Личное финансовое планирование

Тема №1
Личное финансовое
планирование
В рамках целевой программы
Калининградской области
«Повышение уровня финансовой грамотности
жителей Калининградской области
в 2011 - 2016 годах»
АНО АРК «ЭКОС», 2013
Какую роль играют деньги
в нашей жизни
В зависимости от возраста и
интересов деньги позволяют
решить разные задачи:
У каждого человека свои
потребности, которые
могут быть решены с
помощью денег
Каждому человеку следует
думать о своем финансовом
положении сегодня,
планировать источники дохода
на 5 и даже 10 лет вперед
Шаг 1. Финансовое
планирование начинается
с формулирования целей,
которые делятся на два типа:
СТРАТЕГИЧЕСКИЕ
ТАКТИЧЕСКИЕ
При планировании Вам надо
ответить на следующие вопросы:
В каком возрасте Вы хотели бы
выйти на пенсию?
Какой размер необходимой
суммы для покупки?
Какую сумму ежемесячно Вы
хотели бы получать?
Какой примерный срок
покупки?
Шаг 2. Определение источника
искомой суммы
АКТИВЫ
- это то, чем Вы владеете:
банковские депозиты,
драгоценности, квартира,
машина, дача, авторские права
и т.д.
ПАССИВЫ - это Ваши обязательства:
банковский кредит, долги
друзьям, алименты, квартплата
и т.д.
Баланс активов и пассивов нужно подводить, как минимум,
один раз в год
АКТИВЫ
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ
ИНВЕСТИЦИОННЫЕ
ОСНОВНАЯ ЦЕЛЬ:
Поддержание
уровня жизни
1. Телефон
2. Машина
3. Телевизор и т.д.
Получение дохода
1. Депозиты
2. Ценные бумаги
3. Инвестиционная
недвижимость
СВОЙСТВА АКТИВОВ:
• ЛИКВИДНОСТЬ
1
v
АКТИВ
Деньги
Деньги – это самый
ликвидный актив.
Автомобиль менее
ликвиден, поскольку
поиск покупателя
требует немало времени
и усилий.
Ликвидность зависит от
спроса и предложения, а
также от наличия
организованного рынка
для данного актива
СВОЙСТВА АКТИВОВ:
• НАДЕЖНОСТЬ
2
РИСК,
НЕОПРЕДЕЛЕННОСТЬ
Чем надежнее актив,
тем ниже риск
недополучения или
даже неполучения
дохода.
Высший уровень
надежности чаще
всего ассоциируются
с государством
СВОЙСТВА АКТИВОВ:
• ДОХОДНОСТЬ
3
ДОХОДНОСТЬ
Рубль сегодня и рубль
через год
оцениваются
человеком
совершенно поразному.
Одна и та же сумма
денег имеет разную
стоимость в разные
моменты времени
Месячный доход $ 40
 Месячные
расходы $ 60
Дефицит - $ (20)
ЛИЧНЫЙ БЮДЖЕТ НА МЕСЯЦ
Месячный доход $ 50
 Месячные
расходы $ 30
Профицит - $ (20)
ЛИЧНЫЙ БЮДЖЕТ НА МЕСЯЦ
ПРИМЕР ДОХОДОВ СЕМЬИ
ПРИМЕР РАСХОДОВ СЕМЬИ