- Xprimm

Расширения страхового
покрытия рисков СМР
Денис Николайцев
Июль 2015
© Copyright Barents Re
Содержание
1. Общие аспекты вопроса
2. Расширения страхового покрытия по видам строительства
3. Продвинутые страховые продукты
1.
Общие аспекты вопроса
Классическая концепция страхования СМР
• Защитить интересы всех участников СМР
• От оптимального количества рисков за согласованную стоимость
• На весь срок проведения СМР
Секция 1 –
Материальный ущерб
(включая ППГО)
Секция 2 – ГО
Секция 3 – ALOP/DSU
Ущерб застрахованному
имуществу от любой не
исключенной причины
Причинение ущерба
третьим лицам при
проведении СМР
Недополучение дохода в
результате задержки
сдачи в эксплуатацию
1.
Общие аспекты вопроса
•
•
•
•
Требования закона
Внутренние и вншние нормативы
Требования инвесторов
Особенности финансовой
модели
Моделирование убытков и
инженерная экспертиза
•
•
•
•
•
•
Организационные
Специфика проекта
Сложные технологии
строительства
Особые материалы и
оборудование
Прототипы
Особенности пуско-наладки
Инженерные
Факторы использования расширений страхового покрытия СМР
Факторы локации
•
•
•
•
Подверженность
стихийным бедствиям
Климатические и
геологические условия
Опасное окружение
Крупные перевозки
Особые факторы
•
•
•
•
•
Технически сложные и
дорогостоящие объекты
Длительное строительство
Опасность крупных убытков
Угроза третьим лицам
Высокая концентрация
критических процессов
2. Расширения страхового покрытия по видам строительства
Нефтегазовый сектор
Трубопроводы
Развитие месторождений
НПЗ, ГПЗ, переработка
1. Покрытие дефектов - LEG1/2/3
2. Покрытие Горизонтально-направленного бурения (219)
3. Существующее (окружающее имущество)
4. Затраты на поиск протечек
5. Покрытие скважин и их устьев
6. Особые машины и оборудование (бурение, ПНР и др.)
7. Сборка и доставка мега-модулей с удалённых площадок (СПГ, НПЗ)
8. Поэтапная сдача в эксплуатацию (MRE 116)
9. Покрытие ранних работ
10. Сезонные и непредвиденные приостановки работ
2. Расширения страхового покрытия по видам строительства
Электроэнергетика
Паровая, газовая генерация, ГЭС, АЭС, линии передачи, возобновляемая
энергетика
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
Покрытие дефектов - LEG1/2/3
Полная гарантия (200, 201): гидро/пар/газ турбины и др.
Существующее и окружающее имущество
Поэтапная сдача в эксплуатацию (MRe 116)
Покрытие б/у (MRe 203) и частичной реконструкции
Сборка и хранение вне стройплощадки (MRe113, 207)
Покрытие периода ПНР (100) и начальной эксплуатации
Доставка оборудования (MRe 220)
АЭС: покрытие ТВЭЛ и ядерных рисков (MRe211, 212, 213)
2. Расширения страхового покрытия по видам строительства
Гражданское строительство
Жилая, коммерческая недвижимость, обще-гражданские работы
1.
2.
3.
4.
5.
Риски проектировщика и дефекты – MRe115, LEG/DE аналог
Покрытие ГО при ППГО
Покрытие скрытых дефектов - IDI/MIDI - продукт
Страхование ответственности застройщиков - продукт
Покрытие приостановки/прекращения работ
2. Расширения страхового покрытия по видам строительства
Строительство инфраструктуры
Дороги, мосты, тоннели, путепроводы, порты, аэродромы, терминалы и др.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
Проектные риски и дефекты (MRe115, LEG/DE аналог)
Расширенное покрытие для тоннельных работ
Сборка и хранение вне стройплощадки
Вибрация, ослабление опоры (ПГО)
Поэтапная сдача в эксплуатацию (MRe 116)
Покрытие периода начальной эксплуатации до сдачи
ГО при ПГО
CECR - продукт
3. Продвинутые страховые продукты
Страхование ответственности застройщиков
“Performance Bond” (Страхование ответственности застройщика)
Оформляются страховыми или бондовыми компаниями на весь период
реализации проекта и на период начальной эксплуатации объекта. СК
осуществляют контроль за финансированием и реализацией проекта.
Страховой случай – неисполнение обязательств застройщиком, которое
подтверждается:
• Решением суда о взыскании дома, квартиры как предмета залога
• Решением арбитража о признании застройщика банкротом
Бонды совмещают в себе страховые, финансовые, инженерные решения.
Это наиболее сложный, но и наиболее совершенный способ защиты
девелопера и инвесторов.
3. Продвинутые страховые продукты
Страхование ответственности застройщиков
Бонд направлен на реализацию проекта:
1. В случае невозможности продолжения (задержки) работ выбранным
подрядчиком, возможна замена его на другого из списка
2. Гарантия Бенефициара застройщика – для случаев банкротства и
мошенничества
Возможные инструменты контроля и защиты процесса реализации проекта:
1. Обязательное предоставление СК полного пакета информации о проекте
2. Обязательный независимый финансовый и инженерный риск-мониторинг
3. Управляемые СК Escrow-счета – списание очередного транша на
строительство происходит после осуществления всех проверок по п.1 и 2
4. Максимальная доля предпродаж на уровне 50-70%
5. Одновременное страхование рисков CAR/EAR; TPL; DSU
6. Установление минимального процента участия в проекте средств самого
девелопера (стандартно 10-20%)
7. Участие государства в возможных выплатах
8. Страхование ответственности за «неначало» строительства
Ориентировочная цена комплексного бонда – 1-3% от стоимости проекта.
3. Продвинутые страховые продукты
Страхование скрытых дефектов - IDI
IDI покрывает физический ущерб имуществу, причинённое в результате ошибок
в проекте, дефектных материалов и работ, которые не были выявлены при
сдаче.
Область применения:
1. Коммерческие здания
2. Жилые здания
3. Объекты социального назначения
4. Индивидуальное строительство
Возможное покрытие:
• Структурные дефекты
• Проникновение воды
• Смещение и деформация грунта
• Расходы по немедленному устранению угрозы
обрушения / возможного ущерба
• Дефекты «без ущерба» (расширение)
• BI в результате дефектов (расширение)
3. Продвинутые страховые продукты
Страхование скрытых дефектов оборудования - MIDI
Полис MIDI, с описанным ранее покрытием, применим только к
механическим/электрическим системам, установленным в здании:
• Бойлеры, чиллеры, кондиционеры, системы снабжения водой, газом,
канализация, вентиляция
• Лифты, эскалаторы, травалаторы
• Оборудование для проведения обслуживания здания
• Электрическая, система здания
• Системы контроля и монитолринга
• Противопожарная система (расширение и специальные правила)
Данное покрытие предлагается для:
• Новые здания и здания в процессе
строительства
• Проекты полной реконструкции зданий
• Здания построенные не более 2 лет назад
3. Продвинутые страховые продукты
Страхование объектов законченного гражданского строительства
CECR – тип имущественного страхования (годовой полис), покрывающий
крупные. Технически сложные, эксплуатирующиеся объекты гражданского
строительсва.
Типичные объекты:
• Мосты, путепроводы, тоннели, дороги (зачастую платные)
• Дамбы, водохранилища, ирригационные системы
• Речные и морские порты, доки, защита от наводнений
• Трубопроводы (горючие и негорючие жидкости)
• Аэропорты, ВПП, вертодромы
• Комплексные инженерные коммуникации различного рода
• Линии электропередачи
Стандартное покрытие:
• Стихийные бедствия
• Наезд ТС, навал судна, падение ВС
• Пожар/взрыв
• ПДТЛ
Спасибо за внимание!
Barents Re – Moscow Representative office
4/7 bld.2 Vozdvizhenka str.
Moscow, Russia, 125009
Denis.Nikolaytsev@barentsrm.com
M: +7 915 202 00 10