Российская финансовая система и меры по государственной поддержке – текущая ситуация и перспективы XX съезд АРБ СОВЕТ ФЕДЕРАЦИИ ФЕДЕРАЛЬНОГО СОБРАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Д.Н. Ананьев, председатель Комитета Совета Федерации по финансовым рынкам и денежному обращению апрель 2009 СОВЕТ ФЕДЕРАЦИИ Текущая ситуация ФЕДЕРАЛЬНОГО СОБРАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Динамика официального прогноза роста ВВП в 2009 году + Удалось сохранить стабильность банковской системы - избежать громких банкротств, остановить отток вкладов + Наметилась стабильность национальной валюты При этом: 2008 Август +6.7% Ноябрь +3.3% Декабрь +2.4% 2009 Январь - 0.2% Февраль - 2.2% Март(Всемирный банк)- 4.5%* Накапливается усталость металла… - Внешний/ внутренний спрос продолжает сокращаться - ЗВР России сократились с 598 до 384 млрд. долл. - Инфляция за янв. - март = 5,3,% - Рост просроченной задолженности у банков в 2008 г. = 129% vs. рост кредитного портфеля = 39% ( янв. 2009г. – 17% vs. 7%) Кризис продолжает негативно влиять на реальный сектор Количество дефолтов по рублевым облигациям* 50 46 40 С начала года: 44 30 17 20 17 10 10 3 1 1 3 2004 2005 2006 2007 0 2008 янв.09 фев.09 мар.09 Комитет по финансовым рынкам и денежному обращению СОВЕТ ФЕДЕРАЦИИ ФЕДЕРАЛЬНОГО СОБРАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Инициативы, реализованные финансовыми властями Повышение уровня страхового возмещения по вкладам Предоставление банкам субординированных кредитов Предоставление беззалоговых кредитов Поддержка АИЖК и АСВ Размещение бюджетных средств на банковских депозитах Снижение ФОР Всего в 2008 г. было рассмотрено 25 законопроектов и принято 16 федеральных законов в области банковского законодательства, В 2009 году:- рассмотрено 4 федеральных закона и 13 законопроектов, в т.ч.: о безотзывных вкладах граждан о потребительском кредитовании о деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами – отклонен СФ после принятия ГД Главные проблемы банковской системы СОВЕТ ФЕДЕРАЦИИ ФЕДЕРАЛЬНОГО СОБРАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 1. Высокая ставка рефинансирования, сжатие денежной массы 2. Отсутствие долгосрочных пассивов на внутреннем и внешнем рынках 3. Проблемы в реальной экономике – нарастающая просрочка в банковской системе 4. Отсутствие опыта эффективной работы с быстрорастущим объемом проблемных активов 5. Декапитализация банковской системы Структурная проблема финансовой системы России – отсутствие эффективной законодательной базы Ставка рефинансирования – может быть уже пора снижать? СОВЕТ ФЕДЕРАЦИИ ФЕДЕРАЛЬНОГО СОБРАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Снижение ставки рефинансирования Банка России до 8 -10%, Снижение стоимости средств на беззалоговых аукционах это позволит повысить доступность кредитов для предприятий и населения, рефинансировать свои долги как результат – стимулировать производство и внутренний спрос снизить уровень дефолтов заемщиков Снижение ставки центральными банками во время кризиса является стандартной мировой практикой Внутренний рынок долгосрочных пассивов СОВЕТ ФЕДЕРАЦИИ ФЕДЕРАЛЬНОГО СОБРАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Мы новый мир построим Безотзывные вклады физических лиц (законопроект внесен на рассмотрение в ГД РФ) С 1 января 2009 года действует изменение в статью 236 БК РФ, позволяющая размещать временно свободные средства субъектам, не более чем на 20% дотируемых за счёт федерального бюджета Депозиты пенсионных фондов в коммерческих банках Дополнительное увеличение капитала АИЖК ( на 60 млрд. руб.), АСВ (на 100 млрд. руб.) Увеличение размера гарантий по вкладам физических лиц до 10 млн. рублей Просрочка – система работы с «проблемными» активами СОВЕТ ФЕДЕРАЦИИ ФЕДЕРАЛЬНОГО СОБРАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Организация работы с дефолтными публичными долгами Организация единой системы оценки “проблемных активов” Создание банка «проблемных активов» (либо наделение данной функцией АСВ), на баланс которого будут переведены проблемные активы (с обеспечением), выкупленные государством у коммерческих банков.. Задачи банка: приобретение проблемных активов (классификация и оценка активов); управление активами (получение дохода); утилизация активов (продажа через аукционы, секьюритизация кредитов). Декапитализация банковской системы СОВЕТ ФЕДЕРАЦИИ ФЕДЕРАЛЬНОГО СОБРАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Требуется хирургическое вмешательство Введение нулевой ставки налога на прибыль в случае её реинвестирования в собственный капитал банка Временное вхождение государства в капитал частных банков – привилегированные акции с доходностью 8-10% годовых и/или государственные ценные бумаги (оценочная потребность –150-200 млрд. руб.). Увеличение соотношения капитала 2-ого уровня к капиталу 1-ого уровня с 50% до 100% Законодательное регулирование банковской системы СОВЕТ ФЕДЕРАЦИИ ФЕДЕРАЛЬНОГО СОБРАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Снижение норматива достаточности капитала (Н1) до 8% (Базель 2) Дифференцированная система надзора за банками Специальные требования ЦБР для банков по риск–менеджменту Совершенствование законодательства в области: регулирования дистанционно-банковского обслуживания клиентов антимонопольного регулирования и защиты прав потребителей – приведение требований к рыночным реалиям и мировым стандартам Дорогу осилит идущий СОВЕТ ФЕДЕРАЦИИ ФЕДЕРАЛЬНОГО СОБРАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Давайте объединим усилия профессионального банковского сообщества, исполнительной и законодательной власти Активное и конструктивное участие в реализации антикризисной программы Правительства Мы превратим Россию в Международный финансовый центр, а рубль - в мировую резервную валюту Комитет СФ по финансовым рынкам готов поддерживать Ваши законодательные инициативы