СИСТЕМА МНОГОКАНАЛЬНОГО БАНКИНГА Разработано CANOPUS Innovative Technologies Пустовой Даниил Директор по развитию DNA Distribution Рынок Россия и мировой опыт • 80% всех банковских операций совершается через банкоматы, Интернет • • • • или мобильные каналы. Российский рынок ДБО физических лиц растёт на 30–40% в год (20 млрд.$).* Цифровые каналы обеспечивают 25% объема розничных продаж. Современные клиенты все реже посещают филиалы банков, выбирая самообслуживание. Многоканальная стратегия • повышает рост новых счетов до 15%, • улучшает перекрёстные продажи до 5%, • уменьшает отток клиентов тоже на 5%, • уменьшет расходы на обслуживание до 20%.** (*) Экспертный доклад: «ЦИФРОВОЙ» РУБЛЬ РОСТ ДОХОДОВ ЗА СЧЕТ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ЦИФРОВЫХ КАНАЛОВ (**) По данным Boston Consulting Group Самообслуживание Стоимость • Операции самообслуживания стоят до 10 раз меньше, чем в отделении банка* •* Канал Стоимость Отделение 1.07$ Банкомат 0.27$ Интернет 0.1$ Мобильный 0.1$ Киоск 0.26$ Источник – Bank Administration Institute (BAI) Проблематика рынка Предпосылки для формирования новых решений • Развитие и поддержание для банков и банковских платежных агентов собственной инфраструктуры в условиях жесткой конкуренции и снижения доходности основных платежных услуг (снижение размера комиссии) может стать убыточным. • Банковские платежные агенты в лице ритейл-сетей не готовы брать на себя весь спектр банковских услуг, предусмотренных действующим законодательством (161-ФЗ, 103-ФЗ, 115-ФЗ и др.), прежде всего, принимая во внимание связанные с этими услугами риски и отсутствие соответствующей подготовки персонала. CANOPUS CONNECT ПРЕДНАЗНАЧЕН Для банков возможность эффективного продвижения банковских продуктов с минимальными затратами: - отсутствие необходимости открывать дополнительные офисы, филиалы; - не нужно закупать дорогостоящее оборудование и нанимать персонал. Для ритейл-сетей работая в режиме банковского платежного агента, сети получают: - возможность дополнительного заработка на комиссионных услугах; - дополнительный поток покупателей без вложений в приобретение дополнительного оборудования, переподготовку персонала и пр. Для поставщиков услуг повышение уровня контроля и достоверности информации о прохождении платежей; Увеличение скорости прохождения платежей . - расширение способов оплаты и повышение доступности (шаговая доступность для клиентов) и, как следствие, – повышение собираемости платежей. Для плательщиков технология «Единая корзина платежей»: - возможность выполнять все платежи в одном месте максимально удобным, быстрым и безопасным способом; - доступ к широкому спектру банковских и платежных продуктов у любого ритейлера, имеющего агентский договор с банками, подключенными к системе. Решение. Система многоканального банкинга. Сенсорные инфокиоски самообслуживания, мобильные и веб-приложения, технологии отложенного чека и QR-платежей Открытая архитектура решения Весь спектр платежных услуг SMS банкинг Инфокиоск АТМ CANOPUS CONNECT Единый центр управления платежами Полный спектр фронтальных решений на стороне плательщика Универсальный интерфейс для всех участников системы Аппаратная защита конфиденциальных данных Интернетбанкинг Кассовое окно Мобильный банкинг Электронные деньги или традиционный банкинг? Электронные деньги • Технологичность • Открытость (наличие API) • Удобство для пользователя • Скорость расчетов • • • • Традиционный банкинг Надежность Отсутствие юридических проблем Гарантии государства Стабильность Почему бы не объединить эти преимущества? Наше решение CANOPUS CONNECT Воплощает в себе преимущества современного электронного банкинга и электронных платежных систем! Система интеграции с ритейлсетями, взаимодействующих с банками в режиме банковских платежных агентов ! Интеграция с e-commerce и поставщиками услуг Интернет-банкинг Мобильный банкинг SMS банкинг Мобильные терминалы Кассовое окно Информационный киоск CANOPUS CONNECT Платежный API Банки Поставщики услуг Страховые брокеры Интернет-магазины Ритейл (розничные сети) Все платежи в одном месте Коммунальные платежи Гос. услуги (штрафы, сборы и пр.) Пополнение банковских счетов Погашение и выдача кредитов Денежные переводы Интернеткоммерция Пример: Оплата у ритейлера Как это работает? На мобильный телефон высылается QRкод или бар-код либо печатается предчек Выбирается набор оплачиваемых услуг, Вводится номер мобильного телефона QR-код сканируется и происходит оплата наличными или картой на кассе Подтверждение оплаты отправляется всем участникам расчетов Система безопасности, базирующаяся на решениях Thales e-Security Система управления ключами на базе аппаратного модуля HSM Thales Механизм удаленного управления на основе Thales nShield Edge Шифрование данных MS SQL База данных системы Безопасный доступ клиентских приложений Система строгой аутентификаци транзакций и пользователей Программные vs аппаратные решения Функция безопасности Программные решения Thales nShield Изоляция ключей и крипто-процессов - + Защита от физического взлома - + - + Опция + Двойной взаимный контроль изменений - + Балансирование нагрузки - + Строгое распределение администрирования Строгая аутентификация администраторов “Software security is soft security: hardware is required” John Pescatore, Gartner Аппаратная защита Thales Проверенный поставщик решений по информационной безопасности Для государственных, оборонных и коммерческих организаций по всему миру №1 в Европе По решениям информационной безопасности для госсектора №1 в мире Для банковского сектора №1 в мире Решения Thales используют Для производственного сектора • 55 правительств • 19 из 20 крупнейших банков (80% всех в мире) • 3 крупнейших фармацевтических компании • 4 крупнейших энергетических компании • 9 из 10 крупнейших технологических компаний Клиентская часть Версия для сенсорных инфокиосков самообслуживания «Удобно. Просто. Красиво.» Клиентская часть Мобильный банкинг Удобное меню с основными суммарными показателями – средства и платежи легко контролировать Клиент видит все свои платежи, выставленные на оплату счета, доступный баланс на счете Доступны операции: • внутренний перевод между счетами, • пополнение счета, • оплата выставленного счета, • оплата по шаблонам. Версия для планшетного ПК Корзина платежей Оплата услуг Поиск в рубрикаторе Клиентская часть Интернет-банкинг Конкуренты Сочетает в себе возможности: • платежных веб-сервисов • систем электронного банкинга • терминальных сетей Платежные Веб-сервисы: • KVARTPLATA.RU (Система «Город» • KOMMUNALKA.RU • BPLATEZH.RU • A-3.RU Системы мобильного и webбанкинга • Instabank.ru • Handybank.ru • Rocketbank.ru Терминальные сети и электронные кошельки • • • • QIWI.RU CyberPlat Rapida Элекснет Безопасность Thales Более 40 лет на мировом рынке - это Ни единого взлома Партнеры Официальный дистрибьютор в России и СНГ компании Thales e-Security - мирового лидера в производстве аппаратных решений информационной безопасности. Комплексные интерактивные решения для бизнеса и государства. Пользовательские интерфейсы для сенсорных экранов, информационных киосков и банкоматов Спасибо за внимание! CANOPUS Innovative Technologies Москва Проезд Серебрякова д 6 +7 495 984-96-82 www.canopus.ru DNA Distribution Москва Ул. Дербенёвская, 1, стр. 1 +7 495 228-00-05 www.dnadis.ru