Кредитование клиентов АПК по продуктам «малого» и «микро» бизнеса в 2015году Управление продаж МБ Пермского ГОСБ 17 Марта 2015 1 Кредитные продукты для малого бизнеса, занятого в сельском хозяйстве ПРОДУКТ «Бизнесоборот» «Бизнесинвест» •кредит на приобретение ТМЗ / осуществление текущих расходов бизнеса / рефинансирование кредитов •до 36 мес. / 48 мес. (для лояльных заемщиков) •кредит на приобретение и ремонт основных средств / рефинансирование кредитов •до 120 мес. ПРЕИМУЩЕСТВА • индивидуальный график • разные формы предоставления • необеспеченная часть до 40% Пониженная процентная ставка (на 1 п.п.) • индивидуальный график • необеспеченная часть до 40% Упрощение процедуры финансового анализа для сельхозтоваропроизводителей ( в настоящее время изменеия утверждены) Гарантии АКГ при оборотном кредитовании (до 50%) «Бизнесавто» •кредит на приобретение ТС, спецтехники, доп. оборудования к ним и страхования •до 84 мес. / до 96 мес. для лояльных заемщиков • индивидуальный график • первоначальный взнос – от 20% • залог приобретаемого имущества 2 Бизнес-оборот Срок деятельности • от 12 мес. – для сезонных видов деятельности Срок кредита • до 36 мес. (деятельность 18 мес. и более + хорошая внутренняя кредитная история) • до 18 мес. (деятельность менее 12 месяцев) Валюта кредита, рубли РФ Форма предоставления • Кредит; • кредитная линия (НКЛ, ВКЛ); • рамочная кредитная линия; График погашения • • • • ежемесячно: равными долями; индивидуальный график (при сезонности); Отсрочка погашения основного долга до 3 мес. При ВКЛ лимит не снижается максимально – ½ срока, но не более 12 мес. Сумма • Мин. – 150 тыс.руб. - для с/х; • Мин. – 3 000 тыс.руб. – при рефинансировании кредитов; • Макс. – определяется платежеспособностью Цель кредита • пополнение оборотных средств (погашение задолженности по налогам, выплата з\пл, ГСМ и пр.) • рефинасирование кредитов других банков • проведение сезонно-полевых работ Обеспечение • • • • • • Залог, полностью покрывающий сумму кредита: ТС; С-х животные; ТМЦ, запасы готовой продукции; Объекты недвижимости; доля ТМЦ в структуре залога по с\х предприятиям : 50% при хорошей внутренней кредитной истории, • поручительство собственников бизнеса, основных компаний группы Страхование • требуется страхование залога 3 Две КАТЕГОРИИ имущественного обеспечения Оценка Кредитным специалистом 1) Типовое обеспечение • оборудование (серийно выпускаемое, может быть демонтировано); • транспортные средства, спецтехника; • товары в обороте (при положительной кредитной истории) • квартиры • ценные бумаги банка Залоговый дисконт от 35 до 50% зависит от степени ликвидности имущества Оценка НЗО/ЗС 2) Нетиповое обеспечение • коммерческая недвижимость ; • сельскохозяйственные животные : молодняк на выращивании и откорме, взрослое поголовье на откорме, основное стадо. Залоговый дисконт от 35 до 50% зависит от степени ликвидности залога Предлагаемое в залог имущество подлежит обязательному страхованию Пакет документов для получения кредита и сроки принятия решений 1. Правоустанавливающие документы (выписка из ЕГРЮЛ, ИНН, устав, приказы на должностных лиц, имеющих право подписи в финансовых документа, копии паспортов руководителей и собственников бизнеса и др.) 2. Финансовая отчетность (баланс, отчет о прибылях и убытках, расшифровки основных статей баланса), в том числе, заполненные по форме банка; 3. Правоустанавливающие документы по имуществу, предлагаемому в залог, включая оценку независимой оценочной компании. 4. Срок рассмотрения заявки составляет от 2 до 3 недель, с момента получения полного пакета документов Цена кредита для заемщика (с учетом субсидирования) Текущая ситуация Ставка по кредиту 22,3% Ставка субсидирования = ставка рефинансирования х 1,1 + Ключевая ставка - уровень инфляции за 2014г. Постановление Правительства РФ № 1460 от 28.12.2012 Ставка с учетом субсидии 7,62% 14,68% Размер процентной ставки зависит от финансового состояния Заемщика, вида имущественного обеспечения, срока кредитования. Средний уровень процентных ставок по кредитам на пополнение оборотных средств составляет от 21 до 23 %