ТЕМА 1 ВОЗНИКНОВЕНИЕ ЦЕНТРАЛЬНЫХ БАНКОВ

ТЕМА 1 ВОЗНИКНОВЕНИЕ
ЦЕНТРАЛЬНЫХ БАНКОВ
1.1.Общие предпосылки возникновения Центральных банков.
1.2. Особенности возникновения и формы организации
Центральных банков.
1.3.Взаимодействие Центрального банка и государства
1.4.Сущность Центрального банка.
1.5. Функции Центральных банков
1.5.1.Функция монопольного денежно-эмиссионного центра
1.5.2.Функция банка правительства
1.5.3. Функция Банка банков и расчетного центра.
1.5.4.Функция проводника официальной денежно-кредитной и
валютной политики.
1.5.5. Функция органа надзора за банками и финансовыми
рынками.
1.6. Пассивные и активные операции Центральных банков.
1.1 Общие предпосылки
возникновения Центральных
банков.
1 Централизация банкнотная эмиссия
2 Разграничение функций коммерческих
и эмиссионных банков
Для регулирования банкнотной
эмиссии государство стало подвергать ее
жесткой регламентации; коммерческим
банкам было запрещено осуществлять
эмиссию банкнот. Такое право было
закреплено исключительно за
эмиссионными банками.
1.2. Особенности возникновения и
формы организации Центральных
банков.
1694 г - первый акционерный
коммерческий банк
1844 год - Банк Англии - эмиссионный
центр
В 1844 г оду актом Р. Пиля, Банк Англии в
законодательном порядке получил
монопольное право на эмиссию банкнот.
В 1946 году после Второй мировой
войны, Банк Англии был
национализирован. Наряду с
определением денежной политики
ему было также предоставлено
право контроля над банками.
1716 год - процесс образования
Центрального банка Во Франции
1718 год - переименование в
Королевский банк и национализирован.
1800 год - образование Банка Франции
как акционерный и частный банк.
1806 год - исключительное право на
выпуск банкнот
1848 год - эмиссионный банк Франции.
Примеры другого способа
образования Центрального банка
1957год - Бундесбанка в ФРГ
1960год - Резервной банк Австрии
1913год - система банков
Федерального резерва в США
В 1948 году создан Немецкий
Федеральный банк (НФБ),
26 июля 1957 года проведено
слияние Берлинского Центрального
банка, Центральных банков земель с
Банком немецких земель
В 1913 году в США был принят Закон
о Федеральном резерве.
Создание системы Федерального
резерва началось с создания
организационного комитета.
Организационный комитет включал
трех главных членов:
- министра финансов
- министра сельского хозяйства
- контролера денежного обращения
1.3. Взаимодействие Центрального
банка и государства
Некоторые Центральные банки были
сразу образованы в качестве
государственных (в ФРГ, России); другие
создавались как акционерные, а затем
национализировались (в
Великобритании, Франции).
Факторы независимости:
• По характеру собственности
(государственные, акционерные,
смешанные)
• По процедуре назначения
• По законодательно установленному праву
государственных органов на их
вмешательство в денежно-кредитную
политику.
• По наличию законодательного
ограничения кредитования правительства.
1.4.Сущность Центрального банка.
• Эмиссия и контроль денежного обращения;
• Расчетный и резервный центр банков;
• Управление государственным долгом и
исполнение государственного бюджета;
• Выполнение роли «кредитора последней
инстанции», «банка банков»;
• Установление экономически обоснованных
лимитов и нормативов деятельности банков;
• Определение приоритетных целей денежнокредитной и валютной политики и их реализация;
• Проведение научных исследований;
• Формирование эффективного механизма
денежно-кредитного регулирования экономики.
1.5. Функции Центральных банков
• монопольный денежно- эмиссионный центр;
• функция банка правительства (в частности,
исполнение бюджета и управление
государственным долгом);
• банк банков (расчетный центр, кредитор
последней инстанции);
• проводник официальной денежно-кредитной
и валютной политики;
• орган надзора за банками и финансовыми
рынками.
1.5.1.Функция монопольного
денежно-эмиссионного центра
-
Монопольные право на выпуск
банкнот
1.5.2.Функция банка
правительства
- Исполнение государственного
бюджета по доходам и расхода
- Непосредственное кредитование
государства за счет своих ресурсов.
1.5.3. Взаимоотношение
центрального банка и
кредитными учреждениями.
- Центральный банк – кредитор
- Осуществляет контроль и надзор над
банками
- Контролирующий, исследовательский
и информационный центр
1.5.4.Функция проводника
официальной денежно-кредитной и
валютной политики.
- Внутриполитические и экономические
отношения
Методы, используемыми в денежнокредитной политике:
- Изменение ставки учетного процента;
- Изменение норм обязательных резервов
банков;
- Операции на открытом рынке, т.е. операции
по купле-продаже векселей, государственных
облигаций и других ценных бумаг;
- Регламентация экономических нормативов
для банков.
Выборочные методы:
- Прямое
ограничение размеров
банковских кредитов для отдельных
банков или ссуд;
- Регламентация условий выдачи
конкретных видов кредитов;
- Учетная политика.
- Существенное воздействие на
кредитные ресурсы коммерческих
банков.
Впервые в 1913 году в США
был применен метод
регулирования.
Минимальные резервы – это
обязательная норма вкладов
коммерческих банков в
Центральном банке.
Норма минимальных резервов
зависит от вида вкладов (срочный,
до востребования).
Влияние на деятельность
коммерческих банков через
методом денежно-кредитного
регулирования.
Для регулирования краткосрочных
процентных ставок традиционно
применяются операции Центрального
банка с векселями и краткосрочными
государственными облигациями.
Традиционным средством
регулирования долгосрочных
процентных ставок служат операции
Центрального банка с долгосрочными
государственными обязательствами
Операции на открытом рынке в
зависимости от:
• Сделка: купля-продажа за наличные или
купля на срок с обязательной обратной
продажей;
• Объекты сделок: операции с
государственными или частными бумагами;
• Срочность сделки: краткосрочные (до 3
мес.), долгосрочные (до 1 года и более)
операции с ценными бумагами;
• Сферы проведения операций;
• Способ установления ставок.
Цели банковского надзора:
- Защита мелких вкладчиков от плохого
управления и мошенничества;
- Защита клиентов банка от «системного
риска»;
- Защита страхового фонда или
собственных фондов правительства от
потерь;
-Обеспечение доверия вкладчиков и
населения к финансово-кредитной
системе.
Банковский надзор возложено на
Центральные банки (например,
Великобритания, Италия, Россия)
1.6. Пассивные и активные
операции Центральных
банков.
- Пассивные – операции по созданию
ресурсов банка;
- Активные
–
размещению.
операции
по
их
Выпуск
банкнот
полностью
фидуциарный, т.е. не обеспечен
золотом.
Золотое
обеспечение
банкнот
отменено. Повсеместно отменено
официальное золотое содержание
денежных единиц.
Источник ресурсов Центрального
банка - вклады коммерческих
банков и их обязательные
резервы.
Активные операции Центральных
банков
- учетно-ссудные;
- банковские инвестиции;
- операции с золотом и иностранной валютой.
Учетно-ссудные операции :
• ссуды коммерческим банкам и
государству;
• учетные операции – покупка
Центральным банком векселей у
государства и банков.
Операции центральных банков
отражаются в их балансах