1 - СК АИЖК

Социальная защита
и доступность жилья населениястратегическая задача
214-ФЗ. Защита дольщика
214-Федеральный закон с точки зрения дольщика
Ранее:
Обеспечивал защиту от двойных продаж
Сейчас:
Обеспечивает формирование источников для возврата
средств
Дольщик – слабая сторона –получает безусловно 100%
застрахованной суммы
Гарант - (ОВС, страховщик, банк) – сильная сторона – проведет
банкротство и компенсирует себе большую часть убытков.
ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «СТРАХОВАЯ
КОМПАНИЯ АИЖК» (ОАО «СК АИЖК»)
В СОСТАВЕ ГРУППЫ АИЖК, СОЗДАННОЙ
ПРАВИТЕЛЬСТВОМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
3
Надежность защиты дольщика

Надежность правил страхования (единые, универсальные
методические рекомендации ЦБ РФ или МинСтроя)

Надежность страховщика:

Наличие контроля:
 Концентрация рисков (типовой риск – 400 млн. руб.)
 Сохранность активов (типовой срок защиты – 5-6 лет)
 Достаточность тарифа (резервов) и капитала
 Регистрация ДУДС
 Контроль хода
ведения
информацией с гарантом
строительства
и
обмен
 Контроль финансового состояния гаранта
ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «СТРАХОВАЯ
КОМПАНИЯ АИЖК» (ОАО «СК АИЖК»)
В СОСТАВЕ ГРУППЫ АИЖК, СОЗДАННОЙ
ПРАВИТЕЛЬСТВОМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
4
Застройщики: жизнь по новым правилам.
Преимущества
Обязательное страхование ответственности застройщика –
аналог обязательного страхования вкладов
18 000
Объем депозитов физических лиц, млрд руб.
16 202
16 000
14 251
14 000
11 871
12 000
9 818
10 000
8 000
Принятие закона о
страховании вкладов
7 485
5 907
6 000
5 159
3 810
4 000
2 755
2 000
453
690
1 047
1 540
1 977
Снятие рисков позволит
привлечь больше дольщиков на
ранних стадиях строительства и
заместить дорогие банковские
кредиты
0
ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «СТРАХОВАЯ
КОМПАНИЯ АИЖК» (ОАО «СК АИЖК»)
В СОСТАВЕ ГРУППЫ АИЖК, СОЗДАННОЙ
ПРАВИТЕЛЬСТВОМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
6
214-ФЗ как инструмент снижения себестоимости строительства
120,0
100,0
80,0
120,0
Текущее положение
После вступления изменений 214-ФЗ
100,0
Формирование
отрицательного
денежного
потока
80,0
120,0
100,0
Дефицит
отсутствует
80,0
60,0
60,0
40,0
40,0
40,0
20,0
20,0
20,0
60,0
0,0
Коробка Инженерия
Сдача
Реализация
Формирование
отрицательного
денежного
потока
0,0
0,0
Подготовка Котлован
При полном запрете привлечения
средств дольщиков
Подготовка Котлован
Коробка
Инженерия
Сдача
Реализация
Подготовка Котлован
Расходы девелопера
Собственные средства застройщика
Поступления от дольщиков и собстевенные средства
Расходы девелопера
Собственные средства застройщика
Поступления от дольщиков и собственные средства
Расходы девелопера
Собственные средства застройщика
Поступления от дольщиков и собстевенные средства
Коробка
Инженерия
Сдача
Реализация
Расходы девелопера
Собственные средства застройщика
Поступления от дольщиков и собстевенные средства
Качественное функционирование закона 214-ФЗ позволит снять страхи
граждан «покупать» жилье на ранних стадиях строительства, что устранит
зависимость стройки от дорогого банковского кредита.
Снижение себестоимости строительства составит около 7%.
При «правильно» работающем 214-ФЗ кредитные организации смогут
приравнять залог прав ДУДС к первоклассному залогу, а значит снизятся
ставки по ипотеке при кредитовании дольщиков на этапе строительства.
ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «СТРАХОВАЯ
КОМПАНИЯ АИЖК» (ОАО «СК АИЖК»)
В СОСТАВЕ ГРУППЫ АИЖК, СОЗДАННОЙ
ПРАВИТЕЛЬСТВОМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
7
Ключевые риски, требующие управления и оценки
1. Риск недобросовестного
использования средств
дольщиков
2. Финансово-маркетинговый
риск (недостаток средств
«достроить» объект)
3. Правовой (риски отзыва
разрешения на строительство
и/или не введение объекта в
эксплуатацию)
4.
100
80
60
УБЫТОК
НЕТ
УБЫТКА
40
страховщика
20
0
Q1
Q2
…
…
…
QN
Макроэкономический риск
Оценка рисков:
 В момент первого ДУДС – полная
 Ежеквартальная оценка – частичная
ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «СТРАХОВАЯ
КОМПАНИЯ АИЖК» (ОАО «СК АИЖК»)
(ход исполнения плана строительства)
В СОСТАВЕ ГРУППЫ АИЖК, СОЗДАННОЙ
ПРАВИТЕЛЬСТВОМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
8
Коммерческое страхование vs ОВС. Особенности.
Коммерческое страхование
ОВС
Коммерческая
составляющая
Установки акционера
Некоммерческая организация
Андеррайтинг
Объекта
Каждый раз (общая методика) Каждый раз (общая методика)
Компенсация
ошибки в тарифе
Из капитала страховщика
(ответственность только по
своему андеррайтингу)
Базовый
Тариф
ВЫШЕ за счет большего объема
Лимит собственного
Не ограничено
удержания
Страховщика
50-350млн. +
перестраховочная емкость СК
АИЖК = 600-800млн руб.
Ответственность
застройщика
Только по своему объекту
строительства
Солидарная субсидиарная
Из средств членов ОВС
(солидарная субсидиарная
ответственность по всем убытка ОВС)
НИЖЕ за счет меньшего
андеррайтинга и отсутствия права андеррайтинга и возможности
на ошибку в тарифе
«скинуться» на убыток
ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «СТРАХОВАЯ
КОМПАНИЯ АИЖК» (ОАО «СК АИЖК»)
ответственность по всем убыткам
В СОСТАВЕ ГРУППЫ АИЖК, СОЗДАННОЙ
ПРАВИТЕЛЬСТВОМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ОВС
9
Страховщики: жизнь по новым правилам.
Преимущества
214-Федеральный Закон: реперные точки страхования

Для оценки (переоценки)
большой объем информации.
рисков
страховщику
требуется
Состав раскрытия информации застройщика – не более состава
его текущей отчетности.

Рынку нужна поддержка против недобросовестного принятия
рисков:
 либо
через
обязательное
закрепление
раскрытия
информации в правилах/требованиях к страхованию
 либо через нормативно-правовое регулирование
Демпинг тарифов и «демпинг процедур» андеррайтинга
могут привести к серьезным проблемам
ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «СТРАХОВАЯ
КОМПАНИЯ АИЖК» (ОАО «СК АИЖК»)
В СОСТАВЕ ГРУППЫ АИЖК, СОЗДАННОЙ
ПРАВИТЕЛЬСТВОМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11
Урегулирование убытков
1. Риск неравномерен
во времени
 Постоянен в течение срока
действия ДУДС
 Снижается после окончания
срока действия ДУДС
 Подвержен риску катастроф
100
80
Если собрано больше, чем
построено
60
40
НЕТ
УБЫТКА
УБЫТОК
страховщика
ВЫПЛАТА
20
2. Значимая концентрация
ВЫПЛАТА
рисков
0
 Риск на одном разрешении
на строительство (≈ 380 млн. руб.)
 Риск на одного застройщика (≈ 300 млн. руб. – 5 млрд. руб.)
3. Выплаты не равны убыткам
В силу значимости сумм возмещения необходимо особый порядок их
учета
ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «СТРАХОВАЯ
КОМПАНИЯ АИЖК» (ОАО «СК АИЖК»)
В СОСТАВЕ ГРУППЫ АИЖК, СОЗДАННОЙ
ПРАВИТЕЛЬСТВОМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12
Механизм защиты рисков. Перестрахование в СК АИЖК
Для «работающего»
перестрахования необходима
типовая документация:
Удержать подобные риски
не сможет
ни один страховщик
РИСКИ
НАДО
ДЕЛИТЬ
 Правила / полис
 Оценка риска и
оценка его изменения
во времени
СК АИЖК
предоставляет
Для «качественного»
перестрахования
необходимы:
 Компетенция
 Единый нетто-тариф
СК АИЖК
предоставляет
СК АИЖК как государственный страховщик готово предоставить
надежные перестраховочные емкости,
обеспеченные знаниями и значительным капиталом.
ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «СТРАХОВАЯ
КОМПАНИЯ АИЖК» (ОАО «СК АИЖК»)
В СОСТАВЕ ГРУППЫ АИЖК, СОЗДАННОЙ
ПРАВИТЕЛЬСТВОМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
13
ФЗ-214.Что дальше?
Создана рабочая группа при общественном совете Минстроя,
ЖКХ РФ, Центральном Банке РФ. Что дальше?
В части доработки закона:
 Проработать механизм непрерывности защиты дольщика
В части противодействия недобросовестной страховой защиты:




Выработать методические рекомендации (правила страхования)
Выработать минимальные требования к страховой защите
Ввести единый реестр действующих договоров [cтрахования]
Обратиться к Банку России с просьбой об обособлении учета по виду.
Во исполнение закона 214-ФЗ:




Реанимировать [в ряде субъектов] регистр строящихся жилых домов
Наделить полномочиями инспекторские службы (по проверке
строительства)
Дополнить Постановление от 27.10.2005 № 645
Внести изменения в Приказ МРР от 20.09.2013 № 403
ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «СТРАХОВАЯ
КОМПАНИЯ АИЖК» (ОАО «СК АИЖК»)
В СОСТАВЕ ГРУППЫ АИЖК, СОЗДАННОЙ
ПРАВИТЕЛЬСТВОМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15
СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ
ПРИГЛАШАЕМ К ВЗАИМОДЕЙСТВИЮ
ОАО «СК АИЖК»
117418, Россия, г. Москва,
ул. Новочеремушкинская, д.69
Телефон: +7 (495) 775-4740, факс: 775-4741
www.insurahml.ru