Индустрия переводов и платежей: будущее на пороге Санкт-Петербург - 2008 Титульный лист
реклама
Титульный лист Индустрия переводов и платежей: будущее на пороге Вице-президент АКБ «РУССЛАВБАНК» Круглов А.Н. Санкт-Петербург - 2008 Потребители финансовых услуг Продвинутые люди, имеющие образование, технические и финансовые возможности: - владельцы компаний; - руководящие менеджеры, бухгалтеры; - ведущие специалисты. Основной слой потребителей: - «средний класс», предприниматели; - работники по найму, студенты, учащиеся; - служащие и менеджмент компаний, государственные служащие. Перспективные слои потребителей: - Коренное население, необразованные, беднейшие слои населения, мигранты, сезонные рабочие; - лица старше 55 лет; - Родители, дедушки, бабушки, дети до 14 лет. Как организовать массовый сервис потребителей финансовых услуг Продвинутые люди, имеющие образование, технические и финансовые возможности: - владельцы компаний; - руководящие менеджеры, бухгалтеры; - ведущие специалисты. Основной слой потребителей: -«средний класс», предприниматели; - работники по найму, студенты, учащиеся; - служащие и менеджмент компаний, государственные служащие. Перспективные слои потребителей: - Коренное население, необразованные, беднейшие слои населения, мигранты, сезонные рабочие; - лица старше 55 лет; - Родители, дедушки, бабушки, дети до 14 лет. БАНКИ И ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ Как организовать массовый сервис потребителей финансовых услуг Продвинутые люди, имеющие образование, технические и финансовые возможности: - владельцы компаний; - руководящие менеджеры, бухгалтеры; - ведущие специалисты. БАНКИ И ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ Основной слой потребителей: -«средний класс», предприниматели; - работники по найму, студенты, учащиеся; - служащие и менеджмент компаний, государственные служащие. Перспективные слои потребителей: - Коренное население, необразованные, беднейшие слои населения, мигранты, сезонные рабочие - лица старше 55 лет; - Родители, дедушки, бабушки, дети до 14 лет. ? ? МИКРОФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ Популярность банковских услуг среди физ. лиц в РФ Мировая юридическая база требования FATF Юридическая база. Россия Международное право: Рекомендации FATF Межправительственные соглашения Законы РФ: Закон о валютном регулировании и валютном контроле № 173-ФЗ Закон о противодействии легализации преступных доходов № 115-ФЗ Нормативные документы Банка России Нормативные документы Росфинмониторинг Юридическая база. Россия Международное право: Рекомендации FATF Межправительственные соглашения Законы РФ: Закон о валютном регулировании и валютном контроле № 173-ФЗ Закон о противодействии легализации преступных доходов № 115-ФЗ Нормативные документы Банка России Нормативные документы Росфинмониторинг Нормативная база системы CONTACT Нормативные документы участника системы CONTACT Россия: идентификация до 600 т.р. Для переводов на общую сумму до 600 т.р. в течение 10 дней один из документов: Россия: идентификация свыше 600 т.р. Для переводов на общую сумму от 600 т.р. в течение 10 дней также необходимо предоставление документа, подтверждающего право иностранного гражданина находиться на территории РФ: вид на жительство разрешение на временное проживание виза (кроме граждан стран СНГ) миграционная карта (кроме граждан Республики Беларусь) уведомление о прибытии Россия: ограничения переводов физических лиц Отправитель Валюта платежа Ограничение по сумме Резидент Иностранная валюта Российские рубли Из РФ сумма не должна превышать $5000 Нерезидент Иностранная валюта Ограничений нет Из РФ (в РФ) – ограничений нет Ограничения по территории Расчеты между резидентами на территории РФ запрещены (за исключением переводов на свой счет) Российские рубли Ограничений нет Регулирование деятельности банков по осуществлению денежных переводов в РФ Требования Стандартные Деятельность основанная на совокупности лицензированных операций Специальные • Ограничение сумм переводов для резидентов • Соблюдение требований ФАТФ (например идентификация клиента при осуществлении операций) • Специальная отчетность перед Банком России • Предоставление информации антимонопольным органам, в том числе по действующим тарифам CONTACT сегодня переводы в трех валютах Более 660 партнеров в РФ и зарубежье Более 36 000 офисов обслуживания в 86 странах 16% рынка переводов РФ->СНГ $2,25 млрд. транзакций в 2007 году ~ $4 млрд. транзакций в 2008 году CONTACT сегодня 568 банков-партнеров в РФ и СНГ 14 745 офисов обслуживания в РФ и СНГ Услуги систем денежных переводов и платежей Продуктовый ряд системы «CONTACT» Переводы Платежи За услуги связи Интернет-покупки Электронные деньги Страховые платежи Авиабилеты … Зачисления на счета Погашение кредитов Пополнение карт-счетов Накопительные счета До востребования… Путь развития кооперации Банков и микрофинансовых организаций От брокерско-посреднической к агентско-представительной модели Проблемы МФО Пути решения Недостаточная проработанность и межстрановые противоречия законодательства, регулирующего деятельность Банковских учреждений и МФО Координация законотворческой деятельности как в отдельных странах, так и в рамках СНГ с целью создания единого поля доступных финансовых услуг. Отсутствие необходимых ресурсов - Институализация МФО, приобретение внятной правовой и хозяйственной формы; - Проведение аудита лицензированными фирмами; - Создание имущества, систем гарантий, предметов залога; -… Следствие – доступ к кредитным ресурсам банков. Отсутствие необходимой для развития информационной базы - Адаптация и использование банковских технологий; - Сбор информации, создание баз данных для скоринговых банковских моделей; Отсутствие современных технологий и соответствующих технологиям кадров - Кооперация с банками, обучение и освоение современных технологий; РУССЛАВБАНК/CONTACT на рынке денежных переводов и платежей в РФ Переводы CONTACT в СНГ Определение CONTACT Система CONTACT - это сеть банков-корреспондентов, базирующаяся на едином клиринговом центре и оригинальном ПО, осуществляющая переводы и платежи физических лиц по упрощенной процедуре, без открытия счета на территории России, стран СНГ и дальнего зарубежья АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) – организатор и клиринговый центр Системы денежных переводов и платежей CONTACT. Зарегистрирован в 1990 году. Генеральная лицензия Банка России № 1073. Участник Системы обязательного страхования вкладов с 11.01.2005г. CONTACT (ISO 9001-2000) – Система денежных переводов, подтвердившая свое соответствие международным стандартам качества Что такое CONTACT? Наша история 1998 г. CONTACT – Сеть банков-корреспондентов, осуществляющих денежные переводы физических лиц без открытия счета в России, странах СНГ и дальнем зарубежье – аналог международным переводным системам. Переводим деньги родным, близким, друзьям – в рублях, долларах США, Евро – по всему миру 2004 г. CONTACT – Система денежных переводов и платежей. Развитие платежных продуктов – услуги на территории России. Переводим деньги с целью выдачи наличных – по всему миру Переводим деньги с целью погашения кредитов и пополнения счетов российских банков – крупнейших игроков рынка потребительского, ипотечного и автокредитования – по России Осуществляем платежи в пользу юридических лиц – операторов связи, провайдеров интернет услуг, туристических и страховых компаний, платежных систем и игровых порталов – по России Истоки CONTACT Новейшая история 2006 г. CONTACT – Система платежно-переводных продуктов в странах постсоветского пространства. По всему миру - переводим деньги По России - переводим деньги , в том числе погашаем кредиты, пополняем счета и осуществляем платежи В страны СНГ – Переводим деньги, погашаем кредиты, пополняем счета, в том числе дистанционно открываем счета с дальнейшим пополнением 2007 г. CONTACT – УНИВЕРСАЛЬНЫЙ РОЗНИЧНЫЙ ПРОДУКТ Система осуществляет переводы физических лиц, в том числе с целью выдачи наличных, погашения кредитов, пополнения счетов Система осуществляет платежи Система кредитует Новейшая история CONTACT Развитие Сети CONTACT Количество городов Количество пунктов 01.01.05 01.01.06 01.01.07 01.01.08 01.06.08 01.01.05 01.01.06 01.01.07 01.01.08 01.06.08 Москва и МО 37 50 67 83 90 174 319 494 924 1036 Россия 314 495 638 790 821 721 1530 2399 3843 4257 СНГ 917 1733 2170 2648 2699 2325 5114 7845 8971 9646 - 380 620 975 1109 - 755 1270 1664 1784 Дальнее Зарубежье Общее количество банковских точек обслуживания (прием/выплата переводов)> 15750 Общее количество точек >29 000 в 81 стране мира Сеть CONTACT постоянно развивается и расширяется. К Сети постоянно подключаются новые банки и их офисы во всех регионах России, Ближнем и Дальнем зарубежье. Сеть CONTACT – World Wide Наши продукты. Определения ПЕРЕВОДЫ: Перевод денежных средств физическим лицом физическому лицу на территории РФ, Ближнего и Дальнего зарубежья – в RUR, USD, EURO – с целью выдачи наличных получателю Перевод денежных средств физическим лицом на свой счет в банке на территории РФ, Ближнего и Дальнего зарубежья – в RUR, USD, EURO – с целью погашения кредитов и пополнения счетов заемщика (держателя счета) ПЛАТЕЖИ: Платеж физического лица (перевод денежных средств) на счет юридического лица без открытия счета физическому лицу в банке осуществления платежа – в счет оплаты товаров и услуг Выплаты юридического лица (перевод денежных средств) со своего счета в банке в адрес физического лица без открытия ему счета в банке получения платежа – различного характера - заработков, страховых выплат, выигрышей, предоставления займов, кредитов etc Партнеры Системы CONTACT – юридические лица, банки, использующие Сеть CONTACT для организации сбора платежей, заключают с Клиринговым Банком или с Банком-участником Сети Соглашение, определяющее сроки, вид, объем предоставляемых услуг; размер/порядок выплаты вознаграждения, технологию взаимодействия. Продукты Системы CONTACT Что может CONTACT ? Принять и доставить переводы - на территории РФ, Ближнего и дальнего Зарубежья Принять и доставить платежи - на территории РФ, используя универсальные и привычные для граждан финансовые инструменты, независимо от месторасположения продавца или поставщика услуг на всей территории Российской Федерации: погашение и выдача кредитов (RUR, EURO, USD) пополнение счетов, в т.ч. пластиковых карт (RUR, EURO, USD) оплата услуг связи – сотовой, Интернет, IP-телефонии и спутникового TV пополнение мобильных и виртуальных кошельков и выплаты с них оплата товаров, заказанных в интернет-магазинах и других Интернет-сервисах оплата услуг авиаперевозчиков, туристических и страховых операторов оплата за курьерские услуги, экспресс-доставки документации и грузов сбор благотворительных взносов оплата коммунальных услуг Через CONTACT можно вернуть деньги, выплатить выигрыши, гонорары, премии, заработки, дивиденды. Подробная информация об актуальных переводных и платежных услугах CONTACT на сайте: http://www.contact-sys.com CONTACT может все, что разрешено Законом CONTACT сейчас – www.contact-sys.com Денежные переводы Платежи На территории России Погашение кредитов Пополнение счетов Услуги связи Сотовая связь Спутниковая связь/ТВ Телефония IP-телефония Интернет Интернет-сервисы Платежные системы Игровые порталы Интернет игры Интернет-магазины Страховые компании Туристические услуги Авиабилеты Турпоездки Бронирование гостиниц Благотворительность Большое Золотое Кольцо России На территории стран СНГ ИНФОРМАЦИЯ Потенциальным партнерам Пресс-центр Политика по качеству СПРАВОЧНАЯ Круглосуточная информационная служба (495) 799-5626 8-800-200-4242 Звонок по России бесплатный Банки-контрагенты, компании Партнеры CONTACT Небанковские партнеры Системы CONTACT В настоящее время реализованы проекты: ПЛАТЕЖИ в пользу интернет - платежных сервисов: RUpay, Яндекс.Деньги, MoneyMail, WebMoney, E-port, букмекерских сетей «Марафон», «Пари-Матч», «Веб Интерактив Ворлд» операторов связи: сотовой – МТС, БиЛайн, МегаФон, СкайЛинк и др. спутникового TV – НТВ-Плюс, Космос ТВ, Комкор ТВ/АКАДО IP-телефонии – Корбина Телеком, Нацкомсвязь, Zolton, «Стрим», Пентабокс Интернет провайдеров –Корвет-Телеком, ММТ, Нетоль Ко, Бегун страховых компаний: СГ «УралСиб», «СК«Ренессанс Жизнь», «СК«ИНГ Лайф» «ОСЖ «Россия», «СК«Ингосстрах-жизнь» туристических операторов: Avantix.ru, КАПИТАЛ ТУР, Русский Экспресс, Турбазар, Свой Трэвел, Южел Авиа, Курортный магазин, Ланта-тур вояж, UTE Megapolus Group, DSBW-TOURS-Континент авиаперевозчиков: Скай Экспресс, КД авиа, Avantix.ru Подробная информация на сайте:http://www.contact-sys.com в разделе «ПЛАТЕЖИ» Компании – Партнеры Системы CONTACT Обязательные условия предоставления платежных услуг Для проведения и учета операций по осуществлению денежных переводов используются стандартные процедуры взаимодействия по межбанковским расчетам. Порядок ведения корреспондентских счётов Партнера в Клиринговом Банке, а также порядок осуществления расчётов по ним регламентируются Договором об установлении корреспондентских отношений. Обязательна идентификация физического лица плательщика – процедуры анкетирования и идентификации клиента в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем при осуществлении денежных переводов. Денежные переводы по поручению физических лиц не связаны с предпринимательской деятельностью и осуществляются в адрес юридического лица, которое по роду своей деятельности предоставляет займы и кредиты. Выполняется обязательно РУССЛАВБАНК/CONTACT на рынке денежных переводов и микрофинансирования в СНГ Переводы CONTACT в СНГ Денежные переводы. Мир Денежные переводы. Россия Значение мигрантов из СНГ для России Вклад мигрантов из СНГ в экономику России, 2007 г. ВВП РФ (данные Госкомстата) 32 987 млрд. руб. Официально зарегистрированные транзакции денежных средств из РФ в СНГ через системы переводов и банки: 9,7 млрд. USD. Примем, что легально переводится 70% всех средств, тогда всего было направлено из РФ в СНГ 13,8 млрд.USD Мигрант: а) тратит на проживание и сбережения около 1/3 своего заработка, т.е. их доход около 20,7 млрд. USD. б) получает в 2 раза раза меньше, чем гражданин РФ, в целом по стране и з/п составляет примерно 50% созданного продукта следовательно, созданный мигрантами ВВП 82,9 млрд.USD или 2 119 млрд. руб. Вывод: мигранты внесли вклад в создание ВВП 6.4% Роль денежных переводов для Банковские сервисы CONTACT Если определить, что микрофинансирование и микрофинансовые услуги – не только кредиты в кредитных кооперативах и различных МФО, но и финансовые услуги населению в размерах до 500 – 600 у.е.… ТО… Развитие банковских сервисов - является деятельностью по предоставлению микрофинансирования и микрофинансовых услуг: Дорожный кредит и микроккредиты Банковские пластиковые и идентификационные карты Пакеты страховых и банковских услуг Депозит мигранта “Хамватан” (Соотечественник) Денежные переводы семьям и родственникам Офисы комплексного обслуживания в Москве и МО CONTACT для банков СНГ Продукты CONTACT – ДОРОЖНЫЙ КРЕДИТ Кредитование банковпартнёров Скоринговая Программа на базе ПК CONTACT-Online Погашение через CONTACT Совместная рекламная кампания Продукты CONTACT в СНГ CONTACT работает на всей территории СНГ и во всем мире CONTACT – рекламная поддержка Реклама CONTACT Стандартизация и качество обслуживания CONTACT – единственная российская система денежных переводов, подтвердившая свое соответствие международным стандартам качества Качество обслуживания - международное Приглашаем к сотрудничеству! CONTACT - АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) Круглов Андрей Николаевич – Вице-президент, +7 (495) 236-7441, ankr@russlavbank.com Назмутдинова Раиса Маликовна – Начальник управления платежных продуктов системы CONTACT +7 (495) 236-8469, +7 (495) 236-744, Nazmutdinova@russlavbank.com Интернет-адрес: www.russlavbank.com www.contact-sys.com
