1 Практикум полученных уроков по составлению отчетов НАУМИР Москва 2012 2 • Программа Сессия 1. Презентация. Статус социального воздействия МФИ в России: обобщенные результаты социальных отчетов МФИ • Сессия 2. Презентация. “Обзор 405 МФИ, представивших отчет в 2009-2010 годах” и Дискуссия. Идентификация ключевых преимуществ и недостатков российских МФИ с точки зрения зарубежных практик социальной отчетности • Сессия 3. Дискуссия. “Быстрые” улучшения для российских МФИ • Сессия 4. Рабочая группа. Разработка индивидуальных клиент- ориентированных конкурентоспособных планов работ по управлению социальным воздействием на 2013 год и последующие годы 3 Цели практикума полученных уроков по составлению отчетов • 1. Понять опыт и мнение МФИ по процессу составления отчетов (после Сессии 1) • 2. Понять статус социального воздействия в стране (Сессия 1) • 3. Идентифицировать общие недостатки в социальном воздействии МФИ и коллективно обсудить решения (особенно, “быстрые улучшения”) (Сессии 1,2,3,4) 1 Статус управления социальным воздействием в российских МФИ: результаты социальных отчетов НАУМИР Москва 2012 5 Выборка • Статус социального воздействия в стране (Страновой отчет по результатам социального воздействия МФИ, принимающих участие в проекте) подготовлен для 16 МФИ, участников проекта • Страновой отчет по результатам социального воздействия с дополнительными МФИ, не принимающими участие в проекте, (около 10) будет подготовлен к сентябрю К чему стремятся МФИ с точки зрения социальных целей? Целевые рынки Цели развития Целевые клиенты по доходу Каковы результаты работы МФИ с точки зрения достижения этих целей? Члены совета директоров, прошедшие обучение по социальному воздействию Официальный комитет, проводящий мониторинг социального воздействия Кредитные продукты Сбережения и МФИ Сберегательные продукты Обязательное страхование и МФИ Продукты обязательного страхования Добровольное страхование и МФИ Продукты добровольного страхования Другие финансовые услуги Услуги по развитию предпринимательства и МФИ Услуги по развитию предпринимательства Образовательные услуги и МФИ Образовательные услуги Медицинские услуги Услуги по расширению прав и полномочий женщин и МФИ Услуги по расширению прав и полномочий женщин 28 • Принципы защиты клиентов и МФИ (1/2) % МФИ, отвечающих определенным принципам защиты клиентов: – В соответствии с процедурой кредитной оценки необходимо оценить платежеспособность заемщика и доступность кредита. Решение о выдаче кредита не основывается исключительно на обеспечении (будь-то гарантия других заемщиков, поручителей или залог) в качестве заменителя тщательного анализа платежеспособности клиента. 94% ДА – Внутренний аудит проверяет уровень задолженности домохозяйств, выявляет методы кредитования, нарушающие установленные процедуры, включая несанкционированное рефинансирование, наличие нескольких заемщиков или поручителей в одном домохозяйстве, а также иные методы, которые могут привести к чрезмерной задолженности. 94% ДА – Показатель качества портфеля в системе стимулирования сотрудников имеет, как минимум, такой же вес, как и другие факторы - такие, как рост портфеля или количества клиентов. Рост вознаграждается только при условии высокого качества портфеля. 94% ДА – Цены, сроки и условия всех финансовых продуктов полностью раскрываются клиентам до момента продажи, в том числе информация о процентных ставках, страховых взносах, минимальных балансах по счету, всех комиссионных платежах, штрафах, связанных продуктах, платежах в пользу третьих лиц, а также о возможности пересмотра указанных платежей с течением времени. 100% ДА 29 • Принципы защиты клиентов и МФИ (2/2) % МФИ, отвечающих определенным принципам защиты клиентов: – Сотрудники обучены эффективному общению со всеми клиентами и обеспечивают понимание клиентами характеристик продукта, условий договора, своих прав и обязанностей. Методы коммуникации соответствуют уровню грамотности клиентов (например, прочтение договора вслух, подготовка материалов на местном языке). 100% ДА – В моральном кодексе, в инструкции для сотрудников или в пособии по взысканию просроченной задолженности четко прописано, какие способы взыскания задолженности являются приемлемыми, а какие - нет. 69% ДА – В корпоративной культуре организации ценятся и вознаграждаются высокие стандарты этичного поведения и обслуживания клиентов. 100% ДА – В организации существует система рассмотрения жалоб клиентов, с ними работают специально назначенные для этой цели сотрудники, эта система эффективно функционирует. (Как правило, ящика для жалоб и предложений недостаточно.) 75% ДА – Клиенты знают, как будет использоваться полученная от них информация. Сотрудники объясняют клиентам, как будут использоваться данные, и просят разрешения на их использование. 94% ДА Прозрачность стоимости услуг для клиентов Кадровая политика Стимулирование персонала Защита окружающей среды 25% of MFIs follow environmental policies МФИ, измеряющие уровень бедности клиентов % МФИ с целью развития “Борьба с бедностью” (44%) в сравнении с % МФИ, измеряющих уровень бедности (50%) МФИ, измеряющие уровень бедности клиентов: методы 36 Насколько хорошо предлагаемые продукты и услуги соответствуют целям развития? ХОРОШИЕ РЕЗУЛЬТАТЫ • % МФИ с целью развития “Борьба с бедностью” (44%) в сравнении с % МФИ, измеряющих уровень бедности (50%) -> хорошо • % МФИ с целью развития “Гендерное равенство и расширение прав и потенциала женщин” (6%) в сравнении с % МФИ, предлагающих услуги по расширению прав и полномочий женщин (12%) -> хорошо • % МФИ с целью развития “Повышение образовательного уровня взрослого населения” (31%) в сравнении с % МФИ, предлагающих образовательные услуги по улучшению финансовой грамотности (88% МФИ, предлагающих образовательные услуги (50%) => 44%) -> хорошо 37 • Насколько хорошо предлагаемые продукты и услуги соответствуют целям развития? ПРОБЕЛЫ % МФИ с целями развития “Развитие начинающих предприятий” (81%) и “Рост действующего бизнеса“ (81%) в сравнении с % МФИ, предлагающих услуги по развитию предпринимательства (44%) -> пробел • % МФИ с целями развития “Создание возможностей для молодежи” (50%) и “Школьное образование для детей” (25%) в сравнении с % МФИ, предлагающих услуги образования для детей и молодежи (38% МФИ, предлагающих образовательные услуги (50%) => 19%) -> пробел • % МФИ с целями развития “Повышение уровня здравоохранения” (19%) и “Водоснабжение и улучшение санитарных условий” (6%) в сравнении с % МФИ, предлагающих услуги обучения техники безопасности и гигиене на рабочем месте (0%) и применяющих правила в отношении защиты окружающей среды(19%) -> небольшой пробел 38 • Заинтересованность МФИ и результаты проекта (1/3) # МФИ, участвовавших в семинаре по повышению осведомленности о СВ и тренинге по отчетности о СВ: 21 МФИ • # МФИ, выразивших изначально заинтересованность в предоставлении отчетов: 16 МФИ • # и % МФИ, предоставивших отчеты о социальном воздействии (реальная заинтересованность в проекте): 16 МФИ, участников проекта, (100%) • # и % отчетов о СВ, нуждавшихся в исправлениях: 4 МФИ (25%) • # и % отчетов о СВ, готовых к отправке в MIX (соответствующего качества): 16 отчетов МФИ, участников проекта, (100%) будут отосланы 15 июня 2012 • # и % отчетов о финансовом профиле, готовых к отправке в MIX (соответствующего качества): 8 отчетов МФИ, участников проекта, (50%). Причина в задержке: процесс прохождения аудиторской проверки до июля. НАУМИР/РМЦ просит: “Пожалуйста, предоставьте отчеты, как можно скорее” 39 Заинтересованность МФИ и результаты проекта (2/3) • Достигнутые результаты проекта: • Повышение осведомленности о проекте среди 21 МФИ – сделано Форум “Социальный бизнес в России” (октябрь 2011) X Национальная юбилейная конференция по микрофинансированию “Новое десятилетие – новые задачи: регулирование как двигатель развития” (ноябрь 2012) Семинар по повышению осведомленности о СВ на X Национальной юбилейной конференции по микрофинансированию “Новое десятилетие – новые задачи: регулирование как двигатель развития” (ноябрь 2012) Ежегодное собрание НАУМИР (Москва, февраль 2012) Семинары по повышению осведомленности о СВ и тренинге по отчетности о СВ (февраль и март 2012) Видео конференция “Практики отчетности и социальные инвесторы: новые вопросы, новая роль” (февраль 2012) Круглый стол “Легко ли стать предпринимателем в России? За и против” и пресс-конференция по вручению наград седьмого ежегодного конкурса “Российские премии Фонда Citi в области микропредпринимательства” (март 2012) Личные встречи с стейкхолдерами (на постоянной основе) • Увеличено количество МФИ (по крайней мере, до 16), которые начнут реализовывать (14 МФИ) и расширять (2 МФИ) практики управления СВ. Увеличить количество отчетов в MIX (14 “новых” МФИ и 2 предоставлявших отчетность) – сделано Заинтересованность МФИ и результаты проекта (3/3) 40 • Разработать, по крайней мере, 1 кейс по практикам СВ, реализованным МФИ – в будущем (определим волонтеров после Сессии 4) • Разработать план действий – в будущем (начиная с Сессии 4) • Анализ статуса социального воздействия: – Статус социального воздействия в стране (Страновой отчет по результатам социального воздействия МФИ, принимающих участие в проекте) подготовлен для 16 МФИ, участников проекта – Страновой отчет по результатам социального воздействия с дополнительными МФИ, не принимающими участие в проекте, (около 10) будет подготовлен к сентябрю 41 Сбор мнений • Обсудите следующие вопросы: • a. Что Вы думаете о процессе предоставления отчетности (о СВ)? • b. Что было легко для Вас в предоставлении отчетности? Что было трудно? • c. С какими трудностями Вы столкнулись и как ассоциация (НАУМИР) подошла к их решению? • d. Насколько значим процесс предоставления отчетности для Вас? При поддержке Центра микрофинансирования Кошикова 60/62 кор. 52 00-673 Варшава, Польша НАУМИР/РМЦ 07031, Россия г. Москва, ул. Петровка, д. 15/13, строение 5, оф. 500 тел.: +48 22 622 34 65 факс: +48 22 622 34 85 Тел./Факс: +7 (495) 258-8705, +7 (495) 258-6831, +7 (495) 258-8709 www.mfc.org.pl SPFund@mfc.org.pl Спасибо! info@rmcenter.ru nbabachenko@rmcenter.com