Группа Компаний «Народная Казна

Группа Компаний
«Народная Казна»
Москва, 2012
Структура управления Группы Компаний
«Народная Казна»
Факты и показатели
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Начало активных операций на рынке микрофинансирования –
март 2011 года
Лицензия (свидетельство о включении в реестр МФО)
Министерства финансов РФ на осуществление
микрофинансовой деятельности получена компанией
8 июля 2011 года
Рост активного портфеля с сентября 2011 года по ноябрь 2012
года составил – 4 125%
Оборот за 11 месяцев 2012 года – 265 млн. руб.
Ожидаемый оборот за 2012 год – 300 млн.руб.
Активный кредитный портфель на 30 ноября 2012 года – 166
млн. руб.
Общее число заемщиков на 30 ноября 2012 года – 10 478
Средний месячный рекламный бюджет в 2012 году –
2 500 000 руб.
Количество сотрудников центрального офиса компании – 43
Число региональных офисов на 30 ноября 2012 года – 52
Средневзвешенный процент просрочки – 10.2%
Оборачиваемость средств в активном портфеле – 102 дня
3
Продукты
Займы
•Потребительские займы по ставке от 0,5 % в день
•Займы для малого и микробизнеса
•Специальные продукты для пенсионеров
•Целевые займы
Инвестиционные продукты
•Гарантия сохранности капитала (деньги застрахованы компанией
Allianz)
•Специальный инвестиционный продукт - опцион на франшизу
(полный и частичный)
4
Преимущества и особенности
•
•
•
•
•
•
•
•
Максимально доступные финансовые услуги высокого уровня
для небанковских клиентов
Высокий уровень регионального проникновения доступных
финансовых услуг
Система компенсации финансовых рисков, включающая
специально разработанные страховые продукты
Создание комфортных условий для заемщика
Широкая линейка постоянно обновляемых продуктов
Программа лояльности для клиентов
Взвешенная система мотивации для региональных
представителей и возможность открытия бизнеса без начальных
инвестиций, а также помощь в получении кредита для покупки
опциона на франшизу
Уникальная технология получения клиентского потока и
автоматизация обслуживания заемщиков, снижающая риски
человеческого фактора, в результате - высокая скорость
обработки заявок на займы и быстрое получение займа
клиентом при минимальном риске для компании
5
Плановая перспектива развития Группы
Компаний на 2013 год
•
•
•
•
Прирост активного кредитного портфеля до 2 500 млн. руб.
Увеличение оборота до 5 млрд. руб.
Рост прибыли до 2 000 млн.руб.
Увеличение числа офисов региональных представителей до 80
6
Ключевые партнеры
7
Эффективная система
взаимоотношений
с клиентами – от принятия
запроса до выдачи займа
клиенту
Стадии обработки анкеты-заявки на заём
Прием анкеты-заявки происходит автоматически с Ftp-сервера Контакт-центра в
корпоративную информационную систему (разработана на базе платформы 1C v. 8.2,
специально для нашей компании с учетом специфики бизнеса)
СКОРИНГ – разработанная специалистами ГК автоматическая система расчета
платежеспособности и социальной благонадежности потенциального заемщика,
включающая элементы искусственного интеллекта. Система учитывает следующие
основные показатели, указанные в анкете-заявке:
•среднедушевые доходы населения в конкретном регионе
•доход
•наличие иждивенцев
•наличие движимого и недвижимого имущества
•удаленность места работы от места проживания
•семейное положение
•образование
•профессия
•прочее
9
Стадии обработки анкеты-заявки на
заём (продолжение)
Проверка клиента по базам данных (андеррайтинг) – в случае получения необходимого
количества баллов по системе скоринга (не ниже 100 баллов по расчету
платежеспособности и не ниже 100 баллов по социальной благонадежности), клиент
проверяется по базе НБКИ (Национальное Бюро Кредитных Историй) , по базе КРОНОС, а
также по собственным базам, наработанным за весь период деятельности компании.
Проверка контактности (верификация) – если клиент успешно проходит предыдущие этапы
проверки, сотрудник Кредитного отдела проверяет контактность по указанным в анкетезаявке телефонам.
Принятие решения по анкете-заявке – в зависимости от результата проверки анкетных
данных, сотрудник Кредитного отдела принимает решение об одобрении заявки на
получение займа или об отказе.
10
Стадии обработки анкеты-заявки на
заём (продолжение)
Последующий контроль
Уведомление клиента о принятом решении – сотрудник Кредитного отдела после принятия
решения по заявке на получение займа немедленно уведомляет клиента об этом решении
путем отправки смс-сообщения на номер мобильного телефона клиента.
Выдача займа клиенту – в случае одобрения заявки на получение займа, сотрудник
Кредитного отдела ставит статус «одобрен» в специальном блоке программы 1С
бухгалтерия. Региональный представитель в режиме он-лайн видит, что заявка одобрена,
связывается с клиентом для уточнения времени и места выдачи займа и готовит пакет
документов, необходимый для заключения договора займа.
11
Современная
технологичная система
обработки потока клиентов
Собственный контакт-центр
и центр обработки данных
Особенности
•
•
•
•
•
•
•
Полная автоматизация бизнес-процессов на базе программноаппаратного комплекса “Genesis™”
Обслуживание входящих и исходящих звонков, включая услуги
интеллектуальной сети (ISS) 8-800
Обработка персональных данных он-лайн, с автоматической
генерацией запросов в базах данных НБКИ и «Кронос» для
минимизации времени ответа на запрос от клиента до 3-5
минут
Автоматический скоринг клиента по нашей уникальной
методике в режиме реального времени
Отображение статуса клиента для регионального представителя
в режиме реального времени
Автоматическая процедура отправки финансового запроса в
бухгалтерию для формирования финансового потока
региональному представителю для выдачи клиенту
Телемаркетинг: прямые продажи микрофинансовых продуктов и
предложение новых и специальных продуктов для целевых
аудиторий по выборкам баз данных
13
Дополнительные преимущества
Обработка входящих звонков:
•информационно-справочное обслуживание (ИСО) – предоставление по телефонному запросу информации
заинтересованным физическим и юридическим лицам об услугах ГК «Народная Казна» (и третьих лиц): перечень
«продуктов» (займов, кредитов, услуг), предлагаемых клиенту, условия получения, условия погашения,
требования к клиенту. Режим работы - круглосуточно. Планируется в двух вариантах:
· Автоматический режим (с использованием IVR);
· Обработка вызова оператором.
•обработка входящего вызова (запроса на займ) с заполнением анкеты клиента (анкеты-заявки). Режим работы круглосуточно.
•комплексная обработка входящего вызова (запроса на займ), включает заполнение анкеты клиента (анкетызаявки), проведение оценки кредитоспособности лица (скоринг). Режим работы - круглосуточно.
Обработка исходящих звонков:
•обработка исходящих вызовов – донесение оператором КЦ заданной информации до лиц / организаций из
перечня, установленного клиентом КЦ. Посредством такой услуги клиенты КЦ могут информировать своих
клиентов о результатах обработки поступивших заявок (кредитный скоринг организаций/ лиц, проверка баз
данных и т.д.), проводимых акциях, пополнении ассортимента, изменений условий обслуживания, открытии
новых торговых точек, изменении адресов и т.д.;
Актуализация баз данных -
подтверждение данных базы данных клиентов компании,
анкетных данных.
•
14
Стандартизированная
система управления
рисками в основном
бизнесе Группы Компаний
Уровни управления корпоративными рисками
Уровень
взаимоотношений
с клиентами
Уровень процессинга
и обмена информацией
Агентский и партнерский
Уровень поставщиков услуг
16
Цели системы управления рисками
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Создание максимально комфортных условий для клиента
Минимизация возможности возникновения потенциальных
просрочек выплат по займам
Минимизация возможных невозвратов займов
Блокирование утечек персональных данных
Предотвращение мошеннических схем
Безопасная система выплат займов для клиентов, расчетов с
агентами и партнерами (защищенные финансовые потоки)
Создание высокой степени лояльности клиентов
Поддержание самой высокой степени финансовой
стабильности компании
Поддержание плановых показателей на постоянном уровне
17
Составляющие системы управления
рисками
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Обученный штат
Технологичный и защищенный обмен информацией в компании,
между агентами и партнерами
Специальная технология взаимоотношений с клиентами,
нацеленная на предотвращение мошеннических схем
Ультрасовременная система оценки потенциального заемщика,
нацеленная на предотвращение потенциальных неплатежей
заемщиков
Высокоорганизованная технологичная система расчетов
(выдача, погашение займов)
Сбалансированная система отчетности
Эффективная система взыскания просроченной задолженности
Мотивированная и плановая деятельность агентов,
поставщиков и партнеров
Корпоративная система стандартизированных бизнеспроцессов , базирующаяся на собственных разработках
18
Развитие и рост
региональной сети
дистрибуции
микрофинансовых
продуктов
Базовая стратегия развития
региональной сети в РФ
•
•
•
•
Обширная программа предложения сотрудничества для
физических и юридически лиц в формате b2b
Главный акцент развития в регионах сфокусирован на продаже
опционной франшизы как эффективного инструмента для
размещения свободных инвестиций для региональных
бизнесменов
Реализация локальных программ поддержки малого и
микробизнеса
Реализация локальных программ развития дистрибуции наших
продуктов в небольших городах как доступной финансовой
услуги
20
Развитие региональной сети в РФ
Факты:
•Рост числа региональных представительств с 9 в 2011 году до 52
на 30 ноября 2012 года
•Территориальное распределение сети региональных
представительств - федеральный уровень (22 субъекта Федерации)
- от Калининграда до Сахалина
•Число сотрудников региональных представительств – 71
21
Минимизация риска неплатежей
по займам как часть системы
управления взаимоотношениями с клиентами.
Принципы и технология работы с
долгами клиентов.
Технологические этапы работы с
должниками при просрочке
Этап 1. Предварительная оценка должника
На первоначальном этапе работы с долгом проводится оценка заемщика, для составления дальнейшей
стратегии работы с должником, что позволяет добиваться возврата денежных средств в 90% случаях.
Распределение долгов в работу между сотрудниками отдела.
В части распределения долгов в работу между сотрудниками отдела применяется уникальная методика
оценки должника. Данная методика позволит отделу взыскания выйти на более качественный уровень в
плане взыскания задолженностей ООО МФО «Народная Казна».
Этап 2. Soft Collection
Стадия работы с проблемной задолженностью ООО МФО «Народная Казна» с 1-ого дня просрочки по 15
день с момента возникновения просроченной задолженности со стороны клиента.
Этап 3. Hard Collection
Стадия работы с проблемной задолженностью с 16 дня с момента ее возникновения и продолжается до
момента погашения долга, либо до принятия решения о передачи дела должника на следующую стадию
– Legal Collection. Передача информации в НБКИ для отражения реальной кредитной истории должника и
для дальнейшего усложнения в получении денежных средств в долг.
Этап 4. Legal Collection
Стадия взыскания просроченной задолженности совместно с судебными органами РФ.
23
Некоторые методы взыскания
просроченной задолженности
•
•
•
•
•
•
•
•
•
SMS оповещение
Автоинформатор
Переговоры с должником/родственниками/3-ими
лицами/работодателем
Выезд по месту жительства/регистрации, по месту
работы/учебы
Информирование должников при помощи писем-уведомлений с
информацией о скорейшем возврате денежных средств
организации
Информирование родственников о существующей проблеме и
совместное решение
Информирование работодателя о проблеме его сотрудника и
возможных последствий для работодателя
Поиск должников с помощью социальных сетей
(«Одноклассники», «Вконтакте» и т.п.)
Использование ресурсов сети Интернет, как способ наиболее
эффективного установления контакта с должником ( увеличение
количества состоявшихся переговоров с
должником/родственниками/3-ими лицами/работодателями)
24
Отличительные особенности политики
работы с должниками
•
•
•
•
•
•
•
Индивидуальный подход к каждому должнику
Осуществление сильного морального и психологического
давления на должника
Относительная лояльность к должнику (политика штрафов)
Круглосуточная работа с должником, его родственниками,
работодателем и третьими лицами
Использование особых методов работы с долгами (ноу-хау)
Квалифицированные сотрудники (строгий отбор, обучение)
Опыт работы во взысканию задолженности в сфере
микрофинансирования не менее 3 лет
Эффективная система мотивации наших сотрудников и, в
результате, высокая эффективность взыскания просрочки
В результате - постоянный рост темпов взыскания при работе с
просроченным портфелем МФО
25
Составляющие системы управления
рисками
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Обученный штат
Технологичный и защищенный обмен информацией в компании,
между агентами и партнерами
Специальная технология взаимоотношений с клиентами,
нацеленная на предотвращение мошеннических схем
Ультрасовременная система оценки потенциального заемщика,
нацеленная на предотвращение потенциальных неплатежей
заемщиков
Высокоорганизованная технологичная система расчетов
(выдача, погашение займов)
Сбалансированная система отчетности
Эффективная система взыскания просроченной задолженности
Мотивированная и плановая деятельность агентов,
поставщиков и партнеров
Корпоративная система стандартизированных бизнеспроцессов , базирующаяся на собственных разработках
26
Основные показатели Группы Компаний
«Народная Казна» за 11 месяцев 2012 г.
Финансовые показатели:
•108 567 обращений потенциальных заемщиков в Call-центры, 26 318 - в центральный офис
компании и 6 275 - в региональные представительства:
Отчет по входящим звонкам за 11 месяцев 2012 г.
Отчет по входящим звонкам за 11 месяцев 2012 г
742
2035 302
4594
10770
Звонок по адресу
24330
Звонок сорвался
Не доверяет
Общая информация
9580
Отказ
55801
Ошиблись номером
413
Проверка линии
Рекламное предложение
Уточнял решение
27
Основные показатели Группы Компаний
«Народная Казна» за 11 месяцев 2012 г.
Отчет по исходящим звонкам за 11 месяцев 2012 г.
Отчет по исходящим звонкам за 11 месяцев 2012 года
56
1549
970
Автоответчик/Факс
1502
Дали новый номер
Занято
8932
Звонок сорвался
4090
Не подходят по требованиям
Неверный номер
Нет на месте
1350
2018
4183
228
790
Неудобно разговаривать
Отказ. Другое
Отказ. Не устраивает сумма
650
Отказ. Передумали
Отправка по адресу
28
Основные показатели Группы Компаний
«Народная Казна» за 11 месяцев 2012 г.
•
•
всего заполнено и передано на рассмотрение в ГК НК 39 800 анкет
принято положительное решение по 10 478 заявкам
Всего с начала деятельности ГК НК выдан 10 478 займов на общую сумму 251 354 277 руб.
• объем активного портфеля на 30 ноября 2012 года составляет 165 637 777 руб.
•
•
за 11 месяцев 2012 года погашено 3 664 займа на
сумму 109 747 158 руб.
по состоянию на 30 ноября 2012 года просрочка по
отношению к общему портфелю составляет 10,2%.
•
•
за 11 месяцев 2012 года выручка составляет
114 944 595 руб.
за 11 месяцев 2012 года расходы составляют
64 889 649 руб.
Портфель
Выручка
Расходы
Январь
2012
Февраль
2012
Март 2012
Апрель
2012
Май 2012 Июнь 2012 Июль 2012 Август 2012 Сентябрь
2012
Октябрь
2012
Ноябрь
2012
29
Возможности
инвестирования в бизнес
«Народной Казны» –
предложение о
сотрудничестве
Инвестиционный вклад
от 1 500 000 рублей, по ставке до 22,5 % годовых
Вклад оформляется договором займа на следующих ОСНОВНЫХ условиях:
•Проценты по Договору выплачиваются ежемесячно
•Заемщик возвращает Заимодавцу сумму займа в полном объеме, по
окончании действия Договора, единовременно с последней суммой
начисленных процентов по Договору
Вклады защищены гарантией страховой компании ALLIANZ РОСНО
•Финансовые вложения МФО – 70% кредитного портфеля застраховано
Альянс-Росно от неисполнения обязательств заёмщика (клиент получает на
руки заверенную копию договора страхования кредитного портфеля с АльянсРосно).
•Займы (вклады) будут застрахованы в Альянс-Росно от неисполнения
обязательств со стороны МФО “Народная Казна” с указанием бенефициаром
конкретного Заимодавца (вкладчика).
Клиент получает на руки заверенную копию договора страхования в случае
страховании от лица МФО «Народная Казна».
31
Инвестиционный вклад
сумма (в рублях)
срок (мес.)
Ставка (%%)
от 1,5 млн до 3 млн*
от 3 млн до 10 млн**
от 10 млн***
12 - 24
36 - 48
от 60
19
21
22,5
* заимодавец имеет право на досрочный возврат суммы займа и начисленных на дату возврата процентов, но не ранее чем через 6 (шесть) месяцев с
момента вступления в силу Договора.
В случае требования Заимодавцем досрочного возврата суммы займа, процентная ставка по Договору рассчитывается следующим образом:
а) от 6 до 9 месяцев с момента вступления в силу Договора – 15% годовых
б) от 9 до 12 месяцев с момента вступления в силу Договора – 17% годовых
в) через 12 и более месяцев с момента вступления в силу Договора – 19% годовых
** заимодавец имеет право на досрочный возврат суммы займа и начисленных на дату возврата процентов, но не ранее чем через 12 (двенадцать)
месяцев с момента вступления в силу Договора.
В случае требования Заимодавцем досрочного возврата суммы займа, процентная ставка по Договору рассчитывается следующим образом:
а) от 24 до 30 месяцев с момента вступления в силу Договора – 19% годовых
б) от 30 до 36 месяцев с момента вступления в силу Договора – 20% годовых
в) через 36 и более месяцев с момента вступления в силу Договора – 21% годовых
*** заимодавец имеет право на досрочный возврат суммы займа и начисленных на дату возврата процентов, но не ранее чем через 24 (двадцать четыре)
месяца с момента вступления в силу Договора.
В случае требования Заимодавцем досрочного возврата суммы займа, процентная ставка по Договору рассчитывается следующим образом:
а) от 24 до 36 месяцев с момента вступления в силу Договора – 20% годовых
б) от 36 до 48 месяцев с момента вступления в силу Договора – 21,5% годовых
в) через 48 и более месяцев с момента вступления в силу Договора – 22,5% годовых
32
Казначей
От 10 000 000 рублей
Данный продукт подразумевает вложение инвестиций с дальнейшим
распределением прибыли, получаемой от суммы вложенных инвестиций
Сумма инвестиций (в рублях)
от 10 до 30 млн.
от 30 до 50 млн.
от 50 млн.
% от прибыли
30
40
50
Инвестор, по своему усмотрению и за свой счет, может застраховать на
льготных условиях кредитный портфель, сформированный на вложенные
им инвестиции, в компании Альянс-Росно, являющейся партнером
компании МФО «Народная Казна».
33
Казначей
Оформляется инвестиционным договором сроком от одного года, на следующих ОСНОВНЫХ условиях:
•Вложение инвестиций в МФО «Народная Казна», которая, в свою очередь, обязуется выплачивать
проценты от полученной на вложенные инвестиции прибыли
•Процентная ставка зависит от размера инвестиций
•Прибыль распределяется по данным бухгалтерского баланса и выплачивается Инвестору не позднее 14ти календарных дней по окончании отчетного периода
•Первое распределение прибыли осуществляется по окончании отчетного периода, но не ранее чем через
три месяца с даты подписания инвестиционного Договора
•МФО «Народная Казна» обязуется предоставлять Инвестору еженедельный отчет о состоянии кредитного
портфеля, сформированного на Инвестиции
•МФО «Народная Казна» обязуется предоставлять Инвестору ежемесячный отчет о состоянии общего
кредитного портфеля, для проведения сравнительного анализа Инвестором состояния кредитного
портфеля, сформированного на Инвестиции с общим кредитным портфелем МФО «Народная Казна»
•Инвестор обязуется в срок, обозначенный инвестиционным договором, внести средства на счет МФО
«Народная Казна» единовременно в полном объеме
34
янв.12
фев.12
мар.12
апр.12
май.12
июн.12
июл.12
авг.12
сен.12
окт.12
ноя.12
дек.12
янв.13
фев.13
мар.13
апр.13
май.13
июн.13
июл.13
авг.13
сен.13
окт.13
ноя.13
дек.13
янв.14
фев.14
мар.14
апр.14
май.14
июн.14
июл.14
авг.14
сен.14
окт.14
ноя.14
дек.14
янв.15
фев.15
мар.15
апр.15
май.15
июн.15
июл.15
авг.15
сен.15
окт.15
ноя.15
дек.15
Прогноз роста собственного
капитала на 2013-2015 гг.
Прогноз роста собственного капитала
2 500 000 000,00р.
Итог: 2 125 915 111,46р.
2 000 000 000,00р.
1 500 000 000,00р.
1 000 000 000,00р.
500 000 000,00р.
0,00р.
35
Контактная информация
Телефон/факс : + 7 495 661 20 55
info@narodnayakazna.com
142770, РФ, Москва, д.Сосенки, ж/к Дубровка,
ул. Рябиновая, д. 1, стр.1, офис 1
www.nkazna.ru