Защита интересов малого и среднего бизнеса: страхование

Защита интересов малого и
среднего бизнеса:
страхование
Риски предприятий МСБ
Пожары
Угроза жизни и
здоровью
собственника
бизнеса
Заливы
Стихийные
бедствия
Противоправные
действия, ДТП,
угон ТС
Ответственность
перед 3-ми
лицами
Отношение предприятий МСБ к страхованию
Проблема
Суть
Решение
Финансирование по
«остаточному
принципу».
После всех первоочередных выплат
(за аренду, коммунальные услуги,
зарплату персонала) предприятию
просто не хватает оборотных средств
для страховых взносов.
Проведение аудита рисков,
выявление наиболее вероятных.
Подбор оптимальной по
средствам и покрытию страховой
программы.
Общее недоверие
страховым компаниям.
Связано с деятельностью тех
страховщиков, которые, привлекая
низкой стоимостью полисов, не
способны предоставить
качественную защиту.
Внимательное изучение условий
страхования, опыта работы
страховой компании на рынке.
Авторитет Банка – партнера.
Затянутая процедура
заключения договоров
Обусловлено большим количеством
необходимых документов и
согласований внутри страховой
компании.
Выбор универсальных страховых
продуктов, адаптированных под
потребности малого и среднего
бизнеса и требующих
минимального количества
документов.
Затянутые сроки
осуществления
страховой выплаты
Оборотных средств предприятию
может не хватить даже на покрытие
текущих расходов.
Взвешенный подход к выбору
страховой компании.
Технология ВСК
Страховой полис «КОММЕРСАНТ»
Страховой продукт ВСК = Кредитный продукт Банка
Упрощенная система оценки рисков
Заключение договора страхования без установления
франшизы и осмотра
Продукт автоматизирован от расчёта страховой премии до ввода договора в Базу данных
Внедрение технологии ВСК в банках-партнерах
Вариант 1
Стандартное страхование
+
• Более низкие
тарифы на
страхование
_
• Длительные
сроки
оформления
договора
страхования,
сложный
документооборот
Вариант 2
Применение технологии ВСК
+
• Оформление
договора
страхования в
режиме
«одного» окна
• Получение
максимального
размера
агентского
вознаграждения
_
• Дополнительная
нагрузка на
кредитных
работников
Банка
Внедрение технологии ВСК в банках-партнерах
 Закрепление ответственных со стороны ВСК и Банка
 Согласование вариантов и условий сотрудничества,
создание технологической схемы взаимодействия
 Согласование условий и подписание Агентского договора
 Определение перечня структурных подразделений Банка
для запуска проекта
 Установка программного обеспечения
 Проведение обучения сотрудников Банка
 Реализация проекта на базе пилотных подразделений
 Администрирование проекта: рекламная поддержка,
ежемесячное подведение итогов контроль сверок и выплаты
КВ
 Анализ эффективности пилотного проекта
 Тиражирование проекта на всю сеть Банка.
Преимущества для банков и их клиентов
1. Эффективное управление рисками:
 Максимальная защита кредитных рисков Банка.
 Проведение профессионального аудита рисков клиентов:
определение степени рискозащищенности, рекомендации по
формированию залоговой массы, осмотр имущества совместно с
сотрудником Банка.
2. Лояльность клиентов:
 Адаптация страховых продуктов под нужды конкретного клиента
(гибкий подход к формированию страхового покрытия, выбору
страховых сумм).
 Договор страхования заключается на основе документов,
предоставляемых в Банк.
 Покупка по принципу «одного окна» банковских и страховых
продуктов.
 Качество и сервисные гарантии банка для страховых продуктов.
 Экономия времени на оформление договора страхования.
Преимущества для банков и их клиентов
3. Кросс-продажи:
 Страховые продукты дополняют существующие банковские
продукты, повышая их конкурентоспособность.
 Возможность использования общей базы данных о клиентах.
 Облегчение постановки маркетинговых задач при продвижении
продуктов.
4. Доходность:
 Получение Банком стабильных безрисковых комиссионных
доходов.
 Низкие затраты на обучение банковских сотрудников и внедрение
IT.
 Снижение издержек Банка на обслуживание клиента.
Тенденции развития сотрудничества банков и
страховых компаний в области МСБ в 2011 году
• Банкиры и страховщики готовы предложить единую программу,
включающую в себя как банковские услуги, так и встроенный механизм
страховой защиты.
• Возможность предоставить клиенту комплексный продукт все чаще будет
становится ключевым аргументом в пользу интеграции.
• Получение Банком непроцентных доходов за счет реализации совместных
программ.
• Совершенствование системы кредитования субъектов малого и среднего
бизнеса повысило спрос на технологичные страховые продукты.
Спасибо за внимание!
Вице-президент Польникова И.В.
Тел. (495) 785-27-76
Санкт-Петербургский филиал ВСК
197198, ул. Малый ПС пр., д.3
(812) 325-14-15
Заместитель Директора филиала
Батов Виталий Юрьевич