Елена Одноколова, директор департамента розничного бизнеса

«Корпоративная розница» как драйвер
роста в условиях кризиса
Одноколова Е.В.
Директор Департамента Розничного бизнеса
Москва, март 2015 года
Общие сведения:

Новикомбанк – независимый универсальный банк, создан в 1993 году.

Один из опорных банков Госкорпорации «Ростех», топливно-энергетического комплекса Транснефть,
«Объединенной авиастроительной корпорации», предприятий судостроительной отрасли и др.

В 2011 году Госкорпорация «Ростех» стала акционером Новикомбанка. 07.08.2013 г. на заседании
Наблюдательного Совета Госкорпорации «Ростех» было принято решение о поступенчатом увеличении доли
Госкорпорации «Ростех» в акционерном капитале Новикомбанка с 17 % до контрольной, реализовано в



августе 2014 г.
Банк является членом АСВ, АРБ, РСПП, МТПП и Союза машиностроителей России
Банк включен ФТС России в реестр кредитных организаций, гарантии которых принимаются таможенными
органами России
Приоритетные направления деятельности Банка - финансирование российских промышленных предприятий,
в том числе предприятий ОПК и автопрома, наукоемких производств.

Банк занимает 33 место среди российских банков по размеру чистых активов (согласно публикуемой
отчетности ЦБ РФ на 01.01.2015 года).

На 01.01.2015 активы – более 237,75 млрд. руб., капитал – 28,82 млрд.руб.

Рост активов Банка – 45 % за 2014 год.

Рейтинги: Moody‘s долгосрочный на уровне B2, прогноз «стабильный»


Fitch
долгосрочный на уровне «B», (подтвержден в декабре 2014 г.).
Регионы присутствия: Москва, Ростов-на-Дону, Нижний Новгород, Тольятти, Санкт-Петербург, Казань,
Самара, Тула, Жуковский.

Отчетность по международным стандартам. Аудитор: Эрнст энд Янг.

В апреле 2014 г. рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности АО АКБ
«НОВИКОМБАНК» до уровня А++ «Исключительно высокий (наивысший) уровень кредитоспособности»,
прогноз по рейтингу – «стабильный».



Новикомбанк опорный банк для ЕАЭС и СНГ.
Прирост вкладов населения за год составил 49,6%*. (банковский сектор 9,4%)
2
Прирост розничных кредитов составил 15,6%* за год. (банковский сектор 13,8%)
* Данные приведены с декабря 2013 года по декабрь 2014 года.
Стратегический партнер – Государственная корпорация
«Ростехнологии»
Госкорпорация «Ростех» создана в целях содействия разработке, производству и экспорту
высокотехнологичной промышленной продукции путем обеспечения поддержки на внутреннем
и
внешнем
рынках
российских
организаций
—
разработчиков
и
производителей
высокотехнологичной промышленной продукции, привлечения инвестиций в организации
различных отраслей промышленности.
Северозападный
регион
Центральный
регион
Сибирь
Южный
регион
Урал
Ростех объединяет более 660
предприятий различных
отраслей:
Машиностроение
Авиастроение
ВПК
Металлургия
Производство композитов и
др. материалов
Радоиэлектроника
Инструментальные
технологии
Информационные технологии
и телекоммуникации
Пр-во медицинского
оборудования
Фармацевтика
и др.
Поволжье
Дальний Восток
Более 1 000 000 сотрудников
Новикомбанк сегодня: принципы деятельности и
услуги


Оказывает полный спектр банковских услуг высокого качества корпоративным и частным
клиентам
Фокус - на качество бизнеса, клиентоориентированность, эффективное управление рисками
Банковские услуги
Для
корпоративных
клиентов

Кредитование

Организация синдицированных
займов

Для
частных клиентов


Расчетно-кассовое обслуживание

Депозитно-конверсионные



операции

Финансирование ВЭД клиентов

Финансирование российского
экспорта под страховку ЭКСАР.


Расчетный бизнес (мультивалютный
клиринг)
кредитование
Расчетный Центр Корпорации/
ЕКК
Потребительское
Для финансовых
институтов
Депозитно-конверсионные

Депозитно-конверсионные операции
операции

Организация синдикаций
Расчетно-кассовое

Финансирование российского и
обслуживание
белорусского экспорта под
Карточные программы, вкл.
страховку ЭКСАР и Белэксимгарант
кредитные карты

Торговое финансирование для
Программы социального

банков-партнеров
ипотечного кредитования по 

стандартам АИЖК

Банкнотные операции
Брокерское обслуживание
Информационная поддержка
Международного Банковского Клуба
Корпоративные клиенты Банка:
Государственная
корпорация
ИТЕРА
Вертолеты
России
Транснефть
Белорусский
металлургический
завод
АВТОВАЗ
Технопромэкспорт
Корпорация
ВСМПО-АВИСМА
Объединенная
Авиастроительная
Корпорация
5
Авиакомпания
ТРАНСАЭРО
Тяжпромэкспорт
Российская
электроника
РусГидро
Уральский оптикомеханический завод
Основные факторы, оказывающие влияние на рынок розничного
кредитования:
Закредитованность населения РФ:
По состоянию на 1 января 2015 года совокупная задолженность жителей России перед кредитными
организациями превысила 11,3 триллиона рублей. За год она выросла более чем на 1,37 трлн. рублей (14%).
Таким образом, на каждого жителя страны приходится более 60 000 заемных рублей. При том, что средняя
зарплата по стране составляет чуть больше 30 000 рублей в месяц.
Все большая доля кредитной задолженности смещается в среднедоходные группы населения (+8 п.п. до
58% от общей кредитной задолженности); в более старшую возрастную группу заемщиков (+7 п.п., или
до 36% общей кредитной задолженности); в сторону проживающих в малых городах (доля увеличилась вдвое
– до 38%).
Эксперты рассчитали нагрузку по количеству кредитов. Обслуживание одного кредита в среднем равно 18,6
процентов зарплаты, два - четверть дохода, три – третья часть.

В то же время наблюдалось замедление темпов
кредитования физических лиц, что было обусловлено
исчерпанием эффекта «низкой базы» в сочетании с
замедлением экономического роста и влиянием мер
Банка России по регулированию рисков на рынке
потребительских кредитов посредством ужесточения
порядка их резервирования и учета при расчете
достаточности капитала (с июля 2013 года действуют
повышенные коэффициенты рисков по кредитам со
ставкой более 25% годовых).
Задолженность населения РФ (млрд. руб.)
12,000.00
11,329.50
11,096.40
9,957.10
9,000.00
9,401.60
7,737.10
6,000.00
1/1/2013
7/1/2013
1/1/2014
7/1/2014
1/1/2015
Рост дефолта:
Замедление темпов роста портфеля розничных кредитов в РФ с 01.01.2014 по 01.01.2015 повлекло за
собой увеличение удельного веса просроченной задолженности относительно аналогичного прошлого
периода (17% и 6% соответственно объему прироста)
Большинство банков основной мерой по работе с просроченной задолженностью выбирают передачу
«проблемных» кредитов в коллекторские агентства. На уровне законодательства РФ порядок
взаимоотношений сотрудников коллекторских агентств с должниками регулируется относительно
недавно.
Не смотря на ухудшающееся качество кредитного портфеля банков России в условиях сокращения
темпов розничного кредитования Новикомбанк уверенно продолжает наращивать базу лояльных
клиентов без ухудшения качества кредитного портфеля.


Уровень просроченной задолженности в Банке
составляет 0,2%; Средний уровень просроченной
задолженности в банках работающих в сегменте
«корпоративной розницы» составляет 3%, при
этом, у банков специализирующихся в сегменте
«улица» этот показатель достигает до 21,3%
Работа с сегментом «корпоративная розница»
позволяет:
•
•
•
•

максимально эффективно оценить заемщика,
управлять уровнем просроченной задолженности,
использовать недорогие но эффективные способы
привлечения клиентов,
сохранить максимально привлекательные для клиентов
ставки по кредитным продуктам, позволяет заемщику
эффективно обслуживать кредит за счет невысокого
ежемесячного платежа.
Тесная связка с корпоративным блоком позволяет
эффективно сегментировать клиентов по
отраслевому признаку, отдавая приоритет
наиболее стабильным направлениям
Уровень просроченной задолженности
6.00%
6.00%
6.00%
4.00%
Новикомбанк
4.00%
4.00%
Рынок
2.00%
0.20%
0.00%
0.10%
0.20% 0.20%
Рост ставок:
Несмотря на волатильность рынка потребительского кредитования Новикомбанк сохраняет
конкурентоспособные ставки по кредитам для сегмента зарплатных клиентов
Новикомбанк, обладая достаточным опытом работы с зарплатными клиентами, разрабатывает и
внедряет социальные программы кредитования для сотрудников корпоративных клиентов
Работа с сегментом «корпоративная розница» позволяет максимально эффективно оценить заемщика
и использовать недорогие, но эффективные способы привлечения клиентов, что позволяет сохранить
максимально привлекательные для клиентов ставки по кредитным продуктам
В Новикомбанке предусмотрены индивидуальные программы реструктуризации кредитов для
заемщиков
Средневзвешенные процентные
ставки по кредитам,
предоставленным кредитными
организациями физическим лицам в
рублях (по 30 крупнейшим банкам) и
ставки которые предлагал
Новикомбанк зарплатным клиентам:
30
28
26
24
22
20
18
16
14
27.45
24.00
24.40
24.29
24.10
21.5
19.57
14.5
14.5
14.5
14.5
Новикомбанк
Рынок
14.5
Вклады в АО АКБ «НОВИКОМБАНК»:


•
•
•
•
Новикомбанк предлагает своим клиентам конкурентоспособную линейку депозитов со ставкой
до 16,65% в рублях, и 7,23% в валюте, отвечающую всем современным тенденциям рынка.
Вклады Банка обеспечивают высокую доходность и предлагают широкий диапазон наиболее
востребованных опций по:
Срокам размещения вклада
Возможности расходных операций
Возможности пополнения вклада
Валютам вклада

Так же, Банк предлагает уникальный продукт NOVOKOMCARD - расчетный инструмент,
приносящий доход. Это уникальная банковская карта платежной системы MasterCard c
начислением до 10 % годовых на остаток собственных средств вне зависимости от остатка на
карте. Данный продукт ориентирован на сегмент зарплатных клиентов.

В условиях нестабильной экономической
ситуации Банк уверенно наращивает
портфель вкладов населения:
Прирост вкладов населения за год*
60.00%
49.60%
50.00%
40.00%
30.00%
20.00%
10.00%
9.40%
0.00%
Банковская система
Новикомбанк
9
* Данные приведены с декабря 2013 года по декабрь 2014 года.
Работа в сегменте «корпоративной розницы» позволяет:
Активно наращивать кредитный портфель не ухудшая его качество
Развивать отношения с крупными корпоративными клиентами предлагая полный спектр
банковских услуг, в том числе разработку льготных социальных программ для их сотрудников
Обеспечивать рост количества клиентов физических лиц за счет активной работы с сотрудниками
корпоративных клиентов Банка
Эффективно управлять затратами на привлечение клиентов
За счет низких операционных расходов и эффективного управления рисками предлагать наиболее
выгодные условия по всей линейке розничных продуктов Банка
Private banking является одним из ключевых направлений в «корпоративной розницы», которое
позволяет за счет индивидуального подхода, с одной стороны, увеличить объемные показатели
розничного бизнеса, с другой стороны, максимально использовать лояльность к Банку
собственников и акционеров бизнеса с целью предложить комплексное решение.
Потенциальная база клиентов физических лиц сотрудников корпоративных клиентов Банка
более 2,3 млн. человек с которой Новикомбанк планирует активно работать в 2015 году.
10
Спасибо за внимание!
Одноколова Е.В.
Директор Департамента Розничного бизнеса
11