Поддержка ликвидности и рефинансирование деятельности
реклама
Андрей Оленчик, Президент объединения кредитных союзов «Программа защиты вкладов» 25 февраля 2010 года, Киев Со стороны кредитного союза проблемы с ликвидностью можно классифицировать на: 2 операционные проблемы с ликвидностью, которые возникают в КС при разрывах в финансовых потоках проблемы с общим плохим финансовым состоянием в КС влияние системных кризисных явлений на все или значительную часть КС 2 Для решения операционных проблем с ликвидностью требуются «короткие», но, сравнительно, дорогие финансовые ресурсы Реализовать в Украине такую потребность в случае КС на данный момент возможно за счет: прямого взаимного кредитования между КС (аналогично межбанковскому кредитованию) кредитов банков и финансовых компаний кредитов со стороны объединенных КС 3 Сотрудничество объединения кредитных союзов «Программа защиты вкладов» с внешними кредиторами сотрудничество с международным кредитным кооперативом «Ойкокредит» (Нидерланды) – на данный момент в КС – участниках ПЗВ размещено 10 млн. грн. кредитных ресурсов и еще 4 млн. грн. находится в резерве системное сотрудничество с КБ «Фольксбанк» (находится в собственности центральных банков систем кооперативных банков Германии, Австрии и Франции) сотрудничество со швейцарской микрофинансовой корпорацией «Симбиотикс» Объединенный кредитный союз Национальной ассоциации кредитных союзов Украины (ОКС НАКСУ) ОКС НАКСУ – КС второго уровня, работающий в рамках общего законодательства для КС, членами которого являются КС – члены НАКСУ Цель создания: взаимокооперирование финансовыми ресурсами поддержка ликвидности содействие финансовой стабильности своих членов Создан – 25 февраля 2003 года Объединяет – 94 КС – члена НАКСУ Предоставил 1 053 кредита на сумму 123 562 400,00 грн ОКС НАКСУ в цифрах Показатель 2006 Количество членов на конец периода 84 Активы на конец периода, грн. 9 099 876 Количество выданных за период кредитов 189 Объем кредитования за период, грн. 22 262 284 Кредитный портфель на конец периода, грн. 7 726 629 Капитал на конец периода, грн. 7 346 086 Соотношение капитала к активам на конец периода, % 80,73% 2007 2008 94 2009 99 94 14 088 706 14 235 242 9 735 050 185 193 146 28 297 300 32 289 850 17 694 700 10 790 489 13 269 585 9 327 083 11 675 932 10 295 962 8 167 861 82,87% 72,33% 83,90% При неудовлетворительном финансовом состоянии кредитного союза требуются долгосрочные и желательно дешевые ресурсы Ресурсы необходимы для поддержки ликвидности и/или пополнения продуктивно работающего кредитного портфеля Реализовать в Украине такую потребность возможно только за счет стабилизационных кредитов со стороны объединенных кредитных союзов или специализированных фондов объединений КС Объем, длина и цена таких ресурсов для проблемных КС остаются недостаточными 7 При кризисных явлениях для всех кредитных союзов необходима большая сумма сравнительно недорогих ресурсов на коротко или среднесрочный период Реализовать в Украине такую потребность возможно лишь за счет больших объемов стабилизационных кредитов со стороны государства, Национального банка (в том числе, под государственные гарантии или ценные бумаги) или международных системных кредиторов Посредником для распределения стабилизационных средств в конкретные КС и администрирования такого рода займов может быть государственный или один из системных коммерческих банков 8 Существующие варианты системной поддержки ликвидности кредитных союзов 9 ситуация ресурсы Источники 1 операционные проблемы «короткие», но допустимо дорогие взаимное кредитование между КС ОКС кредиты банков и финансовых компаний 2 плохое финансовое состояние КС долгосрочны еи желательно дешевые ___ ОКС специализированные фонды объединений кредитных союзов 3 кризисные явление для всех КС большая сумма сравнительн о недорогих денег ___ ___ Государство, Национальный банк или иностранные кредиторы 9 Необходимые факторы формирования системной поддержки ликвидности в Украине Существенная переоценка Государством и Национальным банком своей роли и ответственности за поддержание ликвидности на рынке КС, создание реальных механизмов рефинансирования КС Укрепление и расширение институциональной способности ОКСов к полноценному выполнению функций организованных площадок для оперативного взаимного кредитования между КС Создание апексного финансового учреждения в виде кооперативного банка (кооперативных банков), участниками которого являются КС 10 Формирование системной поддержки ликвидности в Украине Основными задачами АПЕКС учреждения должны стать: поддержка ликвидности для КС ведение счетов для КС и организация системы расчетов рефинансирование и реализация программ финансовой поддержки обеспечение связи с финансовой системой страны Создание такого АПЕКС учреждения сможет обеспечить финансовую интеграцию КС в систему кредитной кооперации и фактически будет обеспечивать ее стабильное функционирование 11 Формирование системной поддержки ликвидности в Украине Необходимость системной поддержки ликвидности обусловливается изменчивостью ликвидности. За счет создания центрального учреждения для системной поддержки ликвидности возможно не только обеспечить поддержку ликвидности для отдельных КС и во время системного кризиса ликвидности, но и решить «локальные» проблемы, такие как: краткосрочная компенсация недостатка или избытка ликвидности «выравнивание» сезонных колебаний спроса на кредитные ресурсы и предложения депозитов При наличии рефинансирования за счет «выравнивания» возможно существенно повысить прибыльность КС во время сезонных колебаний 12 Формирование системной поддержки ликвидности в Украине Резервирование КС определенной суммы от среднего депозитного портфеля на корреспондентском счете в центральном учреждении, его доступ к межбанковскому кредитованию и международным кредитам, возможность осуществления заимствований на мировых рынках капитала может не только удовлетворить спрос кредитных союзов относительно поддержки ликвидности, но и создать условия для функционирования системы платежей для КС и их членов Фактически, такое системное учреждение обеспечит эффективное обращение ресурсов в кооперативной системе 13 Формирование системной поддержки ликвидности в Украине «Концепция развития системы кредитной кооперации», одобренная распоряжением КМУ от 7 июня в 2006 г. № 321-р, предусматривает: второй уровень — кооперативные банки и объединенные кредитные союзы, которые обеспечивают для КС возможность доступа к необходимым финансовым ресурсам как путем их перераспределения в пределах системы кредитной кооперации, так и привлечение соответствующих ресурсов из внешних источников через кооперативные банки могут осуществляться рефинансирование, диверсификация рисков, доступ к межбанковской системе расчетов, обеспечения перевода средств в пределах небанковских платежных систем. При этом на законодательном уровне необходимо определить, что основателями кооперативных банков, которые образуются при участии КС и объединенных КС, могут быть только КС 14 Формирование системной поддержки ликвидности в Украине Проект Закона Украины «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины по вопросам деятельности системы кредитной кооперации» предусматривает внесение изменений в статью 8 «Кооперативные банки» Закона Украины “О банках и банковской деятельности”, в частности: кооперативный банк может быть создан КС и объединенными КС минимальное количество пайщиков кооперативного банка–10 каждый пайщик кооперативного банка независимо от количества надлежащих ему паев в капитале банка имеет право одного голоса кооперативный банк имеет право предоставлять услуги исключительно своим пайщикам 15
