Система управления залоговым имуществом банка - Lot

ЛАБОРАТОРИЯ МОДУЛЬНОЙ АВТОМАТИЗАЦИИ
К о н ф е р е н ц и я : «Управление залогами и проблемными
активами: актуальные проблемы и
тенденции»
Система управления
залоговым имуществом
банка
24 апреля 2014г
Реализуемые бизнес-процессы
Мотивы модернизации бизнес-процесса:
• Охват всех залоговых подразделений банка.
• Создание единой базы предметов залога.
• Централизация согласования графика проверок и
значительное ускорение этой процедуры.
• Централизация подготовки результатов проверок.
• Исключение потерь в проверках («забыл…»).
• Ежедневник сотрудника залогового
подразделения.
• Жёсткий контроль за исполнением графика.
• Интеграция с системой ведения клиентских досье
и/или кредитной фабрикой.
2
Назначение системы
Система обеспечивает (для ГО и всех филиалов):
• Ведение единой базы предметов залога и связанной информации:
карточки кредитного договора, заемщика, залогодателя, залога,
поручителя и поручительства, гаранта и гарантии.
• Формирование графиков проверок.
• Согласование графиков проверок.
• Формирование базы данных документов-результатов проверок.
• Хранение версий (редакций) документов.
• Ограничение прав доступа к каждому объекту, хранящемуся в Системе.
• Поиск досье, графиков, проверок, документов по фактографическим
характеристикам.
• Согласование документов.
И, в итоге:
• Полное и исчерпывающее описание залогового портфеля банка.
• Предоставление сотрудникам банка средств по формированию и
контролю за формированием залогового портфеля банка.
3
Место в «Кредитной фабрике»
Обработка кредитных
заявок (сеть банка)
Обработка кредитных
заявок (сеть партнеров –
агентов банка)
Согласование кредитной
документации
Обеспечение работы
кредитного комитета
Архив клиентских досье
банка
Система управления
залоговым имуществом
банка
Интеграции с нормативно-справочной информацией
(Консультант+, внутренние документы банка и др.)
4
Этапы формирования залогового портфеля
Система LMA.PPMS
Ввод /загрузка
первоначальных
данных (досье)
Поддержание
залогового
портфеля в
актуальном
состоянии
Контроль
качества
залогового
портфеля/
проверки
Аналитический
инструмент для
возможности
принятия
управленческих
решений
5
Структура залогового портфеля
Залоговое досье:
Кредитный договор
Документы удостоверяющие личность заемщика
Договор залога имущественных прав
Выписки из РОСРЕЕСТРА
Свидетельство о государственной регистрации прав собственности
Кадастровый паспорт
Документы оценки объекта залога,
оценка справедливой стоимости
Акты проверки залогового
имущества и многое другое.
6
Комплекс решаемых задач
ЗАДАЧИ:
1. Анализ залогового портфеля
- получение среза аналитических
данных на текущую дату;
- оценка качества заложенного имущества
(оценка рисков);
- выявление проблемных активов по
стоимостным и иным характеристикам
- ведение единой базы залоговых досье;
2. Мониторинг залогового имущества
- составление графиков проверок;
- согласование выездных проверок с профильными
подразделениями банка;
- подписание актов, сверок и иных документов в «полевых
условиях», с помощью устройств воспроизведения
собственноручной подписи .
7
ЭСФИОН-Z. Мобильное рабочее место
8
ЭСФИОН-Z. Мобильное рабочее место
• Интеграция с Системой управления залоговым
имуществом.
• Встроенная фотокамера для процедуры
фотофиксации предмета залога.
• Встроенный принтер для распечатки акта для
подписания сторонами.
• Беспроводной защищенный доступ к Системе.
• Встроенные средства защиты от совершения
неправомерных действий (подлог документов,
фотографий и т.п.)
9
Интеграция с «Все залоги»
10
Досье предметов
залога
11
Информационная модель
подсистемы формирования досье
Залоговое досье
Ответственное
подразделение
Залогодатель
Вид заложенного
имущества
Документ
Описание
Статус
График проверок
Проверка
12
Функциональные возможности
Мониторинг предметов залога, как правило,
выполняется на плановой основе.
При этом для разных видов залога
устанавливается различная периодичность
мониторинга.
Для организации процесса мониторинга
важно иметь согласованный график
мероприятий и контролировать его
исполнение.
Формирование досье предмета залога
заключается в создании совокупности
документов, описывающих предмет залога.
Полнота досье обеспечивается
возможностью описания разнообразных
характеристик предметов залога и
информации о конкретном договоре.
13
Создание залогового досье
Система следит за уникальностью досье и не допускает формирования разных
досье на один и тот же предмет залога.
14
Стадии залогового досье
В процессе работы с ним залоговое досье переходит от одной стадии свой
«жизни» к другой. Досье всегда находится в какой-либо стадии обработки.
Каждая стадия обладает:
участниками;
максимальной
длительностью; списком
документом, которые
должны появиться в досье
на этой стадии.
После окончания работы с досье в
рамках одной стадии ответственный
участник стадии её завершает и
выбирает следующую стадию.
15
Формирование залогового досье
Функции
формирования
досье доступны
участникам
текущей стадии
обработки
досье.
Досье предметов залога
может содержать
неограниченное
количество
именованных разделов
с документами и
группами документов.
Все документы досье
имеют версии, каждая
редакция документа –
авторизована.
16
Помещение документа
Информация в досье может
быть помещена различными
способами: присоединена
сканированная электронная
копия документа;
присоединен файл,
полученный по электронной
почте (без промежуточного
сохранения на жесткий диск
компьютера); сведения
набраны непосредственно в
системе с помощью Wordподобного текстового
редактора (с
использованием шаблонов).
17
Согласование документов
Каждый документ может пройти
процедуру согласования
непосредственно в рамках
системы.
При этом может выполняться
множество одновременных
согласований. Доступных только
их участникам.
Система уведомляет
пользователей о новых событиях
в процессе согласования
документов.
18
Журнал согласования
Вся история по согласованию документов залогового досье
сохраняется в журнале согласования и доступна в соответствии с
правами доступа.
19
Журнал залогового досье
Ведётся полный журнал всех действий с досье предметов залога.
20
График проверок
21
Формирование графика
22
Утверждение графика
Сформированный график становится
доступным в списке для утверждения. Возврат
на доработку вернет график с замечаниями
пользователю, его формировавшему.
23
Проверка графика
Утверждённый график становится доступным в списке
для проверки. Возврат на доработку вернет график с
замечаниями пользователю, его формировавшему.
24
Согласование графика
Проверенный график становится доступным в списке для
согласования. Возврат на доработку вернет график с
замечаниями пользователю, его формировавшему.
25
Мой календарь
Список проверок для исполнения готовится Системой
индивидуально для каждого пользователя в виде списка
«Мой календарь».
Проверки просрочены.
Система автоматически следит за датами проверок и меняет их статусы. В
случае неисполнения проверки в срок она помечается как «Просрочена»
26
Исполнение графика
Проверка, предназначенная для исполнения, получает
статус «Активна».
Факт выполнения проверки подтверждается
присоединением документов–результатов
проверки. Такими документами могут быть: «Акт»,
«Отчёт», «Фотография» и др. После присоединения
Акта и Отчёта пользователь получает возможность
установить проверке статус «Выполнена».
27
Поиск и просмотр проверок
Предоставляются следующие поисковые сервисы: список актуальных
проверок «Мой календарь», «Поиск проверок» по
фактографическим характеристикам, поиск графиков. Просмотр
документов проверки осуществляется непосредственно в окне webбраузера.
28
Уведомления по эл. почте
Система рассылает по электронной почте своим пользователям
следующие типы уведомлений:
• Уведомление о необходимости размещения графика. По умолчанию
рассылается ежеквартально за 10 дней до начала нового квартала.
• Изменён статус проверки.
• Изменён статус графика проверок.
• Проверка выполнена.
• График ожидает обработки.
Пользователь может перейти к формированию графика проверок
непосредственно из электронного письма.
29
История изменений
Информация обо всех манипуляциях с графиком и проверками
графика сохраняется в специализированном журнале изменений.
30
ЛАБОРАТОРИЯ МОДУЛЬНОЙ АВТОМАТИЗАЦИИ
Система управления залоговым имуществом
банка
24 апреля 2014г
Наши контакты
Офис в Санкт-Петербурге:
Офис в Москве:
197110, Россия, Санкт-Петербург,
ул. Красного Курсанта, д. 25 лит. Ж,
бизнес-центр «АйТи-Парк».
Телефоны: +7 (812) 309-25-94,
+7 (812) 610-55-64.
Факс: +7 (812) 610-55-65.
115191, Россия, Москва,
Гамсоновский пер., д. 2, стр. 1,
бизнес-центр «Центр-Т».
Телефоны: +7 (495) 668-06-61,
+7 (499) 703-15-46.
Факс: +7 (495) 781-97-35.
Контактные лица:
Лубанец Александр (a.loubanets@labma.ru)
Окулова Елена (e.okulova@labma.ru)
Хомцов Геннадий (g.homtsov@labma.ru)
Мокрицкая Наталья (n.mokritskaya@labma.ru)