Частное образовательное учреждение высшего образования «Русско-Британский Институт Управления» (ЧОУВО РБИУ) Отделение заочного обучения Кафедра экономики и управления ОТЧЕТ ПО ПРОИЗВОДСТВЕННОЙ ПРАКТИКЕ (практики по получению профессиональных умений и опыта профессиональной деятельности) Направление 38.03.01 «Экономика» Вид практики производственная Выполнил: Студент группы Э-413(з) Коржевой А.П. Проверил: Преподаватель: Смирнова Н.А. Челябинск 2018 г Оглавление ВВЕДЕНИЕ 3 ГЛАВА 1 ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ АО «АЛЬФА-БАНК»........................... 4 1.1. Характеристика АО «Альфа-Банк» .................................................................................................... 4 1.2. Услуги и продукты АО «Альфа-Банк», предоставляемые для клиентов физических лиц .......... 7 1.3. Анализ трудовых ресурсов .................................................................................................................. 9 ГЛАВА 2 ОРГАНИЗАЦИЯ РАСЧЕТНО-КАССОВОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ .............13 2.1. Порядок открытия расчетных счетов ...............................................................................................13 2.2. Банковская тайна ................................................................................................................................15 2.3. Валютный контроль ...........................................................................................................................17 ГЛАВА 3 ОРГАНИЗАЦИЯ ДЕПОЗИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ ...................................................................21 3.1. основные условия депозитов.............................................................................................................21 3.2. виды депозитов ...................................................................................................................................23 ГЛАВА 4 ОРГАНИЗАЦИЯ ОПЕРАЦИЙ С ЦЕННЫМИ БУМАГАМИ .............................................27 4.1. Паевые инвестиционные фонды .......................................................................................................27 4.2.Стоимость пая и способы приобретения ..........................................................................................28 ГЛАВА 5 ОРГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ .....................................................................32 5.1. Кредитная политика, понятие и ее сущность ..................................................................................32 5.2. Функции и цели кредитной политики ..............................................................................................33 5.3. Кредитные продукты АО «Альфа-Банк» .........................................................................................34 ГЛАВА 6 ОРГАНИЗАЦИЯ ОПЕРАЦИЙ В ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЕ ..........................................37 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 40 Библиографический список......................................................................................................................41 ВВЕДЕНИЕ Место производственной практики - АО «Альфа банк». Адрес места производственной практики – г. Челябинск, ул. Молодогвардейцев, д.32а Срок практики – 12.02.-25.02.2018(2 недели). Руководитель практики - руководитель Кредитно-Кассового офиса «Эверест» Николаенко Ольга Ивановна. Цель производственной практики (практики по получению профессиональных умений и опыта профессиональной деятельности) подготовиться к профессиональной деятельности по осуществлению экономических операций, составлению отчетности и проведению финансовоэкономических расчетов на предприятиях различных организационноправовых форм в банках Задачи: 1. расширить и закрепить теоретические знания по финансам и банковскому делу, полученные в процессе обучения; 2. получить навыки работы с финансовой документацией организации; 3. изучить порядок и последовательность ведения хозяйственных операций организации; 4. провести оценку финансово-экономического состояния организации; При написании данной работы я пользовалась различными источниками, такими как конкретная финансовая, производственная и другая деловая документация, средства массовой информации, Интернет и собственные наблюдения в ходе практики. Полученные в результате прохождения практики знания и данные представлены в отчете. ГЛАВА 1 ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ АО «АЛЬФА-БАНК» 1.1. Характеристика АО «Альфа-Банк» Альфа-Банк основан в 1990 году. Альфа-Банк является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и управление активами. Альфа-Банк является одним из крупнейших банков России по величине активов и собственного капитала. По данным аудированной финансовой отчетности (МСФО) за 2006 год, активы группы «Альфа-Банк», куда входят АО «Альфа-Банк», дочерние банки и финансовые компании, составили 15,2 млрд. долларов США, совокупный капитал — 1,3 млрд. долларов США, кредитный портфель за вычетом резервов — 9,5 млрд. долларов США. Чистая прибыль по итогам за 2006 года составила 190,3 млн. долларов США (по итогам 2005 года — 180,6 млн.). В Альфа-Банке обслуживается более 45 тыс. корпоративных клиентов и более 2,4 млн. физических лиц. Кредитование — один из наиболее важных продуктов, предлагаемых Банком корпоративным клиентам. Кредитная деятельность Альфа-Банка включает торговое кредитование, кредитование оборотного капитала и капитальных вложений, торговое и проектное финансирование. Среди клиентов Банка есть крупные предприятия, при этом основные заемщики — предприятия среднего бизнеса. Альфа-Банк диверсифицирует свой кредитный портфель, последовательно снижая его концентрацию. Стратегическое направление деятельности Альфа-Банка — розничный бизнес. Сегодня в Москве открыто более 30 отделений Альфа-Банка. В 2004 году Банк вышел на рынок потребительского кредитования. Успешно развивается инвестиционный бизнес Альфа-Банка. Банк эффективно работает на рынках капитала, ценных бумаг с фиксированной доходностью, валютном и денежном рынках, в сфере операций с деривативами. Банк стабильно удерживает позицию одного из ведущих операторов и маркет-мейкеров на внешнем рынке суверенных российских облигаций и долговых инструментов российского корпоративного сектора. Альфа-Банк создал разветвленную филиальную сеть — важнейший канал распространения услуг и продуктов. В Москве, регионах России и за рубежом открыто 229 отделений и филиалов банка, в том числе дочерние банки в Казахстане и Нидерландах и финансовая дочерняя компания в США. Альфа-Банк — один из немногих российских банков, где проводится международная аудиторская проверка с 1993 года (PriceWaterhouseCoopers). Поддержка национального искусства — одно из приоритетных направлений культурно-просветительской деятельности Альфа-Банка. При содействии Альфа-Банка Россию посетили многие всемирно известные зарубежные музыканты. При поддержке Альфа-Банка в регионах России ежегодно проходят театральные фестивали с участием лауреатов национальной премии «Золотая Маска», концерты артистов Большого театра, балетной труппы Мариинского театра, камерного ансамбля «Солисты Москвы» под руководством Ю. Башмета, лучших джазовых коллективов страны, многочисленные выставки. Альфа-Банк является членом Корпоративного клуба WWF России, продолжает реализацию образовательной программы для российских школьников «Альфа-Шанс», оказывает финансовую поддержку благотворительной программе спасения тяжелобольных детей «Линия жизни». В 2005 году Альфа-Банк внедрил новую систему управления в своих региональных подразделениях: в филиалах образовано три блока — Дирекция корпоративного бизнеса, Дирекция розничного бизнеса и Административная дирекция, в функции которой входят решение административных вопросов и обслуживание бизнеса. Каждый блок возглавляет отдельный руководитель, который отвечает за свое направление, выполняет свой бизнес-план и непосредственно подчиняется профильной структуре в центральном офисе банка в Москве. Председателем Кредитного комитета филиала является Административный директор, который также обладает правом вето. Ключевой задачей Альфа-Банка является достижение высоких международных стандартов в корпоративном управлении и деловой этике. Процессы и процедуры управления в Банке структурированы таким образом, чтобы обеспечить соблюдение всех законов, норм и правил, и создать оптимальные условия для принятия дальновидных и ответственных решений. В ближайшей и среднесрочной перспективе нашими приоритетами являются введение независимых членов в состав Совета директоров, повышение уровня эффективности корпоративного управления путем создания Комитетов при Совете директоров в дополнение к существующему Аудиторскому комитету, получение рейтинга корпоративного управления от международного рейтингового агентства и дальнейшее обеспечение прозрачности бизнеса Альфа-Банка. Наряду с повышением уровня корпоративного управления жизненно важная роль в Банке отводится развитию корпоративной культуры. Именно корпоративная культура, задаваемая руководством и поддерживаемая на должном уровне всеми сотрудниками Банка, определяет корпоративную этику. Неукоснительное соблюдение этических норм и верность основным ценностям служат формированию и сохранению корпоративной культуры в Альфа-Банке. Альфа-Банк прививает своим сотрудникам культуру открытости и доверия, в рамках которой поощряется здоровая борьба мнений. Коллектив Альфа-Банка верен этим принципам, так как они являются залогом доверия общества к организации. Альфа-банк осуществляет все виды основных банковских операций, помогая клиентам лучше ориентироваться в мире финансов, эффективно распоряжаться деньгами и обеспечивая удобство банковского обслуживания. 1.2. Услуги и продукты АО «Альфа-Банк», предоставляемые для клиентов физических лиц Таблица 1 – «Продукты Альфа-Банка для физических лиц» Продукты Альфа-Банка для физических лиц Расчетные продукты Текущий счет Международные пластиковые карты Основные Сберегательные продукты Счет «Мой Сейф» Накопительный счет Дополнительные Кредитные продукты Овердрафт по текущему счету Удаленные каналы доступа Кредитная Карта Индивидуальные банковские сейфы Кредит наличными Паевые инвестиционные фонды Депозиты Текущий счет физического лица– это электронный кошелек клиента, то есть счет, который позволит клиенту всегда иметь при себе безопасно хранящиеся деньги и использовать их по мере необходимости: проводить максимально полный набор различных операций, например, снимать и вносить наличные, оплачивать покупки, услуги, обменивать валюту и т.д. Назначение текущего счета: 1) Хранение собственных (заработная плата, премии, гонорары и т.д.) и заемных средств (краткосрочный и персональный кредит); 2) Снятие наличных; 3) Оплата товаров и услуг по международным пластиковым картам; 4) Безналичные платежи; 5) Дополнительные услуги, партнерские программы (скидки, бонусы, специальные предложения). Текущий счет открывается на условиях «до востребования», то есть срок его действия не ограничен. Клиент может им пользоваться по необходимости. Текущий счет может быть открыт в разных валютах: рублях, долларах, евро. Если клиенту необходимо несколько счетов, то он может открыть 3 счета по одному в каждой валюте. К текущему счету можно оформить краткосрочный и персональный кредит. Разрешенный Овердрафт – краткосрочный кредит, оформляемый к текущему счету на неотложные нужды. Увидев привлекательную вещь, клиент сможет приобрести ее, даже если собственных средств на счете недостаточно. Банк «добавит» необходимую сумму средств при осуществлении покупки. · Если клиент обслуживается в банке или только собирается стать клиентом, он может оформить кредит наличными. Кредит оформляется на любые цели и на выгодных условиях. Процедурные свойства продукта Текущий счет: 1. Открывается физическим лицам с 14 лет. 2. Возможность открытия новым и существующим клиентом, а также доверенным лицом. 3. Возможность открытия резидентом и нерезидентом. 4. Для оформления первого текущего счета достаточно ДУЛа (документа, удостоверяющего личность). 5. Возможность открытия счета через удаленные каналы доступа: альфа клик,альфа мобайл. К тарифному плану возможно открытие до 5-ти(зависит от пакета услуг) международных пластиковых карт, как на имя клиента, так и на имя его близких. Счетом карты является Текущий счет или Счет по учету операций по Кредитной карте. Текущий счет карты можно менять. Валюта карты соответствует валюте счета, к которому она привязана. Валюта операции по международной пластиковой карте не зависит от валюты счета, то есть клиет может оплачивать покупки и снимать наличные по всему миру в той валюте, которой требует проведение конкретной операции. Необходимая сумма денежных средств в on-line режиме автоматически конвертируется в соответствующую валюту. Пополнение счета можно произвести в любом отделении Альфа-Банка и в любое удобное время. Для этого в зале круглосуточного обслуживания каждого отделения установлен банкомат с функцией внесения наличных. Оплата товаров и услуг с использованием пластиковых карт АльфаБанка экономит время. Многие покупки можно оплатить на расстоянии, не выходя из дома или не покидая рабочего места. Конвертация валют позволяет расплачиваться по карте и снимать наличные в банкоматах в любой удобной валюте. При этом не имеет значения, в какой валюте оформлен счет в Альфа-Банке. Денежные переводы между своими счетами в Альфа-Банке, а также переводы со своего счета на счета в другие банки можно проводить, используя каналы самообслуживания. 1.3. Анализ трудовых ресурсов Одной из главных составляющих в работе АО «Альфа-Банк» является состав работников отдельных дополнительных отделений, уровень их знаний и навыков работы, стаж работы, слаженность коллектива и многое другое. В месте прохождения мною учебной практики, а именно ККО «Эверест» стандартный набор сотрудников, как и в большинстве отделений, работающих с физическими лицами: 1) руководитель отделением; 2) Заместители руководителя отделением; 3) Менеджер по сервису; 4) Старший операционно-кассовый работник (СОКР); 5) Финансовый консультант; 6) Менеджер консультант; 7) Специалисты; 8) Ведущий специалист; 9) Сервис-администраторы 10) ВИП менеджер. Рассмотрим, что входит в обязанности каждого из сотрудников. Сервис-администратор: 1) встреча клиента; 2) выявление первичных потребностей клиента; 3) консультация по кредитованию; 4) работа с очередью; 5) передача клиента специалисту, кредитному менеджеру или финансовому консультанту; 6) направление клиента к банкоматам и помощь в работе с ними (внесение/снятие ДС, погашение кредита, выписки по счетам, платежи мобильной связи/интернет, смена пин-кода, переводы с карты на карту, подключение Альфа Клик/Альфа Мобайл/Альфа Чек); 7) помощь клиентам в операциях через Альфа Клик ( переводы, платежи ЖКХ,мобильной связи, интернета, штрафов, выписки по счетам, открытие счетов и т.д.); 8) помощь в заполнении анкеты для зарплатных клиентов и бланков перевода ДС; 9) работа с документами, отправка почты; Обязанности Специалиста: 1) информирование потенциального заемщика о существующих вариантах получения ссуды и выбор оптимального из них (при отсутствии в банке должности консультанта, но даже при ее наличии такие навыки обязательны); 2) расчет суммы кредита и размера ежемесячных платежей в счет погашения задолженности; 3) прием заявления на получение кредита; 4) проверка наличия необходимых документов; 5) оценка рисков невозврата кредита и присвоение заемщику соответствующего класса или рейтинга; 6) передача пакета документов в службу безопасности и экономическую службу банка; 7) предоставление заявки на рассмотрение кредитного комитета; 8) подготовка документации (договоров займа, поручительства, залога; 9) графика платежей; различных заявлений (например, на удержание суммы в погашение долга из заработной платы или списания с пластиковой карты); 10) подписание договора; 11) сопровождение договора, т.е. необходимость контроля своевременности уплаты долга (в крупных банках для этих целей создается специальный отдел). Обязанности Финансового консультанта: 1) презентация и продажи продуктов АО «Альфа-Банк»; 2) консультации (по кредитам, по тарифным планам и т.д.); 3) заключение сделок; 4) помощь в заполнении анкет на открытие тарифных планов, на кредит; 5) консультации по депозитам, вкладам, паевым инвестиционным фондам (ПИФам) и т.д. СОКР выполняет все операционно-кассовые работы, ведет отчет и выдает электронные и международные пластиковые карты, может выполнять работу специалиста. Заместитель руководителя отделением контролирует и координирует работу всего коллектива (кроме управляющего), проводит каждый день утренние планерки, помогает сотрудникам, может выполнять все виды работ сотрудников, разрешает конфликтные и спорные ситуации, работает с арестованными счетами и т.д. Когда нет управляющего – выполняет его обязанности. Руководитель отделением – это главный человек в отделении, контролирует и координирует работу всех сотрудников, может выполнять все виды работ, принимает все решения, связанные с работой отделения и т.д. ВИП-менеджер работает с таким сегментом как «Affluent» (ВИПклиенты)с пакетом услуг «Максимум». ВИП менеджер оценивает портфель клиента, разбирает финансовые задачи и составляет долгосрочный план с учетом таких финансовых инструментов, которые принесут доход и обеспечат сохранность капитала для клиента. Таблица 2 - Структура кадров организации АО Альфа Банк (март 2016-2017г) Февраль 2016г., Число работников Работников всего, в том числе: Руководитель Заместитель руководителя Менеджер по сервису специалист Ведущий специалист СОКР Кредитный менеджер Финансовый консультант VIP менеджер Сервис-администратор Февраль 2017г., Февраль 2018г., 13 Число работников 14 Число работников 1 2 1 2 1 2 3 1 2 1 1 2 2 2 1 1 1 2 2 2 1 1 2 1 2 1 2 От работы каждого из сотрудников в отдельности зависит успешная работа всего отделения в целом. Также важным фактором является слаженность коллектива, помощь друг другу, ответственность не только за себя, но и за своих коллег. ГЛАВА 2 ОРГАНИЗАЦИЯ РАСЧЕТНО-КАССОВОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ 2.1. Порядок открытия расчетных счетов Счет открывается клиенту на основании заявления об открытии счета и подключении услуг в АО «Альфа-Банк», либо на основании заявления об открытии второго и последующих банковских счетов по Договору о расчетнокассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК», по форме, установленной Банком, либо (только Клиенту-резиденту) - в свободной форме, направленном в Банк по Системе или на бумажном носителе, а также прилагаемых к соответствующему согласно Заявлению перечню, документов, определяемому представленных Банком в Клиентом соответствии с Законодательством. Документы, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке, представляются в Банк с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык, за исключением установленных Законодательством случаев. Документы, выданные компетентными органами иностранных государств, подтверждающие статус юридических лиц нерезидентов, принимаются Банком при условии их легализации в установленном порядке либо без их легализации в случаях, предусмотренных международными договорами Российской Федерации. Обслуживание Клиента осуществляется по выбранному им Пакету услуг из перечня Пакетов услуг, определенных для каждого Клиента Банком, и указанному Клиентом в Заявлении об открытии банковского счета и подключении услуг в АО «АЛЬФА-БАНК», на основании которого Клиенту в Банке открывается первый Счет. Банк вправе изменить выбранный Клиентом вариант обслуживания по Тарифам (Пакет Услуг/Стандартный тарифный сборник) при открытии первого Счета с последующим уведомлением об этом Клиента по Системе не позднее дня принятия решения о таком изменении. Счет для накоплений также может быть открыт путем подтверждения Клиентом – ИП/ руководителем Клиента – юридического лица по Зарегистрированному номеру телефона согласия на открытие Счета для накоплений посредством Телефонного центра Банка при наличии у Клиента Счета в валюте Российской Федерации. Заявление об открытии второго и последующих банковских счетов по Договору о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК» предоставляемое в свободной форме должно содержать указание Клиентарезидента на тип и валюту банковского счета, подлежащего открытию, место его обслуживания и выбранный вариант обслуживания по Тарифам Банка (Пакет Услуг/Стандартный тарифный сборник). При открытии Счета для накоплений указание Клиентом типа и валюты Счета для накоплений, подлежащего открытию, и выбранный вариант обслуживания по Тарифам Банка не требуется. При открытии Клиентом Счета для накоплений посредством телефонного центра Банка, Клиенту – ИП/ руководителю Клиента – юридического лица достаточно подтвердить по Зарегистрированному номеру телефона согласие на открытие Счета для накоплений и отсутствие изменений в документах и сведениях, ранее представленных в Банк, а при наличии у Клиента нескольких Счетов в валюте Российской Федерации – дополнительно сообщить о месте обслуживания Счета для накоплений Клиент – юридическое лицо настоящим заверяет Банк и гарантирует, что на дату заключения Договора и открытия любого Счета/Счет Карты/Счета покрытия по Договору: Клиентом соблюдены корпоративные процедуры, необходимые для заключения Договора и открытия Счета/Счета Карты/Счета покрытия; заключение Договора и исполнение его условий, в том числе, открытие любого Счета/Счета Карты/Счета покрытия по Договору, не нарушит и не приведет к нарушению учредительных и иных документов Клиента и/или любого положения Законодательства (для резидентов РФ); заключение Договора и исполнение его условий, в том числе, открытие любого Счета/Счета Карты/ Счета покрытия по Договору, не нарушит и не приведет к нарушению учредительных и иных документов Клиента и/или любого положения Законодательства и законодательства страны регистрации Клиента (для нерезидентов РФ). При осуществлении безналичных расчетов по Счету/Счету Карты допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты платежными требованиями и инкассовыми поручениями, а также расчеты в иных формах, предусмотренных Законодательством. При осуществлении безналичных расчетов по Счету покрытия Карты МКК допускаются расчеты платежными поручениями, платежными требованиям и инкассовыми поручениями. 2.2. Банковская тайна Банк обязан хранить тайну банковского счета, операций по счету и сведений о Клиенте. Справки третьим лицам по операциям и Счетам/Счетам Карт/Счетам покрытия и сведениям о Клиенте могут быть предоставлены только в случаях, специально предусмотренных Законодательством. Клиент выражает согласие и уполномочивает Банк предоставлять полностью или частично сведения, составляющих тайну банковского Счета и проводимых операциях по Счетам, а также сведения о Клиенте и представителях Клиента в ООО "Поток.Диджитал", с которым у Банка заключено соглашение о конфиденциальности и неразглашении информации для целей заключения Клиентом договоров займа в рамках сервиса "Поток", предоставляемого ООО "Поток.Диджитал". Обслуживание Клиента осуществляется в строго определенное время в соответствии с режимом работы Банка. Режим работы Банка указывается путем размещения соответствующего сообщения на информационных стендах в клиентских залах, или иным способом, установленным Банком. Режим работы Банка может изменяться по техническим или иным причинам, а также в связи с праздничными датами. В рамках обслуживания Счета/Счета Карты/Счета покрытия Банк предоставляет Клиенту информацию о состоянии Счета/Счета Карты/Счета покрытия по телефону с использованием Кодового слова без взимания дополнительной платы. Клиент вправе установить отдельное Кодовое слово для получения информации о состоянии Счета/Счета Карты/ Счета покрытия, открытого в Банке по Договору для осуществления банковских операций его обособленным подразделением (филиалом, представительством), указав такое Кодовое слово в заявлении о применении/изменении Кодового слова для осуществления банковских операций его обособленным подразделением (филиалом, представительством). Риск убытков и иных неблагоприятных последствий вследствие передачи Банком Клиенту информации о счетах и операциях Клиента посредством телефонной связи, несет Клиент. Пополнение Счета, открытого в валюте Российской Федерации, осуществляется Клиентом путем безналичного перевода денежных средств, либо путем внесения наличных денежных средств через Cash-in Банка. 2.3. Обязанности владельца расчетного счета Клиент обязан распоряжаться денежными средствами, хранящимися на Счете/Счете Карты/Счете покрытия в Банке, в пределах Остатка на Счете/Счете Карты/Счете покрытия в соответствии с Законодательством, в том числе, валютным Законодательством, регулирующим порядок осуществления расчетных и кассовых операций в валюте Российской Федерации, в иностранной валюте, в валюте с ограниченной конвертацией, Договором и иными договорами Сторон, а также в соответствии с решениями органов управления Клиента. Стороны установили, что контроль остатка на Счете и операций по Счету, в том числе приходных и расходных операций по Счету, в соответствии с решениями органов управления Клиента Клиент осуществляет самостоятельно. Риск убытков и иных неблагоприятных последствий вследствие ненадлежащего контроля Клиентом остатка на Счете и операций по Счету в соответствии с решениями органов управления Клиента несет Клиент. Клиент обязан предоставлять ежегодно, а также по запросу Банка подтверждение в письменной форме об отсутствии изменений в учредительных и иных документах и сведениях, которые ранее были представлены Клиентом в Банк. Клиент обязан предоставлять в Банк сведения, необходимые для выполнения Банком требований Законодательства и Банка России в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию представителях, терроризма, выгодоприобретателях, включая информацию о учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах, а также сведения в целях определения финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения, деловой репутации, источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества. Клиент обязан предоставить Банк надлежаще заверенные копии соответствующих документов, а также информацию/сведения, необходимые для идентификации выгодоприобретателя, в соответствии с перечнем (Приложение 1 к настоящему Договору) до осуществления им банковских операций по Счету/Счету Карты/Счету покрытия к выгоде третьего лица, в частности, на основании агентского договора, договора поручения, комиссии и доверительного управления, но не позднее 7 (семи) Рабочих дней со дня совершения банковской операции или иной сделки. 2.3. Валютный контроль (Для резидентов) Банк имеет право запрашивать у Клиента документы и иную информацию, необходимые для осуществления валютного контроля в соответствии с Законодательством, а также в случае получения официальных запросов компетентных органов и финансово-кредитных учреждений иностранных государств, на территории которых Банк имеет счета в иностранной валюте, открытые в иностранных банках-корреспондентах. Клиент должен представлять Банку, как агенту валютного контроля, все необходимые документы и информацию об осуществлении валютных операций (в том числе о коде вида операций, об уникальном номере договора, об ожидаемых сроках репатриации иностранной валюты и (или) валюты Российской Федерации) по Счету/Счету Карты/Счету покрытия Карты МК (включая транзитный валютный счет), Справки о подтверждающих документах в сроки, установленные Законодательством в части валютного контроля. В случаях, когда в соответствии с Законодательством код вида операции определяется Банком исходя из представленных клиентом документов и информации, при недостаточности информации для отражения кода вида операции, Клиент по запросу Банка должен представить дополнительные документы и (или) информацию, позволяющие на их основании указать в данных по операциям соответствующий проводимой операции код вида операции. При этом Клиент вправе представить Банку указанные дополнительные документы и (или) информацию без его запроса. В случае отказа Банка в принятии Справок о подтверждающих документах Клиент устраняет замечания Банка и представляет в Банк новую Справку о подтверждающих документах (вместе с документами) в сроки, не превышающие установленные Законодательством для представления Справки о подтверждающих документах. Банк вправе информировать Клиента о коде вида операции, который отражен им в данных по операциям на основании документов и информации, представленных Клиентом. В случае несогласия Клиента с указанным Банком кодом вида операции Клиент вправе представить в Банк информацию об изменении кода вида операции и дополнительные документы, связанные с проведением операции, позволяющие на их основании сделать вывод о необходимости изменения кода вида операции. При изменении сведений, содержащихся в представленных Клиентом информации о коде вида операции и (или) в документах, связанных с проведением операций, в результате которых необходимо Банку необходимо изменить код вида операции, ранее отраженный Банком в данных по операциям, Клиент должен представить такие документы в Банк в сроки, установленные Законодательством. Информирование Банком Клиента о коде вида операции в указанном выше случае, а также в иных случаях, предусмотренных Законодательством (в том числе об уникальном номере при постановке на учет договора, о принятии на обслуживание договора), может осуществляться Банком путем направления Клиенту информации по форме, установленной Банком. Обмен документами между Клиентом и Банком может осуществляться на бумажном носителе или в электронном виде с использованием Системы. Вышеуказанные документы, поступившие от Клиента после окончания Рабочего дня Банка, считаются поступившими в Банк на следующий Рабочий день. Документы и информация, представленные Клиентом в Банк на бумажном носителе, оформляются (заверяются) Клиентом в порядке, установленном Законодательством. При обмене документами на бумажном носителе Клиент обязан ежедневно либо не позднее сроков, установленных Законодательством, получать в Подразделении Банка под роспись все поступающие для него документы (в том числе Справки о подтверждающих документах (в том числе заполненные Банком), уведомление о поступлении иностранной валюты на транзитный валютный счет, иные документы, направляемые Банком), принимая на себя все риски несвоевременного получения указанных документов. Обмен документами между Клиентом и Банком возможен посредством почтовой (заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении) или иной связи только при наличии согласованного Сторонами порядка осуществления данного обмена. Посылка заказной почты производится за счет Клиента. Информацию о статусах обработки документов валютного контроля Клиент может получать на адрес(а) электронной почты при использовании подключения/отключения сервиса сервиса «E-mail «E-mail информирование». информирование» Для Клиент предоставляет в Банк Заявление на подключение/отключение сервиса «E-mail информирования» Клиента о статусах обработки документов валютного контроля по форме, утвержденной Банком. Сервис «E-mail информирование» предоставляется Клиенту в рамках услуг валютного контроля Банка, предусмотренных Тарифами Банка, без взимания дополнительной комиссии. Клиент обязан предоставлять в установленный Банком срок любую информацию, сведения, документы, связанные с исполнением требований, содержащихся в актах и договорах. ГЛАВА 3 ОРГАНИЗАЦИЯ ДЕПОЗИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ 3.1. основные условия депозитов Депозит — это определенная сумма денежных средств, которую Клиент – физическое лицо размещает в Банке на определенный срок с целью получения процентного дохода. Банк устанавливает минимальные суммы первоначального взноса. Депозиты на суммы меньше утвержденных Банком минимальных сумм первоначальных взносов не открываются. Банк устанавливает стандартные сроки размещения Депозита. Клиент может выбрать наиболее предпочтительный для себя срок Депозита, но минимальный срок депозита устанавливает Банк. Срок Депозита исчисляется со дня, следующего за днем открытия Депозита (внесения средств на депозитный счет при открытии Депозита), по день окончания Депозита включительно. Процентная ставка по депозиту = Базовая процентная ставка + Надбавка за Пакет услуг Величина базовой процентной ставки зависит от следующих параметров депозита: Валюта (рубли, доллары, евро) Срок (90 дней – 3 года) Сумма (от 10 000 RUR/ 500 USD, EUR) Надбавка за Пакет услуг определяется исходя из ПУ Клиента, оформленного на дату размещения Депозита. Таблица 3 - Операция Базовая ставка Надбавка за ПУ Открытие депозита Устанавливается на дату открытия Устанавливается в зависимости от ПУ на дату открытия Смена ПУ в течение срока депозита Не меняется в течение всего срока действия депозита Изменяется со дня, следующего за днем смены ПУ. Размер новой надбавки берется на дату открытия депозита и соответствует новому ПУ. Закрытие ПУ в течение срока действия депозита Не меняется в течение срока действия депозита Со дня, следующего за днем закрытия ПУ, будет применяться только базовая ставка (надбавка = 0) Досрочное расторжение депозита Пересчитывается по ставке ½ до востребования Пересчитывается по ставке ½ до востребования Автоматическая пролонгация депозита Применяется ставка, действующая в банке по данному типу депозита на дату пролонгации Применяется надбавка, действующая в дату пролонгации, в соответствии с ПУ на дату пролонгации Таблица 4 - Порядок расчета и начисления процентов Основная цель открытия Депозита для Клиента – это получение процентного дохода Таблица 5 - АО «Альфа-Банк» входит в систему страхования вкладов. При наступлении страхового случая (отзыв лицензии у Банка) вкладчику выплачивается возмещение не более 1 400 000 рублей. 3.2. виды депозитов 1) Депозит «Победа+» Срочный депозит с простым/сложным процентом Депозит «Победа+» — не пополняемый депозит с самым большим доходом и возможностью выбора способа начисления процентов (с / без капитализации) Открывается на сроки: 92 дня, 184 дня, 276 дней, 1 год, 550 дней, 2 и 3 года. Расчет и начисление процентов – по общей схеме. При открытии Депозита «Победа+» Клиент может выбрать условие начисления процентов с капитализацией или без капитализации процентов. При продлении Депозита расчет и начисление процентов происходит исходя из остатка средств на Депозитном счете (сумма Депозита + начисленные проценты). 2) Депозит «Премьер+» Срочный пополняемый депозит с растущей ставкой Особенность депозита заключается в том, что процентные ставки автоматически повышаются в результате накопления суммы депозита. В момент, когда сумма депозита (благодаря пополнению и капитализации) переходит в следующий диапазон сумм, происходит изменение (т.е. увеличение) процентной ставки (в соответствии с утвержденной). Минимальная сумма первоначального взноса - 10 000 RUR, 500 USD, 500 EUR. Срок размещения – 92дня, 184 дня, 276 дней, 1 год. Минимальная сумма дополнительного взноса - 5000 RUR , 200 USD, 200 EUR. Автоматическое продление депозита не предусмотрено. Депозит со сложным процентом: начисленные проценты каждый месяц прибавляются к сумме депозита (капитализируются). Внести дополнительные взносы Клиент может не позднее определенного числа дней до окончания срока депозита ,табл.6. Таблица 6 – Количество дней до окончания депозита, не позднее которых клиент может пополнить депозит Сумма вклада 184 дня 92 дня 276 дн. 1 год 550 дн. 2 года 3 года 110 дней 150 дней 220 дней Возможно внесение дополнительных взносов не позднее: Количество календ. дней до окончания срока депозита: 20 дней 40 дней 60 дней 75 дней Контроль над минимальной суммой пополнения и контроль срока, в течение которого возможно пополнение, осуществляется автоматически системой. 3)Депозит «Потенциал+» Пополняемый депозит с произвольным сроком с возможностью частичного снятия Срок вклада — от 92 дней до 1095 дней. Минимальная сумма дополнительного взноса (в пределах максимальной суммы депозита, установленной Банком) - 5 000 RUR, 200 USD, 200 EUR. Депозит со сложным процентом: начисленные проценты каждый месяц прибавляются к сумме депозита (капитализируются). У Клиента есть возможность частичного снятия средств или пополнения депозита в пределах сумм, установленных Банком при открытии депозита. Таблица 7 – Неснижаемый остаток и максимальный сумма депозита Неснижаемый остаток Максимальная сумма депозита после пополнения 10.000 – 249 999 10 000 2 500 000 250.000 – 749.999 250 000 10 000 000 750.000 – 1.499.999 750 000 30 000 000 1.500.000 – 2.999.999 1 500 000 50 000 000 От 3.000.000 3 000 000 150 000 000 500 50 000 10 000 – 29 999 10 000 200 000 30 000 – 59 999 30 000 600 000 60 000–119 999 60 000 1 000 000 от 120 000 120 000 3 000 000 Рубли Доллары США / Евро 500 – 9 999 Например, Клиент открыл депозит на сумму 900 000 руб. Неснижаемый остаток установлен в размере 750 000 руб. Максимальная сумма для данного депозита составит 30 000 000 руб. Внести дополнительные взносы Клиент может не позднее определенного числа дней до окончания срока депозита, табл.8. Таблица 8 – Сроки по дополнительным взносам на депозит Срок вклада 92-183 дня 184-244 дня 245-305 дней 306364(5) 365(6)549 дней 550-729 дней 730-1095 дней 110 дней 150 дней 220 дней Возможно внесение дополнительных взносов не позднее: Количество календ. дней до окончания срока депозита: 20 дней 40 дней 60 дней 75 дней Если в результате частичного снятия сумма депозита становится меньше неснижаемого остатка, осуществляется досрочное расторжение депозита — проценты начисляются исходя из ставки 0,005% в год. Контроль над минимальной / максимальной суммой пополнения и контроль срока, в течение которого возможно пополнение, осуществляется автоматически системой. ГЛАВА 4 ОРГАНИЗАЦИЯ ОПЕРАЦИЙ С ЦЕННЫМИ БУМАГАМИ 4.1. Паевые инвестиционные фонды Паевые инвестиционные фонды (ПИФ) – это форма коллективного инвестирования, при которой средства многих вкладчиков объединяются в единый пул и инвестируются УК в ценные бумаги с целью получения прироста вложенного капитала. Первые ПИФы появились в России в конце 1996 года. Альфа Банк является агентом по продаже продуктов УК «Альфа-Капитал». Управляющая компания «Альфа-Капитал» — одна из крупнейших компаний на рынке управления активами. «Альфа-Капитал» была создана в 1996 году и является пионером рынка управления активами частных, институциональных и корпоративных инвесторов. При внесении денежных средств в фонд инвестор становится владельцем пая. Инвестиционный пай является именной бездокументарной ценной бумагой, удостоверяющей долю его владельца в праве собственности на имущество, составляющее паевой инвестиционный фонд. Паи существуют в бездокументарной форме, учет прав на инвестиционные паи осуществляется на лицевых счетах в реестре владельцев инвестиционных паев. Владелец инвестиционных паев может распоряжаться инвестиционными паями так же, как и любой другой ценной бумагой. Их можно продавать, дарить, завещать, наследовать, оставлять в залог и т. д. Инвестиционный пай – это именная ценная бумага, которая закрепляет: 1. долю ее владельца в праве собственности на имущество, составляющее паевой инвестиционный фонд; 2. право требовать от управляющей компании надлежащего доверительного управления паевым инвестиционным фондом; 3. право на прекращении паевого фонда. получение денежной компенсации при 4.2.Стоимость пая и способы приобретения Инвестиционный пай не имеет номинальной стоимости. Когда инвестор становится пайщиком в фонде, он не покупает какое-то целое число паев, а просто вносит в фонд любую сумму средств не ниже минимальной суммы, определенной управляющей компанией для каждого фонда. На счет пайщика записывается определенное число паев, которое определяется делением суммы средств, внесенной пайщиком, на расчетную стоимость пая на день внесения записи в реестр; сумма при этом может уменьшаться на величину надбавки (в ООО УК «Альфа-Капитал» надбавок нет), количество инвестиционных паев, принадлежащих одному владельцу по законодательству, может выражаться дробным числом (в УК Альфа-Капитал – пять знаков после запятой). Например, на лицевом счете может быть записано, что пайщику принадлежит 325,23456 пая. инвестиционный пай не является эмиссионной ценной бумагой (эмиссионные ценные бумаги официально регистрируются – объявляется их номинал и количество, количество паев не объявляется – их количество меняется в зависимости от проведения операций) инвестиционный пай не имеет номинальной стоимости. (Все имущество фонда делится на количество пайщиков и получается стоимость одного пая.) независимо от суммы вложения, права инвесторов равны Инвестиционный ПАЙ права, удостоверенные паем, фиксируются в бездокументарной форме Количество инвестиционных паев может выражаться дробным числом. (Клиент внес сегодня 5 тысяч рублей. Чтобы определить сумму одного пая, нужно сумму фонда разделить на количество пайщиков. Внесенную пайщиком сумму, делим на стоимость пая, и получаем количество паев инвестора.) Рис.1. Характеристика инвестиционного пая Для каждого фонда есть два важных показателя. Первый показатель — расчетная стоимость пая — это стоимость, по которой управляющая компания выдает и погашает паи. Второй показатель — это стоимость чистых активов (СЧА) – характеризующий величину фонда. Расчетная стоимость пая определяется по формуле: Стоимость чистых активов определяется следующим образом. Суммируется стоимость всего имущества фонда (ценные бумаги, депозиты, денежные средства, дебиторская задолженность) и вычитаются кредиторская задолженность и резервы предстоящих расходов и платежей. Расчетная стоимость пая открытого фонда определяется и публикуется управляющей компаний ежедневно. Расчетная стоимость пая интервального фонда, по законодательству, определяется управляющей компанией ежемесячно (в последний рабочий день), а также на последний день каждого интервала приема заявлений пайщиков на совершение операций (но может также ежедневно публиковаться в качестве справочной информации). Расчетная стоимость пая зависит от изменения стоимости активов ПИФа: рост или падение курса ценных бумаг на бирже, получение ПИФом процентов по облигациям, дивидендов по акциям и т. п.; изменение количества паев: покупка новых паев новыми и прежними пайщиками или погашение паев. Общий пример. ПИФ состоит из акций и облигаций на сумму 90 млн. руб. Также в него входят не израсходованные на покупку ценных бумаг денежные средства в размере 10 млн. руб. В этом случае СЧА этого ПИФа будет равна 90 + 10 = 100 млн. руб. Если этот ПИФ на данный момент поделен на 20 тыс. паев, то цена одного пая равна 100 млн. руб./ 20 тыс. паев = 5.000 руб. Если будет продан еще один пай за 5.000 руб., то СЧА увеличится на 5.000 руб. и количество паев увеличится на один. Стоимость пая тогда будет равна 100.005.000 / 20.001 = 5.000 руб., то есть не изменится. Также цена пая не изменится, если паи будут погашаться (продаваться), так как опять будет меняться и числитель и знаменатель дроби. Цена пая меняется только тогда, когда меняется цена акций и облигаций, входящих в ПИФ. Предположим, в нашем примере цена некоторых ценных бумаг выросла и стоимость чистых активов всего ПИФа стала равна 120 млн. руб. Тогда цена пая стала равна 120 млн. / 20 тыс. паев = 6.000 руб. И СЧА, и цена пая выросли на 20%. Теперь если Клиент погасит свой пай, то он вернет свои 5.000 руб., потраченные на покупку пая, и получит прибыль в размере 1.000 руб. Альфа-Банк запустил онлайн-сервис по покупке и продаже ценных бумаг. Сервис интегрирован в мобильное приложение для физических лиц «Альфа-Мобайл», где появился соответствующий раздел «Инвестиции». «Обновленный «Альфа-Мобайл» позволяет дистанционно покупать и продавать государственные облигации, еврооблигации и корпоративные облигации таких эмитентов, как Сбербанк и «Евраз», ВТБ и «Газпром», облигации федерального займа, а также контролировать доходность ценных бумаг, отслеживать начисление купонного дохода», — отмечают в банке. Для начала работы достаточно выбрать опцию «Открыть брокерский счет» в мобильном банке. Счет становится активным уже через несколько секунд. Пополнить его можно мгновенно, сделав перевод с любого другого счета клиента. Клиент Альфа-Банка может совершить сделку по покупке инвестиционных инструментов с нуля быстро и без посещения отделения банка, подчеркивают в банке. «Благодаря тому что теперь открытие брокерского счета происходит онлайн (без предоставления документов в банк), клиенты Альфа-Банка могут начать инвестировать, не покидая привычного интерфейса «Альфа-Мобайл». В приложении реализован полностью непрерывный онлайн-процесс — от открытия брокерского счета до совершения сделки, который занимает не более пяти минут». Минимальный порог при покупке ценных бумаг, номинированных в отечественной валюте, составляет 1 100 рублей, при работе в валюте США — 1 800 долларов. Это открывает доступ к фондовому рынку широкой аудитории непрофессиональных инвесторов, которые сейчас активно пользуются приложением банка, уточняют в Альфа-Банке. ГЛАВА 5 ОРГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ 5.1. Кредитная политика, понятие и ее сущность Прежде чем определить понятие «кредитная политика», необходимо уточнить такие термины как «кредит», «политика», «кредитные операции». Гражданский Кодекс Российской Федерации рассматривает кредит как одну из разновидностей займа с присущими ему особенностями. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитные операции – это деятельность, в результате которой формируются взаимоотношения кредитора и заемщика по предоставлению финансовых средств. При этом важно, кто из партнеров (банк или клиент) оказывается в роли кредитора. Банковские кредитные операции подразделяются на две большие группы: активные (банк является кредитором) и пассивные (банк является заемщиком). Клиентские операции также могут быть различными. Например, предприятие, размещающее депозит, является кредитором, а получающее коммерческий кредит фактически является заемщиком. Кредитная политика – это совокупность активных и пассивных банковских операции, рассматриваемых на определенную перспективу, обеспечивающих банку достижение целей, позволяющих решить задачу оптимального распределения кредитного ресурса в условиях реально имеющихся ограничений (обязательные нормативы Центрального Банка России и фактический объем средств к размещению). В современной экономической литературе параллельно существует две позиции относительно содержания кредитной политики коммерческого банка. Во-первых, кредитная политика на макроэкономическом уровне обычно понимается как банковская политика. Во-вторых, кредитная политика на микроэкономическом уровне рассматривается, как правило, как политика конкретного банка в области управления кредитным процессом (в узком смысле). Кредитная политика включает разработку научно-обоснованной концепции организации кредитных отношений, постановку задач в области кредитования народного хозяйства и населения и проведение практических мер по их осуществлению. В процессе выработки концепции определяются: сфера кредитных отношений; сочетание финансовых и кредитных методов распределения и перераспределения средств; взаимосвязь кредитования с организацией денежного оборота; принципы кредитования; соотношение экономических и организационных методов. Изменение одного из элементов кредитной политики требует частичного или полного пересмотра других элементов. Сущность кредитной политики определяется как стратегия и так тактика банка по привлечению ресурсов на возвратной основе и их инвестированию в части кредитования клиентов банка. Предметной стороной реализации кредитной политики являются функциональные формы и виды кредитной политики банка. 5.2. Функции и цели кредитной политики Функции кредитной политики можно условно разделить на две группы: 1) общие, присущие различным элементам банковской политики; 2) специфические, отличающие кредитную политику от других ее элементов. К общим функциям относятся: коммерческая функция, т. е. функция получения банком прибыли (от проведения кредитных расчетных, платежных и прочих операций), стимулирующая и контрольная. Стимулирующая функция проявляется в том, что кредитная политика, отражающая объективные потребности государства, банка, клиентов, стимулирует аккумуляцию временно свободных денежных средств, в банки и их рациональное использование. Контрольная же функция проявляется в том, что кредитная политика позволяет контролировать процесс привлечения и использования кредитных ресурсов банками и их клиентами с учетом приоритетов, определенных в кредитной политике конкретного банка. Общая цель коммерческого банка, должна определять приоритеты его политики с позиции доходности, рентабельности, ликвидности, минимизации рисков, оптимизации портфеля (депозитного, кредитного и др.), направлений его деятельности (депозитная политика, политика на финансовом рынке, в области кредитования, ссудного процента и др.). Поскольку банк является социальной системой, а люди в своей деятельности руководствуются собственными целями, намерениями, интересами, то цели банка основываются на частных целях его владельцев, руководителей, персонала, а также клиентов банка и органов банковского надзора. Поэтому основной целью коммерческого банка является его развитие, понимаемое в самом широком смысле. Имеется в виду развитие банка как коммерческого предприятия с точки зрения его экстенсивного развития (количественные характеристики) и интенсивного развития – повышения эффективности функционирования (качественные характеристики) а также развитие банка как социального института с позиций обеспечения интересов: акционеров, клиентов, персонала банка; органов банковского надзора. 5.3. Кредитные продукты АО «Альфа-Банк» Кредитная карта – карта, для которой применяется следующая схема расчетов: клиент, кроме возможности использования остатка на счету получает от банка определенный кредитный лимит. Кредит погашается частями в определенные сроки, установленные в договоре. Полное погашение кредита осуществляется только при расторжении договорных отношений (хотя клиент может погасить полностью задолженность в любое время). На используемые заемные средства банк начисляет определенный процент. Основные требования к субъектам кредитования – физическим лицам: 1) Резидент РФ; 2) Гражданство РФ; 3) Наличие постоянной регистрации в городе/ области нахождения дополнительного офиса/ кредитно-кассового офиса/ филиала/ дополнительного офиса филиала Банка; 4) Возраст: не менее 21 года (для сотрудников АБ и зарплатных клиентов от 18 лет); 5) Наличие постоянного источника дохода и непрерывного трудового стажа в компании не менее 3 месяцев; 6) Наличие стационарного телефона на работе; 7) Наличие у Заемщика не более одного действующего продукта КК; 8) Заявленный в анкете-заявлении постоянный ежемесячный доход заемщика не менее 5000 рублей РФ; 9) Отсутствие просроченных задолженностей, сумма которых превышает 150руб. Кредитную карту можно использовать для оплаты повседневных расходов из средств банка и без уплаты процентов в течение беспроцентного периода, который составляет 60/100 дней. Для погашения задолженности по КК достаточно вносить каждый месяц ( в течение льготного периода) от 3 до 10% от суммы задолженности. Льготный период начинается с того дня, как появилась первая задолженность по карте. Если Клиент не успевает погасить задолженность до окончания льготного периода, то начисляются штрафные санкции. Комиссия за снятие наличных составляет 0руб.(до 50тыс. руб в календарный месяц. Свыше 50т.р. – комиссия за снятие 5,9% по классической карте, 4,9%-gold, 3,9% - platinum. Годовое обслуживание таких карт с льготным периодом составляет: для карт 100дн. – от 1190р/год, для карт 60 дн. (как например карта Перекресток- 1-ый год бесплатно). Кредитная карта «Перекресток» выгодна тем, что, расплачиваясь ей в магазинах, накапливаются баллы, которые можно потом потратить на покупки в «Перекрестке». Процентная ставка по кредитным картам в Альфа-Банке составляет от 23,99 до 39,99. Самая минимальная ставка по кредиту у зарплатных клиентов, у которых доход подтвержден и самая высокая ставка у корпоративных клиентов (без документа суррогата и справки –НДФЛ) и Satisfactory 1ур. Чем выше лимит кредита, тем выше категория карты, которая будет оформлена. Точный лимит кредита будет установлен Банком по результатам индивидуального кредитного анализа. Срок рассмотрения заявки – 3-5 рабочих дней. ГЛАВА 6 ОРГАНИЗАЦИЯ ОПЕРАЦИЙ В ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЕ Основным нормативным актом, регулирующим порядок совершения банками валютных операций, в том числе операций купли-продажи иностранной валюты, является Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее — Закон № 173-ФЗ). Покупка или продажа валюты производится, если на счетах достаточно средств. В Альфа-Банке возможно: 1. купить иностранную валюту за рубли 2. продать иностранную валюту за рубли 3. осуществить конвертацию одной иностранной валюты в другую иностранную валюту. Купить или продать иностранную валюту возможно по курсу сделки «Курс Банка», «Курса Дилера сроком расчетов TOM («завтра»)», «Курс Банка России «на завтра», «Курс Альфа-Форекс». Если необходимо отправить денежные средства контрагенту, при этом валюта счета не совпадает с валютой счета получателя, не нужно открывать счет в этой валюте. Достаточно просто оформить Мультивалютное заявление на перевод, и конвертация произойдет автоматически Любые операции в рублях за пределами России и операции с нерезидентами подлежат валютному контролю. Валютный контроль — контроль за соблюдением валютного законодательстве. Изменения законодательства РФ. 2018 — год перемен в валютном коснулись трех ключевых документов: Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»; Кодекса об административных правонарушениях ( ст.15.25); на смену инструкции 138-И ЦБ РФ с 01.03.2018 введена новая Инструкция Банка России от 16.08.2017 181-И. C 14 апреля 2018 года вступает в силу Федеральный закон от 03.04.2018 №64-ФЗ, который устанавливает порядок репатриации резидентами на свои счета в уполномоченных банках денежных средств, предоставленных нерезидентам по договорам займа. Требование о репатриации не применяется к договорам займа, заключенным до 14.04.2018, за исключением договоров, существенные условия которых были изменены после 14.04.2018.. Теперь резидент должен сообщить банку ожидаемый срок, в который нерезидент исполнит свои обязательства по возврату займа. Резиденты имеют право открывать счета в банках за рубежом. Через них возможно осуществлять только те операции, которые указаны в статье 12 Закона № 173-ФЗ. Об открытии (закрытии) таких счетов и об изменении их реквизитов резиденты обязаны уведомитьналоговые органы по месту своего учета не позднее одного месяца со дня открытия (закрытия) или изменения реквизитов таких счетов. Уведомление осуществляется по специальной форме, утвержденной Приказом ФНС РФ от 21.09.2010 № ММВ-7-6/457 «Об утверждении форм уведомлений об открытии (закрытии), об изменении реквизитов счета (вклада) в банке, расположенном за пределами территории Российской Федерации, и о наличии счета в банке за пределами территории Российской Федерации». При первом переводе денежных средств со своего счета в уполномоченном банке (например, из Альфа-Банка) на свой счет, открытый за рубежом, резидент должен предъявить банку уведомление налогового органа с отметкой о принятии указанного уведомления. Также резиденты должны ежеквартально представлять в налоговый орган отчет о движении средств по счетам, открытым за рубежом. Банк имеет право отказать в выполнении распоряжений о списании денежных средств со счета в случаях, предусмотренных законодательством РФ и нормативными актами Банка России. Банк имеет право не принимать на расчетное обслуживание внешнеэкономические контракты клиента, а также отказывать в проведении исходящего платежа по внешнеэкономическому контракту при наличии в отношении клиента или его операций и сделок критериев и признаков сомнительности, указанных в документах Банка России, либо признаков репетиционные риски. операций и сделок, несущих для Банка ЗАКЛЮЧЕНИЕ Библиографический список АО «Альфа-Банк» 454000, г.Челябинск Ул.Молодогвардейцев, д.32а Характеристика Дана студенту 4 курса специальности «Экономика» Коржева Анастасия Павловна проходила производственную практику в период с 12 февраля по 25 февраля 2018 года в отделении АО «Альфа-Банк» ККО «Эверест», по адресу: г. Челябинск, ул. Молодогвардейцев, д.32а. За время ознакомилась прохождения с производственной организационной структурой практики Анастасия банка, основными направлениями его деятельности, основными нормативно-хозяйственными документами, уставом банка, организационно-правовой формой, управленческой структурой, правилами распорядка кредитной организации. Анастасия показала хороший теоретический уровень подготовки в вопросах банковской деятельности. Заинтересовано, ответственно относилась и успешно справлялась с порученными заданиями. Во время практики проявила себя как целенаправленный, трудолюбивый и самостоятельный специалист при выполнении порученных заданий. В отношениях с людьми коммуникабельна. Все поставленные задачи выполнила своевременно и качественно. Рекомендуемая оценка по практике – отлично. Руководитель практики Руководитель ККО»Эверест» Николаенко О.И.
