цели улучшение жилищных условий, обеспечение финансовой защиты семьи, предоставление образования детям. У людей этой категории наблюдается рост дохода по мере снижения финансовых обязательств. Важная цель - планирование пенсионного обеспечения. Банковские продукты (заполнить данную графу) Образовательный кредит под 3%, молодёжная СберКарта, подписка на СберПрайм, накопительный счёт, п/к дебетовая и кредитная, страхование банковских карт, П/к дебетовая или кредитная, страхование путешественников, экономить до 50% на ОСАГО. Бесплатная СберКарта Мир, Сбер Kids City, бесплатная детская СберКарта, мобильное приложение Бесплатная СберКарта Мир, счёт «Активный возраст», кредитная СберКарта, привилегии для пенсионеров. Домашнее задание: Провести сегментацию студентов ЙОТК 1 курса в разрезе факультетов (взять 5 факультетов): по вариантам Факультет Экономика, управление и сервис Сегментация по полу / по возрасту преобладают девушки, 16–17 лет (почти все на базе 9 классов) Информатика и вычислительная техника преодолевают мальчики, 16–17 лет (почти все на базе 9 классов) Технология лёгкой преобладают девушки, 16- Ценностностные показатели / увлечения Осуществление маркетинговой деятельности, управление логистическими процессами, эстетические услуги и т. д. Увлечение областью IT, компьютером, программированием, чтото вычислять и т. д. Увлечение тканями, 8 промышленности Технология деревообработки Техносферная безопасность и природообустройство 17 лет (почти все на базе 9 дизанерством, экономикой, классов) бизнесом и т. д. преобладают мальчики, 16– Разработка и введение 17 лет (почти все на базе 9 технологических процессов классов деревообрабатывающих производств, участие в организации производственной деятельности и т. д. преобладают мальчики 16- Организация и выполнение 17 лет (почти все на базе 9 работ в составе аварийноклассов спасательных подразделений в чрезвычайных ситуациях и т. д. 9
