«Гайдаровские чтения» г. Улан-Удэ, 14 мая 2012 г. Генеральный директор ООО МФО «Народная Казна» Лучанинов С.Н. Член Правления Группы Компаний «Народная Казна» Группа компаний «Народная Казна» Опционная франшиза ГК «Народная Казна» для региональных предпринимателей как социально ответственный бизнес www.narodnayakazna.com Микрофинансирование • • • • • • Микрофинансирование - розничные финансовые услуги на небольшие суммы, предназначенные для клиентов, имеющих низкий уровень дохода, или не имеющих доступа к традиционным финансовым услугам, а также корпоративные услуги для сектора малого и среднего бизнеса. Содержание микрофинансовых технологий сводится к тому, чтобы сделать финансово оправданным предоставление полного спектра финансовых услуг малообеспеченному населению, малому и микро-бизнесу. В отличие от микрофинансирования, традиционные технологии кредитования не позволяют масштабно работать c данными категориями клиентов. МФО ориентированы в т.ч.на помощь стартующим предприятиям, которые не могут получить кредит в банках. Быстро формирующийся в последнее время новый класс участников рынка – частные коммерческие микрофинансовые организации – вносят существенный вклад в повышение доли на рынке ранее незадействованных коммерческих и инвестиционных ресурсов, мы инвестируем в малые и микропредприятия, которые не являются банковскими субъектами Микрофинансирование является ярким представителем сектора «социального предпринимательства», подразумевающего осуществление предпринимательской деятельности для решения социальных задач как основной цели деятельности. Опцион ГК «Народная Казна» - один из эффективных инструментов (c) 2012 г., Группа Компаний "Народная Казна" www.narodnayakazna.com 3 О группе компаний «Народная Казна» (текущая структура бизнеса) • ООО МФО «Народная Казна» – Управление развитием филиальной сети представительств и партнеров – Выдача микрозаймов частным лицам • ООО «Интергарант» – Выдача микрозаймов юридическим лицам и ИП – Размещение средств физических, юридических лиц и ИП • ЗАО ТД «Народная Казна» – – – – – Управление брендом и маркетинговыми коммуникациями Управление вложенными средствами физических и юридических лиц Управление краткосрочной ликвидностью компаний Управление франчайзинговой и опционной деятельностью Вексельная программа • ЦОД и КЦ «Народная Казна» (c) 2012 г., Группа Компаний "Народная Казна" www.narodnayakazna.com 4 Опционная франшиза ГК «Народная Казна» • Эффективное вложение свободных средств компании-партнера • Высокая доходность • Быстрая окупаемость • Технологичность • Работа на быстро растущем рынке • Востребованность продуктовой линейки • Возможность повышения социального статуса и позиций в регионе как социально значимой компании (c) 2012 г., Группа Компаний "Народная Казна" www.narodnayakazna.com 5 Аудитория продукта • • • • финансовые консультанты кредитные брокеры микрофинансовые организации на местах компании и ИП, диверсифицирующие свою деятельность располагающие свободными средствами • распределенные региональные компании (c) 2012 г., Группа Компаний "Народная Казна" www.narodnayakazna.com 6 Что получает партнер ГК «Народная Казна» по опциону ГК «Народная казна» предоставляет партнеру: • Бренд и поддержку бренда (торговый знак, фирменный стиль, продвижение в РФ – в каналах СМИ и интернет, наружная реклама - в квоте региона) • Уникальный портфель микрофинансовых продуктов (микрозаймы для физических лиц, микрозаймы для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) • Защиту персональных данных текущих и потенциальных клиентов (система передачи и обработки данных) – собственный современный ЦОД и контакт-центр • Модель организации бизнеса и финансовую модель, в т.ч. систему мотивации для собственных сетей партнера • Систему взаимоотношений с клиентами, в т.ч. специализированное ПО. • Уникальную систему эффективного специализированного скоринга • Службу безопасности и систему взыскания долгов • Опыт и консультации • Обучение персонала на регулярной основе • Юридическое сопровождение • Постоянную информационную и экспертную поддержку (c) 2012 г., Группа Компаний "Народная Казна" www.narodnayakazna.com 7 Преимущества опционной схемы перед традиционной франшизой I • Отсутствие платы за интеллектуальную собственность и сервис (паушальный взнос) – «входного билета» • Комплексность сервиса • Широкая линейка продуктов, адаптированных под конкретный регион • Высокая чистая доходность для инвестора • Возможность реинвестирования средств • Система минимизации рисков по вложенным средствам • Простота старта и минимальные вложения • Возможность кредитования со стороны ГК • Фиксация портфеля и ежемесячная выплата (c) 2012 г., Группа Компаний "Народная доходности 8 Казна" www.narodnayakazna.com Преимущества опционной схемы перед традиционной франшизой II • Понятная, удобная и прозрачная форма сотрудничества • Открытая система взаиморасчетов • Использование методологии и финансовой модели ГК «Народная Казна» • Использование ресурсов ГК «Народная Казна» в приоритетном режиме • Формирование собственного портфеля • Развитие бизнеса за счет создания агентской сети • Отсутствие затрат на администрирование основных процессов • Переподчинение текущей региональной сети в ведение партнера – отсутствие капитальных затрат на создание базовой(c)сети 2012 г., Группа Компаний "Народная Казна" www.narodnayakazna.com 9 Юридическая база опциона • Федеральный закон «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях» № 151-ФЗ • Федеральный закон «О персональных данных» № 152-ФЗ • Гражданский кодекс РФ • Опционный договор • Агентский договор • Договор займа (c) 2012 г., Группа Компаний "Народная Казна" www.narodnayakazna.com 10 Требования к партнеру • Минимальный опыт ведения розничного бизнеса • Наличие свободных средств* • Порядочность и ответственность • Готовность много работать • Готовность к обучению *достаточность средств для региона-таргета (c) 2012 г., Группа Компаний "Народная Казна" www.narodnayakazna.com 11 Задачи партнера в рамках агентского договора к опциону: – Выдача займа (реализация микрофинансовых продуктов для физических лиц, юридических лиц и ИП) – Прием оплаты в погашение займа – Развитие сети – Реклама и маркетинг на региональном уровне – Реализация комплекса мер по предотвращению просрочки и невозвратов – Участие в разработке продуктов под нужды региона – GR в регионе – Реализация программ лояльности для клиентов (c) 2012 г., Группа Компаний "Народная Казна" www.narodnayakazna.com 12 Стартовая стоимость опциона Численность населения города/региона, тыс. чел. Стартовая стоимость опциона, тыс. руб. До 300 1 000 До 500 2 000 До 800 3 000 До 1 000 4 000 До 1 300 5 000 До 1 500 6 000 До 1 800 7 000 До 2 000 8 000 Свыше 2 000 От 10 000 (c) 2012 г., Группа Компаний "Народная Казна" www.narodnayakazna.com 13 Рентабельность и доходность по опциону Рентабельность на инвестиции при цене опциона в 1000000 руб. Объем инвестиций всего: Первоначальные вложения финансирование оборотных средств) Статьи доходов и расходов Займы физическим лицам (5000 - 50000) Среднемесячный портфель Процентная прибыль по выданным займам Просрочка свыше 30 дней Возможный дефолт по долгам Штрафы на просроченную задолженность Положительный портфель на конец месяца Прибыль по займам для физических лиц Займы для бизнеса (50 000 - 1 000 000) Сумма займов Процентная прибыль по выданным займам Доход от оплаченных штрафов Доход от продажи залога Итого доход по опциону до фиксации портфеля Доход по опциону от процентных доходов (50%) до налогообложения Расходы Аренда ФЗП (2 менеджера) ФЗП (1 менеджер по развитию) Расходы на организацию Другие расходы Расходные материалы Услуги связи Налоги Итого расходов Доход после налогообложения Прибыль по опциону ИТОГО ПРИБЫЛЬ ПО ОПЦИОНУ - 1 000 000,00 -100 000 -900 000 1 мес. 2 мес. 3 мес. 4 мес. 5 мес. 6 мес. 7 мес. 8 мес. 9 мес. 10 мес. 11 мес. 12 мес. 360 000 216 000 36 000 18 000 16 200 522 000 72 000 450 000 270 000 45 000 22 500 20 250 704 700 - 980 000 588 000 98 000 49 000 44 100 1 486 250 352 250 1 134 000 680 400 113 400 56 700 51 030 1 786 400 476 600 1 309 800 785 880 130 980 65 490 58 941 2 063 640 659 640 1 404 000 842 400 140 400 70 200 63 180 2 225 721 633 221 1 592 500 955 500 159 250 79 625 71 663 2 512 705 720 705 1 792 000 1 075 200 179 200 89 600 80 640 2 829 313 629 313 2 200 000 1 320 000 220 000 110 000 99 000 3 449 840 979 840 2 470 000 1 482 000 247 000 123 500 111 150 3 900 500 1 292 000 2 608 500 1 565 100 260 850 130 425 117 383 4 140 475 1 316 475 2 824 000 1 694 400 282 400 141 200 0 0 0 0 650 000 90 000 0 0 678 000 1 200 000 150 000 0 0 830 400 1 500 000 190 000 0 0 975 880 1 000 000 228 000 0 0 1 070 400 950 000 244 000 0 0 1 199 500 800 000 284 000 0 0 1 359 200 600 000 300 000 20 000 400 000 1 620 000 800 000 322 000 32 500 650 000 1 804 000 1 200 000 312 000 60 000 1 200 000 1 877 100 950 000 216 000 400 000 42 000 0 0 312 000 108 000 156 000 339 000 415 200 487 940 535 200 599 750 679 600 810 000 902 000 938 550 847 200 20 000 30 000 25 000 10 000 8 000 1 500 10 000 12 960 117 460 101 520 20 000 30 000 25 000 20 000 14 700 1 500 10 000 1 935 138 135 146 640 20 000 30 000 25 000 25 000 22 000 1 500 10 000 39 015 200 515 318 660 20 000 30 000 25 000 30 000 29 750 1 500 10 000 48 870 226 620 390 288 20 000 30 000 25 000 10 000 33 700 1 500 10 000 59 215 224 815 458 664 20 000 30 000 25 000 10 000 39 500 1 500 10 000 65 480 240 480 503 088 20 000 30 000 25 000 10 000 42 750 1 500 10 000 74 801 259 551 563 765 20 000 30 000 25 000 10 000 43 600 1 500 10 000 83 452 274 752 638 824 20 000 30 000 25 000 10 000 51 500 1 500 10 000 101 078 304 078 761 400 20 000 30 000 25 000 10 000 58 500 1 500 10 000 112 860 332 860 847 880 20 000 30 000 25 000 10 000 63 250 1 500 10 000 119 895 350 145 882 237 20 000 30 000 25 000 10 000 63 300 1 500 10 000 127 427 357 827 796 368 8 505 118 145 163 668 233 849 262 608 304 214 364 072 457 322 515 020 532 092 438 541 - 15 940 (c) 2012 г., Группа Компаний "Народная Казна" www.narodnayakazna.com 4 473 033 2 269 833 Всего 9 401 876 75 000 1 694 400 3 382 096 14 Основные результаты • За период с начала 2012 года по данной модели развиваются бизнесы партнеров в 4 субъектах Федерации • Общая сумма договоров опциона составляет более 5 000 тыс. руб. • Плановый показатель до конца 2012 г. – более 20 000 тыс. руб. • Партнерами создано более 15 рабочих мест по диверсифицированному бизнесу (c) 2012 г., Группа Компаний "Народная Казна" www.narodnayakazna.com 15 Социальная значимость опциона как модели бизнеса I • Создание рабочих мест в рамках развития агентской и субагентской сети в регионе • Создание дополнительных рабочих мест в регионе вследствие финансирования микро= и малого бизнеса в регионе средствами партнера • Формирование благоприятной финансовой бизнес-среды в регионе для микро и малого бизнеса и стартапов (c) 2012 г., Группа Компаний "Народная Казна" www.narodnayakazna.com 16 Социальная значимость опциона как модели бизнеса II • Решение проблем с финансированием микро и малых предприятий для закрытия кассовых разрывов– снижение социальной напряженности в регионе • Вследствие деятельности партнеров в финансировании микро и малого бизнеса последними создано более 50 рабочих мест (c) 2012 г., Группа Компаний "Народная Казна" www.narodnayakazna.com 17 Контактная информация Телефон/факс: + 7 495 661 20 55 Контакт-центр: 8 800 700 88 44 E-mail: info@narodnayakazna.com Адрес офиса: Московская область, Ленинский район, поселок Дубровка, ул. Каштановая, д.2., стр. 1 Сайт: www.narodnayakazna.com (c) 2012 г., Группа Компаний "Народная Казна" www.narodnayakazna.com 18