Я — инвестор Авторское методическое пособие Ольги Гоголадзе рабочая тетрадь методическое пособие конспекты лекций каталог компаний МЕТОДИЧЕСКОЕ ПОСОБИЕ ОБ АВТОРЕ Приветствую! Меня зовут Ольга Гогаладзе. Я автор курса «Капитал: инвестируем валюту» и этого методического пособия. Я экономист (СПбГЭУ, факультет национальной экономики, 2015 год); специалист по финансовым рынкам, брокерской и дилерской деятельности, аттестованный Центральным Банком Российской Федерации (ФСФР 1.0 – 2015 год); консультант по финансовой грамотности (свидетсельство о повышении квалификации – Финансовый университет при Правительстве РФ, 2018 год). Мой опыт насчитывает 7 лет в банковских структурах, из них 4 года – в инвестиционном банкинге. Я трудилась в «Кредит Европа Банке», банке «Открытие», «Ситибанке». Составила более 300 инвестиционных портфелей и стратегий для клиентов. Я обучила более 9 000 учеников только в 2019 году по своей уникальной программе «Я – ИНВЕСТОР» ( www.profinansy.info ). Я уверена, что инвестиции – это не привилегия богатых. В условиях, когда наш ежемесячный доход в сотни раз меньше, чем цены на крупные и необходимые покупки (жилье, образование, страхование и пр.), инвестирование – не блажь, а необходимость. Многие покупки настолько крупные, что приходится копить на них несколько лет. Очевидно, что при длительных по времени накоплениях необходимо выбирать максимально эффективные инструменты, чтобы деньги как минимум не обесценивались, как максимум – приумножались. В этой задаче наш лучший друг – финансовая грамотность! Присоединиться к «Я — Инвестор» 01 Финансовая грамотность – умение ориентироваться во множестве предложений, которыми пестрит реклама, интернет, разговоры со знакомыми; умение определить, подходит ли тот или иной инструмент под ваши цели и задачи, и умение составлять стратегии накоплений таким образом, чтобы они приводили к желаемому конечному результату. Я рада, что вы выбрали меня в качестве учителя и проводника в мир инвестиций и грамотного, эффективного управления личными финансами. Спасибо вам за доверие! КАК ПОЛЬЗОВАТЬСЯ ЭТОЙ ТЕТРАДЬЮ Эта тетрадь доступна только для учеников на тарифе «Расширенный», и она пришла вам в напечатанном виде. Вы держите в руках второе издание пособия, дополненное. Важно: тетрадь является дополнительной частью курса. Но неотъемлемой частью тетради являются видеоуроки. В тетрадь этого издания добавлен каталог эмитентов акций и облигаций. В каталог кроме описания рода деятельности компаний я дала еще информацию о том, откуда компания получает свои основные доходы. Иногда в тетради вам будут встречаться такие QR-коды. Их можно отсканировать мобильным телефоном при помощи мобильных приложений (их довольно много, например: QR Droid, QR Code Reader, QR Code Reader by Scan и прочие – скачайте их). Отсканировав код, вы попадете на страницу в интернете, где для вас будет размещена информация от меня. Важно: копировать и распространять материалы тетради строго запрещено. У автора закреплены права на материалы курса и имеется список досудебных и судебных мер, принимаемый для нарушителя авторских прав. Купить полный курс за 1900 рублей 02 ВВОДНЫЙ УРОК Время на выполнение домашнего задания: 15 минут Какие материалы вам нужны к этому уроку: Видеоурок, методическое пособие Что изучаем на этом уроке: 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. Зачем инвестировать. Какие есть способы откладывать деньги. Какие есть способы инвестировать деньги. Базовые знания по акциям. Стратегии инвестирования в акции. Базовые знания по облигациям. Из каких инструментов собирать инвестиционный портфель. Расписание занятий. Задание, которое нужно будет сделать после урока: Написать 3 финансовые цели, которые вы, как считаете, сможете достичь при помощи инвестирования. Урок Формула бедности: тратить все, что зарабатываем. Формула банкротства: тратить больше, чем зарабатываем. Если мы хотим иметь возможность покупать что-то, что дороже, чем наш ежемесячный доход, важно уметь откладывать часть от своего ежемесячного дохода и грамотно эти деньги сохранять и приумножать. Именно об этом интенсив «Я – Инвестор» – про умение копить, сохранять и приумножать деньги так, чтобы это было безопасно и надежно. Разберем эволюцию инвестора. Картинки, конечно, шуточные, но суть передадут как надо. Присоединиться к «Я — Инвестор» 03 Кредитов нет, но откладывать не получается Уже откладываю часть дохода, но вклад в банке – максимум Откладываю часть дохода и инвестирую его в активы Весь в кредитах, ничего не откладываю Итоговой ступенью этой «эволюции» я бы назвала ситуацию, когда вы уже живете на пассивные доходы от тех активов, которые создали за свою жизнь. Цель интенсива – перейти на этап, когда вы на регулярной основе станете откладывать часть своего дохода и инвестировать его с целью создания пассивного дохода. Главная идея интенсива: ИНВЕСТИЦИИ ДОСТУПНЫ ВСЕМ! Доступны: по пониманию; по входным порогам сумм; независимо от того, инвестируете ли вы во что-то уже или нет: вы можете добавлять дополнительные стратегии; независимо от уровня вашей занятости: вы можете выбрать либо стратегию с высокой степенью вовлечения, либо с совсем низкой степенью вовлечения; независимо от того, наемный ли вы сотрудник, госслужащий, бюджетник или бизнесмен; независимо от регулярности вашего дохода. С каких сумм начинать? 1 000 рублей – задача начать формировать капитал, который в будущем принесет пассивный доход. 1 000 000 рублей – задача уже сейчас начать получать первый пассивный доход и увеличивать капитал. 5 000 000 рублей и более – уже можно рассчитывать на ощутимую сумму прибавки к ежегодному бюджету. Купить полный курс за 1900 рублей 04 Способы откладывать деньги: 1. 2. 3. Просто откладывать; Вносить на вклад в банк; Инвестировать деньги в активы, доходность которых превышает ставки по вкладам. Разберем на цифрах, что лучше. Задача: накопить через 5 лет сумму в размере 1 000 000 рублей. 1 000 000 рублей сегодня с учетом инфляции через 5 лет – это сколько? Считаем инфляцию тут: https://уровень-инфляции.рф/инфляционные-калькуляторы Будем брать данные с января 2014 по ноябрь 2019 года. Позже вы поймете, почему мы беем такие промежутки времени. С января 2014 по ноябрь 2019 года инфляция составила 45,43%, что примерно 7,51% в год. По ссылке: http://www.cbr.ru/statistics/pdko/int_rat/ мы можем скачать данные средних ставок по вкладам с января 2014 года. Средняя ставка вкладов на 1 год и более: 8,63%. То есть реальная доходность вложений в банковский вклад: 8,63% – 7,51% = 1,12%. Теперь рассмотрим доходность фондового рынка, когда вы инвестируете в инвестиционный портфель 50% акций + 50% облигаций. Доходность государственных облигаций за тот же период: 7,57% в среднем в год (https://ru.investing.com/rates-bonds/russia-10-year-bond-yieldhistorical-data). Присоединиться к «Я — Инвестор» 05 Доходность акций: 17,5% в год Итоговая средняя доходность по таким инвестициям вышла бы около 12,53%, то есть реальная доходность вложений была бы: 12,53% – 7,51% = 5,02%. Это почти в 4 раза выше, чем в случае с банковским вкладом. И что значат все эти цифры? Они значат, что если вам нужно 1 000 000 рублей по текущим ценам через 5 лет, то на самом деле надо накопить 1 454 000 рублей. И если вы будете просто вносить их на счет, то нужно откладывать по 24 300 рублей в месяц. Если вы будете вносить их на вклад, то нужно будет откладывать по 19 000 рублей. Если вы будете их инвестировать на фондовом рынке, то вам нужно будет откладывать 16 000 рублей в месяц, то есть на 8300 рублей в месяц меньше. Или, иными словами, на 34% меньше! Эту разницу деньги сделают за вас сами за счет доходности. Уверена, вам есть куда потратить 8300 рублей в месяц. И вы не против того, чтобы откладывать на 34% меньше, а результат получить такой же. Итак, разбираемся, как это сделать… Способы инвестировать деньги: Как заработать на акциях? Минимальный порог входа в акции: от 800 рублей. Сколько можно заработать на акциях: смотрите на мой портфель российских акций по ссылке https://intelinvest.ru/public-portfolio/35680/?ref=41537 Купить полный курс за 1900 рублей 06 Акция – ценная бумага, которая дает следующие права владельцам акций: Получение дивидендов от деятельности компании. Управление компанией путем участия в голосовании на собрании акционеров. Долю имущества компании в случае ее ликвидации. Доход от акций = разница между покупкой и продажей + дивиденды В месте для заметок в уроке законспектируйте принцип работы акций на примере с мороженым. IPO – первичный выпуск акций. Компания-эмитент зарабатывает на акциях, когда выпускает акции на IPO и когда на вторичном рынке котировки акций растут. Вторичный рынок акций – явление, когда инвесторы на бирже продают и покупают акции друг у друга. Динамика акций за день до 2% нормальна – это спекулятивное движение цены. Более 3% – в таком случае нужно смотреть, что там происходит. Чтобы купить акции, нужен брокер. Тому, как выбрать брокера, посвящен весь первый блок интенсива «Я – Инвестор». Минимальные пороги акций: Чтобы купить акции компании «Русал», нужно около 360₽. «ВТБ» – 480 «РусГидро» – 700 «Татнефть» – 720 «Ростелеком» – 780 Присоединиться к «Я — Инвестор» «Полиметалл» – 1000 «Аэрофлот» – 1100 «Московская биржа» – 100 «НОВАТЭК» – 1150 07 «Алроса» – 800 «Северсталь» – 900 «Россести» – 1650 «АФК «Система» – 1800 «ФСК ЕЭС» – 2250 «Газпром» – 2300 «НЛМК» – 1400 «ФосАгро» – 2500 «Юнипро» – 2970 «МТС» – 3300 «Сургутнефтегаз» – 3500 «Сбербанк» – 2300 «Детский мир» – 1200 Стратегии на рынке акций: Пример дивидендной стратегии Акции ПАО «Сбербанк» Цена в 2009 году около 10 рублей за акцию. В 2019 году привилегированные акции Сбербанка стоили около 220 рублей за акцию. В 2019 году дивиденды Сбербанка 16 рублей на акцию – 160% доходности для инвестора, купившего акции Сбербанка в 2009 году. В 2020 году дивиденды Сбербанка 20 рублей на акцию – 200% доходности для инвестора, купившего Сбербанк в 2009 году. Не считая роста цены! Купить полный курс за 1900 рублей 08 Акции ПАО ГМК «Норильский Никель» Цена в 2009 году около 2700 рублей за акцию. В 2019 году средняя цена «Норильского Никеля» около 15 746 рублей за акцию (выросли с 13 000 рублей до 19 000 рублей за акцию). В 2019 году дивиденды «НорНикель» заплатил 5128 рублей на акцию – 190% доходности для инвестора, купившего НорНикель» в 2009 году. В 2020 году дивиденды «НорНикеля» прогнозируются на уровне 4155 рублей на акцию – 153% доходности для инвестора, купившего НорНикель» в 2009 году. Не считая роста цены! Это два удачных примера инвестирования в акции, которые через некоторое время начали давать хорошие дивиденды. А что, если будет не очень удачно в будущем? Есть хорошие новости! Уровень падения акции ограничен до минус 100%. Уровень роста акций не ограничен. Даже если какая-то акция у вас в портфеле упадет на 90%, то другие, такие как «Сбербанк» или «Норильский Никель», «отобьют» это падение одними только дивидендами, не говоря уже про рост самих акций. Поэтому запоминаем, что лучшие друзья инвестора – это ВРЕМЯ и ДИВЕРСИФИКАЦИЯ! Диверсификация – инвестирование средств в разные активы с целью снижения рисков. При этом в идеале снижение риска должно минимально влиять на доходность портфеля. Присоединиться к «Я — Инвестор» 09 Что еще важно знать про акции: 1. 2. 3. Какие бывают акции. Где брать список доступных к покупке акций. Как из этого списка выбрать именно то, что достойно быть в вашем портфеле. 4. Что делать с акциями после того, как вы их купили. 5. Как получать дивиденды, как их можно потратить. Как заработать на облигациях? Минимальный порог: от 1000 рублей. Сколько можно заработать на облигациях: на скриншоте из приложения брокера, у которого открыт мой индивидуальный инвестиционный счет, видна доходность от роста облигаций. Необходимо добавить туда еще купонную доходность около 7%. Законспектируйте в месте для заметок пример займа денег через облигации на примере того же магазина мороженого. Облигация – ценная бумага, подтверждающая, что вы дали в долг деньги ком- пании или правительству. По условиям облигации вам с определенной периодичностью выплачиваются проценты за пользование вашими деньгами. Вы можете продать свою облигацию другому человеку, тогда обязательства по выплате долга и процентам переходят к тому, кому вы продали свою облигацию. Накопленный купонный доход: Доход от облигации = разница между покупкой и продажей + купоны Облигации федерального займа как отдельный способ вложения денег и как самый надежный способ инвестирования в рублях. Оставляю вам место, чтобы здесь вы могли законспектировать схему по облигациям федерального займа. Купить полный курс за 1900 рублей 10 Историческая справка: Ранее облигации существовали в бумажном виде. Компании выпускали облигацию (специальные документы, у которых были отрывные купоны) и выдавали взамен на деньги, которые брали в долг. Чтобы получить процент по своей облигации, нужно было обратиться в компанию, выдавшую облигацию, предъявив этот документ. В компании отрывали один купон и взамен выдавали инвестору деньги в качестве вырученных процентов. Отсюда и пошло название процентов по облигациям – купоны. Из чего состоит портфель Только акции Только облигации Акции + Облигации + -/+ + -/+ + + Рост Регулярные выплаты Домашнее задание: Написать 3 финансовые цели, которые вы, как считаете, сможете достичь при помощи инвестирования. Цель 1: Цель 2: Цель 3: Присоединиться к «Я — Инвестор» 11 Желаю вам успешного дальнейшего обучения! Ознакомьтесь с расписанием и приступайте к освоению искусства инвестирования на фондовом рынке! Для заметок: Купить полный курс за 1900 рублей 12 Присоединиться к «Я — Инвестор» 13 ИИС Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) должен быть у каждого совершеннолетнего налогового резидента Российской Федерации! Схема работы ИИС. Я начертила вам график без подробностей. Ваша задача посмотреть урок и внести в этот график стрелки, цифры и зависимости: ИИС ТИП А Тонкости (место для записей): ИИС ТИП Б Тонкости (место для записей): Купить полный курс за 1900 рублей 14 Как получить вычет по ИИС Полная статья про инвестиционный налоговый вычет на сайте ФНС: https://www.nalog.ru/rn77/taxation/taxes/ndfl/nalog_vichet/inv_vichet/ Пошагово: http://pro.finansy.tilda.ws Пакет «Налоговый вычет не выходя из дома». Вебинар обо всех налоговых вычетах. Чек-листы со списком необходимых документов и где их взять. Подробная инструкция с «кликабельными» ссылками по работе на портале налогоплательщика со всеми техническим особенностями, в том числе как загрузить слишком тяжелый пакет документов в Личный кабинет. FAQ ИИС открывается ровно на три года? Сроков действия ИИС не установлено. Можно использовать ИИС неограниченное количество времени. Единственное требование по срокам ИИС – это минимальный срок три года для получения налоговых льгот. Обязательно ли ИИС закрывать по истечении трех лет? Нет требований закрывать ИИС именно через три года. Можно продолжать им пользоваться дальше и получать вычеты. Когда можно получить налоговый вычет? Вычет по типу А можно получить на следующий год после завода денег, но не позже, чем через три года после завода. Если вы получили вычет, а затем закрыли ИИС, не дождавшись трех лет, то вычет придется вернуть. Вычет по типу Б можно получить только после трех лет действия ИИС. Можно получить вычет сначала по одному типу, а потом по другому? Нет. Комбинировать вычеты нельзя. Если вы уже использовали один тип вычета, а теперь хотите воспользоваться другим, нужно открыть новый ИИС, закрыв старый. Можно иметь два ИИС или более одновременно? Нет. Одновременно два ИИС могут существовать не более 30 календарных дней. Какой ИИС выбрать, если я ИП/самозанятый/безработный? Открывайте просто ИИС. Тип выбрать нужно будет уже потом. Если вы не платите НДФЛ 13%, то ваш вариант – тип Б. Присоединиться к «Я — Инвестор» 15 Можно ли после закрытия одного ИИС открыть новый? Сколько раз можно открывать-закрывать ИИС? Можно. Число ИИС, которые последовательно может открывать-закрывать их владелец, не ограничено. Если ИИС не был закрыт по истечении трех лет, то в следующий раз его можно будет закрыть только через следующие три года? Нет. Срок «первые три года с момента открытия ИИС» – одно из требований для получения налоговых льгот. «Следующих» сроков в три года законодательством по ИИС не установлено. Обязательно ли продавать ценные бумаги с ИИС при его закрытии? Законодательство не предусматривает обязательной продажи бумаг с ИИС при его закрытии. Они могут быть переведены на обычный брокерский счет. Однако договор о ведении ИИС/договор (регламент) о брокерском обслуживании может предусматривать продажу ценных бумаг с ИИС при его закрытии. Составьте свой идеальный инвестиционный портфель на интенсиве «Я - Инвестор» Присоединяйтесь к нам всего за 1900 рублей! Участвую в интенсиве 16
