КРЕДИТОВАНИЕ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА С ГРАНТОВОЙ ПОДДЕРЖКОЙ

КРЕДИТОВАНИЕ
СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО
ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА С
ГРАНТОВОЙ ПОДДЕРЖКОЙ
в 2011 году
Субъекты поддержки
Субъекты малого и среднего предпринимательства (СМП) –
юридические лица, индивидуальные предприниматели,
крестьянско-фермерские хозяйства, сельскохозяйственные
потребительские кооперативы
Направления грантовой и кредитной поддержки для
создания собственного дела
Потребность бизнеса
Приобретение основных средств:
приобретение оборудования, специализированной
техники
приобретение техники, оборудования, с/х животных, объектов
недвижимости(в том числе земель с/х назначения),
строительство и реконструкцию объектов производственного
назначения
Источник
финансирования
Грант, Грант + Кредит
ОАО Россельхозбанк
Кредит ОАО
Россельхозбанк
Пополнение оборотные средств(приобретение сырья для Кредит ОАО
переработки, финансирование сезонно-полевых затрат и т.д.) Россельхозбанк
Условия предоставления гранта
Максимальная
сумма
Собственные
вложения в
стоимость проекта
Цели
Требования к
грантополучателю
300 тыс. рублей
500 тыс. рублей
не менее 10 %
не менее 30 %
приобретение оборудования;
приобретение специализированной
техники;
другие цели по условия гранта
приобретение основных
средств
(стоимостью свыше 40
тыс.руб.)
Заявитель начинающий
предприниматель (с даты
регистрации прошло не более одного
года)
Заявитель осуществляет
свою деятельность от одного
года до трех лет
отсутствует просроченная задолженность по выплате заработной
платы работникам;
отсутствует просроченная задолженность по налоговым платежам в
бюджеты всех уровней и государственные внебюджетные фонды;
наличие полного пакета документов.
Условия предоставления кредита
Процентные ставки:
от 10% до 14 % годовых (в зависимости от целей и сроков кредитования)
Субсидирование кредитов в рамках:
Федеральных программ
Региональных программ
от 5,5% до 8,25 % годовых
Условие предоставления кредита
Требования к заемщику:

подтвердить факт регистрации в качестве юридического лица/индивидуального
предпринимателя в соответствии с законодательством Российской Федерации


осуществлять хозяйственную деятельность в течение не менее 3 месяцев.

иметь технико-экономическое обоснование деятельности или бизнес-план
инвестиционного проекта

на момент подачи документов для получения кредита иметь положительные
финансовые результаты хозяйственной деятельности (отсутствие убытков,
наличие выручки)


предоставить залоговое обеспечение исполнения обязательств по кредиту;
иметь в собственности или использовать по иному праву основные средства,
необходимые для ведения хозяйственной деятельности
иметь/открыть расчетный счет в Банке
Этапы получения банковского кредита
1 Этап
Обращение
Перечень необходимых
документов
Субъект
малого
предприним
ательства
2 Этап
Первоочередные документы(см. приложение к
презентации)
Согласно следующего приложения Презентации
Решение о возможности
дальнейшего рассмотрения
Банк
5 дней
Требование о доработке
заявки
3 Этап
В течение 30 дней с даты регистрации заявки
заемщик передает оставшийся пакет документов:
-документы для анализа финансового состояния;
-документы, характеризующие обеспечение возврата кредита и др.
Рассмотрение заявки
Подготовка бизнес-плана
Подготовка бизнес-плана на получение гранта
Подготовка бизнес-плана на получение
кредита ОАО «Россельхозбанк»
1.
Собственными силами;
2.
Бизнес-инкубатор;
3.
Районные агентства по поддержке и
развитию предпринимательства;
4.
Центр развития
сельскохозяйственной кооперации;
5.
Консалтинговые фирмы
Подготовка бизнес-плана на оформление
поручительства ОАО Поручитель
Схема связанного финансирования(Грант 300 тыс.
рублей + Кредит)
ЗАЕМЩИК
Грант 300 тыс. руб.
Заявка на кредит
(90% стоимости комбайна 3 000 тыс. руб.)
Авансовый платеж за счет
гранта
300 тыс. руб. (10% от
стоимости)
Комбайн
Залог Комбайн 100%
Поставщик техники
Банк
Комбайн 3000 тыс. руб.
выдача кредита
2700 тыс. руб.
Схема связанного финансирования (Грант 500 тыс.
рублей + Кредит на оборотные средства)
заемщик
Грант 500 тыс. руб.
3. Обращение за кредитом
на пополнение оборотных
средств в сумме 350 тыс.
рублей
1. Приобретение
оборудования за счет
гранта
500 тыс. руб.
2. Поставка
оборудования
Поставщик техники
оборудование 500 тыс. руб.
4. Залог
приобретенного
оборудования
Банк
выдача кредита
Схема связанного финансирования(Грант + Кредит) с
привлечением ОАО «Поручитель»
Аванс 300
тыс. рублей
Поставщик
Оборудование
Оборудование* 1300
тыс. руб.
1000 тыс. руб.
Заемщик
2 % годовых от суммы
поручительства
Грант 300 тыс. руб.
Залог оборудования
приобретаемого в будущем –
обеспечивает 50 % суммы
кредита(500 тыс. руб.)
Банк
выдача кредита
*Оборудование не включено в целевую программу банка
ОАО «Поручитель»
Поручительство в
размере
500 тыс. руб. (50%
от суммы кредита)
Способы обеспечения кредитов
Варианты решения
Поручительство
ОАО «Поручитель»
Собственный залог
Залог третьих лиц
Залог
приобретаемого
имущества по
условиям целевой
программы
Целевые программы на приобретение техники и
оборудования под залог приобретаемого имущества.
Срок до 5 лет, 47 целевых программ, по отдельным программам – до 8-10 лет, погашение ежемесячно/ежеквартально равными
долями
Требования: обеспечение приобретаемая техника (оборудование), страхование приобретаемого имущества
Аванс
10%
Х
Кредит
90%
• Самоходная техника, прицепы, полуприцепы, подлежащие регистрации в
органах Гостехнадзора или ГИБДД, Грузовые, грузопассажирские, пассажирские,
специальные и специализированные автотранспортные средства, прицепы и
полуприцепы к ним, автобусы
• Прицепная и/или навесная техника, не подлежащая регистрации в органах
Гостехнадхора (российского производства),
Аванс
20%
Аванс
30%
Х
Х
Кредит
80%
Кредит
70%
• Оборудование для приемных пунктов молока, мобильные доильные установки
• Оборудование овощехранилищ
• Быстровозводимые каркасно-тентовые ангары
• Самоходная лесозаготовительная, дорожно-строительная, коммунальная техника
• Самоходная техника, прицепы, полуприцепы, подлежащие регистрации в органах
Гостехнадзора или ГИБДД ( зарубежного производства)
• Доильные залы, модульные молочные цеха и
• Зерноочистительное и зерносушильное оборудование
• Комбикормовые установки, птицеводческое оборудование
• Системы капельного и дождевального орошения
• Оборудование для убоя и переработки мяса, птицы, овощей, льна, рыбы
• Прицепная и/или навесная техника, не подлежащая регистрации в органах
Гостехнадзора (зарубежного производства)
Приложение 1.
Перечень документов для предоставления кредита в ОАО
ПРФ «Россельхозбанк»
Юридические
документы
Перечень документов для
предоставления гранта в
Управления
предпринимательства
Копии учредительных документов;*
Копия свидетельства о государственной регистрации в качестве юридического лица/индивидуального предпринимателя*;
Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;*
Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц/индивидуальных предпринимателей**;
Копия лицензии на осуществление лицензируемых видов деятельности*.
*Копия, удостоверенная
нотариально/ или заверенная
зарегистрировавшим/выдавшим документ.
** предоставляются в оригинале.
Финансовые
документы
Перечень документов для
предоставления поручительства в
ОАО «Поручитель»
органом,
Копии заверяются руководителем
организации или индивидуальным
предпринимателем;
** предоставляются в оригинале.
Копии заверяются руководителем
организации или индивидуальным
предпринимателем;
Официальная отчетность с отметкой налогового органа по итогам прошлого года, по итогам последнего отчетного периода и по итогам
аналогичного периода прошлого года;
справка из ИФНС об отсутствии задолженности перед бюджетами всех уровней и внебюджетными фондами
справка из ИФНС об открытых расчетных счетах
справки из банков, в которых открыты расчетные счета, содержащие следующие данные:
о суммарных поступлениях на расчетный счет (обороты по кредиту счета) за последние 6 месяцев с разбивкой по месяцам,
расшифровкой по статьям и с остатками на первое число каждого месяца;
об отсутствии/наличии ссудной задолженности
Для
юридических
лиц,
применяющих
упрощенную
систему
налогообложения, и индивидуальных предпринимателей предоставляется
справка о финансовом состоянии (по форме, рекомендуемой Банком)
Документы по
проектной
части
Документы по
залогу
Прочие
ТЭО деятельности (в случае обращения за кредитом на текущие цели)/бизнес-план инвестиционного проекта (в случае обращения за
кредитом на инвестиционные цели)
1.Документы, подтверждающие право собственности / право хозяйственного ведения
Залогодателя на предмет залога (договоры купли-продажи, накладные, акты приема – передачи,
платежные поручения и др.);
2.Документ(-ы), подтверждающий (-е) качество залога, его соответствие требованиям ГОСТов,
техническим условиям, комплектность;
Анкета-заявка на предоставление кредита (по форме,
рекомендуемой Банком).
Заявка
на
поручительства
получение
-
заявление на получение гранта;