Презентация с условиями ипотечного кредитования

реклама
Ипотечные
кредиты
Кредиты на приобретение и строительство объектов
недвижимости. Категорирование заемщиков.
Банк ценит своих клиентов и предлагает индивидуальные условия в рамках программ
кредитования на приобретение и строительство объектов недвижимости !
С целью предложения наиболее выгодных условий, заемщики разделены на 4 категории, в
соответствии с каждой категорией установлены индивидуальные скидки на процентные ставки !
Наименование
категории
Состав
категории
Применяемый
дисконт
Категория 1
Категория 2
Категория 3
Физические лица Физические лица работники предприятий,
работники предприятий, прошедших аккредитацию
Работники Банка
являющиеся участниками (CRM – «Корпоративный»
и его дочерних компаний
«зарплатного» проекта
Банка, 300 позиций в
рейтинге РБК
-20%
-10%
-5%
-От базовой ставки -От базовой ставки -От базовой ставки
(БС*0,8)
(БС*0,9)
(БС*0,95)
Категория 4
Физические лица,
не относящиеся к
категориям 1 — 3
Базовая
ставка
(БС)
•Справочник с дочерними компаниями банка, и список аккредитованных предприятий указаны в АС
•При заведении заявки заемщика на кредит, АС предоставит условия для сотрудников аккредитованных компаний и
сотрудников дочерних компаний Банка
•Процентная ставка зависит от категории заемщика, размера первоначального взноса и срока кредита (также
предусмотрена возможность применения дифференцированной процентной ставки при оформлении ипотеки
кредитуемого объекта недвижимости).
2
Кредиты на приобретение и
строительство объектов недвижимости.
Общие условия.
Срок кредитования
От 3 мес. до 30 лет
Минимальный размер кредита
Базовые программы - 300 000 руб./10 000 долл. США/7000 евро
Специальные программы - 15 000 руб./450 долл. США/300 евро
Требования к Заемщикам
Возраст от 21 года до 75 лет
Страхование
Оформленное в залог имущество
(кроме земельного участка)
Платежи
Аннуитетные платежи
Досрочное полное/частичное погашение
*Не более 3-х
кредитов в
течении 1 года
На сумму не менее 15 000 руб.
По истечению 3-х мес. (не ранее даты 4-го
платежа)
При частичном погашении составляется
новый График платежей
Особенности
Отлагательные условия 120 календарных
Кредиты на приобретение и строительство объектов недвижимости.
Кто участвует в получении кредита.
Кредит может быть оформлен на группу заемщиков - Созаемщиков
в количестве до 3х человек, включая Титульного созаемщика.
Заемщик
Титульный
Созаемщик
1
Поручитель
Обязательно без учета возраста
и дохода:
(дополнительное обеспечение)
Созаемщик
Созаемщик
3
•
2
– платежеспособный
Созаемщик, который
оформляет в
свою/общую
собственность
приобретаемое жилье
Супруг(а) Титульного
Созаемщика/физ. лицо,
доход которого
учитывается при
расчете суммы кредита
• Супруг(а) Титульного
Созаемщика*
физ. лицо, доход
которого учитывается
при расчете суммы
кредита
Совершеннолетние члены
семьи Заемщика/Титульного
Созаемщика и его супруги(а), в
собственность которых
оформляется кредитуемый
объект, передаваемый в залог
Банку
* При наличии Брачного договора, с установленным
режимом раздельной собственности на имущество
супругов, в т.ч. в отношении кредитуемого объекта
недвижимости
Кредиты на приобретение и строительство
объектов недвижимости.
Первичный пакет документов
Данные требования также
распространяются на
Созаемщиков/
Титульных созаемщиков,
Поручителей
Примечание:
* работник банка предоставляет справку о доходах и
непрерывном стаже работы в банке
** для клиентов, имеющих иные источники доходов,
разрешенные законодательством – иной список документов
Приобретение готового жилья.
Документы по кредитуемому Объекту.
Пакет документов на кредитуемый объект
1
Договор-основание приобретения
объекта недвижимости Заемщиком
оригинал
2
Отчет об оценке рыночной стоимости
Объекта недвижимости
Документ, подтверждающий покупку недвижимости, его
стоимость и порядок вступления в права собственности.
Предварительный договор купли-продажи; договор купли-продажи
и т.п.
Документ дочернего предприятия Банка либо независимого
оценщика (при оформлении Объекта в залог)
оригинал
3
Свидетельство о гос. регистрации
права Продавца
нотариально заверенная копия
Выписка из ЕГРП - если право собственности на Объект
недвижимости приобретено после вступления в силу ФЗ от
21.07.1997 №122-ФЗ «О государственной регистрации прав на
недвижимое имущество и сделок с ним».
либо
Выписка из ЕГРП на недвижимое
имущество и сделок с ним.
Данные документы действительны для предоставления в Банк
не позднее 30 календарных дней с даты их оформления.
оригинал
4
Документ- основание возникновения
права собственности Продавцом
оригинал (при наличии)
Договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о
приватизации, иное – предъявляется при наличии.
Кредиты на приобретение и строительство
объектов недвижимости.
Регистрация права собственности.
В собственность
Заемщика/Титульного созаемщика
ИЛИ
Кредитуемый объект
недвижимости
оформляется
В общую собственность
Титульного Созаемщика
и любого (ых) из Созаемщиков
или
В общую собственность Заемщика и
членов его Семьи (детей, в т.ч.
несовершеннолетних,
родителей) Титульного созаемщика,
его (ее) супруги (а) и членов его (их) семьи
7
Кредиты на приобретение и строительство
объектов недвижимости.
Общие условия оформления залога.
При оформлении в Залог
кредитуемого объекта
недвижимости
Ипотека в силу закона
Залог Объекта
недвижимости,
возникающий на
основании 102 - ФЗ.
Регистрируется
одновременно с
регистрацией права
собственности.
8
При оформлении в Залог
иного объекта
недвижимости
(в т.ч. и кредитуемого в
исключительных случаях)
регистрируется
Ипотека в силу договора
Залог Объекта
недвижимости,
возникающий на
основании Договора
ипотеки (залога).
Преимущества получения кредита на
приобретение и строительство объектов
недвижимости в Сбербанке
 Низкие процентные ставки ( от 8% годовых)
 Минимальный первоначальный взнос от 10 %
 Срок кредитования до 30 лет
 Положительное решение действует до 120 календарных дней
 Срок рассмотрения до 10 рабочих дней
 Отсутствуют все комиссии
 Индивидуальный подход к каждой кредитной заявке и клиенту
 Возможность оформления кредитной карты с лимитом до 200 000 рублей
 Льготные условия кредитования для Молодых семей
9
Кредиты на приобретение и строительство
объектов недвижимости.
Особенности.
СРОК РАССМОТРЕНИЯ КРЕДИТНЫХ ЗАЯВОК
ИЛИ
До 10 рабочих дней
При предоставлении полного пакета документов
До 5 рабочих дней
При предоставлении первичного пакета документов
До 5 рабочих дней
При предоставлении документов на кредитуемый объект
ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ КРЕДИТА*
ИЛИ
По месту
нахождения или
строительства
Объекта
Недвижимости
Для категорий 1,2,4
ИЛИ
По месту
регистрации
Для категорий 1,2,4
ИЛИ
По месту
работы
Для категорий 1
ИЛИ
По месту
Обслуживания
Организацииработодателя
Для категорий 1,2,3
* Если максимальный размер кредита определяется исходя из оценочной стоимости
Объекта недвижимости, на основании отчета об оценке дочернего предприятия Банка, кредит
предоставляется только по месту его нахождения/строительства.
10
Кредиты на приобретение и строительство
объектов недвижимости.
Особенности.
Предоставление кредита
«Базовые программы»
11
Приобретение или строительство только одного Жилого помещения.
«Специальные программы»
Приобретение и/или строительство одного или нескольких Объектов недвижимости.
Объекты недвижимости должны быть однородными (гаражи, садовые дома и т.п.) или
взаимосвязанными (дача с земельным участком и т.п.).
Кредитование доли объекта
В случае приобретения доли объекта – требуется оформление ипотеки остальных
долей или всего объекта до выдачи кредита.*
*При оформлении в залог кредитуемого объекта недвижимости
11
БАЗОВЫЕ ПРОГРАММЫ
ПРИОБРЕТЕНИЕ
ГОТОВОГО ЖИЛЬЯ
12
Базовые программы.
Приобретение готового жилья.
Цель
Приобретение готового жилья
(«вторичка»)
Квартира (доля, часть), в т.ч. таун-хаус
Частный дом (доля, часть), в т.ч. таун-хаус,
жилье с земельным участком
Объект
Приобретение готового жилья.
Расчет максимальной суммы кредитования.
Максимальный размер кредита
•
85% стоимости
кредитуемого
объекта,
из
договора-основания
• Платежеспособность
Не превышает меньшую из величин
ИЛИ
85% стоимости
кредитуемого
или иного
Жилого объекта
(из отчета об оценке)
ИЛИ
Разницы между
стоимостью
кредитуемого
объекта и
стоимостью
реализуемого
объекта*.
*При связанных сделках
купли –продажи
Приобретение готового жилья.
Обеспечение.
ИЛИ
Залог кредитуемого
Жилого помещения
(ипотека в силу
закона с закладной)
Основное
Залог иного Жилого
помещения (ипотека в
силу договора с
закладной)
Обеспечение
Поручительство
совершеннолетних
членов семьи
Заемщика - будущих
собственников
кредитуемого объекта
Дополнительное
Поручительство
супруги(а)
И
КРЕДИТ ПО ПРОГРАММЕ
«МОЛОДАЯ СЕМЬЯ»
16
Программа «Молодая семья»
«МОЛОДАЯ СЕМЬЯ»

17
Семья, в которой один из супругов не
достиг 35-ти лет / неполная семья с
ребенком (родитель не достиг 35-ти лет)
Специальные программы.
«Молодая семья».
Цель
Приобретение и строительство жилья
Квартира (доля, часть), в т.ч. таун-хаус,
жилой дом (доля, часть)
Объект
Специальные программы.
«Молодая семья».
Основные отличия:
1. МАХ сумма кредита до 90% при наличии ребенка
2. Возможность учитывать доход родителей
3. Возможность увеличения срока кредита или получения
отсрочки по основному долгу при рождении ребенка до 3-х лет
«Молодая семья».
Требования к Созаемщикам.
обязательно
Супруги
Родитель(ли)
Родитель из неполной
семьи и ее (его)
Родитель(ли)
Не более 6 человек
Созаемщиком может быть ИНОЕ ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОЕ ЛИЦО , НО
в этом случае число Созаемщиков НЕ БОЛЕЕ 3-Х ЧЕЛОВЕК !
Скачать