Финансирование предприятий малого и среднего бизнеса

Финансирование субъектов малого и
среднего бизнеса коммерческая недвижимость
ПЛАН ПРЕЗЕНТАЦИИ
1. Программа кредитования субъектов малого и среднего бизнеса
Банка ВТБ 24. Продукты, возможности, условия предоставления.
2. Финансирование выкупа муниципальной недвижимости в
соответствии с Федеральным законом №159 «Об особенностях
отчуждения недвижимого имущества, находящегося в
государственной собственности субъектов Российской
Федерации или муниципальной собственности и арендуемого
субъектами малого и среднего предпринимательства».
3. Программа Банка ВТБ 24 «Витрина залогового имущества» финансирование предприятий малого и среднего бизнеса на
льготных условиях.
Одним из приоритетных направлений деятельности банка
является кредитование. ВТБ 24 предлагает различные виды
кредитов для предприятий и индивидуальных
предпринимателей в рублях и иностранной валюте,
предоставляя российским предприятиям возможность
успешно выполнять различные бизнес - задачи
ВТБ 24 реализует программу кредитования предприятий
и индивидуальных предпринимателей в России.
Главные требования, предъявляемые ВТБ 24 к заемщикам —
это наличие действующего прибыльного бизнеса и работа
на рынке от полугода.
Продукт «Кредит на развитие бизнеса» разработан для
компаний, заинтересованных в крупных объемах
финансирования. Длительные сроки кредитования делают
платежи по кредиту необременительными.
В основу нашей технологии кредитования малого бизнеса
положена международная практика предоставления
финансовых услуг в этой сфере. Один из ключевых аспектов
данной технологии — финансовый анализ
кредитоспособности заемщика, проводимый на основе
данных о реальном состоянии бизнеса клиента. При
проведении анализа сотрудник банка даст необходимые
консультации, поможет составить справедливую оценку
и адекватные формы управленческой отчетности. Кредитные
технологии ВТБ 24 позволяют проводить оценку
кредитоспособности и принимать решение о предоставлении
кредита в сжатые сроки.
Основные характеристики кредита на развитие бизнеса
Размер кредита: от 850 000 рублей до 143 000 000 рублей
(эквивалент в Долларах США / Евро)
Срок кредита: 1-60 месяцев
Цель кредита: пополнение оборотных средств; приобретение
имущества (покупка автотранспорта, оборудования, недвижимого
имущества, включая ремонт помещений, и т.п.
Способ предоставления кредита: разовый кредит; кредитная
линия; овердрафт; гарантия, иная форма.
Условия предоставления
Срок рассмотрения заявки – 5-7 дней
Процентная ставка фиксированная (определяется банком
индивидуально для каждого клиента)
Обеспечение — возможно частичное обеспечение залогом,
а также оформление поручительства Фонда содействия
кредитованию малого бизнеса Москвы независимо от вашего
региона.
Погашение — равными взносами или по индивидуальному
графику
Формы предоставления
Разовый кредит
Клиент приобретает право на получение суммы кредита одной суммой единовременно.
Кредитная линия
В случае более сложной формы необходимого клиенту финансирования ВТБ 24 предлагает
рамочную кредитную линию, при которой возможно получение нескольких кредитов в рамках
открытого лимита кредитной линии. ВТБ 24 предлагает возобновляемую кредитную линию,
в рамках которой клиент самостоятельно может получать финансирование в необходимых
ему объемах и на необходимые сроки. Гибкие условия возобновляемой кредитной линии
дают клиенту практически неограниченные возможности использования схемы
кредитования.
Банковская гарантия
ВТБ 24 предоставляет клиентам различные виды банковских гарантий: тендерные гарантии,
гарантии исполнения обязательств по договору, гарантии возврата платежа и гарантии
таможенных платежей. Гарантии предоставляются на различные цели и их условия зависят
от особенностей конкретной сделки.
Овердрафт
Овердрафт — форма кредита, которая позволяет оперативно провести необходимые платежи
в случае временного отсутствия или недостаточности денежных средств на расчетном или
текущем счете вашей компании в
Приобретение коммерческой недвижимости в случае
отсутствия залога:
•
•
Залогодателем выступает продавец. После регистрации договора
залога недвижимости – выдача денежных средств. Последующее
оформление права собственности на клиента в ФРС (регистрация
договора купли-продажи, предоставление согласия Банка на смену
залогодателя);
Залогодателем выступает клиент. Осуществляется оформление
права собственности на клиента (например, после оплаты
гарантийного взноса продавцу, и предоставления от Банка письма с
условиями утвержденного кредита). После регистрации залога в ФРС
– окончательный расчет с продавцом.
Договор залога заключается в нотариальной форме. Выдача денежных средств
осуществляется после регистрации договора залога недвижимости в ФРС
(срок регистрации нотариально удостоверенного договора залога
недвижимости составляет 10 календарных дней)
Выкуп имущества
В соответствии с Федеральным законом №159 «Об особенностях отчуждения
недвижимого имущества, находящегося в государственной собственности
субъектов Российской Федерации или муниципальной собственности и
арендуемого субъектами малого и среднего предпринимательства»:
Субъекты малого и среднего предпринимательства до 1 июля 2010 года
имеют преимущественное право приобретения арендуемой ими
недвижимости, находящейся в региональной или муниципальной
собственности
(открыт данный вопрос в Статье 3. Преимущественное право на приобретение арендуемого
имущества. Федеральным законом №159 «Об особенностях отчуждения недвижимого
имущества, находящегося в государственной собственности субъектов Российской
Федерации или муниципальной собственности и арендуемого субъектами малого и
среднего предпринимательства»)
(в каждом субъекте РФ должны быть приняты нормативные акты, регламентирующие
региональные особенности выкупа, в случае их отсутствия действует Постановление
Правительства РФ от 18.12.2008г. №961 «О предельных значениях и сроке рассрочки
оплаты, находящегося в государственной собственности субъектов РФ или в
муниципальной собственности арендуемого субъектами малого и среднего
предпринимательства имущества, применяемых при реализации ими имущественного
права на приобретение такого имущества»
Ваши преимущества при получении кредитных средств на
выкуп муниципальной недвижимости, реализуемой в
соответствии с Федеральным законом №159 «Об особенностях
отчуждения недвижимого имущества, находящегося в государственной
собственности субъектов Российской Федерации или муниципальной
собственности и арендуемого субъектами малого и среднего
предпринимательства».
1. Предлагаемый срок Банком по кредитованию более длительный – 5
лет, по сравнению с предлагаемым законодательством сроком
рассрочки платежа выкупаемого недвижимого имущества.
2. Предоставляется возможность сдавать в аренду выкупленное на
кредитные денежные средства недвижимое имущество.
3. Гибкий график погашения
4. Отсутствие первоначального взноса.
Поручительство Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы
Получение кредита в банке под поручительство Фонда имеет следующие очевидные
преимущества:
Возможность получения кредита при отсутствии собственного достаточного обеспечения по нему.
Простота схемы получения поручительства (не требуется специального предварительного
обращения в Фонд за получением поручительства).
Отсутствие необходимости сбора документов для Фонда (документы в Фонд представляются
банком из числа полученных от малого предприятия; субъект малого предпринимательства
подписывает только совместную с банком заявку на предоставление поручительства Фонда
(по типовой форме) и в случае принятия положительного решения — договор поручительства
(по типовой форме).
Быстрота принятия решения о предоставлении поручительства Фонда
Критерии предоставления поручительства Фондом являются простыми и понятными (размещены
на сайте Фонда) и в целом соответствуют критериям выдачи кредита самими банками.
Поручительство предоставляется Фондом на платной основе, стоимость поручительства
Фонда — 1,75% годовых от суммы поручительства. Ставка вознаграждения за
предоставление поручительства является одной из самых низких на территории Российской
Федерации.
Гибкий подход к обеспечению Заемщика (по кредитным договорам принимается обеспечение
в размере не менее 30 % от суммы кредита и процентов за пользование кредитом, которое
будет одобрено Банком)
Совокупный объем поручительств Фонда, одновременно действующий в отношении одного
Заемщика не может превышать 30 000 000 рублей
Соглашение о сотрудничестве между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Свердловским
областным фондом поддержки малого предпринимательства.
Преимущества :
Предоставление компенсационного займа на возмещение части выплаченных
процентных платежей по кредитам Банка, предоставленным на территории
г.Екатеринбурга и Свердловской обл. субъектом малого и среднего
предпринимательства
2. Компенсационный займ предоставляется ежемесячно частями, и может составлять
от 20 до 100% от уплаченного ежемесячного процентного платежа.
3. Выдача траншей осуществляется в течении 12 месяцев с момента заключения
договора компенсационного займа
4. Предоставленный компенсационный займ погашается через 12 месяцев с момента
предоставления первого транша в течении 24 месяцев равными долями. Таким
образом, общий срок пользования компенсационного займа не может превышать 3
лет.
Требования:
Предоставление обеспечения и оформление права Фонда на безакцептное списание со
всех р/с клиента
Ограничения. Компенсационный займ не предоставляется субъектам малого и
среднего предпринимательства основным видом деятельности является сдача
имущества в аренду или имеющим действующий договор с Фондам
1.
Программа «Витрина залогового имущества» - финансирование
предприятий малого и среднего бизнеса на льготных условия.
В случае приобретения имущества, находящегося в залоге у Банка,
возможно рассмотрение кредитования компании на льготных
условиях :
1. Ставка по кредиту = ставка рефинансирования ЦБ РФ на дату
принятия решения по кредиту в рублях (10,5%); 10% годовых в
валюте (доллары, евро)
2. Отсутствие комиссий (за предоставление кредита, за досрочное
гашение)
3. Срок кредитования – до 120 мес. (до 10 лет).
Список имущества размещен на сайте www.vtb24.ru. А также можно
уточнить в Отделах кредитования малого бизнеса Банка ВТБ 24
(ЗАО)