О некоторых концептуальных подходах к развитию платежной системы Беларуси до

Банк-IT 2009
О некоторых концептуальных подходах к
развитию платежной системы Беларуси до
2015 года
Пищик Иван Алексеевич
начальник Главного управления платежной системы
Национального банка Республики Беларусь, кандидат
экономических наук
Слайд 2
• Платежная система представляет собой
совокупность банковских и финансовых
институтов, правил и процедур, платежных
инструментов и средств платежа,
программно-технических средств, а также
межбанковских систем перевода денежных
средств, обеспечивающих движение
денежных средств внутри страны и
взаимодействие с зарубежными
платежными системами.
Слайд 3
• Основными тенденциями, влияющими на
организацию и регулирование платежных
систем, являются процессы глобализации, и
как следствие усиление интеграции субъектов
экономической деятельности, необходимость
ускорения передачи финансовой информации,
возрастающий объем платежей, появление
новых участников на рынке банковских услуг.
Слайд 4
•
•
•
•
•
Мировые тенденции развития Систем Перевода Крупных Сумм.
Последнее десятилетие характеризуется разработкой нового
поколения СПКС, в основу которой положены гибридные механизмы
расчетов, сочетающие RTGS расчеты с элементами двухстороннего
(многостороннего) взаимозачета.
Тенденция централизации функции обработки крупных сумм
платежей в одной системе, которая, как правило, управляется
центральным банком.
Повышение взаимосвязи платежной системы и финансового рынка.
Тенденция консолидации финансового рынка вокруг СПКС указывает
на повышение требований к обеспечению функционирования данных
систем.
Жесткие требования по безопасности, применяемые к СПКС,
определили необходимость создания резервных систем, которые
должны обеспечить непрерывность процесса расчетов и обеспечить
необходимый уровень операционной безопасности.
Слайд 5
Мировые тенденции развития систем расчетов по
розничным платежам.
• Национальная валюта продолжает оставаться
доминирующим средством платежа по сумме операций в
организациях торговли и сервиса.
• Миграция от платежей с использованием наличных денег
к безналичным платежам.
• Рост платежей с использованием карточек.
• Более широкое применение дебетовых переводов.
• Изменения в рыночных соглашениях, регулирующих
розничные платежные инструменты и услуги, в
особенности касающихся провайдеров услуг и ценовой
политики.
Слайд 6
• Общие для всех стран интересы в области розничных
платежей включают следующие аспекты политики
центрального банка, направленные на достижение
общественных интересов:
• а) определение правовых и регулирующих препятствий к
рыночному развитию и инновациям;
• б) укрепление конкурентных рыночных условий и
поведения участников;
• в) поддержание развития эффективных стандартов и
соглашений по инфраструктуре;
• г) оказание центральным банком услуг наиболее
эффективным способом для определенного рынка.
Слайд 7
Объемы операций с использованием банковских пластиковых карточек в
отдельных государствах Западной и Восточной Европы и странах СНГ
Объемы операций в Германии, Франции, Великобритании представлены за 2007 год, Эстонии, Беларуси, России, Украине, Казахстане – за 2008
год.
Государство
Германия
Кол-во
операций
(млн. шт.)
Сумма
операций (в
нац. вал.)*
4271,5
499
7731,3
428,6
9997
556,1
211
наличные операции
безналичные операции
% безналичных
операций
кол-во (млн.
шт)
кол-во (млн.
шт)
кол-во
сумма (в нац.
вал.)*
сумма (в нац.
вал.)*
Эмиссия,
тыс. ед.
сумма
Колво б/н
опера
-ций
на 1
карту
2332,1
372
1939,4
127
45,4
34,1
118963
16,3
1561,5
112,2
6169,8
316,4
79,8
73,8
99512
62,0
2834
186,2
7163
369,9
71,7
66,5
165413
43,3
123,5
52,9
62,7
158,1
60,8
74,9
49,2
1855
85,2
333,5
32867,4
197
29881,6
136,5
2985,8
40,9
9,1
6083
22,4
2074,4
9003,8
1587,6
8118,4
486,8
885,4
23,5
9,8
119242
4,1
Украина
634,4
372,4
567,2
355,4
67,2
17
10,6
4,6
37232
1,8
Казахстан
102,5
2310,1
85,7
1996,5
16,8
313,6
16,4
13,6
7173
2,3
Франция
Великобрит
ания
Эстония
Беларусь
Россия
Слайд 8
Динамика эмиссии банковских пластиковых карточек и развития
объектов программно-технической инфраструктуры их обслуживания в
Республике Беларусь (данные за 2005 г. отсутствуют)
Показатель
Эмиссия,
млн.штук
Банкоматы,
единиц
Платежные
терминалы
в
ОТС, единиц
Инфокиоски,
единиц
2000
2001
2002
2003
2004
2006
2007
2008
01.10.2009
Темп роста
к 2006 г., %
0,08
0,2
0,5
1,1
2,2
3,9
4,8
6,0
7,1
182
70
182
319
503
887
1542
2026
2452
2634
171
999
1377
1355
1988
3191
6039
9205
13608
18026
298
0
0
0
0
266
977
1360
2083
2695
276
Слайд 9
Динамика доли наличных и безналичных операций с использованием
банковских пластиковых карточек в Республике Беларусь
Объемы операций с использованием банковских пластиковых карточек в белорусских рублях
Всего
За год
Количество
Наличные операции
Сумма,
млрд.
рублей
Количество
Сумма,
млрд.
рублей
%
Безналичные операции
Количество
%
%
Сумма,
млрд.
рублей
%
2004
58316615
5513,58
51115002
87,7
5351,99
97,1
7201613
12,3
161,59
2,9
2007
252010820
22391,69
159020930
63,1
20854,82
93,1
92989890
36,9
1536,87
6,9
2008
333541466
32867,38
197044083
59,1
29881,63
90,9
136497383
40,9
2985,75
9,1
на
01.07.2009
192184053
19271,59
106746048
55,5
17244,37
89,5
85438005
44,5
2027,21
10,5
на
01.10.2009
292993150
29747,5
161904052
55
26543,9
89
131089098
45,3
3203,5
11,1
Слайд 10
• Целью проекта Концепции развития платежной системы
Республики Беларусь на 2010-2015 годы с учетом
прогрессивного мирового опыта является определение
среднесрочной стратегии развития платежной системы и
реализация задач дальнейшего повышения ее эффективности,
надежности и безопасности.
• Решение данной задачи базируется на совершенствовании
нормативной правовой базы, тарифной политики,
организационной структуры автоматизированной системы
межбанковских расчетов Национального банка (далее - АC
МБР), внедрении новейших информационных технологий и
банковских услуг, развитии и совершенствовании систем
стандартизации и сертификации, использовании накопленного
отечественного и зарубежного опыта в области
организационного, нормативно-правового и технологического
обеспечения.
Слайд 11
• Приоритетная задача в целом – определение общей стратегии
управления рисками в системе BISS, разработка и внедрение
комплексной системы анализа (оценки) рисков и управления ими.
• В развитие направления по обеспечению непрерывного
функционирования платежной системы в форс-мажорных
обстоятельствах целесообразно разработать и реализовать
концепцию создания автономного вычислительного центра.
• Будет продолжена работа по оптимизации и совершенствованию
системы BISS с целью снижения затрат на ее эксплуатацию и
сопровождение, по совершенствованию ценовой политики расчетных
услуг системы BISS, направленной на обеспечение равномерности
распределения платежного потока в течение операционного дня
системы, покрытие издержек на ее функционирование доходами и
получение прибыли в размере, обеспечивающем финансирование
мероприятий по ее развитию.