Тактика и стратегия поведения кредитной

Тактика и стратегия поведения
кредитной организации при
банкротстве должника
Партнер МКА «Яковлев и Партнеры», адвокат И. Дубов
Тактика и стратегия поведения кредитной организации
при банкротстве должника
В настоящий момент одним из основных направлений деятельности юристов является правовое сопровождение
вопросов урегулирования проблемной задолженности
Большая часть проблемной задолженности возникает в финансовом секторе:
• Не возврат предоставленных кредитов;
• Неисполнение обязательств по облигационным займам;
Существуют два основных способа урегулирования проблемной задолженности:
• Внесудебный или договорный способ урегулирования;
• Судебный способ урегулирования.
К судебному порядку урегулирования примыкает институт банкротства. Каждый способ имеет свои положительные
и отрицательные стороны. Оба способа зачастую дополняют друг друга. Например, институт мирового соглашения.
Тактика и стратегия поведения кредитной организации
при банкротстве должника
Для возврата долга Банк может обратиться в суд с иском о взыскании долга в общем порядке, получить решение и
исполнительный лист, предъявить исполнительный лист ко взысканию, получить взысканную задолженность в рамках
исполнительного производства за счет обращения взыскания на денежные средства должника, продажи имущества
должника или добровольного погашения задолженности должником.
В данном случае риском является оказание должником активного противодействия взысканию, имущество может
быть выведено еще в процессе рассмотрения дела в суде, в связи с чем при подаче иска необходимо заявлять
ходатайства о принятии обеспечительных мер, аресте денежных средств и иного имущества должника, иные меры,
направленные на сохранение имущества должника.
Также в целях не возврата долга должник может обратиться в суд с заявлением о признании себя несостоятельным
(банкротом) с целью получения контроля над процедурой.
В настоящее время институт банкротства активно используется недобросовестными заемщиками для целей не
возврата долгов.
В основном применяются механизмы, позволяющие должнику устанавливать контроль за процедурами своего
банкротства.
Основными способами установления должником контроля за процедурой своего банкротства являются:
• использование дружественных компаний с целью создания контролируемых требований;
• назначение подконтрольного арбитражного управляющего.
Тактика и стратегия поведения кредитной организации
при банкротстве должника
В связи с этим, в случае если после обращения в суд с иском о взыскании долга, должником будет возбуждено дело о
банкротстве, Банку необходимо заявить требование о включении в реестр требований кредиторов должника в
процедуре наблюдения, в этом случае дело о взыскании по ходатайству Банка приостанавливается. Либо без
обращения в суд с отдельным иском самостоятельно обратиться в суд заявлением о признании должника
несостоятельным (банкротом). В этом случае банк сможет контролировать процедуру банкротства должника.
Примечание: следует отметить, что предъявление требований уже в процедуре наблюдения необходимо в связи с
тем, что одним из ключевых вопросов, разрешаемых в рамках процедуры наблюдения, является выбор кредиторами
следующей после наблюдения процедуры. Необходимо тщательно изучать отчет арбитражного управляющего,
финансовый анализ деятельности должника его финансовую, хозяйственную и инвестиционную деятельность на
предмет возможности восстановления его платежеспособности. Практика показывает, что оздоровительные процедуры
не работают. В связи с этим, если по результатам изучения отчета становится ясным, что восстановление
платежеспособности невозможно, на собрании кредиторов следует голосовать против введения финансового
оздоровления или внешнего управления и за конкурсное производство. Если собранием, тем не менее, принято
решение о введении оздоровительных процедур, следует обжаловать в суд такое решение.
Тактика и стратегия поведения кредитной организации
при банкротстве должника
Действия Банка после возбуждения дела о банкротстве или включения требований Банка в реестр
требований кредиторов.
В целях максимального удовлетворения требований Банка/продажи требований Банка за приемлемую цену мы
предлагаем кредитным организациям занимать активную позицию в деле о банкротстве. Для реализации данной цели
возможно осуществление следующих действий:
• проведение мероприятий, направленных на увеличение конкурсной массы должника;
• проведение мероприятий, направленных на уменьшение/исключение необоснованной кредиторской задолженности;
• проведение мероприятий, направленных на привлечение к ответственности должников и иных лиц, в порядке,
предусмотренном законом о банкротстве;
• контроль за действиями арбитражного управляющего.
Тактика и стратегия поведения кредитной организации
при банкротстве должника
Механизм реализации.
1. Постоянный анализ деятельности арбитражного управляющего на предмет надлежащего и полного
осуществления им своих полномочий, установленных законом о банкротстве; оперативное реагирование в
случае ненадлежащего исполнения/не исполнения); создание (моделирование) ситуаций для обжалования
действий.
1.1. направление запросов о предоставлении информации и документов:
• о финансовом состоянии должника и результатах его финансовой, хозяйственной и инвестиционной деятельности;
• о выявлении признаков преднамеренного и фиктивного банкротства;
• о предоставлении документов по сделкам должника (в том числе: по сделкам, на основании которых в реестр
требований кредиторов включены требования недружественных кредиторов; по сделкам об отчуждении имущества
должника);
• о мерах по взысканию дебиторской задолженности;
• об одобрении сделок, заключаемых в рамках процедур банкротства (крупные, с заинтересованностью);
• о выявлении сделок, подлежащих оспариванию;
• выявлении сделок (договоров) в отношении которых возможен отказ от исполнения;
• о выявлении имущества должника, в том числе, находящегося у третьих лиц.
Тактика и стратегия поведения кредитной организации
при банкротстве должника
1.2. Анализ плана внешнего управления (в случае введения судом процедуры внешнего управления); обжалование
плана внешнего управления (при наличии оснований).
1.3. Контроль за реализацией мероприятий, предусмотренных планом внешнего управления (в процедуре внешнего
управления): направление запросов о выполнении, сроках выполнения, анализ отчетов о выполнении плана внешнего
управления.
1.4. Контроль за реализацией имущества должника (в процедуре конкурсного производства): анализ оценки
имущества, заявление разногласий; анализ процедуры проведения торгов.
1.5. Контроль за реализацией арбитражным управляющим права на возражения против требований кредиторов.
1.6. Анализ представляемых арбитражными управляющими отчетов, реестров, актов инвентаризации для целей
установления несоответствия законодательству, типовым формам и т.д.
1.7. Контроль за оспариванием арбитражным управляющим (внешним или конкурсным) сделок должника
(сомнительных, влекущих уменьшение имущества и увеличение суммы кредиторской задолженности).
1.8. Контроль за отказом арбитражным управляющим от исполнения сделок должника (в случаях, установленных
законом о банкротстве).
Тактика и стратегия поведения кредитной организации
при банкротстве должника
2. Обжалование действий/бездействий арбитражного управляющего.
2.1. Обжалование предложений арбитражного управляющего по порядку реализации имущества должника (с
возражениями по отчету об оценке рыночной стоимости имущества должников).
2.2 Обжалование отчета об отсутствии признаков преднамеренного и фиктивного банкротства должников.
2.3. Обжалование отчета об оценке имущества, являющегося предметом залога.
2.4. Обжалование действий/бездействий арбитражного управляющего в случае не предоставления информации и
документов по запросу.
2.5. Жалобы на несоблюдение сроков (процессуальных, установленных планом внешнего управления, Законом о
банкротстве).
2.6. Жалобы в СРО и в Росреестр в случае отсутствия со стороны арбитражного управляющего возражений на
необоснованные требования кредиторов.
2.7. Жалобы на бездействия в случае не предъявления требований о взыскании убытков, причиненных действиями
(бездействием) членов коллегиальных органов управления должника, членов совета директоров (наблюдательного
совета), единоличного исполнительного органа, собственника имущества должника, лицами, действовавшими от имени
должника в соответствии с доверенностью, иными лицами (при выявлении оснований).
Тактика и стратегия поведения кредитной организации
при банкротстве должника
2.8. Жалобы на бездействие арбитражного управляющего в случае не сообщения в компетентные ораны информации о
выявлении признаков административных правонарушений и (или) преступлений (при наличии оснований).
2.9. Жалобы на нарушение арбитражным управляющим установленных законодательством требований к отчетам
реестрам, актам инвентаризации.
2.10. Обжалование действий/бездействий арбитражного управляющего в случае неподачи иска об оспаривании сделок
при наличии оснований.
2.11. Обжалование действий/бездействий арбитражного управляющего в случае не отказа от исполнения договоров при
наличии оснований.
2.12. Подача заявлении в СРО и Росреестр о привлечении арбитражного управляющего к административной и
уголовной ответственности.
Тактика и стратегия поведения кредитной организации
при банкротстве должника
3. Работа по инициированию собраний кредиторов.
3.1. Инициирование собрания кредиторов для целей:
• получения информации и документов по запросам о предоставлении информации и документов должника (в случае
непредставления документов);
• принятия решения об обращении арбитражным управляющим в суд с заявлением об оспаривании сделок
должников;
• принятия решения об обращении арбитражным управляющим в суд с заявлением о привлечении контролирующих
должников лиц к ответственности;
• прекращения полномочий комитета кредиторов и избрания нового состава с участием представителя Банка;
• получения отчета о ходе внешнего управления и реализации плана внешнего управления;
• получения отчета о деятельности конкурсного управляющего и информации о финансовом состоянии должников и
их имуществе на момент открытия конкурсного производства и в ходе конкурсного производства.
Тактика и стратегия поведения кредитной организации
при банкротстве должника
4. Обжалование решений собраний кредиторов/решений комитета кредиторов.
5. Получение информации о финансовом состоянии должников за 3 года, предшествующих возбуждению дел о
банкротстве.
5.1. Получение и анализ бухгалтерской отчетности.
5.2. Получение и анализ выписок и содержания правоустанавливающих документов из ЕГРП.
5.3. Направление запросов арбитражному управляющему.
6. Заявление в суд ходатайства о проведении экспертизы в целях выявления признаков преднамеренного или
фиктивного банкротства (при наличии оснований, с предварительным оспариванием отчета с выводами об
отсутствии таких признаков).
7. Оспаривание сделок должника по основаниям, предусмотренным гражданским законодательством.
8. Возражения против требований иных кредиторов.
9. Работа с правоохранительными органами.
10. Работа со СМИ.
СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ