Мониторинг комплаенс рисков

СОЗДАНИЕ КОНКУРЕНТНОЙ СИСТЕМЫ КОМПЛАЕНСА НА ПРИМЕРЕ
ОДНОГО ИЗ РОССИЙСКИХ БАНКОВ
(CREATING A COMPETITIVE COMPLIANCE SYSTEM
IN A RUSSIAN BANK)
Дмитрий Крупышев
Партнер АБ «Линия права»
Создание конкурентной системы комплаенс
(Creating a competitive compliance system)
Включает 5 этапов (includes 5 stages)
Занимает (takes)
Подразумевает (implies)
1-й этап
(1st stage)
До принятия решения
(Before decision-taking)
Базельские принципы
(Basel Principles)
2-й этап
(2nd stage)
Принятие решения
(Decision – taking)
4 основные области
комплаенса (4 main spheres)
3-й этап
(3rd stage)
Внедрение
(Implementation)
4-й этап
(4th stage)
Мониторинг комплаенс рисков
(Compliance Risks Monitoring)
5-й этап
(5th stage)
Презентация результатов
(Delivering results)
2-3 года, чтобы добиться
результатов
(2-3 years to get the results)
Три линии защиты
(3 lines of defense)
Сотрудничество основных «игроков»
(Well organized cooperation of the main players)
Успех внедрения системы комплаенса зависит от грамотного составления плана работы
Success of the Compliance System Implementation depends on effective action plan drafting
2
1-й этап (1st stage)
Подготовка материалов о целесообразности внедрения Комплаенс программы в банке для Правления и Совета
Директоров
Information to the Management and to the Board of Directors on the advantages of the Compliance program implementation for
the bank
Основные преимущества Комплаенс (main advantages of the Compliance)
Положительное влияние на имидж банка
(Positive impact on the image of the bank)
Возможность участвовать в выработке стандартов комплаенса на российском банковском
рынке
(Participating in the compliance standards setting in the Russian banking market)
Эффективное управление рисками, позволяющее избежать санкций
(Effective risk management minimizes the sanctions risks)
Распределение ответственности и отчетности в вопросах комплаенса
(Allocation of liabilities and accountancy in the sphere of compliance)
3
2-й этап (2nd stage)
Принятие решения о внедрении Комплаенс программы Правлением, получение одобрения Совета Директоров
The Management Board decides to implement the Compliance Program, followed by the Board of Directors positive opinion
Подразумевает (implies)
Разработка внутренних нормативных актов по инсайду (обязательно до 1 января 2012 года)
(Drafting internal inside regulations as required by the Russian Law, deadline January 1, 2012)
Разработка Комплаенс программы, с привлечением внешнего консультанта
(Designing Compliance program, in cooperation with external counsel)
Принятие Комплаенс программы Правлением
(The Management Board adopts the Compliance Program)
Создание единой Службы Комплаенс (назначение Комплаенс офицера)
(Establishing one single Compliance Department, recruiting/nominating Compliance Officer)
4
3-й этап (3rd stage)
Процесс внедрения Комплаенс программы
The implementation of the Compliance Program
Подразумевает (implies)
Разработка Устава комплаенса, Кодекса поведения, политик и процедур в соответствии с 4 областями комплаенса
(Drafting Compliance Charter, Code of Conduct, Compliance policies and Compliance procedures in each of the 4 spheres of Compliance)
Ознакомление персонала с документами по комплаенсу
(Compliance documents introduced to the bank’s staff)
Проведение тренингов для персонала по вопросам компаенса
(Trainings to staff on compliance topics)
Включение вопросов комплаенса в параметры текущей аттестации
(Compliance items included in the regular staff appraisal process)
5
4 основные области комплаенса
(4 main spheres of compliance)
Целостность клиентской базы
(Customer Integrity)
Взаимодействие с персоналом
(Staff Integrity)
Знай своего клиента
(Know Your Customer)
Конфиденциальность
(Confidentiality)
Актуальность клиентской базы
(Client Integrity)
Китайские стены
(Chinese Walls)
ПОД /ФТ
(AML/CTF)
Регулирование инсайда
(Insider Regulation)
Борьба с мошенничеством
(Counteracting Fraud)
Конфликт интересов
(Conflict of interests)
Санкции и ограничительные меры
(Sanctions and Restrictive Measures)
Должности с особым уровнем ответственности
(Integrity Sensitive Positions)
6
4 основные области комплаенса (прод.)
(4 main spheres of compliance (ctnd.)
Организационная и системная целостность
(Organization and System Integrity)
Должная осмотрительность
(Duty of Care)
Вопросы честной конкуренции
(Fair competition)
Допустимость продуктов для различных категорий
(Products Suitability)
Защита и использование персональных данных
(Personal Data Protection)
Предоставление информации клиентам о продуктах
(Information to Customers)
Привлечение внешних подрядчиков
(Outsourcing)
Консультирование клиентов
(Advice to Customers)
Хранение данных и архивация
(Data Protection/Archivage)
Наилучшие выполнение поручений клиентов
(Best Execution)
Работа с жалобами и претензиями
(Claims and Complaints Handling)
7
4-й этап (4th stage)
Мониторинг комплаенс-рисков
Compliance risk monitoring
Подразумевает (implies)
Определение комплаенс-рисков
(Identification of Compliance risks)
Оценка комплаенс-риска
(Assessment of Compliance risks)
Присвоение уровня каждому комплаенс-риску
(Assigning a risk level to each compliance risk)
Оповещение о риске
(Reporting of risks)
В зависимости от результатов
мониторинга предпринимаются
соответствующие меры и
разрабатываются последующие
шаги
(Depending on the Compliance risk
monitoring results – appropriate
enhancements are made and further
steps are worked-out)
Принятие соответствующих мер
(Making enhancements)
8
Базельские принципы
(Basel principles)
На что необходимо обратить внимание при построении конкурентной системы Комплаенс
Key factors to pay attention to, while creating a competitive Compliance System
Базельский комитет по банковскому надзору (2005 г.) принял 10 принципов организации комплаенса в банке
(Basel Committee on Banking Supervision (2005) adopted 10 main principals of The Compliance Function in Banks)
Система Комплаенс (Compliance system)
Основная ответственность директоров
и правления за организацию
комплаенса в банке
(Main responsibilities of the Board of
Directors and Management Board for
compliance function in
the Bank)
Разработка и внедрение комплаенс
программы
(Development and Implementation of the
Compliance Program)
Создание независимой эффективной
комплаенс службы
(Creation of Independent and Efficient
Compliance Function)
9
«Три линии защиты»
(“Three lines of defense”)
Наиболее распространенная модель комплаенса - «Три линии защиты»
The most common compliance model – “Three lines of defense”
3-я линия защиты – Аудит (Third line of defense – audit)
2-я линия защиты – Комплаенс (Second line of defense – Compliance)
1-я линия защиты – Бизнес (First line of defense – Business)
Залог успеха комплаенса – сотрудничество 3-х линий защиты в вопросах комплаенса и взвешенное
распределение ответственности и полномочий внутри каждой линии
(The key to success – interconnection of 3 lines of defense; allocation of responsibilities and obligations “inside” each
line)
Конечная цель комплаенса – защита акционеров, директоров, менеджмента, сотрудников, клиентов и
контрагентов от риска использования банка в противоправных целях
(The main goal – to protect shareholders, directors, managers, employees, clients and counterparts from risks of
improper and illegal bank use)
10
Сотрудничество основных игроков
(Well organized cooperation of the main players)
Кто (Who)
Функции (Functions)
Результат (Deliverable)
1
2
Комплаенс
офицер
(Compliance
Officer)
отвечает за функционирование системы
комплаенс внутри организации
(is responsible for administration of the compliance
system within an organization)
Комплаенс система успешно функционирует
внутри организации
(Compliance system effectively operates)
Отдел по
работе
с персоналом
(Human
Resources)
знакомит персонал с документами, проводит
тренинги
(familiarizes staff with compliance documents,
organizes trainings)
Персонал знает свои обязанности в соответствии
с Комплаенс документации
(Staff knows their obligations under compliance
documents)
Операционный
отдел
(Operations
Department)
разрабатывает бизнес процессы с учетом
требований комплаенса
(works out business processes in accordance with the
compliance requirements)
Бизнес процессы приведены в соответствии с
требованиями комплаенс
(Business processes are adjusted in accordance with the
compliance requirements)
3
11
Сотрудничество основных «игроков» (прод.)
(Well organized cooperation of the main players (ctnd.)
Кто (Who)
4
5
Функции (Functions)
Результат (Deliverable)
Отдел
внутреннего
аудита
(Internal Audit
Department)
проводит оценку качества, эффективности
работы, даёт рекомендации
(checks quality and effectiveness of compliance and
gives recommendations)
аудиторский отчет,
рекомендации
(audit reports and recommendations on operation of the
compliance system)
Отдел риск
менеджмента
(Risk
Management
Department)
содействует в осуществлении мониторинга
комплаенс-рисков
(cooperates in compliance risk monitoring)
отчет о результатах мониторинга рисков
(report on risk monitoring)
Юридический
отдел
(Legal
Department)
проверяет соответствие документации по
комплаенсу законодательству
(ensures that any compliance document is in full
conformity with applicable law)
6
юридическая экспертиза, юридическое
заключение
(legal analysis and sign off, legal opinion)
12
О сроках
(Terms of implementation)
О сроках…
Speaking about terms…
Окончание процесса внедрения
(implementation completed)
Момент принятия решения
(Decision making moment)
1
2
3
Лет (Years)
Опираясь на опыт, полученный при успешной реализации Комплаенс программы в 11 юрисдикциях
(России, ЕС, ОАЭ, СНГ, Швейцария) мы оцениваем продожительность внедрения комплаенс
программы в российском банке приблизительно в 2 - 3 года с момента принятия соответствующего
решения Правлением.
Based on our experience of successful implementation of the Compliance program in 11 jurisdictions (Russia, EU,
CIS, Switzerland, UAE we estimate that the process of implementation of the program in a Russian bank may take
from 2 to 3 years from the moment when a decision to implement the Compliance program is taken by the Board.
13
О Адвокатском бюро «Линия права»
(About Liniya Prava Law Firm)
• 11 лет на рынке юридических услуг (11 years on the legal market)
• 52 профессионала (52 professionals)
• По итогам 2010 года Линия права (as of 2010, Liniya Prava was recognized as):
–
единственная рекомендованная национальная юридическая фирма на рынке
капитала (Recommended National Law Firm in the Capital Market) (Chambers&Partners and
Legal 500);
–
входит в ТОП-5 лучших российских юридических фирм (The International Legal
Alliance Summit & Awards);
–
лучшая юридическая фирма на рынке облигаций (Best Law Firm in the Bond Market)
(Cbonds Awards).
• Эффективно взаимодействует с (Effectively cooperates with local Russian regulators, such as):
–
ФСФР России (The Federal Service for Financial Markets);
–
ФАС России (The Federal Antimonopoly Service of the Russian Federation);
–
Банком России (The Central Bank);
–
Минфином России (The Ministry of Finance);
–
Минэкономразвития России (The Ministry of Economic Development).
• Линия права заслужила рекомендации международных юридических рейтинговых
агентств (Liniya Prava have earned accolades from international legal rating agencies):
Chambers&Partners, Legal 500, IFLR 1000, PLC and others
14
Контактная информация
(Contact details)
Dmitry Krupyshev
Partner
Dmitry.Krupyshev@lp.ru
121099, Moсква
Смоленская площадь , дом 3
Бизнес-центр «Смоленский пассаж», 13 этаж
Тел.: + 7 (495) 937 80 00
Факс: + 7 (495) 937 80 01
moscow@lp.ru
194044, Санкт-Петербург
Бизнес-центр «Регус Невский Плаза»
Невский проспект, дом 55
тел.: + 7 (812) 313-91-77
факс: + 7 (812) 313-91-00
spb@lp.ru
www.lp.ru
15