Олег Иванов. Финансовая доступность. Финансовая грамотность

Круглый стол «Финансовое просвещение граждан: проблемы и перспективы»
11 декабря 2012 года, г.Пермь
Финансовая доступность,
финансовая грамотность,
финансовый омбудсмен
Олег Иванов,
Вице-президент Ассоциации
региональных банков России
11 декабря 2012 года
1
Глобальный контекст
 G20 – Повестка 2013
 Эффективное регулирование
 Инвестиции
 Доверие и транспарентность
 Global Partnership for Financial Inclusion
(GPFI, 10.12.2010)
 Alliance for financial inclusion (AFI)
11 декабря 2012 года
2
Характеристики развитой
финансовой системы




Inclusion (доступность)
Sustainability (устойчивость)
Integrity (целостность, честность)
Protection (защита)
ISIP - финансовая система
11 декабря 2012 года
3
Повышение территориальной
доступности банковских услуг
 Банковские платежные агенты (ст. 14 Закона
о НПС)
(банк + торговая точка + сельский
товаропроизводитель + граждане-держатели карт)
 Платежи и переводы
 Кредиты
 Вклады
 Мобильные платежные системы (ст. 13)
 Платежи и переводы
 Дистанционное открытие банковского счета
(ст. 7 Закона № 115-ФЗ, 28-И)
11 декабря 2012 года
4
Финансовая грамотность – основа
доступности, устойчивости и защищенности
ЦБ РФ
Банки
Потребители
11 декабря 2012 года
5
Статистика судебных исков
ТЫС. ИСКОВ
ТЫС. ИСКОВ
900
250
800
200
700
600
150
500
Иск о взыскании
долга
400
100
300
200
Иски о защите прав
потребителей
50
100
0
0
2007
2008
2009
2010
2011
12 ноября 2012 года
Источник: статистика Судебного
департамента Верховного суда
6
Выбор потребителем
финансовых услуг
 Рациональный выбор финансовой услуги
 Понимание и следование собственному интересу
 Поиск и анализ информации
 Разумное сравнение разных предложений
 Иррациональный выбор финансовой услуги
 Эмоциональный выбор финансовой услуги
 Следование групповым предпочтениям
 Отказ от изучения и анализа условий договора
11 декабря 2012 года
7
Проект повышения финансовой
грамотности населения России
Правительства РФ и Всемирного банка
Компоненты (2012-2016гг.)
 Разработка стратегии, мониторинг, оценка
условий
 Создание потенциала в области повышения
финансовой грамотности
 Разработка образца региональной программы
 Запуск программ в пилотных регионах
 Разработка и реализация образовательных
программ и информационных компаний
 Совершенствование защиты прав
потребителей финансовых услуг
11 декабря 2012 года
8
Повышение качества услуг и
снижение конфликтности
 Создание «мегарегулятора» и «меганадзора» на
финансовом рынке
 Совершенствование системы защиты прав
потребителей со стороны Роспотребнадзора
 Повышение эффективности судебной защиты
 Подготовка Федерального Закона «О
финансовом уполномоченном по защите прав
потребителей на финансовом рынке»
11 декабря 2012 года
9
Процедура обращения к
омбудсмену (Великобритания)
Жалоба (1)
Клиент
Банк
Отказ (2)
Запрос (4)
Комментарий (5)
Обращение (3)
Консультирование
~ 1 млн
Примирение
~ 100 тыс.
Решение (6)
Решение
~ 10 тыс.