ПК «Ведение анкет клиентов

ОАО «Центр банковских технологий»
Охота в клиентских джунглях.
Раздаем лицензии
БАРОВИК ДМИТРИЙ ВАЛЕНТИНОВИЧ
Заместитель начальника управления
кандидат физ.-мат. наук
Важность достоверной информации о клиентах
Достоверная
информация
о
клиентах
позволяет
банкам
принимать
тактические
и
стратегические решения по минимизации рисков
(кредитного, риска потери деловой репутации,
операционного, правового, …), по установлению
тарифной политики, выбору программ кредитования
клиентов.
«Знание своих клиентов» позволяет не допустить
умышленного или невольного вовлечения банков в
процесс
легализации
доходов,
полученных
незаконным
путем,
и
финансирования
террористической деятельности.
Дмитрий Баровик. 20.11.2013. ПК «Ведение анкет клиентов».
Слайд 2 из 24
Причины недостоверной информации о клиенте




«Джунгли» программного обеспечения. Для разных
бизнес задач, используются разные программы.
Информация об одном и том же клиенте дублируется,
обновляется с различной периодичностью. Нужна
«умная» синхронизация баз данных.
Традиция сотрудников банков делать ошибки при вводе
паспортных данных физических лиц, уставных
документов организаций. Итог – клиенты «дублируются».
Несовершенство ПО, отсутствие должных контролей,
необходимость аналитики.
Русские/англ. буква? Ноль или О. и т.п.
Умышленное сокрытие или искажение клиентом части
сведений.
Дмитрий Баровик. 20.11.2013. ПК «Ведение анкет клиентов».
Слайд 3 из 24
ПК «Ведение анкет клиентов»
История и цели создания
Постановлением правления НБРБ от 28.02.2008 №34
утверждена Инструкция об осуществлении банками и
небанковскими кредитно-финансовыми организациями мер
по предотвращению и выявлению финансовых операций,
связанных с легализацией доходов, полученных
преступным путем, и финансированием террористической
деятельности.
Банки обязаны:
 создать независимое структурное подразделение банка;
 проводить идентификацию (анкетирование) клиентов;
присваивать клиентам степень риска и категорию;
 выявлять, и документально фиксировать подозрительные
финансовые операции;
 хранить информацию в электронной базе данных банка
Дмитрий Баровик. 20.11.2013. ПК «Ведение анкет клиентов».
Слайд 4 из 24
КТО ВЫБРАЛ НАШ ПРОГРАММНЫЙ КОМПЛЕКС
Национальный банк Республики Беларусь и
40% коммерческих банков Беларуси используют
программный комплекс «Ведение анкет клиентов»
БелСвиссБанк
БИТ-Банк
БТА Банк
Дельтабанк
Евробанк
Франсабанк
Норд Европеан Банк
Паритетбанк
РРБ Банк
Сомбелбанк
Торговый капитал
Цептербанк
…
…
Дмитрий Баровик. 20.11.2013. ПК «Ведение анкет клиентов».
Слайд 5 из 24
ЖУРНАЛЫ АНКЕТ
Клиенты банка условно разделены на группы:
 Физические лица
 Индивидуальные предприниматели
 Организации
 Банки-корреспонденты
Дмитрий Баровик. 20.11.2013. ПК «Ведение анкет клиентов».
Слайд 6 из 24
РЕДАКТИРОВАНИЕ СВЕДЕНИЙ О КЛИЕНТЕ
Дмитрий Баровик. 20.11.2013. ПК «Ведение анкет клиентов».
Слайд 7 из 24
СПРАВОЧНИКИ
Дмитрий Баровик. 20.11.2013. ПК «Ведение анкет клиентов».
Слайд 8 из 24
ВЗАИМОСВЯЗИ МЕЖДУ КЛИЕНТАМИ
Сидоров
Сидоров
сын
Петр Иванович
Иван Иванович
директор
ООО ”Сидоров и Co“
учредитель
учредитель
ООО ”Рога и копыта“
учредитель
ООО ”Сидоровы“
контрагент
учредитель
ООО ”Серый импорт“
Дмитрий Баровик. 20.11.2013. ПК «Ведение анкет клиентов».
Слайд 9 из 24
ВЗАИМОСВЯЗИ МЕЖДУ КЛИЕНТАМИ.
ОБНАРУЖЕНИЕ ФИНАНСОВЫХ СХЕМ
Дмитрий Баровик. 20.11.2013. ПК «Ведение анкет клиентов».
Слайд 10 из 24
Аналитика и отчеты
Группы взаимосвязанных должников
Дмитрий Баровик. 20.11.2013. ПК «Ведение анкет клиентов».
Слайд 11 из 24
Настраиваемые скоринговые модели расчета
категории клиента и степеней риска
Рассчитанная
категория
клиента
Автоматически
генерируемое
обоснование
(резолюция)
Дмитрий Баровик. 20.11.2013. ПК «Ведение анкет клиентов».
Слайд 12 из 24
Упрощенное описание расчета категории клиента
(для индивидуального предпринимателя)
3∙20
+2∙40
+2∙20
+2∙20
= 220 баллов
Критерий присвоения
категории
Варианты значений критерия
Нестабильное
Финансовое состояние Неопределенное
Стабильное
До 20 000 б.в.
Среднемесячные обороты по
От 20 000 до 150 000 б.в
счету клиента
Свыше 150 000 б.в.
Производство
Основной вид деятельности
Услуги
согласно ОКЭД
Иное
Внутриреспубликанский
Масштаб бизнеса Страны СНГ
Международный
Весовой
коэффициент
вопроса
- 1 балл
- 2 балла
- 3 балла
- 1 балл
- 2 балла
- 3 балла
- 3 балла
20
Категория клиента:
40
менее 100 баллов
малый
- 2 балла
20
от 100 до 300 баллов
средний
20
более 300 баллов
крупный
- 1 балл
- 1 балл
- 2 балла
- 3 балла
Дмитрий Баровик. 20.11.2013. ПК «Ведение анкет клиентов».
Слайд 13 из 24
Автоматический расчет и степеней риска
Автоматически
генерируемое
обоснование
(резолюция)
Рассчитанная
степень риска
Дмитрий Баровик. 20.11.2013. ПК «Ведение анкет клиентов».
Слайд 14 из 24
Служебная информация о клиенте
Проверка службой безопасности банка
Дмитрий Баровик. 20.11.2013. ПК «Ведение анкет клиентов».
Слайд 15 из 24
Генерация резолюций службой безопасности банка
Дмитрий Баровик. 20.11.2013. ПК «Ведение анкет клиентов».
Слайд 16 из 24
ПОДОЗРИТЕЛЬНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ОПЕРАЦИИ
Дмитрий Баровик. 20.11.2013. ПК «Ведение анкет клиентов».
Слайд 17 из 24
Прикрепление файлов к анкете клиента
Дмитрий Баровик. 20.11.2013. ПК «Ведение анкет клиентов».
Слайд 18 из 24
ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ С ДРУГИМИ СИСТЕМАМИ





ПК «Спецформуляр-банк» – импорт / экспорт
специальных формуляров
«ПЛИТО» (Расчетный центр НБ РБ) – импорт списков
террористов, списков политически значимых лиц
ИСС «Банк» – импорт основных справочников
Реестр МНС организаций и предпринимателей с
повышенным уровнем риска экономических
правонарушений (в разработке)
Различные системы банка – автоматический импорт
новых клиентов, актуализация существующих сведений
Дмитрий Баровик. 20.11.2013. ПК «Ведение анкет клиентов».
Слайд 19 из 24
ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ С ДРУГИМИ СИСТЕМАМИ
Организован автоматический импорт / проверка /
корректировка и слияние данных из различных банковских
систем:
• SC-Bank NT
• SC-Card
• SC-Учет ценностей (Депозитарные ячейки)
• ModIS-Bank
• CashMan / CashMaster и другие кассовые системы
• СТ.БАНК.ИТ
…
ПК «Ведение анкет клиентов» – интеграционная
платформа клиентских данных.
«Очищенная» информация может экспортироваться в
другие системы банка (CRM, …)
Дмитрий Баровик. 20.11.2013. ПК «Ведение анкет клиентов».
Слайд 20 из 24
ХРАНЕНИЕ ПОЛНОЙ ИСТОРИИ ИЗМЕНЕНИЙ
Дмитрий Баровик. 20.11.2013. ПК «Ведение анкет клиентов».
Слайд 21 из 24
СИСТЕМНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ
СУБД: MS SQL Server
Операционная система: MS Windows
Отчетность (печатные формы): MS Word / Excel
Среда разработки: MS Visual C++
Дмитрий Баровик. 20.11.2013. ПК «Ведение анкет клиентов».
Слайд 22 из 24
ПОЧЕМУ БАНКИ ВЫБИРАЮТ
НАШ ПРОГРАММНЫЙ КОМПЛЕКС






Автоматическое установление взаимосвязей между
анкетами клиентов банка, контрагентами.
Множественные контроли корректности данных.
Контроль отсутствия дублирующих сведений об
одном и том же клиенте.
Простота и удобство использования вследствие
автоматизации конкретной задачи, а не
«универсальное решение».
Низкие системные и программные требования.
Приемлемая стоимость.
Возможность настройки новых функций, на основе
накопленных данных о клиентах.
…
Дмитрий Баровик. 20.11.2013. ПК «Ведение анкет клиентов».
Слайд 23 из 24
СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ
Пожалуйста, вопросы…
ПК «Ведение анкет клиентов» –
ваше надежное оружие для охоты
в «джунглях» клиентских данных
ОАО «Центр банковских технологий»
БАРОВИК ДМИТРИЙ ВАЛЕНТИНОВИЧ
Заместитель начальника управления
кандидат физ.-мат. наук
email: barovik@cbt.by