Desjardins - World Bank
реклама
Структура, управление, системы Баку, Азербайджан, 10-11 ноября, 2004 г. Модератор: Пьер Гигер Модели институциональных структур В мире имеются различные модели. Можно обозначить две основные тенденции. Модель разрозненной сети: Сети, в которых элементы относительно слабо взаимосвязаны и делятся друг с другом ресурсами в незначительной степени Акцент на отдельных элементах сети, что ограничивает их интеграцию для целей единого представительства, лоббирования общих интересов и связей с общественностью Совместное использование ресурсов осуществляется между элементами одного уровня без вовлечения центральной организации. Разрозненные сети Соглашения носят краткосрочный характер Каждый участник может выйти из соглашения в любой момент Мягкие правила вхождения и выхода из сети Внимание уделяется отдельному институту-члену, нежели сети в целом Индивидуализм и слабая солидарность Модели институциональных структур (продолжение) Модель федеративной сети Многие компоненты тесно интегрированы и имеют «зонтичные» вышестоящие организации, которые способствуют существенной интегрированности сети Совместное использование ресурсов осуществляется на уровне тесного партнерства Надзор над нижестоящими элементами цнетрализован и тем самым упрощен Делегирование полномочий и солидарность Федеративные сети Решения принимаются всеми на коллегиальной основе; принятое решение становится обязательным для всех Делегирование полномочий центральному учреждению Четкое разделение полномочий между центральным и нижестоящими учреждениями Жесткие и четкие правила вхождения и выхода из сети Что предпочтительней и почему? Исследования и анализ показали превосходство федеративной модели: • Эффект масштаба • Улучшенный контроль комплексных процедур и рынков; обмен специализированными кадрами • Быстрая реакция на изменения • Больше гибкости в операциях на рынке • Контроль/инвестиции в новые технологии • Доступ ко множеству источников капитала и финансирования, • Передовые навыки и опыт • Снижение риска путем его распределения • Завоевание новых рынков • Простая внутренняя структура для ведения бизнеса. Ключевые критерии и компоненты модели федеративной сети Совместное использование ресурсов Используемые ресурсы сгруппированы Доступ к услугам по поддержке членов сети Коллективное владение Системная стандартизация Стандартизация функционирующих систем Стандартизация политики и норм деятельности Стандартизация продуктов Имидж организации Солидарность выполнения соглашений Контроль и создание услуг поддержки компонентов сети Сбалансирование размеров компонентов сети Взносы Преимущества совместного использования Внутренние механизмы безопасности Центральное агентство Стратегии внутреннего управления Структура с демократическим представительством и централизацией полномочий Уважение принципа делегирования полномочий Вхождение и выход из сети Ключевые критерии федеративной модели Сеть кредитных союзов Литвы Уважение принципа делегирования полномочий (10%) Солидарность выполнения финансовых соглашений (20%) Системная стандартизация (30%) 50% 86% 67% Стратегии и внутренние правила управления (20%) 69% Совместное использование (20%) ресурсов 80% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% Степень интеграции (%) Федеративная модель Разрозненная модель 70% 80% 90% 100% Почему кооперативы финансовых институтов во многих странах слабо федеративы? Исторические причины Скандалы, махинации, коррупция Недостаточная законодательная база Ассиметричное членство Неконкурентоспособные рынки Нетребовательные члены Слабые руководители • Кооперативов • Кооперативного сектора НАДЗОР: какой подход выбрать ? Государство должно использовать свою роль и полномочия для : • Определения норм; мониторинга и контроля качества; применения санкций и штрафов вплоть д лишения кооператива права на продолжение деятельности Рассмотрение вспомогательной модели : УСЛОВИЯ Кооперативы должны находиться в федеративной организации с хорошим уровнем взаимодействия Будучи членами группы, они разделяют общие нормы качества, стандарты, системы, расходы на надзор, исправительные меры и наконец, расходы на фонд социального страхования; все это заставляет совместно укреплять дисциплину. Функциональная независимость Сеть кооперативов 391,947 ЧЛЕНОВ В НЬЮ-БРУНСВИКЕ, ОНТАРИО И МАНИТОБЕ 5,162,662 ЧЛЕНОВ В КВЕБЕКЕ 608 CAISSES POPULAIRES И CAISSES DE GROUPES В КВЕБЕКЕ 68 CAISSES POPULAIRES В НЬЮ-БРУНСВИКЕ (34), ОНТАРИО (27) И МАНИТОБЕ (7) 3 ФЕДЕРАЦИИ В НЬЮ-БРУНСВИКЕ, ОНТАРИО И МАНИТОБЕ КРЕДИТНЫЙ СОЮЗ DESJARDINS (ОНТАРИО) 40,000 членов и 28 отделений Fonds de sécurité Desjardins Fondation Desjardins Desjardins Bank N.A. Caisse centrale Desjardins Fédération des caisses Desjardins du Québec Développement international Desjardins Capital Desjardins As at December 31, 2003 Société historique Alphonse-Desjardins - - - Auxiliary members Organizational Chart 5,162,662 ЧЛЕНОВ В КВЕБЕКЕ 391,947 ЧЛЕНОВ В НЬЮ-БРУНСВИКЕ, ОНТАРИО И МАНИТОБЕ 608 CAISSES POPULAIRES И CAISSES DE GROUPES В КВЕБЕКЕ 68 CAISSES POPULAIRES В НЬЮ-БРУНСВИКЕ (34), ОНТАРИО (27) И МАНИТОБЕ (7) 3 ФЕДЕРАЦИИ В НЬЮ-БРУНСВИКЕ, ОНТАРИО И МАНИТОБЕ КРЕДИТНЫЙ СОЮЗ DESJARDINS (ОНТАРИО) 40,000 членов и 28 отделений Fonds de sécurité Desjardins Fondation Desjardins Fédération des caisses Desjardins du Québec Caisse centrale Desjardins Desjardins Bank N.A. Desjardins Ценные бумаги Desjardins Рисковый капитал 6 региональных инвестиционных фондов Desjardins Финансовая корпорация Desjardins Société immobilière Place Desjardins Place Desjardins Сеть дочерних компаний Disnat Desjardins Securities International Компания личного страхования * * Desjardins Генеральная страховая группа Certas компания прямого страхования * Совместное владение Члены без права голоса Desjardins Общее страхование * Desjardins финансовые ценные бумаги Общее личное страхование * SFL Менеджмент* 0ptiinsurance Société historique Alphonse-Desjardins Développement international Desjardins Capital Desjardins Sigma Assistel Optifunds Investments Desjardins лизинг Управление активами Desjardins Desjardins Global Asset Management Gestion Fiera Capital * Управление специализированными финансовыми услугами Desjardins Desjardins Траст As at December 31, 2003 Роль федерации (Desjardins) Обеспечить выполнение миссии группы по «созданию привлекательного образа для своих владельцев-пользователей» Направлять, планировать и координировать все операции группы Процесс стратегического планирования; бизнес план сети Стратегия политики коммуникации (информирования) Определить необходимость различных систем, их ремонта, модернизации, эксплуатации Определить и управлять основными РИСКАМИ Надзор и контроль: внутренний контроль и надзор Роль центра (Desjardins) Определить и гармонизировать правила и практику группы Маркетинг торговой марки по всей стране Система внутренней отчетности и целостность систем контроля Эффективный процесс принятия мер после составления инспекционного отчета Отдел технического содействия, который может помочь в устранении выявленных слабых мест Прозрачность и установление контрольных показателей Услуги по поддержке членов сети, предлагаемые федерацией - - Компенсация Управление ликвидными средствами и сроками их погашения Управление кадрами Тренинг сотрудников и руководства Внедрение новых продуктов Утверждение крупных кредитов Создание новых услуг Закупка компьютерной техники и программного обеспечения - - - Внешний аудит Привлечение средств Инвестирование Реклама и продвижение продуктов Изменение политики Изменение/внедрени е рабочего инструментария Внедрение новой системы Изменение стандарта Роль руководящих органов финансового кооператива ОБЩЕЕ СОБРАНИЕ ЧЛЕНОВ Высший орган • принимает и изменяет устав • решает как распределить прибыль • избирает должностных лиц • принимает решение о слияниях СОВЕТ ДИРЕКТОРОВ (5 -15 членов) Принимает решения-руководитконтролирует •Устанавливает ориентиры, приоритеты и политику кооператива •Принимает решение по бизнес-плану и бюджету •Контролирует исполнение •Представляет кооператив •Обеспечивает жизнедеятельность объединения Отчитывается о выполнении мандата на общем собрании CAISSE DESJARDINS КОМИТЕТ ПО АУДИТУ И ЭТИКЕ (3 - 5 членов) надзор-консультации ВЫСШЕЕ ИСПОЛНИТЕЛЬНОЕ РУКОВОДСТВО •Осуществляет надзор за операциями кооператива в рамках своей Управляет операциями компетенции • Разбирает жалобы •Выполняет и контролирует • Обеспечивает соблюдение законов, Бизнес-план норм и правил этики •Планирует, организует, • Формулирует наблюдения, предложения направляет и контролирует операцииРекомендации Совету директоров •Обеспечивает качественные услуги Отчитывается о выполнении мандата членам на общем собрании Отчитывается перед Советом директоров 7 ключевых обязанностей Совета директоров Desjardins 1. 2. 3. 4. Обеспечить уважение миссии и этических ценностей кооператива Варианты выбора стратегии: стратегическое планирование; организационная структура; разработка политики деятельности и обеспечение ее выполнения Управление работой: принятие ежегодного бизнесплана и бюджета; мониторинг их выполнения Наблюдение за деятельностью высшего исполнительного руководства: определение обязанностей и назначение генерального директора; затем мониторинг его работы на основе поставленных задач, оценки достижений и определения объема заработной платы 7 ключевых обязанностей Совета директоров Desjardins 5. Связи с членами кооператива и общиной • Обеспечивать удовлетворение потребностей членов кооператива • Поощрять активную деятельность ассоциации • Обеспечивать приверженность интересам общины • Отчитываться перед членами о выполнении своего мандата. 6. Управление рисками: • Определять основные риски и стратегии по их снижению • 7. Обеспечивать выполнение мер по выполнению решений Комитетов по аудиту, этике и надзору Внутренняя деятельность • Организовывать процесс оценки деятельности совета директоров и процедуры самооценки работы его членов Ключевые системы управления (Desjardins) a. b. c. d. e. f. Особенности кооператива: продукты, обслуживаемые дочерними структурами Группы и компенсирование Группой их затрат/оборот средств Управление торгами: коэффициенты: рост позиции на рынке/рост продуктов; объем бизнеса/количество членов Результаты финансовой деятельности: валовая прибыль; чистая прибыль; потери по кредитам; стоимость ремонтных работ; расходы на информационные технологии Управление рисками: отношение кредитного риска к возвращаемости средств; нерабочие активы; концентрация кредитов одному заемщику; процентный риск; риск ликвидности; риск по капиталу; риск репутации Удовлетворение членов кооператива: опрос клиентов Продуктивность ресурсов: производительность труда сотрудников; процент автоматизированных операций; прибыльность/продукты/услуги/члены www.did.qc.ca
