Особенности оптового кредитования в Центральной Азии

Особенности оптового
кредитования в
Центральной Азии:
вызовы и возможности
Алишер Акбаралиев
консультант Центра поддержки МКО
Оптовое
кредитование
 это своего рода финансовое учреждение, которое
перенаправляет финансовые средства (кредиты,
гранты, гарантии) различным микрофинансовым
организациям (МФО) в какой-то конкретной стране
или в регионе*.
 Финансирование может предоставляться вместе с
техническими услугами, а может и без них.
*http://www.cgap.org/
Кто является
оптовыми
кредиторами?
 Международные финансовые институты (Symboitics,
Oikocredit, BlueOrchard, Incofin, ResponsAbility и другие –
более 20 компаний в регионе)
 Региональные и национальные финансовые институты
(Фронтиэрс, Фонд финансовой поддержки сельского
хозяйства, ДАМУ, Бовари ва Хамкори, Финансовая компания
по поддержки кредитных союзов и др. – 6-7 компаний)
ОСНОВНАЯ
ЦЕЛЬ
ДАННЫХ
ИНСТИТУТОВ
(АПЕКС)
- поддерживать развитие
самоокупаемых поставщиков
микрофинансовых услуг (включая
банки)
 СОДЕЙСТВИЕ УСТОЙЧИВОМУ РАЗВИТИИ МФО
ОЖИДАНИЯ
МЕЖДУНАРОДНЫХ
И РЕГИОНАЛЬНЫХ
КРЕДИРОВ В
СОТРУДНИЧЕСТВЕ
С МФО:
 УСИЛЕНИЕ СОЦИАЛЬНОГО ВОЗДЕЙСТВИЕ КОНЕЧНЫХ
КЛИЕНТОВ МФО (УЛУЧШЕНИЕ БЛАГОСОСТОЯНИЕ СЕМЕЙ,
РАЗВИТИЯ СООБЩЕСТВ, СОЗДАНИЕ РАБОЧИХ МЕСТ И Т.Д.)
 РАСШИРЕНИЕ ДОСТУПА К ФИНАНСОВЫМ УСЛУГАМ
 СОДЕЙСТВИЕ В ПРЕДОСТАВЛЕНИИ КАЧЕСТВЕННЫХ
ПРОДУКТОВ И УСЛУГ
 ЗДОРОВОЕ И СПРАВЕДЛИВОЕ СОТРУДНИЧЕСТВО
ОСНОВНЫЕ
ТРЕБОВАНИЯ
ДЛЯ
ФИНАНСИРОВАН
ИЯ МФО
(МЕЖДУНАРОДН
ЫЕ
ОРГАНИЗАЦИИ)
 КРЕДИТНЫЙ ПОРТФЕЛЬ СВЫШЕ 1 МЛН. ДОЛЛАРОВ США
 НАЛАЖЕННАЯ ИНФРАСТРУКТУРА МФО (ОФИСЫ,
ТРАНСПОРТ, ПРОГРАММНОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ)
 КАЧЕСТВЕННЫЙ КРЕДИТНЫЙ ПОРТФЕЛЬ (PAR>30 ДНЕЙ НЕ
БОЛЕЕ 10%)
 АУДИРОВАННАЯ ОТЧЕТНОСТЬ ЗА ПОСЛЕДНИЕ 2-3 ГОДА
 ЧЕТКОЕ ВИДЕНИЕ МФО НА БЛИЖАЙШИЕ 5-7 ЛЕТ
(реализация стратегического/бизнес плана МФО)
 ВНЕДРЕНИЕ И СЛЕДОВАНИЕ ОСНОВНЫМ ПРИНЦИПАМ
ЗАЩИТЫ КЛИЕНТОВ
 ПРЕДОСТВАЛЕНИЕ КРЕДИТОВ МФО В ИНОСТРАННОЙ И
НАЦИОАЛЬНОЙ ВАЛЮТАХ
ОСНОВНЫЕ
УСЛОВИЯ И
ПРЕИМУЩЕСТВА
КРЕДИТОВАНИЯ
МЕЖДУНАРОДН
ЫХ КРЕДИТОРОВ:
 ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ЛЬГОТНОГО ПЕРИОДА КРЕДИТОВАНИЯ
 ГИБКИЕ УСЛОВИЯ ЗАЛОГОВОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ ПО
КРЕДИТУ (БЕЗЗАЛОГОВОЕ КРЕДИТОВАНИЕ, КРЕДИТЫ ПОД
ЗАЛОГ КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ МФО)
 ГРАНТЫ/ТЕХНИЧЕСКАЯ ПОМОЩЬ НА ПОДДЕРЖКУ И
РАЗВИТИЕ ИНСТИТУЦИОНАЛЬНОГО ПОТЕНЦИАЛА МФО И
СЕКТОРА МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ
 ВНЕДРЕНИЕ НОВЫХ ТЕХНОЛОГИЙ
 Переоценка потенциала сектора МФО (слабое
институциональное развитие малых и средних МКО);
ОСНОВНЫЕ
ВЫЗОВЫ МФО ДЛЯ
ПОЛУЧЕНИЯ
ВНЕШНЕГО
ЗАИМСТВОВАНИЯ:
 Разные подходы по ведению учета в МФО/Внедрение
международных стандартов финансовой отчетности;
 Ограниченный доступ к хеджированию привлеченных средств
в иностранной валюте
 Редко налаживают связи между МФО и коммерческими
источниками финансовых средств, слабая коммуникация.
 ПЕРЕХОД ОТ КОЛИЧЕСТВЕННОЙ К БОЛЕЕ КАЧЕСТВЕННОЙ
МЕТОДОЛОГИИ ОЦЕНКИ МФО
РЕКОМЕНДАЦИИ:
 РАСШИРИТЬ ДОСТУП МФО К ФИНАНСОВЫМ РЕСУРСАМ И
РПОДУКТАМ ФОНДОВ/ИНСТИТУТОВ ПОСРЕДСТВОМ
ГИБКИХ УСЛОВИЙ ЗАЛОГОВОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ
 УСИЛИТЬ НАПРАВЛЕНИЕ ПО РАЗВИТИЮ
ИНСТИТУЦИОНАЛЬНОГО ПОТЕНЦИАЛА СЕКТОРА МФО
 http://http//www.responsability.com
Основные
действующие
кредиторы в
регионе
 http://www.blueorchard.com/investment
 http://www.triodos.com/en
 http://eeca.oikocredit.coop/about-us
 http://www.oxfamnovib.nl/
 https://www.incofin.com/en/content/applying-financing
 www.frontiers.kg
 http://www.fad.kz/
 http://bovari.tj/ru/
СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!

ВОПРОСЫ?
АЛИШЕР АКБАРАЛИЕВ
alisheru@gmail.com