Кредитные продукты для малого и среднего бизнеса

Кредитные продукты
для малого и среднего
бизнеса
Калининград 2011 год
Мы рады сотрудничеству с Вами!
Промсвязьбанк – один из крупнейших универсальных банков
России, одинаково успешно работающий и с частными и
корпоративными клиентами. Особое внимание банк уделяет
развитию сегмента «Малый и средний бизнес». В числе наиболее
важных задач, которые мы ставим перед собой, - грамотное и
оперативное решение финансовых вопросов наших клиентов.
Работая
с
клиентами,
мы
стремимся
устанавливать
долгосрочные
отношения
и
полностью
удовлетворять
потребности клиентов на самом высоком уровне. Поэтому мы не
только предоставляем полный спектр высокотехнологичных
банковских услуг, но и обеспечиваем индивидуальный подход к
каждому
клиенту,
стремимся
максимально
повысить
эффективность нашего взаимовыгодного сотрудничества.
Слайд 2
Промсвязьбанк: история развития
2010 год
Промсвязьбанк получил премию «Банк года» от информационного агентства
«Банки.ру».
ЕБРР стал акционером Промсвязьбанка с долей в уставном капитале 11,75%.
2009 год
Промсвязьбанк – лауреат премии «Финансовая элита России – 2009».
2008 год
Создана банковская группа Промсвязьбанка в составе Промсвязьбанка и
Волгопромбанка.
2007 год
Основной акционер ПСБ – Promsvyaz Capital B.V. приобретает 95,07% акций
Волгопромбанка.
2006 год
Немецкий «Commerzbank» приобретает 15,32% акций Промсвязьбанка.
2004 год
Промсвязьбанк входит TOP-1000 крупнейших банков мира, по рейтингу журнала
The Banker.
2003 год
Получен 1-ый синдиц-ый кредит от Западных банков в размере 30 млн. USD
ПСБ становится членом Международной факторинговой ассоциации (FCI).
2002 год
Запущена система интернет-банкинга «PSB On-line».
1999 год
Промсвязьбанк становится членом международных платежных систем Visa и
MasterCard.
1996 год
Промсвязьбанк открывает два первых региональных отделения.
1995 год
ОАО «Промсвязьбанк» зарегистрирован Центральным Банком РФ.
Слайд 3
Промсвязьбанк сегодня
Универсальный
банк
 Основные направления деятельности: корпоративный, инвестиционный,
розничный, малый и средний бизнес, услуги для состоятельных частных
клиентов.
 Банк обслуживает около 1 млн. розничных и 78 тыс. корпоративных клиентов.
Один из
крупнейших
банков
 11 место по активам среди российских банков (РБК) на 01.07.2010 г.
 10 место по кредитам юр. лицам и 8 место по объему депозитов юр. лиц (РБК).
 1 место на российском рынке факторинга («Ассоциация факторинговых
компаний», 1.10.2009).
 7 место по кредитам МСБ в России (РБК. Рейтинг, 1.07.2009).
Широкая сеть
продаж
 240 офисов (включая 48 филиалов) и почти 1200 банкоматов в России.
 5 зарубежных офисов, в т.ч. филиал и розничный офис на Кипре.
 Прозрачная структура собственности.
Прозрачная
компания
 10 лет аудита компанией «большой четверки».
 Коммерцбанк владеет 15,32% с ноября 2006 г.;
 ЕБРР владеет 11,75% с февраля 2010 г. (в результате доп. выпуска акций).
Кредитные
рейтинги
 Moody’s: Ba2, Standard & Poor’s: B, Fitch: B+
Данные на 1 января 2010г., если не указано иначе.
Слайд 4
Промсвязьбанк сегодня
Лицензии
Генеральная
лицензия
на
осуществление банковских операций №
3251.
Лицензия
на
осуществление
банковских операций на привлечение во
вклады и размещение драгоценных
металлов.
Лицензия
профессионального
участника рынка ценных бумаг на
осуществление брокерской; дилерской,
депозитарной
деятельности,
деятельности по управлению ценными
бумагами клиентов.
Лицензия
биржевого
посредника,
совершающего товарные фьючерсные и
опционные сделки в биржевой торговле.
Генеральная лицензия на экспорт
аффинированного
золота
в
виде
Участие в ассоциациях
Участник системы
страхования вкладов
Уполномоченный банк
Правительства
г. Москвы
Уполномоченный банк
Федеральной
таможенной службы
Принципиальный член
Visa International
Принципиальный член
MasterCard WorldWide
Принципиальный член
российской платежной
системы СБЕРКАРТ
Член ассоциации
российских банков (АРБ)
Член ассоциации
региональных банков
России (ассоциация
«Россия»)
Действительный член
Московской
межбанковской
валютной биржи (ММВБ)
Член
Некоммерческого
партнерства «Фондовая
биржа РТС»
Участник российской
национальной
ассоциации Членов
СВИФТ (SWIFT)
Член профессиональной
Ассоциации
Регистраторов,
Трансфер - Агентов и
Депозитариев (ПАРТАД)
Член Национальной
Фондовой
Ассоциации (НФА)
Член Международной
факторинговой
ассоциации (FCI)
Слайд 5
Промсвязьбанк: структура собственности
Д.Н. Ананьев
50%
А.Н. Ананьев
50%
Peters International Investment N.V.
100%
Promsvyaz Capital B.V.
72, 93%
15,32%
Commerzbank A. H. AG
11,75%
ЕБРР
100%100%
Слайд 6
Промсвязьбанк: показатели деятельности
Промсвязьбанк – один из ведущих российских
частных банков с активами более 470 млрд. рублей и
собственным капиталом около 40 млрд. руб.
Промсвязьбанк
стабильно
входит
в
число
используют
500
По
данным
461.8
473
40.0
40.0
180.5
10
0
268.5
200
242.0
184.3
107.2
18.4
0
0
2009
Согласно международным стандартам
финансовой отчетности – МСФО.
Динамика корпоративного
кредитного портфеля2
(млрд. руб.)1
100
27.7
2008
объем
2009 г. составил 242 млрд. руб.
20
293.2
2007
МСФО
300
30
2006
отчетности
40
300
200
спектр
корпоративного кредитного портфеля по итогам
50
400
широкий
высокотехнологичных услуг, предлагаемых Банком.
Собственные средства
(млрд. руб.)1
Активы (млрд. руб.)1
1
успешно
10
крупнейших российских банков.
В рейтингах журнала The Banker Промсвязьбанк
занимает 426-е место в списке 1000 крупнейших
банков мира по размеру собственного капитала.
100
Более 78 000 клиентов – юридических лиц
2006
2007
2008
9M 2009
2006
2007
2008
2009
Корпоративный кредитный портфель включает кредиты (в т.ч. в рамках межд.
Слайд
финансирования), предоставленные юр. лицам, а также факторинговые операции.
2
7
Наша филиальная сеть
Китай
Украина
Индия
Кипр
Всего точек продаж,
в т.ч.
Филиалы в РФ
Филиалы за рубежом
Представительства
Число банкоматов
(в т.ч. с функцией Cash-in)
240
48
Промсвязьбанк занимает 8-е
Кипр
место в рейтинге РБК
Индия, Китай, Украина
«Самые филиальные банки
>1200 штук
России в I полугодии 2009 г.».
Слайд 8
Требуется финансирование?
Можем предложить…
Кредитные продукты Промсвязьбанка для малого и
среднего бизнеса позволяют обеспечить потребности Вашей
компании
в
области
финансирования
текущей
деятельности,
пополнения
оборотного
капитала,
расширения
производства
и
финансирования
инвестиционных затрат.
Кредитные продукты
Кредит
Кредитная линия
Промсвязьбанк – лауреат
премии
«Финансовая элита России –
2009».
Цель финансирования
Пополнение оборотных средств,
приобретение основных средств, инвестиции
Пополнение оборотных средств,
приобретение основных средств, инвестиции
Овердрафт
Покрытие кассовых разрывов
Кредит за счет средств РОСБР
Пополнение оборотных средств,
приобретение основных средств, инвестиции
Банковская гарантия
Обеспечение выполнения обязательств
Кредитование с
плавающими
ставками
Пополнение оборотных средств,
приобретение основных средств, инвестиции
Слайд 9
Требования к Заемщику
• Место ведения бизнеса – в пределах Калининградской области
• Срок регистрации Заемщика- не менее 6 месяцев
• Непрерывный срок ведения действующего бизнеса- не менее 9
месяцев
• Отсутствие отрицательной кредитной истории
• Отсутствие текущей картотеки
• Отсутствие задолженности перед бюджетом
Для физических лиц:
- Наличие гражданства РФ
- Постоянная регистрация в регионе не менее 6 месяцев
- Возраст от 18 до 60 лет включительно на дату окончания
кредитования
- Отсутствие отрицательной кредитной истории
Кредитование на любые бизнес- цели
Цель
Финансирование текущей деятельности.
Инвестиционное финансирование.
С 2005 по 2010 год Промсвязьбанк
поднялся с 15 на 10 место в рейтинге
РБК по объёму кредитов
юридическим лицам.
Основные параметры продукта
Срок
кредитования
Сумма
Доля участия Заемщика
собств-ми средствами
текущая
деятельность –
до 3-5 лет.
инвестиционное
кредитование –
Определяется
индивидуально1.
Возможно по продуктам
«Кредит-Недвижимость»,
«Кредит-транспорт»
до 10 лет.
1С
учетом действующих кредитных продуктов Банка
Обеспечение
Залоговая стоимость обеспечения
должна покрывать основную сумму
долга по кредитному договору.
Обязательно
оформление
поручительств
физ.
лиц
–
собственников бизнеса и связанных
компаний.
Слайд 11
Овердрафт
Цель
Покрытие кассовых разрывов (исполнение платежных
поручений заемщика при временном недостатке денежных Портфель кредитов и
овердрафтов
средств на счете);
Промсвязьбанка по
Финансирование текущей деятельности (пополнение
итогам 2009 г. составил
ОС, текущий ремонт ОС и др.)
183,2 млрд. руб.
Основные параметры продукта
Срок кредитования
Общий срок до 1 года.
Срок транша до 30 дней.
Сумма1
Обеспечение
До 50% от среднемесячного оборота
по р/с в Банке.
Также могут учитываться поступления
выручки на р/с Заемщика в других банках
(при условии их перевода в Банк).
Залог не требуется.
При необходимости оформляются
поручительства основных компаний
холдинга – владельцев активов и
получателей выручки, а также владельцев
бизнеса – физ. лиц.
Основные преимущества овердрафта:
Без залогового обеспечения!
Ценовая доступность (как правило, стоимость ниже кредита)!
Оперативное управление ликвидностью!
Автоматическое предоставление кредита для проведения платежа без заявления Клиента!
1С
учетом действующих кредитных продуктов Банка
Слайд 12
Банковские гарантии
Промсвязьбанк входит в число 50 кредитных организаций, поручительствами которых могут
быть обеспечены кредиты Банка России.
Головной офис и 47 филиалов Промсвязьбанка имеют право выдачи таможенных гарантий,
обеспечивающих уплату таможенных платежей.
Банковская гарантия
Контрактные
гарантии
Гарантия возврата
кредита
Таможенная
гарантия
Специальные гарантии
Тендерная
гарантия
Гарантия возврата
аванса
Гарантия
исполнения
обязательств по
контракту
Слайд 13
Кредитование с плавающей процентной
ставкой MosPrime3M
Преимущества продукта:
• более низкая процентная ставка по сравнению с фиксированной
• прозрачность ценообразования
• «страхование» клиента от возможного резкого роста индекса
MosPrime3M (возможность в течение срока кредитования
изменить плавающую ставку на фиксированную и обратно; либо
ограничить максимальную процентную ставку в договоре)
Условия:
- От 1 000 001 рубля
- От 24 месяцев
- Только в рублях
- Индивидуальный график погашения
- Возможна отсрочка по погашению основного долга до 6 мес.
- Форма предоставления- кредит и НКЛ
Слайд 14
«Коммерческая недвижимость»
В рамках схем «Коммерческая недвижимость» предоставляются
стандартные кредитные продукты МСБ Банка:
Продукт
Сумма кредита,
рублей (эквивалент в
долл., евро)
Сроки
предоставления
Кредит- Первый
(залоговый)
600 000 -3 000 000
До 36 месяцев
Кредит - Бизнес
3 000 001- 9 000 000
• Кредит
До 84 месяцев
До 84 месяцев
Кредит - Инвест
Форма
предоставления
9 000 001 – 60 000 000
• Кредитная
линия с лимитом
выдачи
Обеспечение
Основное обеспечение –
приобретаемые объект
недвижимости
Дополнительный залог- личное
имущество Заемщика, либо
третьих лиц (при отсутствии либо
недостаточности первоначального
взноса), либо поручительство Фонда
поддержки МСБ
Особенностью продукта в рамках схем «Коммерческая Недвижимость» является:
• структура залогового обеспечения и порядок оформления в залог, приобретаемого объекта
• приобретение объекта с заниженной стоимостью в договоре купли – продажи (Схема №2*)
• способ расчета Покупателя с Продавцом за приобретаемый объект (наличными средствами либо банковская
ячейка/ выпуск аккредитива/ безналичный расчет)
• проверка правоспособности Продавца, в том числе собственника государственного, муниципального имущества
(МУП/ГУП и прочие государственные учреждения)
• проверка СЭБ Продавца
Слайд 15
Кредит за счет средств РОСБР
• Цель кредитования- любые бизнес-цели
• Заемщики – субъекты малого и среднего
предпринимательства
• Срок кредитования- от 36 до 60 месяцев
• Условия:
- Комиссия за выдачу- 1% от суммы
- Ставки от 12,3% годовых
- Сумма- от 1 000 000 рублей
Комиссионные продукты
Комиссионные продукты
Расчетно-кассовое
обслуживание (РКО)
Открытие и ведение счетов,
кассовое обслуживание
Дистанционное
обслуживание
PSB On-Line
(Интернет-банкинг)
Банковские карты
Зарплатные проекты
Банкоматы
Инкассация, пересчёт и
зачисление денежных
средств на счёта клиентов
Банк-Клиент
Корпоративные карты
Таможенные карты
Конверсионные операции
Валютный контроль
Co-brand карты
Торговый эквайринг
Слайд 17
Контакты
Для
получения
информации
по
интересующим Вас продуктам и услугам для
клиентов малого и среднего бизнеса необходимо
Начальник отдела малого и
среднего бизнеса
обратиться к специалистам ОТДЕЛА МАЛОГО И
СРЕДНЕГО БИЗНЕСА
Федяй Светлана
Т. 53-20-03
СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!
Слайд 18