АрКа (Армениан Кард): структура, основные участникики, практика взаимодействия с международными системами Ишхан Мхитарян Исполнительный директор Предпосылки и история создания • Практическое отсутствие карточного бизнесса и инфраструктуры как такового • Штучные (нишевые) продукты. • Инновационный локомотив в лице ЦБ. Концепция • Модель, которую брали как пример и к которой изначально стремились была французская Carte Bleue, тогда уже выпускающая микропроцессорные (чиповые) карты. Карточки были кобейджинговые с Виза. Внутри страны работала “чиповая часть” карты Carte Blue, а за пределами Франции “магнитная полоса” Визы. • В качестве примера национальной системы платежей, с участием ЦБ изучался опыт Белкарты. • Была принята модель единой системы платежей по картам с созданием единого процессингового центра и Центрального Банка в качестве расчетного банка. Была создана закрытая акционерная компания “Армениан Кард” с участием Центрального банка и 10 коммерческих банков Армении. Платежная система получила название АрКа. Финансы • Центральный Банк основной учредитель с 80% акций (на момент создания) • 10 коммерческих банков с равными долями участия: один участник-одна акция (13,5 млн драм) • Общий капитал на момент учреждения 661 500 000 драм ($1,250млн) • На данный момент капитал составляет 971 448 000 драм ($2,045млн)* * По текущему курсу Структура (с 2010-го) • Закрытое Акционерное Общество • 16 банков акционеров, разделенных на три группы, в зависимости от доли в общем об’еме платежей в системе (как по эмиссии, так и по эквайрингу)* 0% 5% 5% 10% Количество акций 0 2 C B 10% 15% 25% 15% 25% > * Учитывается наибольшее значение из двух 3 4 5 А Структура • • • • • ЦБ - 57.5 % - 46 акций 1 банк – 6.25% - 5 акций 4 банка – по 5% - по 4 акции 1 банк – 3.75% - 3 акции Остальные по 1.25% - по 1 акции Участники • Акционеры – полноправные участники системы, с правом эмиссии и эквайринга карт АрКа и аффилированного членства в МастеКард под патронажем АрКа. • Участники с правом эмиссии карт АрКа • Участники с правом эквайринга карт АрКа • Участники с правом эмиссии и эквайринга карт АрКа • Армениан Кард – выступает в качестве локальной платежной системы под “брендом” АрКа • Армениан Кард – выступает в качестве единого процессингового центра для банков участников компании (акционеров). Сотрудничество с международными платежными системами • Компания является полноправным участником МПС МастерКард • Банки акционеры, полноправные члены имеют право аффилированного участия в системе МастерКард, под принципалством Армениан Кард. Сотрудничество с международными платежными системами • Кроме права аффилированного членства в МастерКард, банки вправе самостоятельно выбрать статус принципиального членства в этой платежной системе (на данный момент 3 банка из 16). • Банки самостоятельно принимают решение об участии в международных платежных системах. • АрКа выступает в качестве процессора. Сотрудничество с международными платежными системами Являясь единым процессинговым центром для банков-участников компании, “Армениан кард” на данный момент предоставляет услуги процессинга по 4 международным платежным системам: MasterCard Visa AmericanExpress DinersClub Расчеты •Позиции участников в результате проведенных транзакций расчитываются в процессинговом центре •Все расчеты между участниками системы проводятся через корсчета в Центральном банке. Количественные данные • В настоящее время в системе свыше 700тыс. Активных карт АрКа. • Общее количество карт всех систем, выпущенных банками, членами системы – свыше 1.5млн карточек • 1034 банкомата, в том числе с функцией cash-in • Свыше 6000 терминалов в более чем 4500 торговых точках Суммы • 19.3 млн транзакций на сумму 956 млрд драм – годовой об’ем транзакций по обслуживающей сети (01.03.201401.03.2015) • 18 млн транзакций на сумму 902 млрд драм - годовой об’ем транзакций по картам выпущенным в рамках единого процессинга (01.03.2014-01.03.2015) Суммы • 7.4 млн транзакций на сумму 348 млрд драм - годовой об’ем транзакций по картам АрКа (01.03.2014-01.03.2015) Немного цифр ARCA Total Qnt 7,371,769 Master ATM E_COM POS 6,161,992 489,059 720,718 84% 7% 10% Total VISA ATM E_COM TOTAL POS Total ATM E_COM 4,031,848 2,069,487 1,043,195 919,166 6,604,997 5,023,273 831,119 51% 23% 76% 13% 26% POS ATM E_COM POS 750,605 18,008,614 13,254,752 2,363,373 2,390,489 11% 74% 13% 13% Sum 348,111,794 269,393,503 6,175,933 72,542,358 190,761,261 91,131,411 21,859,322 77,770,528 363,610,864 251,610,467 24,283,164 87,717,233 902,483,919 612,135,381 52,318,419 238,030,119 77% 2% 21% 48% 11% 41% 69% 7% 24% 68% 6% 26% Локальная платежная система: преимущества • Высокая степень независимости • Гибкость, быстрота и доступность (в том числе и в плане затрат) при выпуске различных продуктов, в том числе и кобрендинговых.